Foreclosure, borç verenlerin parasal politikaları ve federal düzenlemelerle dengeyi kurtarmaları için kullandığı yasal bir süreçtir ve belirli adımlar, yasal olmayan veya yasal olmayan kişilerin her aşamadaki haklarını ve seçeneklerini anlamakta önemli ölçüde değişebilir.

Foreclosure: Judicial vs. Non-Judicial

Savunma stratejilerine girmeden önce, iki birincil foreclosure yol yollarını anlamak önemlidir: yargı ve açık olmayan.Foreclosure türü yasal prosedürleri, zaman çizelgesi ve savunmaları mevcut olarak belirler.

[FONT=0]Judicial Foreclosure[DÜT:1) borç verene, New York ve Illinois gibi eyaletlerde bir dava açmasını gerektirir.

[FONT:0]Non-Judicial Foreclosure[[[Döneticileri) (ayrıca Kaliforniya, Teksas ve Georgia gibi satış gücü, kredi belgelerinin kiralama olmaksızın mülk satma yetkisini içerdiğinde meydana gelir.

Foreclosure türü, savunmanızın altında faaliyet göstereceği özel yasal çerçeveyi dikte eder. Bu işlem, varsayılan veya hızlandırıcı bir bildirim aldığınız sürece yargı yetkisinizde hangi süreci geçerli olduğunu belirlemek önemlidir.

Foreclosure Process Step Tarafından Step

Foreclosure zamanlaması dramatik bir şekilde değişebilir, ancak çoğu işlem genel bir olay serisini takip eder. Her aşamayı anlamak, ev sahiplerinin hareket ettiğinde ve savunmaların ne olabileceği konusunda tespit edilmesine yardımcı olur.

Temsil ve Hızlandırma Duyurusu

Süreç genellikle ödünç veren birden fazla ödemeyi özlediğinde başlar - genellikle otuz altı ay boyunca borçludur. kredi veren daha sonra bir )Rehrenin bakiyesi) (NOD), borçlarını ödeme yükümlülüklerini yerine getirmedikleri resmi bir bildirim.

Yargıcı devletlerde, varsayılan durumun farkları, borçlunun zor bir süre içinde (yaklaşık 20 ila 30 gün) ön şartsız bir şekilde rekabet etme hakkının reddedilmesine neden olabilir.

Pre-Foreclosure period

Varsayılan olarak, çoğu eyalet bir yasal ödeme sağlar: 0)Başlangıç dönemi) - yaklaşık 30 ila 90 gün - borç verenin tüm ödemeleri ödeme yoluyla varsayılan olarak tedavi edebileceğini ve borç verenlerin kredi değiştirme, kısa satış veya kesintiye uğrama gibi alternatifler sürdürmesini sağlar.

Bu pencere sırasında, borç veren kredi belgelerini ve kredi veren herhangi bir iletişimi dikkatlice gözden geçirmelidir. Herhangi bir hata, eksik belge veya tüketici koruma yasaları ihlalleri bir savunma için temel haline gelebilir. Ön değerlendirme süresi yasal tavsiye aramak için en kritik zaman.

The Foreclosure Sale

Varsayılan olarak kabul edilmez ve alternatif bir anlaşmaya varılırsa, mülk bir borçluya taşınır.Kayıtlılıkta, genellikle kredi verenin kendisi tarafından yapılır (sayıtlı resmi olarak ilan edilmelidir).

Bazı eyaletler, NOD'nin satış tarihine yaptığından en az 111 gün boyunca, kredi verenin tüm zaman ve fark kurallarına uyması gerekir. Örneğin, Kaliforniya, NOD'nin satış tarihine kadar en az 111 gün süre boyunca görev yapmaktadır.

Post-Sale Redemption Dönemi

Bazı yetkilerde, borç veren belirli bir süre içinde mülkleri geri ödemeye devam eder (örneğin, altı ay içinde) Redemption hakları devlet tarafından yaygın olarak değişir ve tüm borçluları tazminata uygulamaz.Bu dönemdeki borçlar, mal sahibine tam satış fiyatı artı faiz ödeme yaparak mallarını geri ödemeye odaklanabilir.

Ön Değerlendirme Seçenekleri: Mitigating Kayıp

Dava açmadan önce, ev sahipleri borç tipi, hizmet veren politikaları ve federal programları durdurabilecek zarar verme seçeneklerini incelemeli.Birçok kredi veren borçlarını çözmek için gerçek bir istekli göstermek için pazarlık etmeye isteklidir.

Kredi Modification

AŞAM:0) Değişme[Döneticileri), kiralamalar daha uygun ödeme yapmak için ipotek koşullarını kalıcı olarak değiştirir. Modifications, kredi terimini veya hatta bir kısmını genişletebilir.Dönetici için, borç veren genellikle bir finansal zorluk (örneğin, iş kaybı, tıbbi faturalar, boşanma) ve ödemelerin azaltılması için gerekenleri gösterir.

Yeniden ödeme planı

AİLM:0)Dön ödeme planı[Dönetici:0) Borçluların her ay kabul edilen bir süre boyunca (üç ila 12 ay) geri ödeme planlarını yakalamalarına izin verir.Bu seçenek, zorlukla geçti ve borç verenlerin her ay ek ödeme talep ettiğinde en iyi şekilde çalışır.

Kısa Satış

AŞFLT:0) Sınırlı satış[Dönetici:0) Kredi miktarının altında, kredinin ödenmemiş bir ortaklıktan daha azını satmak için kiralanır, ancak kredi sözleşmesinin tamamını veya kısmi memnuniyetini kabul etmek gerekir. Bazı durumlarda, borç verenin (malin değeri ve kredi miktarı arasındaki fark) sözleşmenin bir parçası olarak.

(Mutfak)

AŞFLT:0) Borç için borçluya karşı bir ücret daha fazla yükümlülüğünü serbest bırakmakta ve bu seçenek krediye daha az zarar vermek için bir ücret talep etmektedir.

Bu seçeneklerin her biri belirli uygunluk kriteri ve vergi sonuçları vardır. Örneğin, affedilmiş ipotek borcu, belirli koşullar altında vergilenebilir gelir olarak kabul edilebilir olabilir, ancak dışlamalar başvurabilir.TheurFLT:0)U.S. Konut ve Şehir Geliştirme Bölümü (HUD)), ev sahipleri alternatiflerini karşılaştırmaya ve kağıt işlerini anlamalarına yardımcı olmak için ücretsiz konut danışmanlığı sunar.

Ev sahipleri için yasal savunma stratejileri

Ön değerlendirme seçenekleri yetersiz olduğunda veya kredi veren pazarlık etmeyi reddettiğinde, ev sahipleri tamamen resmi bir yasal savunmayı kaldırmaya ihtiyaç duyabilirler. Hedef, kredi verenleri doğru prosedürleri takip etmek veya ihlaller elde etmek için zorlayın. Güçlü bir savunma satışını geciktirebilir, hatta bir değişiklik için zaman alabilir veya hatta tamamen iptal edebilir.

Procedural Hatalar

Önlem sürecinin, kamu açıklanmasındaki hataların tüm savunma gerekçeleri ile birlikte yapılması gerekir, kredi verenlerin, orijinal kehanet ve ipotekin nasıl servis edildiği, doğrulanmış belgelerin düzeltilmesi, talep edilen sürelerin veya hataların reddedilmesi gibi gerekli belgelere uymaları gerekir.Herhangi bir yargıcının teknik ihlaller için her belgede bile.

Lender Violations ve Predatory Lending

Lenders ve hizmetçılar federal ve eyalet yasalarının ev sahibine uymalıdır. savunmayı şekillendirebilecek ortak ihlaller:

  • [FONT=0)Fair Borç Koleksiyonu Uygulama Yasası (FDCPA)[FDCPA)[Dönetici:0)[Fair Borç Koleksiyonu Uygulamaları Yasası (FDCPA)[Dönetmelik, telefon çağrılarını taciz etmek, borç almadan yasal eylemi gizlemek veya tehdit etmek gibi ihlaller.
  • [FONT:0)Real Estate Çözüm Prosedürleri Yasası (RESPA)) ihlaller, nitelikli yazılı bir isteke cevap vermek, iki izleme veya yanlış elleme kaybı mitigation uygulamaları.
  • [FONT:0) · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · ·
  • [FONT:0) Ön kredi uygulamaları[[Dönemli: 1)) - kamuya açık olmayan borçlar veya uygun olmayan ürünlere yol açan borçlar.

Borrowers aynı zamanda bir iddiayı da getirebilir:0) ipotek kredilerinin gizli olduğu ve unvanın zinciri belirsiz olduğu durumlarda (örneğin, not ve ipotekleri aslında not ve ipotek tutar.

Sahiplik ve Ayak Sorunlar

Foreclose için, kredi verenin orijinal notun sahibi olduğunu ve ipotekin boş veya belirli bir varlık için onayladığı orijinal notu görmek için meydan okuması gerektiğini kanıtlayamaması gerekir.Eğer kredi verenler geçerli bir görevi gösteremez, çünkü mahkeme, cezai fişleme eyleminin uygun bir zincirini gösteremez.

Bir Savunma Olarak İvan

iflas için bakım, bir sigorta dilekçesini geçici olarak durdurmanın güçlü bir araçtır.Ücretsizin otomatik olarak ödeme planına izin veren bir geri ödeme planına sahip olması gerekir.[Dönemli:0]Bankruptcy Code), tüm koleksiyon ve sigorta faaliyetleri, 13 plan boyunca mevcut ipotek ödemelerini durdurmalı, ancak arrearlar satışa çıkarılmalıdır.

Sınırlamaların Belirlenmesi

Foreclosure eylemleri, devlet tarafından değişen sınırlamaların hükümlerine tabidir (belirli olarak üç ila on yıl arasında varsayılan olarak).Eğer bu savunma, kredinin iadesini talep etmesi için çok uzun süre bekler ve her ödemenin bir onay savunma olarak avukatlarını talep edebilir.

Sonuç: Eyleme Alın

Foreclosure savunma, mahkemeye karşı veya açık olmayan bir kanun alanıdır, her seferinde dikkatli bir şekilde cevap verir ve iki tarafın da savunma avukatlarına yönelik nitelikli bir açıklama sunar.

Varsayılan veya hızlandırıcı bir fark görmezden gelmiyor. Daha önce hareket ediyorsun, daha iyi hazırlanmış bir savunma, kredi vereni yasaya uymaya zorlayabilir ve kalıcı bir çözüm bulmak için zaman satın alabilirsiniz.Foreclosure, yolun sonuna kadar - bilgi ve yasal destekle birlikte, evinizi ve geleceğini savunabilirsiniz.