Bir ev satın almana yakın olduğunuz zaman, kapanış gizliliği, alacak en önemli belgelerden biridir.Bu belgeyi okumak ve ipotekinizin maliyetlerini değiştirmek, önceki kredi tahminlerini değiştirmek ve imzalamadan önce bilmeniz gereken her şeyi ayrıntılı bir parça sağlamak üzeredir.Birçok evbuyers bunu bitirmenin ve yasal jargon tarafından kabul ettiği anlamına gelir, ancak bu belgeyi okumak, kapanış masasındaki pahalı sürprizlerden kaçınmak için gereklidir.

Kapanış Bir Açıklama Nedir?

Kapanış Açıklama, tüketici Finansal Koruma Bürosu (CFPB) tarafından planlanan standart bir formdur. Federal yasa, planlanan kapanış tarihinizden en az üç gün önce bu belgeyi sağlamak için kredi sürenizi gerektirir.Bu üç günlük inceleme süresi, kredi koşullarını karşılaştırmak için size zaman verir, kredi tahminleri ile ilgili tüm ücretleri ve soruları kapatmanız gerekir.

Kapanış Disklosure kredi tahminine benzer görünse de, belirli krediniz için gerçek sayılar içeriyor - tahminler değil. ikisi arasındaki herhangi bir ayrımın kırmızı bayrak olabileceğini de yasal olarak bağlayıcı bir belgedir: Kapanışla ilgili şartlar, imzalamadan önce her şeyin doğru olmasını sağlamalıdır.

Kapanış Ayrılmanın Anahtar Bölümleri

Kapanış Disklosure birkaç açık bölüme bölünmüştür. Her biri formu verimli ve spot potansiyel sorunları dolaşabilmeniz için yardımcı olacaktır. Aşağıda en önemli bölümlere parçalıyoruz.

1. Kredi Şartları

Bu bölüm ilk sayfanın başında görünür ve kredinizin ön ödeme cezası veya negatif amortizasyon özelliği olup olmadığını gösterir.Bu sayıları kredi tutarınıza karşı kontrol edin, faiz oranı veya kredi ödemesi geçerli bir sebep olmadan değiştirmiş olur (örneğin kredi puan veya mülk değeri, 30 yıl). Ayrıca, kredinizin ön ödeme cezası veya negatif amortizasyon özelliği olup olmadığını da size söyler.

2. Projeli Ödemeler

Kredi terimlerinin hemen altında, projenizi aylık ödemelerinizi gösteren bir masa göreceksiniz.Bu masa, ödemeleri bileşenlere ayırıyor: asıl ve ilgi, ipotek sigortası (eğer uygulanabilir), ve tahmini miktarlar kredi kartında tutulacaktır. Tüm gösterilen parasallar aylık ücretlerinizi tahminlerinize göre tutar.

3. Kapanış Maliyetleri

Bu genellikle en karmaşık bölümdür, çünkü ipotek ile ilişkili her ücreti listeler. Bu iki ana bölüme ayrılmıştır: Kapanış Maliyet Detaylarınız ve Diğer Maliyetleriniz. Kapanış Maliyet Detaylarınız kredi ücretleri (borginasyon ücretleri, yazma ücretleri), ilk faiz ödemeleri, vergiler ve hükümet ücretleri ve ev sahibileri için alışveriş yapamazsınız.

Bu ücretlerin çoğu, kredi tahmininizde geçerli olan toleranslarla ilgili rakamları karşılamalıdır. Örneğin, kaynaklama ücretleri artamazken, alışverişinizi sadece belirli koşullardan %10'a kadar artırabilirsiniz.Eğer bir ücret kredinin ötesine geçseydiniz, “Toplam kapanış Maliyetleri” hattını ve “Closing Costs Financed (Paid from your Loan)” hattını kullanarak ödeme yapmanız için ne kadar ödeme yapmanız gerekir.

4. Para Yakın

İlk sayfanın alt kısmı son bulmaca parçasını gösteriyor: Daha önce tahmin etmek için para yatırmanız gereken çok para var. Bu sayı, faiz oranınıza göre, ek maliyetler, herhangi bir kredi veya ciddi para depozitoları zaten yapmış olduğunuza göre, bu miktarı önceden ödeme yapan bir kablo ile azaltır ve kredi kartınızı birkaç gün içinde bir değişiklik nedeniyle ödeme yönteminizi onaylayın.

Sayfanın Kapanış Açıklamasını Nasıl Okuyabilirim

Standart Kapanış Açıklama beş sayfayı çalışır, her biri kritik bilgileri içeriyor. Sadece ilk sayfayı kayaklamayın; tüm belgeyi okuyun. İşte her sayfada bulacağınız şey budur.

Page 1: Kredi Şartları, Projeli Ödemeler ve Özet

Yukarıda açıklandığı gibi, bu sayfa size yüksek seviyeli sayılar verir. Kredi miktarını, faiz oranını, aylık ödemeyi ve bütçenizle uyumlu olmasını sağlar. Ayrıca Projected Payments altında “In Escrow” sırasını not edin - kredi kartınızı gerektirirse, listelenen miktarlar aylık olarak tahsil edilecektir.

Page 2: Kapanış Maliyetleri

Bu sayfa her hizmet sağlayıcıya ödenen her ücreti listeliyor: Origination Charges, Services You Did Not Shop For, Services You Did Shop For, Pre ücretlis, First Escrow Payment at Close, and Other. Karşılaştırmak için her satır eşyayı kabul etmiyorsanız, kredilerinizi veya kredilerinizi azaltmak için para iadesi veya kredilerinizi isteyin.

Page 3: Parayı Yakın ve Summaries

Bu sayfa, paranın nasıl elde edileceğine dair bir adım adım hesaplamasını gösteriyor. Krediniz bir kredi içeriyorsa, bu sayfadaki tüm kredileri doğru şekilde hesaba katacaktır. Ayrıca, “Kayıt fiyatı, kredi miktarı ve diğer indirimler gibi işleminizin özeti de içeriyor.

Sayfa 4: Kredi Disiplinleri ve Ek Bilgi

Page 4 önemli yasal açıklamalar içerir. Bunlar, toplam belirtilen faiz oranı (APR) ve finans sorumluluğu içerir, ilk beş yıl sonra ödediğiniz miktar, toplam faiz yüzdesi ve faiz hesabı detayları. Ayrıca kredinizi ödemek için mümkün olan en yüksek faiz oranınızı gösterir.

Page 5: İletişim Bilgileri, Borrower Signatures ve Diğer Detaylar

Son sayfa, kredi veren, yerleşim acentesi ve diğer hizmet sağlayıcıları iletişim bilgileri ile birlikte listelenir. Ayrıca belgenizin yayınlanması, kapanış tarihi ve imzanız için bir yer.Eğer imza yapmadan önce, adınızı ve adresinizi doğru bir şekilde telaffuz edilir ve bu sayfadaki mülk adresi satın aldığınız anlamına gelir.

Kapanış Açıklamada Aranan Adlı Hatalar

Kapanışlı bir disipline ilişkin hatalar birçok insanın düşündüğünden daha yaygındır. Küçük hatalar bile gerekli veya istenmeyen kredi özellikleriyle sıkıştırmaya yol açabilir. Bu sık problem alanları için izleyin:

  • [FONT:0]Incorrect kişisel bilgi: Yanlış isim, yanlış adres veya yanlış Sosyal Güvenlik numarası daha sonra başlık veya kredi sorunları yaratabilir.
  • [FONT:0)Loan miktarı veya faiz oranı diskrepancies:[[Dönetici:0) Sayılar kabul edilebilir bir sebep olmadan kredi tahmininizden farklıysa, bir açıklama isteyin. A-yasalı ödünççiler indeksi ve marjı doğrulaymalıdır.
  • [FONT:0) Değiştirilmiş kredi ücretleri:[Döneticiler:[Döneticiler) Bazı kredi verenler son dakikada ücret almaya çalışır, bu hiçbir zaman alıntılanmamış bir ücret olarak.
  • [FONT:0)Kabul edilen escrow miktarları: Vergi ve sigorta için Escrow hesaplamaları güvenilir tahminlere dayanıyor. Gerekli başlangıç escrow depozitosu yüksek görünüyorsa, ayrıntılı bir kesinti talep edin.
  • [FONT:0)Missing kredileri:[Dönetici:[Dönetici:0)[*)[[Üye Olmayanlar:[Üye Olmayanlar:[Üye Olmayanlar İçindekiler:[*)
  • [FONT:0]Wrong kredi ürünü:[Dönetici:[Dönetici:0)[Dönetici:0)[Dönetici:0)[Dönetici:0))[Düzük krediniz sabit veya ayarlanabilir ayarlandığında, ve eğer bir balon ödemesi varsa ürününüzü eşleştirir.

Hataları Bulsanız Ne Yapılır

Bir hata keşfederseniz, kapanış işlemini durdurun. Hata düzeltilinceye kadar kapanışı imzalamayın ve APR'nin kredi memuruna derhal ve sorunu açıklayın.Birçok sorun belgeyi geri vererek hızlıca sabitlenebilir, ancak bir ön ödeme süresine eklenirseniz, son dakika boyunca üç günlük bir inceleme süresine hak etmelisiniz.

Her zaman yazılı herhangi bir düzeltme alın. Bir söz konusu anlaşma yeterli değildir. Tüm iletişimin kredi verenlerle ilgili kayıtlarınızı tutar, çünkü kredi veren açık bir hatayı düzeltmeyi reddederse, CFPB veya eyalet bankacılık düzenleyicinizle şikayet etme hakkına sahipsiniz.

Bir Smooth Kapanış Süreci için ipuçları

Kapanışınız stresli olmak zorunda değildir. Birkaç proaktif adım atmak son dakika gecikmelerinden ve ücret sürprizlerinden kaçınmanıza yardımcı olabilir.

  • [FONT:0)En kısa sürede kapanan son derece kesin olan bir açıklamayı talep edin.[Dönetici:0)Request the Kapanış Disclosure as soon as possible.), ancak kredi verenin kapanmadan üç gün önce teslim etmesi gerekir, daha önce birçok kredi veren bunu bir kez daha sunacaktır.
  • [FONT:0)Kredi tahmininizle yan yanayız.[DÜT:1] Basit bir yay sayfası oluşturun veya her iki belgeyi yazdırın ve her farkı vurgulayın.Kaynaklar veya puanlar gibi değiştirmeme gereken ücret kategorilerine özel dikkat edin.
  • [[Dönetici:0) Gayrimenkul acentenize konuşun.[DÜT:1) Aracınız, hangi ücretlerin bölgenizde standart olduğunu ve hangi taksitle kaldırılabilir olduğunu anlamanıza yardımcı olabilir. Ayrıca satıcı kredilerini veya imtiyazları doğru şekilde yansıtabilmeleri için sözleşme koşullarını da gözden geçirebilirler.
  • [FONT:0) Paranızı kapatmak için onaylayın.[DÜT:1] Parayı kapatacak şekilde sonlanırsa, tam ödeme yöntemi için yerleşim acenteniz gerekir. Tipik olarak, nakit çek veya aynı gün tel transferine ihtiyacınız olacaktır.
  • [FONT:0) Mülkiyetin son bir yürüyüşünü yapın.[DÜDÜT:1] Kapanıştan önce, evi, onarımları yapmayı kabul ederse, nihai yerleşim miktarını etkileyebilir.
  • [FONT:0) Gerekli kimlik ve belgeleri getir.[Dönetici:0] Gerekli bir kimlik ve Kapanış Ayrılmasına ihtiyacınız olacak. Bazı krediciler ayrıca ev sahibinin sigortasının ve satın alma sözleşmesinin bir kopyasını da talep ediyorlar.

Son olarak, imza sürecinde acele etmeyin. kapanış ajanı her sayfadan sizi yürüyecek, ancak zaten sayılarla aşina olmalısınız.Eğer bir şey doğru görünmüyorsa, imzaladığınızdan önce, krediye yasal olarak karar veriyorsunuz.

Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç

Kapanış gizliliğinizi anlamak, kredi koşullarını dikkatlice gözden geçirmek için en güçlendirici adımlardan biridir, projelendirme işlemine son kontrolünüz, yeni evinizi tam olarak kabul ettiğinizden emin olmak için son kontrolünüzdir - bu bilgiyle, kredi koşullarını dikkatlice gözden geçirmeyin, projeyle yapılan ödemeleri gözden geçirmek için hazırsınız, kapanış maliyeti detayı ve nakit paranızı kapatmak için yeni evinizi güvenle kapatabilirsiniz.

Daha fazla okuma için, resmi CFPB rehberini, CFPB'nin [Dönlendirme”) ve bir [[Dönlendirme formu gözden geçirme[Dönlendirme:2)) yapılandırın.[Döneticileri anlamak için, CFPB’nin şikayeti ile ilgili olarak, CFPB’nin [FLT: 5)