Table of Contents

Bölüm 13'teki Zengin Transferlerin Eleştirel Rollarını Anlayın

Bölüm 13 iflas, borçlarını üç ila beş yıl içinde geri ödeme yapmak için yapılandırılmış bir yol sunar, ancak davanızın başarısı, bu tür işlemlerle tam şeffaflığa bağlıdır ve en yaygın tuzaklardan biri, 13 ayıklık, kısa sürede mal veya borç transferleri transferleri yapılır - özellikle de bu transferlerin kredi verenlerden değer saklamaları için tasarlanmış gibi görünüyor.

Bu makale temel uyarıların ötesine geçer. Yasal çerçeveyi anlamak, tanımlamak, kaçınmak ve sahte olarak etiketlenebilecek herhangi bir transferin düzeltilmesi için ayrıntılı bir yol haritası sunar.

Bankaruptcy'de bir dolandırıcılıklı Borç Transferi olarak ne Qualifies?

Dolandırıcı borç transferleri, ayrıca sahte kanallar veya sahte transferler olarak da adlandırılır, Bankaruptcy Kanununun 548. maddesinde bulunan ve aynı zamanda, bu tür transferlerin iflas güvenlerinden dolayı meydan okuması gerekir.

Dolandırıcı niyet için iki temel test

Mahkemeler, önceden bankadan ayrılmanın sahte olup olmadığını değerlendiren iki birincil test uygular:

  • [FONT:0) Gerçek bir dolandırıcılık:[Dönemli dolandırıcılık:[Dönetici: 0) Borçlu, tüm varlıkların, hatta transferin engellenmesi için gerçek bir niyetle transfer yaptı.
  • [FONT:0]Konstructive dolandırıcılık:[Dönemli bir niyet olmadan bile, bir transfer, borç verenin değişimde makul bir değer almadığı ve transfer tarihindesolvent olması durumunda sahte olarak kabul edilebilir.

Bu testleri anlamak, neden iyi niyetli transferleri görmenize yardımcı olur - bir arabaya yeniden önermeden kaçınmak için bir çocuğa hediye etmek gibi - güvene tarafından açıklanamaz.

Red Flags'ı Teşkirleyen Ortak Türler

Her banka öncesi transferin hileli olmadığı için, bir tedarikçiye yasal bir borç ödemesi normaldir. Ancak bazı desenler alarmlar ayarlar.

Aile Üyelerine veya Arkadaşlara transferler

Bir eşe taşınmak, ya da yetişkin çocuğa adil piyasa değerinden daha az bir şekilde taşınmak, genellikle önceden belirlenmiş bir şekilde sahte olarak transferleri tedavi etmek gibi klasik bir dolandırıcılıktır.

Aşağıdaki Pazar Değerleri için Varlıkların Satışı

Değerli bir varlık satmak - bir tekne, iş ekipmanları veya gayrimenkul gibi - değerinin bir kısmı "muhtemelen eşdeğer değer" olmadan bir transfer olarak kabul edilir. "The trustee can undo the sales and recovery the entity or the difference in value.

Insider Borçları Üzerine Ödemeler

Bir aile üyesi veya iş ortağından krediyi hemen önce ödeme yapmadan geri ödeme yapmak, diğer kreditörlerden ücretsiz olarak ayrılarak, tercihli bir transfer olarak görülebilir.

Yeni Liens veya Güvenlik İlgi Alanları Yaratmak

Mevcut bir borcu güvence altına almak için mülke bir ipotek veya güvenlik faizi sağlamak da bir transfer olarak düşünülebilir. Eğer yalan yeni değer almadan yaratıldıysa, önlenebilir olabilir.

Güven veya LLC'lerde Varlıkları Yasaklama

Kişisel varlıklara, iflastan önceki hafta veya aylarda güven veya sınırlı bir sorumluluk şirketine taşınmak, onları koruma çabası gibi görünüyor. Yapı meşrusa bile, zamanlama scrutiny'i davet edecektir.

Bak-Back Dönemi: Güvene Bakmak Nasıl Görünüyor?

Bankaruptcy Kodu, filing tarihi öncesinde yapılan transferleri gözden geçirme gücüne verir. Bu "gözlü dönem" olarak bilinir.

  • [FONT:0] İki yıl [Dönetici 548 (bankruptcy Code) altında yapıcı dolandırıcılık iddialarına göre[Dönetici 1)
  • [Dörtüncü yıl[Dönemli:0)[Dördüncü yıl[Dönemli: 1)[[Dönemli) devlet sahte transfer yasaları altında, hangi güvene de kullanılabilir.
  • [FONT:0) Bir yıl[Dönemli transferler 547. Bölüm altındaki kreditörlere tercih etmek için.
  • [FONT:0) Bir yıl [DÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜŞÜNÜDÜŞÜNÜŞÜNÜye Olmayanlar İçin[DÜye Olmayanlar İçin 3 ) (B)

Uygulamada, güveneler genellikle dolandırıcılık kokularının kokusunu alan herhangi bir transfer için iki ila dört yıl geriye bakarlar.Bu nedenle, Bölüm 13'ü düşünen herkes beklenen filingten en az dört yıl önce önemli varlık hareketlerini kaydetmeli.

Fizyasyonal Transferlerden Kaçmak Bölüm 13

En iyi strateji basittir: Kesinlikle gerekli olmayan ve sadece deneyimli iflas danışmanına danışmanlık yaptıktan sonra varlıklar transfer etmeyin. Aşağıda, davanızı temiz tutmak için somut adımlar vardır.

Full Asset Inventory ile başlayın

Avukatla tanışmadan önce, sahip olduğunuz tüm varlıklar listesi: emlak, araçlar, banka hesapları, emeklilik hesapları, iş çıkarları, mücevherler, koleksiyonlar ve entelektüel mülkler. Ayrıca son iki ila dört yıl içinde yaptığınız herhangi bir transferleri listeleyin.Bu envanter, dürüst programlar için temel oluşturur.

Tüm transferlerinizi takvimlerinize kapat

Bir transferin masum olduğuna inanıyorsanız bile, bunu açıklayın. Bankruptcy Rule 2016, geri dönüş döneminde transferleri isteyen finansal işlerin bir ifadesi gerektirir.

Herhangi bir Sale için Fair Market Değeri Alın

Para çekmeden önce bir varlık satmak zorundaysanız, bağımsız bir değerlendirme yapın ve adil piyasa değerinde bir kol uzunluğu partisine satmak zorundasınız. Yazılı bir sözleşme, makbuz ve fonların kanıtı olmadan.

Paying Insider Borçları Ön-Filing

Bir aile üyesine para borçluysanız, onları ay içinde geri ödemeyin. Bunun yerine, onları önceden alınmış bir kredi olarak listeleyin.Eğer böyle bir ödeme yapmışsanız, avukatınız bir yıl önce beklemenizi tavsiye edebilir veya güven analizinde eklemeniz gerekebilir.

Varlıklar veya Kredi Hatları Üzerinde Yeni Krediler veya Kredi Hatları Oluşturmayın

Bir ev özkaynak kredisi veya bir başlık kredisi sadece dosyalamadan önce ve parayı dışlama amaçlı kullanmak, muaf sermayeyi nakit haline getirmeye çalışmak gibi görünüyor.

Yasal Muaflar Properly

Bölüm 13, belirli bir muaf mülk tutmanıza izin verir (örneğin, ev sahipliği muafiyeti, araç muafiyeti, kişisel mülk muafiyetleri). Boş varlıklar satmanıza ve izin verme iznini kullanmaya izin verilir - ancak bu kadar yakın yapmak, bir eve aşağı satmaya devam etmek için, bir yıldan daha önce (bir yıldan daha iyi) yapmak için bir ev satmak için.

Meticulous Records

Banka ifadeleri, makbuzlar, sözleşmeler, değerlendirmeler ve herhangi bir varlık transferi ile ilgili yazışmaları tutun. Eğer güvene sorarsa, işlemin meşru ve değer olduğunu kanıtlayan açık bir kağıt izi üretmeniz gerekir.

Ne yapmalısın Zaten Bir Sorulu Transfer Yaptıysanız

Son iki ila dört yıl içinde varlıklar transfer etmişseniz ve şimdi Bölüm 13, otomatik olarak hayal kırıklığına uğratmazsınız. seçenekleriniz var.

Tersaneye,

Eğer varlık hala alıcının elindeyse (örneğin, çocuğunuza verdiğiniz bir araba), geri talep edebilirsiniz. Bu geri transferi tersine çevirmelidir. Ancak, geri dönüşü belgelemeli ve mahkemeye geri dönmeye hazır olmalısınız.

Bak-Back Dönemi Bekle

Transfer iki yıldan fazla bir süre önce (ve eyaletinizde dört yıldan fazla), güvene buna meydan okumayabilir. Uygulanan görünüm süresinin sona erdiğini belirlemek için bir avukata danışın.

Shield Transferred Assets için Exemptions to Shield Transferred Assets

Bazı durumlarda, transfer edilen varlık tamamen muaf olabilir. Örneğin, eğer hala muaf olacak olan ev mallarına 5.000 $ değerinden vazgeçseydiniz, güvene geri dönmekten rahatsız olmayabilir.

İyi İnanç ve Sebep Değeri

Transfer geri dönüş döneminde olsa bile, yasal bir işlem olduğunu iddia edebilirsiniz. Örneğin, ev onarımları için bir müteahhit ödemesi makul bir değer için transferdir. Faturalar veya sözleşmeler için hazır olun.

Bir Skilled Bankruptcy Avukat ile çalış

Belki de en önemli adım. Deneyimli bir iflas avukatı, belirli gerçekleri değerlendirebilir, bir transferin, güvene karşı pazarlık yapılmasına veya bu suları tek başına gezmeye çalışmanıza yardımcı olabilir.

Truste'nin Rolü: Transferler Nasıl Yatırımlandı

Dosya Bölüm 13, mahkeme davanızı denetlemek için ayakta bir güvene tayin eder. Güvene'nin işi, alacaklıların adil tedavi görmesini ve iflas kodunun takip edileceğini sağlamaktır.

  • Finansal işlerin ifadesi, son iki yılda mülk transferlerini (veya daha uzun iş transferleri için) sorar.
  • Varlık ve yükümlülüklerin programları.
  • Banka ifadeleri, vergi geri döndürür ve kayıt kayıtları öder.
  • Herhangi bir şüpheli işlem kreditörler veya ABD Güveni tarafından bayraklandı.

Eğer güven şüphelileri dolandırıcılıktan kaçınırsa, 13 planınıza onay vermek veya davanızı reddetmek için bir dava açabilirler.[0:0)

Şiddetli Yasal Dolandırıcı Transferlerin Eşitliği

Bankaruptcy Kodu sahte davranışı sert bir şekilde cezalandırır. Riskleri dikkatli bir şekilde güçlendirin.

Sizin Vakanızın İzinsizi

Mahkeme varlıklar saklamaya çalıştığınızı bulursa, Bölüm 13'ü tamamen reddedebilir. Bu, otomatik kalmanın korunmasını kaybetmeniz anlamına gelir (kreditörler geri dönüş koleksiyonlarına başlayabilirler) ve Bölüm 109 (g) altında 180 gün yeniden filtrelemezsiniz.

Denial of Discharge

Durum devam ederse bile, mahkeme sizi planın sonunda kalan borçlardan bir taburcu edebilir. Bölüm 13.

Para Para Sanctions

Mahkeme, güvene, karar avukat ücretleri veya cezalandırıcı zararları ödemek için para cezası verebilir. Ayrıca transfer edilen varlık değerini mülke geri ödemeniz gerekebilir.

Ceza Suçları

Bankaruptcy dolandırıcılık, 18 ABD'nin altında federal bir suçtur. § 152. Borçlu olarak saklanan varlıklar veya iflastaki sahte ifadeler, hapishanede beş yıla kadar sürebilir ve 250.000 ceza.

Discharge

Mahkeme planınızın doğrulanmasından sonra dolandırıcılık keşfeder ve bir taburcu aldıysanız, bir yıl içinde deşarjı geri döndürebilir, retroaktif olarak faydayı wiping.

Nasıl Exemptions ve Transferler Birlikte

Birçok insan yanlışlıkla bir varlıktan muaf olup olmadığını düşünüyor (örneğin, devlet muafiyet limitine değer veren bir araba), bunu özgürce aktarabiliyorlar.Bu yanlış. Muaflar malvarlığı korumak için muafiyeti kullanabilir, ancak kredi verenlerin serbest bırakılmasını önerir - yine de rapor edilebilir bir transferden ziyade.

Devlet tarafından muafiyet yasaları hakkında ayrıntılı bilgi için, Nolo'nun devlet devlet devlet devlet iflası muafiyetleri rehberi).

İş Sahipleri için Özel Bakışlar

Bir işletmeye sahipseniz, sahte transfer iddialarının riski yükselir çünkü iş varlıkları genellikle kişisel varlıklarla övülüyor ve çünkü iş transferleri daha büyük ve daha sık olabilir.

  • İş varlıklarını kişisel adınıza veya bir eşin adına sadece dosyalamadan önce hareket etmeyin.
  • Ticaret kredi verenlerini terk ederken aile üyelerinden iş kredilerini ödemeyin.
  • İş nakitlerini kişisel olarak muaf varlıklara dönüştürmeyin (örneğin, iş fonlarıyla bir ev satın alın).
  • Tüm iş ile ilgili transferler için ayrı banka hesaplarını ve açık muhasebeyi koruyun.

Bir şirket veil piercing veya hileli transfer talebi işinizi kişisel iflasınıza sürükler, önemli konuları zorlayabilir.

341 Krediors Toplantısının Rolü

341 toplantısında (ayrıca kredi verenlerin toplantısını da çağırın), güvene, finansal işlerin ifadesinde listelenen herhangi bir transferle ilgili olarak size soracaktır.Her işleminizi açıklığa kavuşturursanız, güvene ek belgeler veya dosyaya bir geri bildirimde bulunamaz.

Sık Sorulan Sorular

Bölüm 13'ü yemeden önce yardım etmek için para verebilir miyim?

Bağışlamalara hediyeler transfer olarak kabul edilir.Eğer miktar net değerinize göre küçükse ve karitable bağışların geçmişine sahipseniz, izin verilen büyük veya alışılmadık bağışlar da onları kapatıp açıklamaya hazır olun.

Ya da varlıkları eşime transfer edersem?

Bir eşe transferler incelenir. Eğer transfer meşru bir amaç için takas halindeydi (örneğin gerçek bir borç için ödeme), tamam olabilir. Ancak bir eşin adının kreditörlerden kaçınmak için bir hediye veya yer tutarsa, güvene muhtemelen meydan okuyacaktır.

Güven yıllar önce transfer ettiğim varlıklardan sonra gidebilir mi?

Evet, eğer devlet sahte transfer kuralının daha uzun bir görünüm süresi varsa (bazılar altı yıla kadar). Her zaman devletin kanununu kontrol edin.

Şöfü yapmadan önce gerekli olan para kartı kullanmak için dolandırıcılık mı?

Kredi kartlarının normal yaşam masrafları için kullanılması sadece dosyalamadan önce dolandırıcılık değildir, ancak 90 gün içinde krediye lüks satın almalarsanız, borç 523 (a)(2)(C) altında önceden belirlenmiş olmayan bir ücret olabilir.

Final Düşünceler: Transparency Sizin En İyi Stratejiniz

Bölüm 13, mahkeme ve güvene, adil bir geri ödeme planı oluşturmak için dürüst açıklamanıza güveniyorsunuz. Sahte transferler aracılığıyla varlıkları saklamaya çalışmak sadece yeni başlangıçlarınızı tehlikeye atmıyor, ancak on üç aylık bir süre boyunca yasal ve finansal cezalara da yol açabilir.