Bölüm 13 Bankruptcy'de Borç Yeniden Onaylamayı Anlamak

Bölüm 13 iflası için dosya yaptığınızda, iflastan sonra bir borç geri ödeme planı önerirsiniz, çünkü Bölüm 7'de üç ila beş yıl boyunca borçlarınızı geri ödemek için bir geri ödeme planı önerirsiniz.

Borç Reaffirmasyon Nedir?

Borç yeniden teyit, sizin aranızda yasal olarak bağlayıcı bir sözleşmedir (ya da borçlu) ve bir kredici. Yeniden teyit anlaşması imzalamak için, iflas durumundan sonra bile belirli bir borç için şahsen sorumlu kalmayı kabul edersiniz.

Yeniden teyit olmadan, çoğu borçtan kurtulun, yani artık yasal olarak ödeme yapmanız gerekmez. Secured borçlar, ancak, farklı bir yaklaşım gerektirir.Eğer bir araba, ev veya diğer collateral tutmak istiyorsanız, genellikle borçlarını geri ödemeniz gerekir (bir miktardaki yedek değeri ödersiniz), veya 13'te "yaradan" bir düzenleme altında ödeme yapmaya devam edin.

Bölüm 13 sırasında bir Borçu Yeniden Onaylayabilir misiniz?

[0] Evet, Bölüm 13 iflasında bir borç geri getirebilirsiniz, ancak otomatik değildir ve mahkeme onayı gerektirir.[Dönetici: 1 ) Bankaruptcy Kodu 11 ABD'nin yasal ödemeleri için yeniden yapılanma ve tutuklamalar için bir mekanizmaya sahiptir (örneğin, geri ödeme planı)

Başka bir anahtar fark zamanlamadır. Bölüm 7'de, geri bildirim anlaşmaları henüz yürürlüğe girmemiş gibi yapılmalıdır. Bölüm 13'te, taburcu genellikle üç ila beş yıl sonra, plan sırasında bir borcu yeniden düzeltmeye çalışabilirsiniz.

Yeniden teyit Edildiğinde, Bölüm 13'te Sense yapar

Yeniden teyit etmek, 13 Bölüm'de her zaman gerekli değildir çünkü otomatik kalmak ve geri ödeme planı sizi yeniden tahsis etmekten ve tazminattan korudu, posta ödemelerinde mevcut kalabilmeniz için özel senaryolar vardır. Ancak, reaffirming'in faydalı olabileceği özel senaryolar vardır:

  • [FONT:0]Bir araba veya diğer aracı tutmak için) - Bazı krediciler, plan sırasında aracı tutmanıza izin vermek için bir koşul olarak yeniden teyit edilmeleri gerekir.Eğer kredi vereniniz ısrar ederse, geri çekilmekten kaçınmanız gerekebilir.
  • [FONT:0)Bir ev korumak için, plan üzerinden ödeme yapıyorsunuz) – ipotek arrearları yeniden teyit etmeden plan yoluyla tedavi edebilirsiniz, ipotek sahibi mülkünüzü korumanıza izin vermek için hala bir yeniden teyit gerektirir.
  • [FONT:0) Olumlu bir faiz oranı veya kredi koşullarını korumak için[DÜDÜT:1) - Kredinizin düşük sabit bir oranı veya diğer faydalı şartları varsa, karşılıklı teslim etmekten ve yeni elde etmekten daha pahalı finansman elde etmekten daha iyi olabilir.
  • [FONT:0) Kredi ilişkisinin kredi verenle tutulması için[Dönetici: 1 ) – Bir kredi veya kredi kartınızı kredilendirmeye devam etmek için ödemelerinizi kredi bürolarına geri bildirimde bulunmaya devam edebilir, bu da kredinizi sürekli olarak ödemenize yardımcı olabilir.

Reaffirmasyon Önerisi Önerilmediği zaman

Reaffirmasyon ciddi riskler taşır. Bir borcu ve daha sonra varsayılanı tekrar tekrar tekrar tekrar tekrar tekrar tekrar teyit ederseniz, kredi veya geri yükleme işlemleri takip edebilir - yeniden yükleme veya hatta bir eksik yargı bile - şahsen size tavsiye edilir.

  • [FONT:0) Borç sualtı[DÜDÜT:1) - Eğer arabada veya evde değer olduğundan daha fazla borçluysanız, bu negatif özkaynakları ödemeye karar verirsiniz. Bölüm 13'ün “striptsiz” seçenekleri daha iyi alternatifler olabilir.
  • [FONT:0] Ödemeler yüklenebilir[[Dönetici: 1) - Geliriniz sıkıysa ve yeniden yapılan ödeme bütçenizi azaltabilir ve her neyse varlık kaybetme riskiniz.
  • [FONT:0] Kredicinin talep etmesi gerekmez[Dönetici:0)[Dönetici 1 ) - Bölüm 13 vakadaki birçok kredi sahibi “pay-akış” düzenlemesi ile iyi durumda.Eğer tekrar teyit talep etmezlerse, imzalamak için bir sebep yoktur.
  • [FONT:0) Daha sonra varlık teslim etmeyi planlıyorsunuz[Dönetici:0) - Eğer mülkü uzun vadeli tutmak istemeyebilirsiniz, yeniden teyit etmek sizi temiz bir şekilde yürümenizi sağlayacaktır.

Bölüm 13'teki Yeniden Onay Süreci

Bir borcu yeniden teyit etmeye karar verirseniz, belirli bir yasal prosedür takip etmelisiniz. Adımlar Bölüm 7'de benzer, ancak mahkemenin incelemesi daha titizdir, çünkü Bölüm 13 borçlu zaten ödemelerde yakalama planına sahip.

Adım 1: Kredior ile Müzakere

Krediye uygun olarak yeniden bildirimde bulunmak için başlayın. Bazı kredi verenler standart bir yeniden teyit formlarına sahiptir. Aynı ilgi oranını tutmak veya ödeme programını değiştirmek gibi terimleri pazarlık edebilirsiniz.Reaffirmasyonun gönüllü olduğunu unutmayın; kredicinin ilk önerisini kabul etmeniz gerekmez.

2. Adım: Reaffirmasyon Anlaşmasını Hazırlayın

Anlaşma yazılı olmalıdır ve sözleşme tarafından gerekli olan özel açıklamaları içermelidir:0)11 ABD § 524 (k)) Bu belgeyi hazırlamalı veya incelemelisiniz.

Adım 3: Anlaşmayı Mahkeme ile Dosya

Anlaşmanın yanı sıra, geri bildirim anlaşmasının da geçerliliğini veya bir yerel formu da talep etmeniz gerekir. Bazı mahkemeler ayrı bir şekilde talep edebilirsiniz.Resmi Formu 2400B (Reaffirmasyon Sözleşmesi)).

Adım 4: Mahkeme İnceleme ve Onay

Mahkeme, yasal gereklilikleri yerine getirmesini sağlamak için anlaşmayı gözden geçirecektir.Eğer bir avukat tarafından temsil edilirse, avukatınız geri bildirimin haksız olduğu veya borç verenin ödeme yapabilme yeteneğinin gösteremeyeceğine dair bir açıklama yapmalıdır.

Adım 5: Revo Dönemi

Mahkeme anlaşmayı onayladıktan sonra, mahkeme ile bir fark vermeniz ve kredi verene hizmet etmeniz gerekir. Bu, yeni bilgileri keşfederseniz veya finansal durumunuz değişikliklerinizi değiştirmeniz için bir şans verir.

Bölüm 7 ve Bölüm 13 Reaffirmasyon

Birçok iflas dosyası, karşılıklılık her iki bölümde de aynı şekilde çalışır, ancak önemli ayrımlar vardır:

  • [FONT:0]Malvarlıkların otomatik koruması[[Döneticiler 1) - Bölüm 13'te otomatik kalmak ve geri ödeme planı zaten geri yüklemeyi ve ön ödemelerinizi engellemeyi önleyen, Bölüm 7'de böyle bir koruma yoktur; ya da varlık kaybetme riskiniz.
  • [FONT:0]Court scrutiny[DÜDÜT:1) - Bölüm 13 reaffirmasyonlar ekstra inceleme alır çünkü mahkeme yeniden ödeme planınızın başarısını zayıflatmıyor. Yargıçlar, başarısızlık planlayabilir ekstra finansal yük eklemeye zorlayabilirler.
  • [FONT:0]Timing[[Dönetici: 1) Bölüm 7'de, genellikle 3-6 ay içinde olan taburcu öncesi yeniden teyit edilmeleri gerekir. Bölüm 13'de tüm plan süresine sahipsiniz (beş yıla kadar) çoğu erken yapılır.
  • [FONT:0)Alternatives[[Döneticiler[Döneticiler)[Döneticiler) ve yalanlama (yaratıcı genç yalanlar sualtı mülkleri üzerine))))))) Bu, sönüllüverme gibi daha esnek alternatifler sunar.

Bölüm 13'te Borçu Yeniden Onaylama Riskleri

Reaffirmasyon güçlü bir araç olabilir, ancak dikkatli tartmanız gereken önemli riskler taşır:

  • [FONT:0) Kişisel sorumluluk hala - Yeniden teyit edilmiş bir borçta varsayılan olarak, kredi veya size zarar verebilir veya eksik bir yargı elde edin. Bölüm 13 taburcu sizi bu borçtan koruyacaktır.
  • [FONT:0)Potential plan başarısızlığı[Dönemli ödeme): Bütçenize uygun aylık bir masraf haline gelir.Eğer plan ödemelerinizi çok yüksek tutarsa veya acil durumlar için yer bırakmazsanız, davanızı işten çıkarmaya yol açabilirsiniz.
  • [FONT:0]Difficulty müzakereleri daha sonra[DiffiT:1) - Yeniden teyit ettiğinizde, daha sonra iflasta olan borcu değiştiremezsiniz. Bölüm 13'ün cramdown ve yalanlama hükümlerini kaybedersiniz.
  • [FONT:0)Kredi etkisi[[DÜDÜT:1) – Tekrar teyit ederken ve ödeme yapmak kredi yeniden inşa edilmesine yardımcı olabilir, bir yeniden teyit edilen borç, kredi puanınızı başka bir varsayılan olarak ağırlayacaktır.

Bölüm 13'te Yeniden Onaylama Alternatifleri

Yeniden teyit etmeye başlamadan önce, bu Bölüm 13 özel seçenekleri finansal hedeflerinize daha iyi hizmet edebilir:

Cramdown

Cramdown, 910 günden fazla satın aldığınız bir araçta, genel dengeyi, aynı zamanda planın yaşam boyu daha düşük faiz oranına indirebileceğiniz bir araçta, bu, aylık ödemelerinizi tekrar teyit etmeden önemli ölçüde daha düşük bir şekilde azaltabilirsiniz.

Lien Stripping

İkinci bir ipotek veya bir genç sualtı olan bir mülkte yalan varsa, yalan söyleyen “strip” olabilirsiniz - yalanın planınızın sonunda kabul edilemez ve deşarj olarak muamele edilir.

(Fort-ve-Stay)

Birçok Bölüm 13 durumda, herhangi bir arrearın bakımı için geçerli olduğunuz sürece, tüm kreditörler sürüşü kabul etmez; bazı talep geri bildirimlerinizi kontrol edin.

Redemption

Bölüm 7'de daha yaygın olsa da, 13'te kişisel mülkleri bir topak toplamdaki varlık değerini ödeme yoluyla da alabilirsiniz. Bu, 13'te nadiren pratiktir, çünkü zaten bir ödeme planındasınız, ancak teorik olarak mevcut.

Yeniden teyit üzerine Deciding için Pratik İpuçları

Doğru seçim yapmak, belirli durumunuzun dikkatli bir değerlendirme gerektirir. İşte almak için dikkatli adımlar:

  • [Üye:0) Bütçenizi (Dönetici) dikkate alın[Dönemli ödeme dahil aylık gelirlerinizi ve masraflarını hesaplayın. Planınızın arkasında düşmeden beklenmedik maliyetlerin kapatılması için yeterli marjınız var.
  • [FONT:0] Kredicinin politikasına dikkat edin[Dönetici:0) - Kredilerinizi çağırın ve geri bildirimin karşılıklı tutmanız için zorunlu olup olmadığını sor. Bölüm 13'teki bazı kreditörler asla yeniden teyit edilmemektedir.
  • [FONT:0)Kölenin değerini gözden geçirin[Dönetici:0)[Dönetici:0) Eğer varlık borçtan daha az değerse, reaffirmasyon, malın değerini nadiren ödersiniz.
  • [FONT:0) Finansman avukatınızla ilgili olarak [Dönetici: 1) Bu, yalnızca bir tek başına yapılması için bir karar değildir. deneyimli bir avukat, önerilen anlaşmayı gözden geçirebilir ve yeniden teyit etme konusunda daha iyi bir öneride bulunabilir.

Mahkeme Denies Reaffirmasyonunu Yeniden Onayladıysa Ne Olur?

Mahkeme reaffirmasyon anlaşmanızı reddederse, borç geri alınabilir.Bölüm 13 taburcudan sonra şahsen sorumlu olmayacaksınız. Ancak, kredi verenler hala daha önce bahsedilen alternatiflerden biri ile daha fazla iş yapma hakkına sahip olabilir.

Yeniden teyit ve Kredi Puanınız

Yeniden teyit, kredinizi zamanında ödeme yaparsanız olumlu etkileyebilir. Yeniden teyit edilen borç, kredi bürolarına aktif bir hesap olarak bildirilir. Ancak, iflasın kendisi kredi raporunuzda yedi ila on yıl boyunca kalır.Reaffirming, güvenli bir kredi üzerinde sorumlu ödeme davranışını ortaya koyarsınız çünkü yeniden teyit edilir.

Bölüm 13'te Yeniden Onaylama Hakkında Ortak Yanlışlar

Several myths persist about reaffirmation. Let’s clear them up:

  • [FONT:0) “Köleni korumak için tüm güvenli borçları tekrar teyit etmeliyim.”). Bölüm 13'ün planı ve otomatik kalma zaten ödediğiniz sürece karşılıklı olarak korumalıyız.Reaffirmasyon sizin krediniz olmadan isteğe bağlı.
  • [FONT:0) “Reaffirmasyon, plandan borç alır.”[Dönetici:0) Tam olarak değil, borç, eğer arrearlar dahil edilirse planda kalır, ancak yeniden teyit edilen kısım iki ayrı ödeme yükümlülüğüne sahip olacaktır.
  • [FONT:0] Mahkeme her zaman geri bildirimde bulunacaktır. Sahte mahkemeler, ödemeleri karşılayamazsa veya anlaşma borçlunun en iyi faizi içinde değilse yeniden teyit ederler.
  • [FONT:0) “Herhangi bir zamanda tekrar besleyebilirim.”) Teknik olarak evet, ama çok uzun beklerseniz, kredi veya mahkeme planı bozmayı düşünebilir.

Final Düşünceler: Sizin için Yeniden Onaylama Hakkı mı?

Bölüm 13'te bir borcu yeniden teyit edip, kısa vadeli ihtiyaçlarınızın ve uzun vadeli finansal sağlığınız konusunda dikkatli bir denge gerektirir. Bazılarında, reaffirmasyon, alternatifleri keşfetme ve bir karar verme yolundan haberdar olmak için bir yol sunar.Diğerleri için, gereksiz bir risk ve finansal gerginlik yaratırsınız.Çünkü her iflas davası benzersizdir, bir tek boyutlu finansal cevap yoktur.

Yeniden teyit formlarına ve prosedürlerine ilişkin resmi rehberlik için, [[Üyetim:0)U.S. Mahkemeler web sitesi[Dönetici: 1 ).Reaffirmasyon yasal çerçevesini anlamak için, Bankruptcy Code'un ilgili bölümünü okuyunuz:2Cornell Law School'nun Yasal Bilgileri Enstitüsü).