Finansal zorlukların üstesinden gelmek, özellikle ev dizilerinizi kaybetme tehdidinde zorlanabilir. Bölüm 13 iflasın, mülkünüzü sıkıntıya sokmak için nasıl gerekli olduğunu anlamanız gerekir.Bölüm 7 iflasından farklı olarak, malları ödemeye satmak için satmanız gereken önemli olan bölüm 13, kayıp ödemelerde tutmanıza izin veren yapılandırılmış bir geri ödeme planı sunar.

Bölüm 13 Bankruptcy Nedir?

Bölüm 13 iflası, genellikle “ödünçünü” çağırmış, kredi verenlere para dağıtan kişiler için yasal bir işlemdir. Plan, güvenli borçlar için geri ödeme planı önerirken (bu süre zarfında, iflasın geri ödeme planına devam eder).Herhangi bir borçtan sonra kalan borçlar, artık yasal olarak para harcamazsınız.

Bölüm 13 özellikle ev sahipleri için faydalıdır, çünkü temeller üzerinde daha fazla ayrıntıyı durdurabilir ve size geçmiş ipotek ödemelerini tedavi etmek için zaman verebilir. Ayrıca bazı durumlarda eş imzalayıcıları korur ve aksi takdirde bölüm 7'de satılmanızı sağlar.

Bölüm 13 Nasıl Durdurulur

Bir Bölüm 13 dilekçesi, bir “otomatik kalmak” yürürlüğe girer. Bu mahkeme emri hemen resepsiyon satışlarını, evlendirmeleri, telefon çağrılarını borç koleksiyonculardan ve davalarınızı düzenlemeniz için verir. otomatik olarak para çekme işleminizi ve geri ödeme planınızı önerebilirseniz.

Otomatik Kalori Mekanikleri

ABD Bankası Kanunu uyarınca, otomatik kalmak hemen hemen hemen dosyaya çıkar, herhangi bir hareket veya mahkeme emri olmadan, iflas avukatınız, ipotek kredi vereniniz dahil olmak üzere tüm kreditörlere izin verecek.Bir kez, eğer kısa bir süre içinde birden fazla iflas davası açamıyorsanız, bu kuralların iptal edilmesi gerekir.

Mortgage Arrears'ta yakalamak için bir geri ödeme planı geliştirmek

Bölüm 13'ün en güçlü özelliklerinden biri, planın ömrünün üzerinde yayılabilir - genellikle 36 ila 60 ay boyunca geri ödeme planınızın (arrearage) geri ödeme planınızın tamamını ödemek yerine.

Planda Nasıl Arrearage Works

Avukatınız, eksik ipotek ödemelerinin toplam miktarını, geç ücretleri ve kredi verenin iddia ettiği diğer suçlamalarla hesaplayacaktır. Bu arrearage, 13 planınızda öncelik iddiasına bağlı olarak listelenir.Eğer planı başarıyla tamamlamak için plan önerirseniz, kredi verenin şu anda ipotekinizi kullanması gerekir.

Örnek: Bayan Ödemelerde 12.000 $'da Yukarı Yakalama

Diyelim ki 2.000 aylık ipotek ödemeniz için altı ay geride kalırsınız, aynı zamanda düzenli $2,000 ödemenizi yaparken, mahkeme tarafından onaylanmış bir plan sizi her iki ayda (şimdi herhangi bir ilgi) daha fazla tutar.

Ek Korumalar: Lien Stripping ve Cramdown

Bölüm 13, ev sahipleri için diğer iki büyük koruma sunar: yalan şeritleme ve cramdown. Bunlar, küçük yalanları azaltabilir veya ortadan kaldırabilir ve belirli güvenli borçlar koşullarını değiştirebilir.

Junior Mortgages'ın Lien Stripping

Eviniz ilk ipotekinize borçlu olduğunuz miktarın daha azına değerse, ikinci bir ipotek veya ev öznelliği kredi hattı (HELOC) “yasasız” olarak kabul edilebilir. Bölüm 13, mülkün kabul edilmesi gereken bir şey olduğunu veya ilk ipotek borcun tam olarak ödenmesi gerektiğini gösterir.

Bazı Bazı Borçların Yasaklanması

Cramdown, sözleşme miktarı yerine sadece mevcut değeri ödemek için size izin verir - kredi birincil ikametiniz için değil. Bu, ikinci bir eviniz varsa, mülk veya bir araba kredisi varsa, Bölüm 13, tam sözleşme miktarı yerine sadece mevcut değeri ödersiniz. ancak, under:0)11 ABD'nin ikamet eden veya daha fazla yasal olmayan mülkler için değiştiremeyeceğiniz anlamına gelir.

Bölüm 13

Dosya Bölüm 13, belirli kriterleri karşılamanız gerekir:

  • [FONT:0)Yönerge gelir:[Dönemli gelir:[Dönemli gelir:[Dönetici:0)[Dönemli gelir:[Dönemli gelir:[Dönemli: 1)) Kredi verenleri en azından Bölüm 7 sıvısı altında alacak bir plan için yeterli miktarda tek kullanımlık gelir elde etmeniz gerekir.
  • [FONT:0)Debt limitleri:[Dönetici:[Dönetici: 4 ) 2025 itibariyle, mevcut sınırlar için $ 2,750,000 ve 1,875'ten daha az borç olmalıdır. Bu miktarlar periyodik olarak ayarlanır.
  • [FONT:0]Prior iflas filingleri:) Genel olarak son dört yılda bir Bölüm 7 deşarjı aldıysanız veya son iki yılda bir Bölüm 13 deşarjı aldıysanız, genellikle bir bölümde bir taburcu edilemezsiniz.
  • [FONT:0)Kredi danışmanlığı:[Dönetici:0)[Dönetici:0))[[FONT:0))))[[[[[FONT:0))))))))))))) Kabul edilen bir ajanstan 180 gün içinde onaylanmış bir kredi danışmanlığı dersi tamamlamanız gerekir.

Bu gereksinimler, Bölüm 13'ün gerçek finansal rehabilitasyon için kullanılmasını sağlamak için yardımcı olur, sistemi kötüye kullanmanın bir yolu olarak değil. kalifiye bir iflas avukatıyla istişare, uygunlukları doğrulamak için gereklidir.

Evinizi Korumak için Adım-by-Step Process to protect Your Home

Eğer Foreclosure ile karşı karşıyaysanız ve Bölüm 13, bu adımları takip edin. Hızlı bir şekilde hareket etmek kritiktir - bir sigorta satışı meydana gelir, mülkünüzü kaybeder ve iflas satışı tersine çevirmeyebilir.

Adım 1: Bir Bankruptcy Avukatı ile istişare

Bankaruptcy yasaları karmaşıktır ve yargı tarafından değişebilir. Deneyimli bir avukat durumunuzu değerlendirebilir, seçeneklerinizi anlamanıza ve gerekli kağıt çalışmayı hazırlamanıza yardımcı olabilir. yasal rehberlik olmadan dosyaya çalışma; hatalar davayı reddetme veya koruma kaybına yol açabilir.

2. Adım: Gather Financial Documents

Ödemeli çeklere, vergi geri dönüşlerine, banka ifadelerine, ipotek ifadelerine, tüm alacaklıların bir listesine ve herhangi bir foreclosure bildirimine ihtiyacınız olacak. Avukat dilekçenizi, planlarınızı ve geri ödeme planlarınızı taslak olarak kullanacak.

Adım 3: Petition ve Plan

Her şey hazır olduğunda, avukat dosyalarınız iflas mahkemesi ile dilekçeniz verir. Otomatik kalmak hemen yürürlüğe girer. mahkeme clerk alacaklıların toplantı için bir tarih ayarlar (ayrıca 341 toplantıya da adlandırılır) ve bu genellikle 20 ila 40 gün sonra gerçekleşir.

Adım 4: 341 Toplantıya Katılın

Bu toplantıda, güven ve kreditörlerden gelen soruları cevaplıyorsunuz. Güven, gelirinizi, mallarınızı ve önerilen geri ödeme planını isteyecek. Planını nasıl finanse edeceğinizi açıklamaya hazır olun.

Adım 5: Planın Onaylanması

341 toplantıdan sonra mahkeme bir onay duruşması tutar. Eğer plan yasal gereklilikleri karşılarsa (örneğin, iyi inançta önerilen ve kreditörler uygun bir şekilde öder), hakim bunu onaylayacaktır.

Adım 6: Zamanlı Ödemeler Yap

Ek olarak, kredi verene doğrudan giriş için geçerli olan kredisiz ipotek ödemelerini bırakmanız gerekir. Ödemeleri kaçırsanız, güven veya kredi verenin durumu ortadan kaldırabilmesi için hareket ettirilmesi gerekir, otomatik kalmak ve devam etmesini sağlamak için izin vermeniz gerekir.

Adım 7: Planı tamamlayın ve Discharge'i alın

Tüm ödemelerden sonra (genellikle 36 ila 60 ay), mahkeme sorunları, kalan kalan borçların bir taburcuu haline gelir.Eviniz için, arrearlar ödenecek ve ipotek yeniden doğacaktır.

Sınırlamalar ve Riskler Düşündüğünüz

Bölüm 13 güçlü korumalar sunarken, bir tek yönlü bir çözüm değildir. Sınırlamaların bilgilendirilmiş bir karar vermek için gerekli olduğunu anlamak.

Tüm Borçlar Yok Edilemez

Bölüm 13 tüm borçlar deşarj etmez. Uygun olmayan yükümlülükler çoğu öğrenci kredisi, son gelir vergisi, çocuk desteği, alimony ve dolandırıcılık yoluyla yapılan borçlar da dahil olur.Eğer öngörülemeyen borçlar bütçenizi azaltmaya devam ederse, gelecekteki finansal sıkıntıya yol açabilirler.

Planı tamamlamak için başarısız olun Devastating

Bölüm 13 planında varsayılan olarak mahkeme davayı reddedebilir. Otomatik konaklama asansörleri ve ipotek kredisi hemen yeniden başlatabilir.Ayrıca, dava sırasında sahip olduğunuz korumayı kaybedersiniz.

Arrears'a ödeme Pahalı olabilir

Birkaç yıl boyunca arrearlar yayılabilir olabilir, ancak aylık yükümlülüklerinize eklenir. devam eden ipotek ödemeleri, hizmetleri ve yaşam harcamaları ile birlikte, toplam ezici hale gelebilir.

Vacant veya Abandoned Homes için koruma

Zaten taşındıysanız veya ev işgal edilemezse, iflas bazen mülkünüz birincil ikametiniz değilse veya boşluğa engel olabilir.

Evinizi kurtarmak için Bölüm 13'e Alternatifler

Bölüm 13, koşullarınıza bağlı olarak, bu alternatifleri göz önünde bulundurmanız gereken tek seçenek değildir:

  • [FONT:0)Loan modifikasyonu:[Dönetici:[Dönetici:0)[Dönetici:[Dönetici:0)) Kredi oranını düşürmek için kredi bakiyenizi artırmak veya kredi bakiyesine kaçırmak için ödemelerinizi eklemek. Bölüm 13 bir değişiklik yaparken kullanılabilir.
  • [FONT:0]Forbearance sözleşmesi:[[Dönetici:[Dönetici:0)) Paragrafi anlaşması:[Dönetmelik sözleşmesi:[Dönetmelik:[Dönetmelik:0) Ödemelerde geçici bir duraklama veya azaltımı kısa vadeli zorluktan kurtarmanıza izin vermek için. Bu genellikle doğal afetler veya tıbbi acil durumlar sırasında mevcuttur.
  • [Üyetim:0]Evi aldatın:[Dönetici varsa, satıda ipotekden para ödeyebilir ve kısa bir satış (yaradan daha az satış) kredi onayı ile mümkün olabilir.
  • [FONT:0) Borçların affedilmesi için, ancak yine de mülk kaybetmenin bir sebebidir.
  • [FONT:0)Chapter 7 iflas:[Dönetici:[Dönetici:0) Eğer küçük gelirseniz ve başka bir varlık yoktur, Bölüm 7, borçlarını atlatamaz, ancak ipotek arrearları yakalamanıza izin vermez.

[FONTC) [FONTC) , önyükleme kurtarma dolandırıcılığı hakkında uyarıda bulunan herhangi bir şirketten vazgeçilmenize yardımcı olmak için ön ücret talep eder.

Bir Bankruptcy Avukatı ile çalışmak: Beklenecek olan şey

Doğru avukat seçmek, Bölüm 13 davanızı da kırabilir veya kırabilirsiniz. iflas davalarını düzenli olarak idare eden bir avukata bakın ve yerel mahkeme prosedürlerine aşinadır.İlk danışma sırasında, ücretleri sor, davanın personel olacağı ve daha sonra sorunlarla karşılaşsanız ne olur.

Finanslarınız hakkında dürüst, tam bilgi sağlamak için hazır olun.Kading varlıklar veya borçlar davayı reddetme veya hatta suç suçlamalarına yol açabilir. Avukat-klit ayrıcalık iletişiminizi korur, bu yüzden şeffaf olun.

Sonuç: Bölüm 13 Ev sahipleri için Yaşam Olarak

Bölüm 13 iflas, konut finansmanınız üzerinde kontrol etmeyi ve yeniden kontrol etmeyi bırakmanın yapısal, yasal bir yolunu sağlar.Reel, ipotek arrears'ı zamanında geri ödemeye izin vererek, koleksiyonu otomatik olarak durdurma ve yalanlama gibi araçlar sunmak, düzenli gelirle ev sahipleri için etkili bir çözüm olabilir. Ancak, disiplin gerektirir, gerçekçi bütçeleme ve mahkeme onaylı plana sıkı bir şekilde bağlı plan.

Foreclosure'un eşiğindeyseniz, zaman temeldir.Bir foreclosure satış olur, evinize izin vermek için iflasınızı kullanmanızı sağlar. Belirli durumunuzu değerlendirmek için en kısa sürede lisanslı bir iflas avukatla danışın.

Yazara özel bir yol için, U.S. Courts web sitesi daha önce referanslandı. Bilgi sizin için en iyi korumanızdır.