Bankaruptcy Seçeneklerinizi Anlayın

Bankaruptcy, kredi verenleri ödemek için tasarlanmış federal bir yasal süreçtir, ancak çoğu borç sahibi borçtan yoksundur. Bölüm 7 genellikle kredi kartı ve 13 ay içinde kredi kartı gibi kredi kartından yoksun kalan borçlar için mülklerini tutmanızı gerektirir.

[FONT=0]U.S. Courts web sitesi) resmi formlar ve hatta suç suçlamalarına yardımcı olabilir.Birçok pro se (kendi kendini temsil eden) dosyacılar bu rehberleri okuyarak iflas etmeyi başarır, ancak finansal durumunuz hakkında dürüst olmalısınız.

Bölüm 7 veya Bölüm 13 için Qualing

Test (Chapter 7)

Dosya Bölüm 7'ye göre, "emek testi" geçmelisiniz. Bu, son altı ay boyunca devletiniz için medya gelirinizi karşılaştırır.Eğer geliriniz medyan altındaysa, otomatik olarak hak kazanır. Bölüm 7, bu sınırlı gelir ve az sayıda varlıkla sınırlı gelirinizi karşılaştırır.

Bölüm 13 Eligability

Bölüm 13 düzenli bir gelir gerektirir, ancak gelirinizin aynı şekilde test edilmesi gerekmez. Bunun yerine, ipotek arrearları üzerinde yakalamanıza ve ilk ipoteklerden daha az değer katabilecek bir geri ödeme planına sahip olmalısınız.Bu nüanslar önemlidir; birçok mahkeme, ücretsiz elouts ve Ulusal Tüketici Bankruptcy Avukatlar Birliği'nin (CBA) temel kılavuzları ücretsiz olarak sunar.

Hangi Bölümlerin Durumuna Nasıl Karar Vereceğine Karar Verilir

Son altı ay boyunca ortalama aylık gelirinizi hesaplamaya başlayın. Durumunuzdaki medyan aile gelirinizi - ev büyüklüğü için birçok devlet bu verileri mahkeme web sitelerinde yayımlar.Eğer geliriniz medyan altındaysa, Bölüm 7 muhtemelen daha iyi bir rota olarak kullanabilirsiniz.

Finansal Belgelerinizi Hazırlayın

Kağıt işleri en zaman alıcıları için yapılır; bu tür kategorilere ilişkin herhangi bir yazışmadır, ancak yönetilebilir. Borç beyanlarına ve kredi isimlerine sahip olan tüm borç belgelerine sahip olun.Kredi kartı, kredi belgeleri, banka hesapları, emeklilik hesapları, ve kişisel mülk değerlerine ilişkin herhangi bir yazışma.

Finansal Tarihinizi Organizasyon

Mevcut belgelerin ötesinde, son 60 gün içinde maaşları ve vergi geri ödemelerini sağlamak için ihtiyacınız olabilir; emlak ve araçlar için değerlemeler varsa, Kelley Blue Book for car or son vergi değerlendirmeleri için tüm açık kredi kartları ve krediler için ödeme yapmak için ücretsiz olarak kullanabilirsiniz.

Kredi Danışmanlık ve Borçlu Eğitim

Dosyadan önce, onaylanmış bir kredi danışmanlığı kursu bir hükümet onaylı ajansından tamamlamanız gerekir. Bu, yaklaşık 60-90 dakika sürer ve online olarak veya telefonla yapılabilir. Ders, iflas ve bütçelerinizi atlatmak için alternatifler.ABD Adalet Bakanlığı, borçlarınızı tamamlamadan önce de bir borç eğitimi kursu tamamlamanız gerekir.

Bankaruptcy Petition

Bir "kahraman" göndererek ve yargı bölgenizdeki iflas mahkemesine belge destek veriyorsunuz. Çoğu mahkeme, PACER sistemi aracılığıyla elektronik dosya göndermeye veya mahkemeye dilekçe vermene izin veriyor. Bölüm 7 için ödeme ücretleri 338 ( 2025'te) ve Bölüm için 13 $ (Sessiz) ve 13 $ 'lık bir süre içinde, bir dilekçenin iptal edilmesi veya taksitle ödenmesini talep edebilir.

Ne olur, sonra

Yaklaşık 30 gün sonra, kreditörlerin bir toplantıya katılacaksınız (ayrıca toplantıdan 341 toplantıya çağrılacaksınız) telefon veya video konferansa atanan iflas güveneeeeeeeeeeeee, mallarınız hakkında size sorular soracaktır, borçlar ve finansal tarih. Kreditörler nadiren dürüst olun ve kimlik ve Sosyal Güvenlik kartınızı getirin.

341 Toplantısı: Detaylı Hazırlık

341 toplantıdan en az bir hafta önce, tüm gerekli belgeleri güvenilirliğe teslim ettiğinizi doğrulayın.Birçok güvene e-posta bir belge çek listesi; toplantının gününde, uzaktan katılmadığınız takdirde, ses ve videonuzu test etmek için erken kayıt yapın.

Bankaruptcy Exemptions: What You Can Keep

Exemptions, belirli dolar değerlerine temel mülk tutmanıza izin verir. Devletler ya federal muafiyetler kullanıyor ya da kendi setlerini kullanabilirsiniz. Örneğin, evinizde belirli bir miktar sermayeyi (ev yerine) korumak için, araç, ev eşyası ve emeklilik hesapları. Federal muafiyetleri her üç yılda bir güncellenir.Eğer devlet muafiyetleri ile ödeme yapmanız gerekir.

Federal ve Devlet Muafiyeti Sistemleri Karşılaştırma

Bazı eyaletler sadece devlet muafiyetlerini kullanmaya zorlar; diğerleri federal ve eyalet arasında seçim yapmanızı sağlar. Örneğin, federal muafiyetler yaklaşık 27 $ 900 (yaklaşık 2024), Texas gibi eyaletler sınırsız ev muafiyetleri olsa da, diğerlerinden birkaç bin dolar daha fazla online muafiyeti kullanarak online olarak kabul edebilirsiniz.

Yapılabilir Borçlar

Borçlar (mortajlar, araba kredileri) ödemeden farklı. Bölüm 13, Geri ödeme planıyla ilgili olarak, normal ödeme yapmaya devam etmeniz gerekir. Bazı dosyacılar ayrıca ödemeleri yerine getirmek için Bölüm 13'ü "sihirsiz" bir araba kredisi kullanabilirsiniz ve krediniz 910'dan fazla yasal işlemden daha fazla borç alınabiliyorsa, kredinizin düzenli ödeme yapmaya devam edebilirsiniz.

Yeniden teyit Anlaşmaları ve Surrender

Bölüm 7'de bir araba veya ev tutmak istiyorsanız, kredi veren bir geri bildirim anlaşması imzalayabilirsiniz. Bu, kredi verenin tekrar iflastan sonra borçtan sorumlu olmanızı sağlar.Sadece ödeme yapabileceğinizi tekrar tekrar tekrar teyit edin.Eğer geri alabilirseniz ve borç taburcu edilir; yasal yardım seçenekleri ile ilgili olarak, yasal bir danışmanlık hizmetinize izin verebilirsiniz.

Hayat Filing Sonrası: Yeniden İnşa Kredi

Bankaruptcy, kredi raporunuz 7-10 yıl boyunca ortaya çıkıyor, ancak etkisi zamanla azalır. Birçok kişi yeni kredi kartı veya hatta bir araba kredisi için bir yıl içinde veya iki tane daha yüksek faiz oranlarıyla ilgili olarak sunulan kredi kartının tamamını da dikkate alır.The Federal Trade Commission (FTC) aynı zamanda kredi kartının düşmesine karar verir.

Kredi Puanınızı Yeniden Geliştirme Adımları

Kredi raporlarınızı doğruluk için üç bürodan kontrol ederek başlayın. Herhangi bir hata yapın. Daha sonra güvenli bir kredi kartı için uygulayın ve bakiyenizi düşük tutar (her ay boyunca tam bakiyenizi tutar). 6-12 ay sonra, kredisiz bir kart kredilendirmek için uygun olabilir. Aynı şekilde, kredi oluşturma kredilendirmek için kredilendirmek için başka bir hesap açın - geç ödemeleriniz zarar verecektir.

Ücretsiz ve Low-Cost Yasal Yardım

Bunu tek başına gitmeniz gerekmez. Birçok topluluk, gönüllü avukatlar tarafından finanse edilen bir dizi iflas kliniğine sahiptir. Yasal yardım kuruluşları ve hukuk okulu klinikleri genellikle ücretsiz tavsiye veya belge incelemesi sağlar. Amerikan Barosu bir Bölüm 7 davası ve daha fazlası için 13'ü serbest yasal yardımlar için) devlet tarafından ödeme yapılır. Bazı mahkemeler de kendi kendine yardım merkezlerine sahip olabilir.

Common Hatalar Kaçmak için

  • [FONT:0) Ticaretten önce varlıklarını ortaya koyar:) Arkadaşlara veya aileye taşınmak, davayı reddetme veya dolandırıcılık suçlamalarına yol açabilir.
  • [FONT:0) Para çekmeden önce lüks borç almak: Parayı şarj etmeden önce kredi kartları sadece iflastan önce alacaklılara karşı çıkmak için kredi gerekçeleri verebilir.
  • [FONT:0] Tüm borç ve varlıkları listelemeye dikkat edin: Küçük eşyaların bile sorunlara neden olabilir. Her şeyi listeler, değersiz olduğunu düşünüyorsanız.
  • [FONT:0] Yanlış bölümü ele alalım:[Dönetici: Bölüm 7 her zaman mevcut değildir; Bölüm 13, boş olmayan varlıklara sahip olup olmadığınız takdirde daha iyi olabilir.
  • [FONT:0]Sonları görmezden gelin: [Dönemli: [Dönemli: 0] 341 toplantıdan sonra dosya belgelerinin iptal edilmesi için 30 günlük süreyi eksik.
  • [FONT:0) Dosya ek belgeleri için:) Bazı güvenenler ipotek ifadeleri veya ödeme stubs gibi ek kağıt işleri gerektirir.
  • [FONT:0) Dava sırasında yeni borç üzerine kurulu:) Yeni kredi açın veya aktif bir iflas sırasında büyük bir kredi alabilir ve mahkeme siparişlerini ihlal edebilir.

IRS Vergi Borçları ve Öğrenci Kredileri

Çoğu vergi borcu iflasta deşarj edilemez, ancak eski gelir vergisi (genellikle 3 yaşından fazla) karşı karşıya kalırsa, bu borçlar, planınızda veya deşarj sonrası ödeme yapmak için çok zor olabilir.Bu alanların her ikisi de önemli vergilere veya öğrenci kredilerine borçluysanız, profesyonel tavsiyelerde bulunabilir.

Diğer Parasız Borçlar

Vergi ve öğrenci kredileri dışında, bu borçlardan herhangi biri varsa, yine de, vergiden ve borçlardan kaynaklanan kişisel yaralanma için borçlar vardır (örneğin kredi başvurusu hakkında yalan söylemek gerekir).

Otomatik Kal ve Sınırları

Otomatik kalmak güçlü bir araçtır, ancak son zamanlarda iflas etmek için IRS tarafından yapılan eylemleri durdurmuyor, örneğin, son yıl içinde bir davanın reddedilmesi ve fayda kapalı kalması durumunda, bu nüansları anlamaz, çocuk desteği uygulamaz, veya eylemleri son vergileri toplamak için.

Ne Kaldığınız

Otomatik kalmak, zaten son bir mülk kararına erişmiş olan ev ödevlerini durduramaz. Bazı durumlarda, ev sahibiniz zaten bir ev sahibini satın alırsa, kalanlar, banka hesaplarından belirli vergiler için para almayı durduramaz.

Bir Post-Bankruptcy Bütçesi Oluşturma

Borçlarınız taburcu edildikten sonra, en önemli adım, gelecek mali sıkıntıyı engelleyen gerçekçi bir bütçe yaratmaktır. Gelirinizi takip ederek ve tüm temel harcamalarınızı takip ederek başlayın: konut, hizmetler, gıda, ulaşım, sigorta ve minimum borç ödemeleri. Bir süre içinde finansal istikrar için bir adım atmak.

Avukat olmadan Ödeğmen: Bir Dengeli Bir View

Birçok insan avukat olmadan başarılı bir şekilde dosya iflası yapar, özellikle de basit bir durumdaysa: birkaç varlık, istikrarlı ama düşük gelir ve öncelikle bir avukat ağır bir şekilde tavsiye edilir. Resmi mahkeme formları, yasal olmayanlar tarafından anlaşılabilmesi için tasarlanmıştır ve mahkemeye yardım merkezleri rehberlik sağlar. ancak, kendi kendine yardım merkezleriniz bir iş sahibiyseniz, finanslarınızın karmaşıklığı hakkında kendinize dürüst olun, yasal olmayan bir şekilde başvurmanız durumunda, yasal olmayan bir avukattan emin olun.

Sonuç: İlk Adımı Alın

Yasal bir arka plan olmadan iflas etmek tamamen mümkün olup olmadığınız için, resmi mahkeme formlarını gözden geçirmek, gerekli kredi danışmanlığı tamamlamak ve tüm belgeleri toplamak. Yerel mahkemenizde veya yasal yardımınızdaki ücretsiz kaynaklar kullanın.