Bölüm 13 Bankruptcy ve Future Kredileri üzerindeki Etkisi

Bölüm 13 iflası, genellikle yeniden düzenleme iflası olarak bilinen, bir mahkeme denetimli geri ödeme planına sahip bireyleri üç ila beş yıl boyunca borçlarını yerine getirmeyi planlamaktadır.Bölüm 7'den farklı olarak, hangi sıvı varlıkları elde etmek için yapılandırılmış bir yöntem sunar - ipotekler ve araba ödemelerini garanti ederken kredi kartları ve kişisel kredilerden tasarruf etmek için bir bölüm 13 iflas eder ve kredi kartınızı geri almak için gerekli adımları atabilirsiniz.

Bölüm 13 Bankruptcy Works

Bölüm 13, için bir geri ödeme planı teklif ettiğinizde, alacaklılara para dağıtan bir iade planı önerirsiniz.Reformasyonlar için gelecekteki gelirleri nasıl kullanacağınızı ayrıntılı olarak önerirsiniz ve bu plan altında tüm ödemeleri onaylayın, mahkemeden gelen bir borçtan geri ödeme yapmaya başlarsınız, bazı öğrenci kredilerine, çocuk desteğine ve çoğu vergiye sahip olmayan yükümlülüklerine karşı, en fazla borçtan korunmaz.

Bölüm 13, borçlarını sadece onları korkutmak yerine geri ödeme taahhüdünü gösteriyor, bazı kredi verenler, Bölüm 7.'den biraz daha tercih ettiklerini görüyor, ancak herhangi bir iflas filing, kredi tarihinizde kasıtlı olarak yeniden inşa edilmesi gereken önemli bir olumsuz olaydır.

Immediate Credit Score Influence

Bir Bölüm 13 iflası genellikle kredi puanınızda önemli bir düşüşe neden olur - iflas mahkemesi tarafından açılan bir kamu kaydı olarak 130 ila 200 puandan herhangi bir şey için ve ilk etki, başlangıç puanınızla, genel kredi profilinize bağlıdır.

Üç yıllık geri ödeme planı sırasında, kredi puanınız düşük 500'lerde düşük 600'lere kadar kalabilir. Ancak, güvene sürekli olarak ödeme yaparak diğer olumlu kredi davranışını sürdürmeniz yavaş yavaş yavaş skorunuzu yeniden inşa edebilir.

Kredi puanlama modellerinin Bölüm 7'den farklı olduğunu anlamak önemlidir, FICO ve VantageScore hem bir iflasın varlığını hem de gerilemeyi düşünüyor. Zaman ek olumsuz maddeler olmadan geçer, puanlama etkisini azaltır.

Lendersler Bölüm 13 Bankruptcy Nasıl Görüşüyor

Lenders kredi puanlarını, borç-to-geliş oranlarını ve bankacılık gibi sorgulayıcı maddelerin varlığını değerlendirmektedir. A Bölüm 13 dosyalama sinyalleri, önemli finansal disiplini ve yükümlülükleri karşılamak için bir taahhüt olduğunu da görebilir.

Çoğu geleneksel kredi, yeni kredi onaylamadan önce iflasınızla birlikte beklemek zorunda kalır. Bazı hükümet destekli krediler, özellikle FHA ipotekleri, geri ödeme süresi boyunca belirli koşullar altında karar vermenize izin verebilir - 12 üst düzey plan ödeme yapmak ve mahkeme izni almak gibi özel krediler genellikle daha sıkı bir şekilde bekleme sürelerini talep edebilir ve daha yüksek bir ödeme veya faiz oranı talep edebilir.

Kredi Kartı Uygulamaları

Bölüm 13, genellikle bir yıl veya iki numaralı kredi kartı satın alabilirsiniz.Kayıpsız kredi kartları, geri ödeme süresi boyunca almak için daha zor olabilir. Subprime kredi verenler yüksek faiz oranları ve düşük limitlerle kart sunabilirler, bu da krediyi sorumlu tutarsa yeniden inşa edebilir.

Bazı sorun sahipleri, iflastan sonra yeniden inşa etmek için özel olarak tasarlanmış kartlar sunar. Örnekler Sermaye One Platinum'ı içerir veya kurtarılabilir. Bu kartlar üç büyük kredi bürosuna rapor verir ve sorumlu kullanım, kabul edilemez duruma kadar mezuniyete yol açabilir.

Auto Loans

Bölüm 13 sırasında bir otomatik kredi almak mümkündür, ancak genellikle yeni borç almak için mahkeme iznine ihtiyacınız var. Bazı borçlar posta banka finansmanı alanında uzmanlaşmaktadır, ancak daha yüksek faiz oranlarıyla karşı karşıya kalırsınız ve daha büyük bir ödemeye ihtiyacınız olabilir - genellikle araç satın alma fiyatının% 20 ila% 30'una kadar, iki yıla kadar bekleyin ve diğer borçlarda istikrarlı bir gelir ve istikrarlı ödeme yapmanız daha rekabetçi fiyatlara yardımcı olabilir.

Kredi miktarını azaltmak ve geri ödeme süresini kısaltmak için güvenilir bir kullanılmış araba satın almayı düşünün. Bu strateji kredi verenin riskini azaltır ve onay oranlarınızı artırabilir.

Mortgage Kredileri

Ev kredileri, Bölüm 13.'den sonra elde etmek için en zor arasındadır, hükümet destekli krediler en lenient bekleme dönemlerini sunar:

  • [FONT:0]FHA Kredileri:[Dönem:[Dönem: 1) Bir yıl içinde tüm plan ödemelerini zamanında yapmışsanız, yeni borç almak için mahkeme izni aldınız ve zamanında ödemelerin tarihini belgeleyebilirsiniz.
  • [FONT:0)VA Kredileri:[Dönemli:[Dönemli:0)[Düzgeçli Krediler:[Dönemli:[Dönemli:0)VA Krediler:[Dönemli:[Dönemli:[Dönemli:[Dönemli)
  • [0]Conventional Krediler (Fannie Mae ve Freddie Mac): [Dönder tarihden dört yıl veya kısa bir satış veya kesintiye uğramadan sonra, filing tarihinden yedi yıl sonra).
  • [FONT:0)USDA Kredileri:[Dönetici:[Dönetici: 1 ) deşarjdan üç yıl gerekir.

Kredi türü tarafından bekleyen ipoteklerin ayrıntılı bir bozulması için, bkz.D:0) Bölüm 13)'den sonra ipotek bekleme sürelerine kılavuzluk.

taburcu edildikten sonra, istikrarlı gelir, düşük borç- gelir oranları (tipik olarak 4% 43) ve muhtemelen daha büyük bir ödeme - güvenli bir kart veya yükleme kredisi ile kredi oluşturmak için% 10 ila %20.

Bölüm 13'ten Sonra Yeniden Geliştirme Kredisini Yeniden Geliştirmek İçin Stratejiler

Bölüm 13'ten sonra yeniden inşa etmek sabır, tutarlılık ve proaktif bir yaklaşım gerektirir. iflas, kredi raporunuz için yedi yıl boyunca kredi raporunuz üzerinde kalacaktır, ancak etkisi zamanla azalır. Aşağıdaki stratejiler iyileşmeyi hızlandırabilir ve olumlu kredi koşullarına erişmenize yardımcı olabilir.

Tüm Bölüm 13 Plan Ödemeleri Zaman İçinde

Geri ödeme dönemi sırasında en önemli kredi inşa faaliyetiniz her zaman her plan ödeme yapıyor. Güvenilirlik kredi bürolarına ödeme rapor ediyor ve mükemmel bir ödeme tarihi, taburcuunuzu tehlikeye atabilir ve kredinizin daha fazla zarar verebilir.Reefteye asla bir süre kaçırmanızı sağlamak için otomatik ödeme veya takvim hatırlatmalarını ayarlayabilirsiniz.

Bir Kredi Alınır Kartı

Secured kredi kartları kredi limitiniz olarak hizmet eden bir nakit depozito gerektirir - genellikle 2.000 $ 'a kadar. Her ay küçük satın alımlar için kartı kullanın ve tam bakiyeyi ödemeyin. 6 ila 12 ay sonra sorumlu kullanımdan sonra, birçok sorun kartı satın alınmaz ve depozitonuza geri dönecektir. Bu, iflastan sonra olumlu ticaret hatları oluşturmak için en hızlı yollardan biridir.

Yetkili bir Kullanıcı Olun

Bir aile üyesi veya iyi bir yerde iyi yönetilen kredi kartı ile yakın bir arkadaşınız varsa, bu stratejinin yetkili bir kullanıcı olarak eklenmesini isteyin.

Kredi-Builder Kredisi düşünün

Kredi-builder kredi sendikalarından veya topluluk bankalarından kredi yeniden inşa etmek için tasarlanmıştır. Kredi veren, aylık ödeme yaparken kredi miktarını tutar.[Döneticileri ]

Kredi Raporlarınızı Takip Etmek

Kredi raporlarınızı Equifax, Experian ve TransUnion'dan yıllık KrediReport.com. Anlaşmazlıklara göre, iflasa dahil edilmiş hesaplar gibi, ancak hala açık veya kesintili olarak gösterilebilir. Doğrulama hataları, gerçek zamanlı olarak değişiklikleri takip etmek için kredi izleme hizmetinize karar verebilir.

Kredi Utilizasyon Low

Açık kredi kartlarına sahip olduğunuz zaman, kredi limitlerinizin% 30'unun altında dengelerinizi tut - daha düşük puanınızı daha da iyi. Yüksek kullanım zamanınızı incitebilirse bile, %10 veya daha az bir kullanım puanı için bir kullanım oranı için bir kullanım oranı için.

Kredinizi karıştırın

Kredi türlerinin bir karışımına sahip olmak – bir kredi kartı, bir taksit kredisi ve güvenli bir kart gibi – kredi puanınızı zamanla geliştiremeyebilir. Ancak, her uygulama puanınızı geçici olarak azaltabilecek zor bir soruşturma yaratır.

Kredi Kurtarmanın Tarihleri Bölüm 13

  • [FONT:0]Yıl 1–2 (Öyle ödeme): ) Kredi puanı 500-600 aralığında kalabilir. Güvenli kartlar ve kredi geliştirme kredileri için sadece kredi için uygulayın ve aşırı soruşturmalardan kaçının.
  • [FONT:0]Yıl 3-4 (en yakın deşarj): ) Sürekli ödemelerle, puanlar 600-650'ye yükselebilir. Bazı kredi kartları ve otomatik krediler daha düşük faiz oranlarında kullanılabilir.
  • [FONT:0) Yıl 5–7 (post-discharge): ) Puanlar düşük dengeleri koruyorsanız ve yeni olumsuz maddeler yok. Mortgage uygunluk önemli ölçüde arttı.

Bireysel sonuçlar başlangıç kredi profiline göre değişir, dahil edilen hesap sayısı ve genel finansal davranışınız. anahtar, kredi profiliniz yıl geçtikçe hasta olmaya başlamaktır.

Bölüm 13 ve Bölüm 7 arasında Kredi Uygulamaları için fark

Bölüm 7 iflası on yıl boyunca kredi raporunuzda kalırken, Bölüm 13 yedi kişi için kalır. Çünkü Bölüm 13 krediler kısmi geri ödeme içerir, bazı krediler 7'den az riskli olarak görür, bu da tamamen borçlar için geçerlidir.Yeni krediler için bekleme süreleri genellikle Bölüm 7'den sonra daha kısadır, çünkü geri ödeme planı taahhüt gösterir.

Bölüm 7 ve Bölüm 13, sadece kredi etkisini değil aynı zamanda normal ödeme yapma yeteneğiniz de dikkate alındığında, 13'ün istikrarlı bir gelire sahip olup, bir ev veya araba gibi varlıklar tutmak istemesi daha iyi bir seçenek olabilir.

Bölüm 13 Bankruptcy ve Krediler Hakkında Ortak Mitler

  • [Üye:0) Benimki: Bölüm 13'te kredi alamazsınız.[Dönetici:0) Gerçek: Mahkeme izni ile kredi alabilirsiniz ve birçok kredili, özellikle de aktif bir geri ödeme planında borç verenler için güvenli kart veya otomatik krediler sunar.
  • [FONT:0]Myth: Bankruptcy kredinizi sonsuza dek mahvedmektedir.[*] Gerçek: Sorumlu yeniden inşa etmek, 3-5 yıl boyunca iyi krediye sahip olabilirsiniz. geçmiş bankacılarla birçok insan asal ipoteklere hak kazanır.
  • [FONT:0) Benimki: iflasın bir ipotek almak için raporunuzdan kaldırıldığına kadar beklemeniz gerekir.[*] Gerçek: FHA ve VA kredileri genellikle yedi yıllık işaretinden önce yeterlilik yıllarına izin verir, çünkü diğer yazıt notları ile tanışınız.
  • [FONT:0]Myth: Tüm krediciler aynı iflası tedavi ediyorlar.[#D: Her kredi sahibi kendi yazı yönergelerine sahiptir. Bazı posta bankacı ödünççilerde uzmandır ve daha esnek terimler sunar.
  • [FONT:0) Benimki: Filing Bölüm 13, kredi kartlarınızı tutamayacağı anlamına gelir.[*] Gerçek: Para kartına dahil olmasalar kredi kartı tutabilirsiniz, ancak onlar üzerinde ödeme yapmaya devam etmelisiniz.

Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç

Bölüm 13 iflas, gelecekteki kredi uygulamaları için her iki zorluk ve fırsat sunar. Acil kredi puanını geri almalarına ve kredinizi izlemenize yardımcı olur - kredi kartınıza ve kredi kartınıza uygun olarak uygun bir şekilde erişim sağlar. Lenders' görüşlerinizi kredi türü ve bekleme süresine göre değiştirir - kredi profiline dair tüm plan ödemelerinizi stratejik olarak yaparken ve kredinizi takip edin - kredinizi hızlandırarak ve sonunda kredi kartınızı takip edebilirsiniz.

Daha ayrıntılı rehberlik için, [[Şeref:0)FTC'nin iflas ve kredilere kaynaklanması) veya ABD Güven Programı tarafından onaylanmış bir kredi danışmanına danışabilirsiniz.