Yoğun borç sürekli bir gelirle karşılandığında, Bölüm 13 iflas, bankanın kesin standartlarını karşılayan bir plan için yapılandırılmış bir yasal çerçeve sunar. Başarılı Bölüm 13 davasının kalbi, geri ödeme planıdır - tam olarak nasıl gelirinizin üç yıllık bir süre boyunca kredi verenlere dağıtılacağına dair yasal bir belgedir.

Bölüm 13 Bankruptcy'nin Core Function of Chapter 13 Bankruptcy

Bölüm 13, varlıklarını tutmak isteyen normal gelirle insanlar için tasarlanmış bir yeniden düzenleme aracıdır, özellikle de bir ev veya araç, kaçırılmış ödemelerde yetişmek için. Upon filing, otomatik bir konaklama, çoğu koleksiyon eylemleri durdurmak, foreclosures, repossessions ve ücret garnishs. Bölüm 13'te önemli bir ayrım, bu da koleksiyon faaliyetlerinden gelen müşteri borçlarını koruyan, güvenli kredilere yardımcı olan aile üyeleri için önemli bir rahatlama sağlar.

Borçlu, plan sırasında kreditörlerle doğrudan etkileşime girmez. Bunun yerine, bir Bölüm 13 ayakta güvene, bankayı ihlal eden hükümlere uymayı ve bu dinamikden aylık plan ödemesini elde etmek, mahkemenin planınızı onayladığına göre önemli ölçüde etkili bir şekilde etkilenmektedir.

Eligability, ortalamalar Test ve Plan Süreleri

Bir plan taslağını hazırlamadan önce, uygunluk onaylamamalısınız. Bankaruptcy Code, önceden belirlenmiş borçlar için geçerli değildir:0). $465,275[Dönetici:2) ve güvenli borçlar, $ 1.395,875) [Dönetici miktarı periyodik olarak ayarlandığında, kredi danışmanlığını 180 gün içinde onaylanmış bir ajanstan tamamlamış olmalıdır.

Test: Yukarıdaki-Median vs. Aşağıda-Median Borçors

Test, sizin için ortalama brüt gelirinizi altı ay önce temsil ediyor.Bu rakam, sizin durumunuzdaki büyüklüğün bir ev için kıyaslanıyor.

  • [FONT:0)Below-Median Borçlar: Eğer CMI devlet medyasının altındaysa, daha az kısıtlama ile karşı karşıya kalırsınız. Planınız [FONT:2).36 ay[DDDD)[Dönetici geliriniz gerçek, makul masraflarınızı J. Programınızda rapor edildiği gibi hesaplanır.
  • [FONT:0]Above-Median Borçlar: [Dönetici:0] CMI medyan üzerinden geçerse, Kod sizin için daha katı şartlara uygun olarak, daha yüksek kredilere sahip olan ödemelerin en sık sık sonuçlanması gerekir.[Dönemli krediler[Dönemli geliriniz)

Tekil Income hesaplama

Her ay plana katkıda bulunmanız gereken miktardır. aşağıda-median borç verenler için, bir borçlunun gerçek geliri CMI'den daha düşükse (örneğin, son bir iş değişikliğine altı aylık bir görünüme yansıtmıyor) plan ödemesinin gerçek geliri yansıtacak şekilde ayarlanması önemlidir.

Borçlar Sınıflandırma: Planın Yapısal Çerçeve

İyi niyetli bir plan, her borç sınıfınun nasıl davranılacağına dair öngörür. Misclassification, kredi veya itirazlar ve plan inkarları için en yaygın nedenlerden biridir.

Önceki Borçlar

Bu borçlar planın hayatı boyunca ödenmelidir. En öncelikli iddialarda ilgi yok, ancak asıl% 100 dağıtılmalıdır. Ortak öncelik iddiaları şunları içerir:

  • [DSOS:0)Domestic Support O Yükümlülükler (DSO): [DFLT:1) Çocuk desteği ve alimony arrears.
  • [FONT:0)Certain Vergi Borçları: Üç yıl içinde filiz tarihi nedeniyle alınan vergiler, ayrıca vergi fonu vergileri (tavap vergileri ile)
  • [FONT:0]Bankruptcy Avukat Ücretleri: Genellikle plan aracılığıyla doğrudan ödedi.
  • [FONT:0] ⁇ Expenses:[[Dönetici:[Dönetici:0)[Dönetici ücretleri, dosya ücretleri ve diğer durum idari maliyetleri.

Borçlar

ipotekler ve araba kredileri gibi, dikkatli bir tedavi gerektirir. Plan, arrearajların nasıl tedavi edileceği ve nasıl devam eden ödemelerin nasıl ele alınacağını önermelidir.

  • [FONT:0]Mortgage Arrearages:[Dönetici: 0 ) Plan, planınızın süresi boyunca tüm geçmiş ipotek ödemelerini tedavi etmelidir. Örneğin, ipotekinizin arkasında 12.000 dolar olup 60 aylık bir plan varsa, o kadar para ödeye devam eden para ödeye kadar ayda 200 dolar ödemeniz gerekir.
  • [FONT:0)Vehicle Cramdowns:[Dönetici:[Dönetici: 1 ) Bölüm 13'ün güçlü bir özelliği, araç fiyatının şu anki değerini eşitledikçe, fiyatın genellikle 5,9 gün (2.5 yıl)) olarak belirlenen fiyatta fiyat artışını elde edebilir.
  • [FONT=0]Lien Stripping:[Dönetici: 1 ) Junior yalanları (ikinci ipotekler, ev eşitliği hatları) mülkün mevcut değerini aşsa, bu, kabul edilemez borçların tedavisine tabi olur.

General Unsecured Borçlar

Bu kategori kredi kartları, tıbbi faturalar, kişisel krediler ve geri ödeme sonrası eksik dengeler içerir. Plan, 60 ay boyunca PDI'yı hesaplatan alan bu iddiaların yüzdesini belirtmelidir.Bölüm 13'de genellikle 0 ile% 10 arasında bir miktar talep eden veya% 10'luk bir gelir elde etmelidir. Yukarıdaki borç verenler için, kredisizler için en az 60 ay boyunca hesaplanmamış kredi verenler için en az 7 ay boyunca.

Plan Belgesini Tasarlamak: Temel Koşullar ve Hükümler

Plan belgesinin kendisi, genellikle yerel bir mahkeme formu veya Resmi Form B 230J, yasal olarak etkili olması için belirli hükümler içermeli veya eksik bir plan itirazları ve gecikmeleri davet eder.

Base Plan Ödeme ve Term

Güvene yapacağınız aylık ödeme.Bu, projenize uygun olmayan gelir artıları güvenli borçlara tedavi etmek için gerekli olan miktarlar.Açık durumda plan 36 veya 60 ay olup olmadığınız belli bir durumda.

Vergi Refundları ve Rüzgarları Tedavi

Çoğu standart plan, vergi geri ödemelerini, bonusları ve mirasın belirli bir miktar aşmış olması için borçluyu gerektirir.Bu fonlar daha sonra kreditörlere ek bir Plan Base ödemesi olarak dağıtılır. Vergi iadesi koşullarını yerine getirmeniz için bir terim pazarlık etmek mümkündür.).

Belgeler ve Emlak

Plan, borçlunun mülklerini kreditörlere (örneğin, borçluya) geri götürmesi için gerekli olan bir hüküm içermemesi gerektiğini belirtmeli.

Onay Süreci: Nihai siparişe Ödenmesi

Finans yargılaması tarafından onaylanmış planınızı almak, itiraz için belirli tarihler ve fırsatlarla yapılandırılmış bir süreçtir.

341 Krediors Toplantısı

Yaklaşık 30 ila 45 gün sonra, kreditörlerin bir toplantıya katılacağınız (Section 341 toplantı) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . ⁇ . ⁇ . ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇

Feaability ve En İyi İlgi Test

İlk olarak, temel yaşam harcamalarını kapsamayacağınıza dair bir ödeme önerisinde bulunulmalıdır (ABD) § 1325 (a) (6)))[Döneticileri)[Döneticileri)[Döneticileri)[Döneticileri)[Döneticileri)[Dönlendirmeleri)[değiştir | kaynağı değiştir][Döneticileri olmayan tüm kredilerin toplam değerini hesaplamanız gerekir.

Planı onaylayın ve Objections'ı işleme

Kreditörler onay için itiraz edebilir. Ortak itirazlar, bu itirazları çözme fırsatınızı içerir, planı değiştirmek veya itirazı itiraz etmek için gerekli olan bir planı ortaya çıkarabilir.

Hayat Geri ödeme dönemi boyunca

Onay, yolculuğun sonu değildir; 3--5 yıllık bir uyum dönemi başlangıcıdır. Bölüm 13'ün sıkıltmaları içinde hayatınızı yönetmek, avukatlarınızla disiplin ve proaktif iletişim gerektirir.

Plan Ödemeleri Yapmak

Ödemeler genellikle aritme yoluyla yapılır:0) kesinti emri[[Dönetici: 1 ), işvereninizin doğrudan güvene izin verme iznini gönderdiği bir belge değişikliği gönderir.Eğer doğrudan ödeme yaptığınızda, bir ödemeyi iade etmeniz gerekir.

Planın Değiştirilmesi

Yaşam değişiklikleri - bir iş kaybı, tıbbi bir acil durum veya bir miras - plan değişikliği gerektirir. UnderurFLT:0)11 ABD .S.C. § 1329), bir kredi veya kredi veren, kredi verenler, kredi verenler için değişiklik talep edebilir veya plan ödemelerini azaltır.

Yeni Borçlar Al

Bazı bir eşiği aşmanız için yeni bir borç alınamazsınız (örneğin, borçlunun görevden alınmaması veya iade edilmesi durumundan dolayı bir sipariş almaması gerekir.)

Plan ve Dischargeing'i başarıyla tamamla

Tüm plan ödemelerini tamamlamak önemli bir başarıdır. Ancak, süreç son ödeme yaptığınız gün bitmiyor.

Bölüm 13 Discharge

Tüm plan ödemelerini tamamladıktan sonra mahkeme kredi kartı bakiyeleri, tıbbi faturalar, kişisel krediler ve geri kalan bakiyeyi içeren borçlar içeren yasal yükümlülüğünüzü ortadan kaldırır.[Dönemli borçlar, ücretler, kredi kartı bakiyeleri, tıbbi faturalar, kişisel krediler, geri kalan bakiyeler dahil edilir.

  • Öğrenci kredileri (önemsiz bir şekilde kanıtlanmamış bir başarısızlıkla karşı karşıya kalırsınız).
  • Çoğu vergi borcu (ya da vergiler planda ödenmelidir, ancak ödenmemişse deşarj edilemezler).
  • Yurtiçi destek yükümlülükleri (DSO arrears plan aracılığıyla ödedi, ancak yükümlülüğün kendisi kalır).
  • Sahtekarlıktan kaynaklanan borçlar, ağır yaralar veya sarhoş sürüş.

De ki: "Eylülüm,

Mahkemeden gelen bir Parametreyi alacaksınız. Güvene, tüm ödemelerin dağıtılmadığını gösteren son bir rapor (Form 230J) verecektir. Dava daha sonra kapalıdır.

Bölüm 13

Bölüm 13 taburcu, kredi raporunuz 7 yıl boyunca dosyalama tarihinden itibaren kalır. Ancak, tamamlanmış bir Bölüm 13 kredi verenler tarafından olumlu olarak görülüyor çünkü borçlarını geri ödemeye yönelik bir taahhüt ortaya çıkabilirsiniz.

  • Kredi raporlarınızı doğrulama ve deşarj olan herhangi bir borçla ilgili olarak yorumlayın, ancak hala bir denge göster.
  • Bir kredi kartı [[Dönetici:0) satın almak, olumlu bir ödeme tarihi oluşturmaya başlamak için ).
  • ipotek ve araba kredilerinizi mevcut tut. Plan muhtemelen posta ödemelerinde mevcut kalmak için gerekliydi; bu disiplini devam etmek önemlidir.
  • Gelecekteki finansal sıkıntıyı engelleyen bir bütçe geliştirmek için kredi danışmanlığı.

Ortak Pitfalls ve Them'dan Nasıl Kaçırmak

Birçok Bölüm 13 vaka kötü inanç nedeniyle başarısız değildir, ancak plan taslağında veya uyum döneminde basit hatalar nedeniyle.Bu yaygın hataları kaçının:

  • [FONT:0]Kişisel harcamalar en iyi şekilde ifade eder:[Dönemli: 1) Temel yaşam harcamaları için oda terk eden bir plan kaçınılmaz olarak başarısız olacaktır.Program J, gerçekliğini yansıtmıyor, bir bütçe değil.
  • [FONT:0) Gelecekteki gelirin en yüksek seviyedeki geliri tahmin etmek:[Dönemli:0) Sürekli veya bonuslar belgelenmiş bir tarihe sahip olmadığı sürece devam edecektir.
  • [FONT:0] Tüm kreditörleri listelemeye dikkat edin: Eğer bir kredi veya planda listelenmese, borç taburcu edilemez.
  • [FONT:0) Vergi geri ödeme koşullarını görmezden gelin:[Dönetici:0) Birçok borçlunun geri ödemelerini tutmalarını varsayar.Açıkça izin vermediği sürece, güvene göre Bütçeyi iddia edecektir.
  • [FONT:0) Avukatınızla iletişim kurmaz:[Dönetici:[Dönetici:0))))) İşinizi kaybederseniz, başka bir değişiklik varsa, avukatla hemen iletişime geçin.

İyi hazırlanmış Bölüm 13 geri ödeme planı bütçeden daha fazlasıdır; gelir, harcamalar, güvenli iddialar, öncelik yükümlülükleri ve öngörülemeyen borçlar arasındaki bir kapsamlı yasal stratejidir.