Bir ev satın almak, çoğu insanın yaptığı en büyük finansal işlemlerden biridir. kapanış süreci - fonlar, anahtarlar ve yasal mülkiyet değişimi eller - bu makale dolandırıcılık için en yaygın dolandırıcılık türleri ile yürüyüş ve satıcılar sık sık sık vurgulanır, rahatsız edilir ve bu aldatmacaların nasıl çalıştığını ve kasıtlı önleyici adımları atarak, yatırımınızı koruyabilirsiniz ve güven ile yakınsınız.

Gerçek Estate Kapanış Dolandırıcılık Ortak Türleri Anlamak

Sahtekarlığa karşı savunmak için, her bir planın nasıl ortaya çıktığını ilk önce bilmeniz gerekir, çoğu zaman büyük para hareketlerinin toplamı - genellikle kapanışta. İşte karşılaşabileceğiniz en sık dolandırıcılık biçimleri.

Kablolu Transfer Dolandırıcılığı

Wire Transfer dolandırıcılık en çok bildirilen gayrimenkul aldatmacadır. dolandırıcılıkçılar bir emlak ajanı, unvanı şirketi veya kredi verenin e-posta hesabına erişim sağlamaktadır, sonra tel talimatları için konuşmayı izler ve yasal profesyonelden gelen sahte bir e-posta gönderir. e-posta genellikle son yıllarda yüzlerce dolar aştı.

Phishing ve Social Engineering

Tel dolandırıcılık ötesinde, phishing saldırıları kişisel bilgileri toplamak için kullanılır: Sosyal Güvenlik numaraları, banka hesabı ayrıntıları ve kimlik kopyaları. Bir dolandırıcılığınız, emlak acentesi veya hatta kapanış avukatınız, hassas verileri “tahkem etmek” veya “to update kayıtları için” doğrulamanızı talep edebilir. Bu e-postalar genellikle sahte giriş sayfalarına bağlantılar içerir.

Başlık dolandırıcılık, belgeyi kendi adına mülk sahibine devretme konusunda bir suç haline getirdiğinde meydana gelir. Daha sonra bir ipotek veya sahte bir avukatın serbest bırakılmasına izin verebilir.Bu, bir bulutlu unvanına karşı daha yaygın olsa da, mülkleri veya tatil evlerini kaybetmeye karşı daha da yaygındır.

Mortgage Dolandırıcı (Straw Alıcılar ve Income Falsification)

Dolandırıcılık da alıcıdan gelebilir. Bir saman alıcısı - kimliklerinin bir kredi için kullanılmasını sağlayan iyi bir kredi ile - tüm taraflara yasal risk altında yer verebilir.

Kapanış sırasında kimlik hırsızlığı

Başka gelişen bir tehdit, ciddi para yataklarını hedef alan kimlik hırsızlığıdır. Bir dolandırıcı alıcı olarak ortaya çıkabilir ve ciddi para için sahte tel talimatları sağlayabilir veya alıcının kimliğini kendi adına açıklayabilecekleri aylar boyunca kapatabilir.

Önlemci Güvenlik Önlemleri Kapanıştan Önce

Sahtekarlığa karşı en iyi savunma, kapanış masasında otururken uzun başlar. Süreçlerinizi, profesyonelleri ve kişisel güvenliğinizi önceden hazırlayın.

Reputable Lisanslı Profesyoneller Seçin

Sadece lisanslı emlak ajanları, unvanı şirketleri ve kurucuları ile birlikte, lisanslarını devlet düzenleyici kurulu aracılığıyla kontrol edin. Referanslar veya son online yorumları okuyun.Baş şirketler için, sigortalı olduklarını ve alt yazarlarının büyük bir ulusal firma olduğunu doğrulayın.

Dijital Cihazlarınız ve Hesaplarınız

Dolandırıcılık genellikle uzlaşmalı bir e-posta ile başlar. e-posta hesaplarınız için güçlü, benzersiz şifreler kullanın ve iki faktörlü kimlik doğrulama (2FA) Banka veya sosyal medya için kullandığınız e-posta için aynı şifreyi kullanmayın. İşletim sisteminiz ve tarayıcınızı güncelleyin.

Güvenli Doküman Paylaşım Portalları Kullanın

Birçok başlık şirketi ve kredi verenler şimdi, PayFile veya DocuSign gibi güvenli bir dosya paylaşım hizmeti sunabiliyorlarsa (bu şifreler ekleri) kişisel belgeleri eklemek için bir e-posta üzerinden “tarafsız e-posta ile” tıklayın.

Ekibinizle İletişim Planı Oluşturun

Kapanış sürecine başlamadan önce, tel talimatları paylaşmak için tek, güvenilir bir yöntem üzerinde hemfikirsiniz. Birçok başlık şirketi artık doğrulanmış bir numarada veya telefon görüşmesinde teslim edilmelerini tavsiye eder - asla e-posta yoluyla.

Step-byStep Dolandırıcılık Kapanış Süreçleri sırasında Önlem

Kapanışın ortasındayken, her işlemi doğrulamak ve fonları korumak için bu ayrıntılı adımları takip edin.

1. Bilinen Kanallarla Tüm İletişimi Verify All Communications Through Known Channels

Herhangi bir zaman, hassas bilgileri veya para transferini talep ettiğiniz kişiler, kimliklerini bağımsız olarak onayladığınız bir telefon numarasını arayarak onaylar - e-posta veya metindeki numarayı değil. Örneğin, unvanınız şirket bir e-posta talimatları ile gönderirse, yetkili web sitesindeki numarayı arayın (posta imzasında değil) sadece doğrulayın.

2. Extreme Caution ile Wire Transfers

Wire transferleri dolandırıcılık için en yaygın vektördür, bu yüzden onları daha yüksek bakımla tedavi edin.

  • [FONT:0) Yalnızca bir e-postaya dayanan asla para teli değil.[DÜDÜT:1] Eğer e-posta yoluyla kablolama talimatları alırsan, onları varsayılan olarak şüpheli düşünün.
  • [FONT:0) Banka hesabı adını ve numarasını[Döneticileri değiştir], transferleri yazana kadar, banka hesaplarını bazen yakın olan isimlerde kullanır, ancak adı ile aynı değildir (örneğin, “ABC Title Co.)
  • [FONT:0) Büyük miktarlar için bir test transferini kullanın.[DÜDÜT:1] Bazı alıcılar küçük bir test miktarı (1–$10) gönderir ve tam miktarı göndermeden önce makbul edilebilir.Bu bir adım ekler, ancak hesap yanlış eşleştirmeleri yakalayabilir.
  • [FONT:0] Acil veya son dakika değişiklikleri hakkında hareket etmeyin.[DÜDÜT:1] Dolandırıcılar genellikle “bugün ya da kapanış gibi paniğe bir anlam yaratırlar.
  • [FONT:0] Paranın geri alınmasına izin verin.[[Dönetici:0) Parayı aldığınız kişiye geri bildirimde bulunun.

3. Kapanış Açıklama ve Çözüm Açıklamasını gözden geçirin

Birkaç gün kapanmadan önce, bir Kapanış Açıklaması alacaksınız (CD). line. look for:

  • Adınızda hatalar, adres veya mülk açıklaması.
  • Beklenmeyen ücretler veya suçlamalar.
  • Kredi terimlerine değişiklikler ( faiz oranı, kredi miktarı, amortizasyon) kabul etmediğiniz.
  • Mevcut ipoteklere ödeme yapmak yanlış görünüyor.

Eğer herhangi bir şey kapalıysa, kredi veren veya kapanış avukatını belgeleri açıklamaya ve üretmek için sorun yaşamaz. meşru bir profesyonel bunu yapmayacaktır.

4. Doğru Başlık Sigortası ve Başlık Arama

Başlık dolandırıcılık nadir ama yıkıcıdır. Aramayı gerçekleştiren başlık şirketinin saygın olduğunu ve bir ipotek veya yalan söylediğini emin olun, hemen önce bir dilekçe veya başlık taahhüdünün bir kopyasının kapatılmasına karşı bir dilekçe olabileceğini kontrol edin. Tüm mevcut yalanların listelendiğini kontrol edin ve kapanacaklarını kontrol edin.

5. Her Touchpoint'te Kişisel Bilgileri Korumak

Sosyal Güvenlik numaranız, banka hesabı numaraları ve vergi geri dönüşleri suçlular için değerlidir. Sadece gerekli ve güvenli kanallar aracılığıyla onları paylaşın.

  • Hangi profesyonellerin SSN'e ihtiyacı olduğunu sorun - kredi veren ve başlık şirketi, ancak muhtemelen doğrudan emlak ajanı değil.
  • Sürücünizin lisansının bir kopyasını sağlamanız gerekiyorsa, kırmızıacted olmasını isteyin (yalnızca SSN veya lisans numaranızın son dört basamaklarını görünür).
  • Yeni hesapların sizin bilginiz olmadan açıldığını görmek için kapanış sürecinde kredi raporunu kontrol edin. YıllıkKrediReport.com'dan haftalık raporlar alabilirsiniz.
  • Banka hesaplarınızda küçük bir eş üzerinde herhangi bir işlem için enable uyarılar (örneğin 500 $).

6. Son Dakika Değişiklikleri Savaşlı Olabilir

Dolandırıcılar en savunmasız olduğunda grev yapmayı seviyor - sadece kapanıştan önce.Eğer geç gece e-posta veya acil telefon görüşmesi “ ajandan” tel talimatlarının değiştiğini veya ek fonların gerekli olduğunu söyleyen bir iletişime güvenmeyin.

Ne yapmalısın, eğer bir Victimallik ya da Olmalı

Hedeflenmiş olduğunuza inanıyorsanız – veya daha kötüsü, bir sahte hesapa para gönderdiniz – hemen hareket edin. Zaman, para kazanmak için tek müttefikinizdir.

  1. [FONT:0) Bankanız veya kredi birliğinizi hemen hemen kontrol edin.) Henüz yerleşmemişse tel transferini tersine çevirmelerini isteyin.Birçok bankanın 7/24 iletişim hatlarıyla bir dolandırıcılık bölümü var.
  2. [FONT:0) Ödemeyi amaçladığınız partiyi değil (Örnek şirket, kredi veren, vb.) böylece işlem ve yardımları dondurabilirler.
  3. [FONT=0]File, FBI'ın internet Suç Şikayet Merkezi'ne (IC3)).3.gov) ilişkin tüm ayrıntıları içerir: tel miktarı, tarih, banka almak ve dolandırıcıdan herhangi bir e-posta veya iletişim.
  4. [FONTC)[0][FONTC)[FONTT:2)ReportFraud.ftc.gov).
  5. [FONT=0) Tüketici Finansal Koruma Bürosu (CFPB)[Dönetici dolandırıcılıkla ilgili rehberlik için).
  6. [FONT:0] Yerel yasa uygulamanızla ilgili bir polis raporu [Dönetici:0]File a polis raporu[[Dönetici:0) Yerel yasa uygulamanızla ilgili olarak.
  7. [FONT:0] Gerçek bir mülk avukatına ([Dönetici) sahip olmak, haklarınızı anlamak için. transfer tersine çeviremezse, sahte hesap sahibine karşı sivil davaya devam etmeniz gerekebilir - ancak kurtarma zordur.

Kapalı kalmak için ek ipuçları

Dolandırıcılık, anahtarları aldığınızda mutlaka sona ermiyor. Posta-kömürücü vigilance mülkiyet haklarını ve finansal sağlığını koruyabilir.

  • [[Dönetici kayıtlarınızı takip edin.[Dönlendirmeden sonra, sizin denizizinizin ilçe kaydı ile kaydedildiğini onaylayın.Bu web sitesinde, gelecekteki mülkinize karşı herhangi bir belge kaydedildiğinde sizi bilgilendirmek için uyarılar ayarlayabilirsiniz.
  • [[FONT:0) Başlık dolandırıcılığı izleme için kaydolun.[DÜT:1) Bazı başlık sigortası şirketleri size mülk kayıtlarında değişiklikler için uyarıda bulunan hizmetleri sunar. Bunlar aptal değildir, ancak koruma katmanı ekleyin.
  • [FONT:0) Kredinizi izlemek için uygun bir şekilde devam edin.[DÜDÜT 1:0]Rehlikelerinizi izlemek için aşağıdaki gibi, kredi raporlarınızı ve banka açıklamalarınızı düzenli olarak kontrol edin.
  • [FONT:0) Posta sonrası iletişimle dikkatli olun. Scammers bazen yeni ipotek hizmet uzmanınız olarak poz verir ve “tehlike ücretleri” veya “tavatan ödemeleri” isteyin. Her zaman herhangi bir talebi doğrulamak için resmi ipotek portalına girer.

Sonuç: Vigilance Sizin En İyi Savunmanız

Emlak kapanış dolandırıcılık sofistikedir, ancak bunu bilgi kombinasyonu ile yenebilirsiniz, dikkatli ve tutarlı bir doğrulama. anahtar alıcı: 03:0)Niyetsiz finansal talimatlarınıza güvenmeyin, kredinizi ve gelecekteki evlerinizi kontrol edin.

Kapanış dolandırıcılığı ve tüketici koruması hakkında daha fazla okuma için, [FONTC Makalesi ev kapanış dolandırıcılığı ) ve [[ENFLT:2)CFPB'nin kapanış sürecine kılavuzluk).