ezici borç aylık ödemelerle devam etmek imkansız olduğunda, Bölüm 7 iflası, gelirinizin çoğunun iflas ettiği anlamına gelen bir mali rahatlama yolunu sunar. Ancak, ABD Bankası, geri ödeme planı olmadan kritik bir kapı koruma aracının içerdiğinden dolayı, gelirinizin ne kadar düşük olduğunu belirlemek için kapsamlı bir adım atarak, gelirinizin ne kadar düşük olduğunu hesaplayın.

Test Nedir?

Test, 2005'te, Bakanlığın 7 iflasının borçlarını geri ödemesi için tahsis edilememesi gerektiği anlamına geliyordu. Test, mevcut aylık gelirinizi devletlerinizdeki büyüklüğünüzü karşılaştırır.Eğer gelirinizin medyan altındaysa, otomatik olarak gidersiniz.

Test sadece bireysel borç verenlere (iş veya şirketler değil) uygulanır ve iflas belgesinden önce altı aylık gelire dayanmaktadır. mahkeme, bu tarihi ortalamayı, gün gelirinizin üzerinden gelirinizin geçici olarak azaltılmasını sağlar.

İki Adım Süreci

Test iki ayrı adımda çalışır. İlk adım basit bir gelir karşılaştırmasıdır. İkinci adım da ayrıntılı bir masraf hesaplamasını içerir. Her ikisi de dürüst ve doğru bir şekilde tamamlamak zorundadır.

Adım 1: Sizin Income ile Devlet Medyan

CMI'nin altı aylık geri dönüş süresi boyunca aldığı tüm gelirlerin ortalaması, işsizlik geliri, sosyal güvenlik (bazı sınırlı durumlarda) kira geliri ve diğer düzenli para kaynakları da dahil olmak üzere altı aylık ücretle bölünür.

Sonraki, CMI'nizi her devlet için ve bunları periyodik olarak güncelleyen bir hanedanlık geliri ile karşılaştırın. Örneğin, Kaliforniya'daki tek kişilik bir ev için medyan gelirinizi yaklaşık 10.000 $ 'a yakın olabilirken, CMI medyan medyandan daha az veya daha az yayınlanırsa, örneğin, Bölüm 7. Eğer CMI'niz CMI'de medyan gelirini aşıyorsa, 2.

Adım 2: Limite Income

Geliriniz devlet medyasının ötesine geçerse, şimdi tek kullanımlık gelirinizi belirlemeniz gerekir.CMI eksileri aylık harcamalara izin verilir. İzin verilen harcamalar mutlaka ne harcayacağınızdır; yerine, IRS ve iflas kodu tarafından standartlaştırılmış miktarlar belirlenir. Bu, borçluların test kasıtlı olarak başarısız olmasını engelliyor.

Aşağıdaki masrafların kategorilerini sırayla siliyorsunuz:

  • [FONT:0) IRS Ulusal Standartlarına dayanan harcamalar (gıda, giyim, temizlik malzemeleri, kişisel bakım, yanlış bakım) Bu, ev büyüklüğüniz için sabit tutarlar.
  • [FONT:0)Out-of-pocket sağlık harcamaları) ( Sigorta primlerinin ötesindeki maliyetler).
  • [FONT:0) IRS Local Standards[FONTT:1)'e dayanan ve hizmetleri (kendi ilçenize ve ev büyüklüğüne özel olarak).
  • [FONT:0)Transportasyon maliyetleri[Dönemli Standartlar (kömürücü ve işletme giderleri iki araç için) [FONTS:0)
  • [FONT:0)Diğer gerçek gerekli harcamalar[Dönemli ve makul olmayan standartlar tarafından ele alınmaz, çocuk bakımı, sağlık sigortası primleri, vergiler, mahkeme sipariş edilen ödemeler ve karitable katkılar gibi.

CMI'den tüm izin verilen masrafları kaldırdıktan sonra, kalan miktar aylık tek kullanımlık gelirinizdir. Bu rakam 60 ay boyunca (bir bölüm 13 planının 60 aylık süresine göre) toplam tek kullanımlık gelirinizi beş yıl içinde belirlemektir.

Income Hesapion: Six-Month Lookback

Arama dönemi boyunca gelir olarak ne kadar önemli olduğunu anlamak önemlidir. Altı aylık dönem, bir ay içinde büyük bir bonus almış olsanız bile, 15 Temmuz 2025'te dosyanız varsa, göz iade süresi 1 Ocak 2025'te, bu altı ay boyunca ortalama olarak alınan gelirin bir ay içinde büyük bir bonus alması gerekir.

Özel gelir kaynakları da dahil edilmiştir:

  • Ücretler, maaşlar, ipuçları, komisyonlar ve bonuslar
  • Kendi iş ortağı net gelir
  • Kiralama geliri (gross, normal masrafların eksisini kiralar)
  • İşsizlik tazminatı tazminat tazminat tazminatı
  • Alimony veya spousal destek (eğer alırsanız)
  • Çoğu emeklilik dağıtımları ve emeklilik gelir
  • Evinizde yaşayan diğerlerinden düzenli katkılar (örneğin, ortak bir filing olmasa bile bir eşin geliri)

Sosyal Güvenlik gelir (tetirement, sakatlık, SSI) genellikle iflas kodu altında CMI'den dışlanır.Bir kez dosyanız, mahkeme de şartlardaki değişiklikleri dikkate alır, ancak ilk hesaplama altı aylık ortalamaya dayanır.

İzin verilen Açıklamalar

2. Adıma devam ederseniz, masraf kesintileri katı bir hiyerarşi takip eder. iflas kodu görevlerinden yararlanır:0)IRS Ulusal ve Yerel Standartlar[Dön harcamalarınızdan ziyade kategoriler için 1.

Ulusal ve Yerel Standartlar

IRS'nin iki standardı vardır: 03. Ulusal Standartlar[Dönetici: 1) Ortada 800 $ standarttır; dört kişilik bir ev, kişisel bakım ve yanlış harcamalarınız, bu miktarlar ev büyüklüğüne dayanıyor ve tüm Amerika Birleşik Devletleri'nde aynı. Örneğin, bir ev aylık 800 $ standartına sahiptir; dört kişilik bir ev yaklaşık 1,500 dolar olabilir.

[FONT=0)Local Standartları[[Dönetici:0)Yerel standartlar ve hizmetler, ulaşım ve hizmet tutarları, hem de mülk sahibi olduğunuza göre değişir. Ulaşım standartları hem mülk maliyetlerinizi (veya kredi ödemelerini) hem de işletme maliyetlerini (gaz, bakım, sigorta) kullanabilirsiniz.

Diğer Gerekli Açıklamalar

IRS standartlarının ötesinde, belirli gerçek gerekli masrafları atabilirsiniz. Bunlar şunları içerir:

  • Sağlık sigortası primleri
  • Yaşam sigortası (yalnızca yaşam için)
  • Mahkeme tarafından destek ödemeleri (çocuk desteği, alimony)
  • Çocuk bakım masrafları (iş için gerekli)
  • Bağımlılık için eğitim masrafları (yıl başına 2.000 $)
  • Vergiler (payroll, gelir, mülk vergileri)
  • Mandatory maaşları kesintileri (sonuçtan dolayı emeklilik katkıları, işveren tarafından gerekliyse)
  • Charitable katkıları (en az miktarda brüt gelir, ancak yalnızca belgelenmişse)

Yukarıda listelenen herhangi bir masraf, sağlığınız ve refahınız için makul ve gerekli veya gelir üretimi için gösterilmelidir. mahkeme aşırı iddiaları açıklayabilir.

The Invisible Income Threshold

Tüm izin verilen masrafları ortadan kaldırmaktan sonra, ayda kalan tek kullanımlık gelir 60 tarafından çarpılır. Bu, beş yıl boyunca teorik olarak ödeme yapılmayabileceğiniz miktarı verir.

  • Beş yıl boyunca toplam tek kullanımlık geliriniz ise: 0,700 $ ) ( 2025'ten itibaren) Bölüm 7. Bölüm için değer veriyorsunuz.
  • Eğer $ 7,700 ve 12 arasında,850 ise, mahkeme, faturanızın en az% 25'ini temsil edip etmediğine bakar.Eğer test ederseniz, o zaman ortalamaları %25'den daha azını başarısız olursunuz.
  • Beş yıl boyunca tek başına geliriniz ise:0)1 $ 'dan fazla,850 ), bazı borçlarını geri ödeme yeteneğine sahip olduğunuza dair önceden tahmin edilmektedir ve Bölüm 7. Bölüm için test başarısız olabilirsiniz.

Bu eşler enflasyon için periyodik olarak ayarlanır. Avukatınız mevcut numaralarına sahip olacaktır.

İstisnalar ve Özel Koşullar

Bazı borç sahipleri, ortalamalardan muaftır veya özel kurallar kullanabilir. En yaygın iki istisna şunlardır:

Engelli Gaziler

Eğer, aktif görev sırasında veya yurt savunma faaliyetleri yaparken, bu sadece aktif görevde iken yapılan borçlardan muaf olabilirsiniz.

İş Borçları

Toplam borcun en az %50'si bir işletme (ya da çiftçilik dahil) işletmektense ve tüketici borcundan daha fazla iş borcunuz varsa, bu istisna küçük işletme sahiplerinin ve çiftçilerin gelir testi olmadan Bölüm 7'ye erişmesine izin verir. Ancak, borçlarınızın çoğunluğunun iş ile ilgili olduğunu ispatlamanız gerekir.

Ek olarak, eğer bir İLMİŞT:0) düşük gelirli borç veya (ortalama medyan) otomatik olarak ne olursa olsun, CMI'nizin 1 numaralı geçtiği gerçeği, 2. Adım'ya asla devam etmediğiniz anlamına gelir.

Ne Test Etmezseniz?

Testin başarısız olması, iflas için dosyaya başvuramayacağı anlamına gelmez. Bölüm 7. Bölümünü kullanabilirsiniz:0)Chapter 13 iflas) yerine, Bölüm 13, 3 ila 5 yıl süren bir geri ödeme planı gönderirsiniz.

Bazı nadir durumlarda, hala 7. Bölüm için başarısız olsanız bile, sınav koşullarını aşabilirsiniz. Bu, belgelerinizi gözden geçirip, Bölüm 7 ile devam etmenize izin verir.

Bir Avukat Nasıl Yardım Edebilir

Test teknik kurallarla, standart miktarlarla ve tarihlerle doludur. Altı aylık ortalamada küçük bir hata veya izin verilen masrafların seçimi tüm hesaplamayı atabilir.

  • [FONT:0]Gather ve doğru gelir verileri [Dönder: 1] ödeme stubs, vergi geri dönüşleri ve banka ifadeleri tam altı aylık pencereyi kapsayan.
  • [FONT:0] Tüm izinli masrafların (FLT:1) tümünün izinli masraflarının tamamının ve yerinizin ve ev büyüklüğü için doğru IRS standartlarının uygulanmasını sağlar.
  • [FONT:0) Resmi ortalamaları Test formları (B 122A-1 ve B 122A-2) doğru rakamlarla karşı karşıya.
  • [FONT:0]Dönetmelik Üzerine Görüş[Dönemli:0)[Dönlendirmede İLGİLİ:0)[Dönetmelik[Dönlendirmede İLGİLİ: 1 ) - bazen bir ay veya iki ay sonra bir dosyayı geciktirmek, altı aylık ortalamayı değiştirebilir ve sizi medyan altında hareket ettirebilir.
  • [FONT:0)Argue özel koşullar[[[Dönetici:0) Test başarısız olursan, ancak geri ödeme yapmanıza neden olan zorlayıcı bir nedeni var.
  • [0] Bölüm 13[Dönetici: 1) Gerekirse, ve yapı mümkün bir geri ödeme planı oluşturur.

Birçok iflas avukat, dosyalama yapmadan önce nerede durduğunu anlamanıza yardımcı olabilir.

Test Hakkında Yaygın Mitler

Sözcükler hakkında bilgi sahibi olmak birkaç kalıcı efsaneyi açıklayalım:

  • [FONT:0) Benimki: “Ben yüksek bir gelirim var çünkü yüksek gelirim. ”) Mutlaka değil. Income seviyeleri devlet tarafından değişebilir ve hatta yüksek kazanç sağlayanlar (örneğin, büyük aile, yüksek ipotek, çok fazla araba ödemeleri) geçer.
  • [FONT:0]Myth: "The means Test benim mevcut gelirimi kullanır.") Son altı aydan ortalama gelirinizi kullanır, mevcut durumunuzu değil. Son bir iş kaybı altı aylık ortalamanızı daha düşük yapabilir.
  • [FONT:0) Benimki: “Gerçek kira ve fayda maliyetlerimi dahil edebilirim. ”[Dönetici:0) Eğer gerçek konut maliyetleriniz ilçeniz için IRS Local Standard'ı aşıyorsa, sadece özel koşulları kanıtlayamadığı sürece standart ücretin daha düşük olduğunu iddia edebilirsiniz.
  • [FONT:0]Myth: "Eğer Testleri başarısız olursam, iflas edemem. ”) Yanlış.Yazarlık: 13'ü hala ödeme planı tamamladıktan sonra kendi deşarjını sunuyor.
  • [FONT:0] Benimki: “Sosyal Güvenlik geliri bana karşı sayılır.”) Sosyal Güvenlik, CMI’den yasayla dışlanır. Ancak, 13 bölümde masraflarınızı ödeme yeteneğinize faktör verebilir.

Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç

Test, Bölüm 7'de güçlü ama sık yanlış anlaşılmış bir araçtır. Bu, karmaşık kuralları geri ödemeye karşı olanların Bölüm 13'e kadar geri ödeme yapmasına izin verirken, gerçek anlamda sınırlı olanların iki adımlı bir işlemden önce başvurması akıllıcadır - gelir karşılaştırması ve masraf kesintisi ve giderim - kendi uygunlukunuzu ölçebilirsiniz.

Daha fazla okuma için, [[Üyetim:0)U.S. Mahkemeler Test sayfası) 11 ABD'nin tam metinleri ve masraf standartları için [Döneticileri kontrol edin)[Dönetmelik öncesi test edin ve borçsız bir geleceğe güvenle hareket edebilirsiniz.