Bölüm 7 veya Bölüm 13 iflası için dosyanın ne kadar önemli finansal kararlardan biri olup olmadığını gözden geçirin.Her seçenek farklı avantajları ve kısıtlamaları sunar ve doğru seçim gelirinize, varlık profiline, borç türlerine ve uzun vadeli hedeflere bağlıdır. Bu kılavuz, her bölümün nasıl çalıştığını anlamanıza yardımcı olmak için ayrıntılı bir karşılaştırma sağlar, kimleri ve süreci boyunca ne bekleyebilirsiniz.

Bölüm 7 Bankruptcy

Bölüm 7 iflası, genellikle “ölüm iflası” olarak adlandırılır, sınırlı gelire sahip kişiler için tasarlanmıştır ve borçlarını geri ödemeye karar veremezler. Bölüm 7, bir mahkeme tarafından atanmış güven, kredi kartı bakiyeleri gibi, tıbbi faturalar ve kişisel krediler gibi - genellikle üç ila altı ay içinde satış yapar.

Bölüm 7'nin en büyük avantajlarından biri hızdır.Reefsiz varlıklardan dolayı çoğu dosyalayıcı, birkaç ay içinde taburcularını alır. Ancak, iflas kredi raporunuz on yıl boyunca kalır ve federal veya eyalet muafiyetleri tarafından korunamaz.

[FONT:0) Bölüm 7'den en çok yararlanan kişiler için en uygun olan kişiler için en düşük gelir, birkaç varlık ve ezici borç almamış borçlar.Eğer test (daha sonra açıklan) geçerseniz, Bölüm 7 çoğu borç hızla ortadan kaldırılabilir.

Bölüm 13 Bankruptcy

Bölüm 13 iflası, gerekli ödemeleri yerine getiren düzenli bir gelirle bireylerin yeniden düzenlenmesi için yeniden düzenleme planıdır. Mahkeme, üç ila beş yıl boyunca borçlarını ödeyebilecek bir plandır. Bölüm 7'den farklı olarak, Bölüm 13, tüm mülkünüzü tutmanıza izin verir - hatta mevcut olmayan ödemeleri onaylar.

Bölüm 13 genellikle ipotek veya araba ödemelerini yakalamak isteyen insanlar tarafından seçilir, bir foreclosure'i durdurun veya 7'de taburcu edilemez olan borçlarla anlaşma yapılır, örneğin belirli vergi yükümlülükleri veya çocuk desteği arrears. Ayrıca bir araç kredisi (sadece aracın mevcut değerini ödeme) ve “ortalama” değeri üst düzey bir ipotekten daha azsa, bir evdeki küçük yalanları da sunar.

Süreç yıllar sürüyor ve aylık ödemelerinizi bir güvene vermelisiniz. Eğer devam edemezseniz, davanız yedi yıl boyunca kredi raporunuz 13'e ertelenebilir veya dönüştürülebilir - Bölüm 7 yıldan üç yıl daha az.

[FONT:0) Bölüm 13'ten en çok kim fayda sağlar?) Bu, koruma için önemli varlıklara sahip sabit gelirlere sahip olan dosyacılar için idealdir, güvenli borçlar üzerindedir veya Bölüm 7 için test limitini aşmaktadır.

Bölüm 7 ve Bölüm 13 arasındaki anahtar farklar

İki bölüm arasında seçim, varlık tedavisinde nasıl farklı olduklarının açık bir anlayış gerektirir, borç deşarjı, süresi ve uygunluk.

  • [FONT:0)Asset Liquidation:[Dönetici:[Döneticiler 7) Bölümde, dışsal olmayan varlıklar satılıyor. Bölüm 13'de her şeyi tutuyorsunuz.
  • [FONT:0)Debt Discharge:[Dönemli borçlar Bölüm 7 deşarjları hızla başarısız olur. Bölüm 13, plan sona erdikten sonra kısmi geri ödeme gerektirir ve sadece deşarjlar kalır.
  • [FONT:0) Bölüm 7 3-6 ay sürer. Bölüm 13 3-5 yıl sürer.
  • [FONT:0)Income zorunluluk:[Dönem: Bölüm 7, bir test yapmak için yeterli gelir gerektirir. Bölüm 13, geri ödeme planı oluşturmak için yeterli gelir gerektirir.
  • [FONT:0)Kredi Etkisi:[Dönemli:[Dönemli: 1) Bölüm 7 10 yıl boyunca kredi raporlarına devam etmektedir; Bölüm 13 7 7 7 yıl boyunca.
  • [FONT:0]Dörtücüler için tekrarlanabilirlik:[Dönetici:0) Bölüm 7 deşarjı sadece sekiz yıl boyunca bir kez alabilirsiniz. Bölüm 13 daha sık verilebilir, ancak daha önce Bölüm 7 deşarjı içinde değil.
  • [FONT:0) Borçların Çeşitleri Adres:) Bölüm 7, öğrenci kredileri gibi bazı borçlar atamaz (daha az bir zorluk kanıtlanır), vergi borçları belirli koşullar altında ve çocuk desteği. Bölüm 13 vergiye aykırı olmayan borçlar içerebilir ve güvenli borç ödemelerine izin verebilir.

Eligability Gereksinimler

Bölüm 7 için Test

Bölüm 7 için uygun olarak, yukarıdaki şekilde test etmek zorundasınız, bu da brüt gelirinizi belirli bir eşiğine geçinceye kadar karşılaştırırsa, mahkeme sizin durumunuzun 7'nci bir hanedanlığı ve gelirinizin süresine girmesi veya bölüm 13.

Bölüm 13 Eligability

Bölüm 13'ün bir miktar başına test etmesi gerekmez, ancak düzenli bir gelire sahip olmalısınız (işten, kendi kendine çalışandan veya hatta bir alimony) bir geri ödeme planı finanse etmek için yeterli gelir.Ayrıca, toplam güvenli borç, belirli bir limitten daha az olmalıdır (şimdiye kadar 1,395,875 $ ve az borç alınamayan borçlar her birkaç yıl ayarlanır.

Faktörler Ne Seçtiğine Dikkat Etmeli

Temel uygunluk kurallarının ötesinde, birkaç kişisel faktör kararınızı kılavuzmalıdır.

  1. [FONT:0)Income Level ve Stability:) Eğer geliriniz düşük veya düzensiz ise, Bölüm 7 sizin tek gerçekçi seçeneğiniz olabilir.Eğer güvenilir bir geliriniz varsa ve aylık ödeme talep edebilirsiniz, Bölüm 13, 7. Bölüm'nin 7 numaralı malları korumanıza ve adres borçlarını korumanıza izin verir.
  2. [FONT:0) Borç Türü:[Dönemli borçlar kredi kartları ve tıbbi faturalar Bölüm 7'de nadiren tabure edilir; Eğer teminatlı borçlar varsa (mortaj, araba kredisi) ve ödemelerde bulunur, Bölüm 13 mülk tutmakta yardımcı olabilir. Öğrenci kredileri ve son vergi borçları Bölüm 7'de nadiren taburcu edilebilir, ancak Bölüm 13 planı ile yönetilebilir.
  3. [FONT:0)Başlangıçlar:[Dönetici: 0) Eğer önemli bir öze sahip bir ev sahibiyseniz (birkaç istisna sınırlaması sınırları), ikinci bir araba veya değerli kişisel mülkiyet, Bölüm 13 daha iyi çünkü her şeyi tutabilirsiniz. Bölüm 7, güvene sahip olabilir.
  4. [FONT:0)Time Frame ve Urgency:[Dönetici:[Dönetici:0)[değiştir | kaynağı değiştir] Bölüm 7, koleksiyonları anında durduran ve 13 ay içinde bir deşarja yol açan otomatik bir konaklama sağlar.
  5. [FONT:0]Future Financial Plans:[Dönetici:[Dönetici:0) Bölüm 7'nin 7. maddesinden daha fazla zarar verebilir, iyi bir kredi ile iki yıl sonra bir ipotek alabilirsiniz, ancak Bölüm 13'ün zamanında plan ödeme yaparak daha önce karar verebilirsiniz.
  6. [FONT:0]Co-debtors:[Döneticiler:[Döneticiler: 1)) Eğer kredilere ortak olursanız, Bölüm 7 barlar kredi veya sizden toplamaktan vazgeçerler, ancak ortak imzacıdan değil. Bölüm 13, tüketici borçlarını korumak için otomatik olarak kalabilir.
  7. [FONT:0]Repeat Filings:[Dönetici:[Dönetici: 1 ) Geçen sekiz yılda bir Bölüm 7 taburcu aldıysanız, başka bir Bölüm 7.sını da dosyalayamayacaksınız.

Bankaruptcy Process

Bölüm 7 Adım

  1. Gather finansal belgeler (tax geri döner, ödeme stubs, banka ifadeleri, mal ve borç listesi).
  2. Onaylanmış bir ajanstan 180 gün içinde kredi danışmanlığı kursu koyun.
  3. iflas dilekçesini, programları ve bölgenizdeki iflas mahkemesiyle test formları anlamına gelir.
  4. Ödev ücreti ödeme (şimdiye kadar 338), bir feragat veya taksit planı için geçerli olmadıkça.
  5. Kreditörlerin (41 toplantı) toplantılarına katılmak, 30-45 gün sonra kayıt yaptırın.
  6. Eğer dışsal olmayan varlıklar varsa, güven onları tasfiye edecek ve alacaklara gider.
  7. deşarj bildiriminizi genellikle 3-6 ay sonra, tüm gereksinimler karşılanır.
  8. Bir borç eğitimi kursu deşarjı tamamlamak için tamamlayın.

Bölüm 13 Adım

  1. Bölüm 7 olarak aynı kredi danışmanlığı dersi tamamla.
  2. Dilekçeyi ve mahkeme ile önerilen bir geri ödeme planı.
  3. 30 gün içinde güvene plan ödeme yapmaya başlayın, plan onaylandıktan sonra bile.
  4. 341 toplantıya katılın ve mahkemenin planın uygulanabilir olup yasal gereklilikleri yerine getireceği bir plan onay duruşmasına katılın.
  5. 3-5 yıl boyunca aylık ödeme yapın. Tek kullanımlık geliriniz plana girmelidir; alacaklılar dağıtım alırlar.
  6. Tüm ödemeleri tamamlarsanız, mahkeme geri kalan deşarj borçlarının bir deşarjını verir.
  7. Planı tamamlayamazsanız, bir zorluk deşarjı (kontrolünüzün ötesinde koşullar) isteyebilir veya Bölüm 7'ye dönüştürülebilirsiniz.

Krediniz ve Geleceğiniz Üzerine Etkisi

Her iki bölüm de ciddi kredi sonuçları var, ancak kurtarma disiplini ile mümkündür. Bölüm 7 iflası, başlangıçta 130-200 puandan vazgeçebilir ve puanlarını geri ödemeye taahhüt eder, ancak devam eden varsayılan olarak, para iadesi almadan önce hesaplarda devam eden varsayılan durum da geçerlidir.

Bankaruptcy kamu kayıtları ve kredi raporlarında görünecek, ancak etkisi zamanla kaybolabilir. Lenders hala kredi postalarını onaylayabilir, genellikle daha yüksek faiz oranları ile.

Bankaruptcy için Alternatifler

Bankaruptcy ilk tatiliniz olmamalıdır. Şöfürmeden önce, daha az ciddi sonuçlar doğurabilecek diğer borç yardım seçeneklerini keşfedin:

  • [DMPS:0)Debt Yönetim Planı (DMP):[DMPT:1) Bir kredi danışmanlığı ajansı, sınırsız borçlarınızı tek aylık bir ödemeye konsolide eder, genellikle faiz oranları gibi kredi puanını etkilemez.
  • [FONT:0)Debt Çözüm:[Dönetici:[Dönetici:0)Debt Çözüm:[Dönetici:[Dönetici:0))) Bu, krediyi tam dengeden daha düşük bir miktar kabul etmek için ikna etmek için ikna etmek için ikna edebilirsiniz.
  • [FONT:0)Loan Consolidation:[Dönetici:[Dönetici:0)) Yüksek faizli borçlar ödemek için yeni bir kredi alın, ödemeleri basitleştirmek ve muhtemelen daha düşük oranları.
  • [FONT:0)Informal Ödeme Düzenlemeleri: Birçok kreditör sizi doğrudan ödeme planlarını veya teslimat zorluğu ayarlamanız için sizinle birlikte çalışacaktır.
  • [0]Home Equity Kredileri:[[Dönetici varsa, evinize borç almak, borçlarını ödemek için para ödeyebiliyor - ancak bu sizin evinize risk artırıyor.
  • [FONT:0)Kredi Danışmanlık:[Dönetici:[Dönetici:0) Sertifikalandırma:[Dönetici:0)[Dönetici) Sertifikalandırmadan önce tüm seçenekleri gerçekçi bir bütçe yaratmanıza ve keşfetmenize yardımcı olabilir.TheDANFLT:2).U.S. Truste Programı)

Danışmanlık Bir Bankaruptcy Avukatı

Bankaruptcy yasaları geçersizdir ve devlet tarafından değişebilir. Bölüm 7 için uygun olsanız bile, yanlış bölümüz varsa veya tüm varlıkları açıklamayı başarısız ederseniz en iyi seçim olmayabilir.En çok deneyimli bir iflas avukat, muafiyetlerin nasıl doğru şekilde uygulanmasını açıklayabilir ve yanlış bölümün tamamını açıklamanıza yardımcı olabilir.

Avukatı seçerken, iflasta uzman olan ve olumlu yorumları olan birine bakın.TheurFLT:0)Nolo yasal web sitesi) devlet özel rehberleri ve yerel avukatlara bir dizi yol sunar. Ek olarak, yerel bar birliğinin yönlendirme hizmetini kontrol edebilirsiniz.

Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç

Bölüm 7 ve Bölüm 13 iflasınız gelirinizin, malların, borçlarınızın dikkatli bir şekilde değerlendirilmesini gerektirir ve uzun vadeli finansal hedefler. Bölüm 7, hızlı bir başlangıç sunar, ancak bazı mülkleri kaybetmeyi ve daha uzun bir kredi raporunun etkisini belirlemenizi sağlar. Bölüm 13, bu kararınızın her şeyi ve geri ödeme süresini zamanında geri ödemenizi sağlar.