Bu kılavuz, üst düzeylerin de finansal istikrara sahip olabilecek eski yetişkinler için bir yol olarak iflas etmeyi düşünüyor.Mevcut seçenekler arasında, Bölüm 13 iflas genellikle seçilir, çünkü yapılandırılmış bir geri ödeme planı sağlar. Ancak, üst düzeylerin de üst düzeylere göre, her iki avantajı da dikkate almalı ve dezavantajları, sabit gelirlerinize güvenebileceğiniz eski yetişkinler için kritik öneme sahip olmak, emeklilik hesaplarına güvenmek veya evlerinizi kaybetme konusunda endişelidir.

Bölüm 13 Bankruptcy nedir?

Bölüm 13 iflası, ayrıca yeniden düzenleme veya ücret kazanıcısı olarak da bilinir ve #8217; plan, bireylerin sosyal güvenlik, emeklilik, emeklilik, borç ödemeleri ile ödeme yapmalarına izin verir.

Bölüm 13 özellikle ev sahibi olan yaşlılar için geçerlidir ve kredi kartları ve tıbbi faturalar gibi borçlar almak isteyenler sadece kısmi geri ödeme alabilirler. iflas mahkemesi, alacaklıları onaylar, ipotek, araç kredileri ve vergi yükümlülükleri gibi bir geri ödeme planına öncelik verir.

Bölüm 13 Bankruptcy için Eligability for Department 13 Bankruptcy

Pros ve eksilere girmeden önce, bu & #8217; federal yasa tarafından belirlenen belirli sınırlar içinde düşmeleri önemlidir.13.Bölüm 13 üst düzeyin düzenli bir gelire sahip olması gerekir - bu, Sosyal Güvenlik faydalarını, emeklilik ödemelerini, yatırım gelirlerini veya ücretlerini içerecektir.

İlk olarak sabit gelirleri olan yaşlılar da “means testi” geçmelidir, ancak Bölüm 13 aylık harcamalardan sonra tek başına gelir elde edebilir.Eğer ortalama aylık geliriniz devlet ve #8217'nin altındaysa; büyüklüğünüzün bir evi için medyan geliri otomatik olarak 7'ye kadar değer verebilir, ancak yine de bir ev tasarrufu gibi stratejik nedenlerle Bölüm 13'ü seçebilirsiniz.

Bölüm 13 için Üst Dereceler

Varlıkların korunması

13.Bölüm, yaşlılara para kazanmak için yardım edebilir, arabalarını ve diğer temel varlıkları yeniden yapılandırma borcu yeniden yapılandırır.[*]Bölüm 7'den farklı olarak, bu, kredisiz satışlarını satmanızı sağlar ve eviniz boyunca kalmanızı sağlar.

Borç Yönetimi ve Aşağı Aylık Ödemeler

Bölüm 13, genellikle genel aylık borç yükümlülüklerinizi azaltır ve bu yapılandırılmış yaklaşım, yüksek faiz oranları ve geç ücretleri ile çok sayıda faturayı ihlal edebilirsiniz. Plan ayrıca belirli güvenli borçlar faiz oranını azaltır, sabit bir emeklilik geliri için daha uygun ödeme yapabilir.

Otomatik Kal

[FONT:0]Filing otomatik bir konaklamayı tetikliyor, koleksiyon eylemlerinden alacaklıları hemen durduruyor.[16] Bu, bazı durumlarda ücret kesintisi, geri çekilme, borç toplama çağrıları ve davaları da beraberinde getirebilir.

Borç Azaltımı Potansiyeli

Bölüm 13, plan süresi boyunca alacaklılara “önemli gelir” ödemenizi gerektirirken, Bölüm 7'de bazı borçlar azaltılabilir veya ortadan kaldırılabilir. Örneğin, kredi kartı bakiyeleri ve tıbbi faturalar kısmen plan yoluyla ödenebilir, geri kalan bakiyeniz varsa, Bölüm 7'de, son vergi borçları gibi bazı borçlar, bazen daha olumlu bir şekilde ödenir.

Emekli Hesabı Koruma Koruma

Yaşlılar genellikle IRAs, 401 (k) gibi emeklilik hesaplarında önemli varlıklara sahiptir ve emekliliklere tabi tutulurlar.Ücretsizlik Bölüm 13, bu hesaplar genellikle muaf varlıklar olarak korunur ) emeklilik tasarruflarınızı korumak, uzun vadeli finansal güvenlik için önemli ölçüde önemlidir.

Co-signer Protection

Bir aile üyesi ile birlikte imzalanmış borçlar varsa, Bölüm 13, eş imzacıları için bir koruma tedbiri sunar. Otomatik kalmak, kredi verenleri tüketici borçları üzerinde eş imzalayanlara yasaklar. Ancak, üst düzeyin planı tamamlayamazsa, ortak tekrar sorumlu olabilir.

Bölüm 13'e Üste Bir Üst Üste Olarak Ölmüş

Uzun Süreli Komünite

[FONT:0] Geri ödeme planı üç ila beş yıl sürer, tutarlı gelir ve disiplin gerektirir.[Dönerli bir gelire sahip olursanız, aylık ödemeyi kesintiye uğrayabilirsiniz.Bu uzun vadeli bir yükümlülük, özellikle de sağlık veya aile sorunları ortaya çıkabilir.

Krediye Etkisi

Filing Bölüm 13 kredi puanınızı önemli ölçüde azaltabilir ve yedi yıla kadar kredi raporunuzda kalabilir.Bölüm 7 (bu 10 yıl boyunca kalır), Bölüm 13 yine de ipotekler, araba kredileri veya hatta kredi kartları dahil olmak üzere kredi kartınızı olumsuz etkiler.

Potansiyel Varlıkların Kayıpları

[[DÜŞÜN:0) Eğer ödemeler korunmuyorsa, bir ev kaybetme riski vardır.[16] Bölüm 13, malvarlığı tutmanıza yardımcı olmak için tasarlanmıştır, mahkeme otomatik kalmak ve kreditörlerin tüm plan için geri ödeme yapmasına izin verebilir.

Kompleks Süreç ve Stres

Süreç, mahkeme görünümlerini, ayrıntılı finansal açıklamaları ve devam eden güven denetimlerini içerir.:0) Bu, üst düzeylere karşı stresli olabilir[Döneticiler için stresli olabilir[*) Özellikle sınırlı enerji, sağlık sorunları, veya bilişsel zorluklarla ilgili olarak, hala organize ve duyarlı kalmak zorundasınız.

Sosyal Güvenlik ve Emeklilik Üzerine Etkisi

Çoğu durumda, Sosyal Güvenlik yararları ve emeklilik gelirleri, kredi verenlerin bir kısmını ödemek için kullanılmadan muaftır, ancak test için gelir olarak sayılırlar ve günlük yaşam için mevcut olan parayı azaltamazlar.

Yasal ve Avukat Ücretleri

Filing Bölüm 13 iflas önemli yasal ücretleri içeriyor, genellikle $ 3.000 $ veya daha fazla, davanızın karmaşıklığına bağlı olarak.Bu ücretleri bazen geri ödeme planınız aracılığıyla ödenebilirken, aylık ücretlerinizi ekleyebilirler.

Taze Başlangıç Garantisi Yok

Bölüm 7'nin aksine, en az borç alınmamış borçlar nispeten hızlı bir şekilde tabure edilir, Bölüm 13, bir taburcu almadan önce üç ila beş yıllık disiplin ödeme gerektirir.Bu süre zarfında, katı bir bütçeye uymanız gerekir ve mahkeme izni olmadan yeni borç almamalısınız.Eğer bir acil ihtiyaç varsa, bu da bir tıbbi acil durum gibi), plan için önceden mali bir esneklik sağlamadan önce.

Bölüm 13 Seniors için doğru mu? - Key Faktörler dikkate almak için

Bölüm 13 için dosyanın bireysel koşullara bağlı olup olmadığının araştırılması, gelir istikrarı, borç miktarı ve varlık değeri dahil olmak üzere bireysel koşullara bağlıdır. Aşağıda, üst düzeylerin nitelikli bir iflas avukatının yardımıyla ağırlık vermesi gerekir.

Income Source and Stability

Sosyal Güvenlik, emeklilik veya annus gibi güvenilir gelir akışları genellikle plan ödemelerini karşılayabilir. Ancak, geliriniz değişkense - örneğin, yarı zamanlı çalışma veya yatırım karlarından - plan, maliyet-öğrenme artışları dahil olmak üzere üç ila beş yıl boyunca ödemelerinizi devam ettirebilirsiniz.

Ev Eşitliği ve Mortgage Arrears

ipotek ödemelerinin arkasındaysanız ve foreclosure'i önlemek istiyorsanız, Bölüm 13 bir yaşam çizgisi olabilir. Zaman içinde para ödeyebilirsiniz ve ipotekinizi yeniden finanse edebilirsiniz. Ancak, az bir özne sahipseniz veya ev zaten çok pahalıysan, diğer çözümler (daha kısa bir satış veya kesintiye uğrama gibi) daha uygun olabilir.

Borç Kompozisyon

Borç türlerinin sahip olduğunuz şeyleri değerlendirin. Bölüm 13 özellikle de güvenli borçlar üzerinde yetişmek için iyidir (mort, araba) ve son vergi yükümlülükleri gibi sınırsız borçlar ödeme.Eğer borcunuzun çoğu yetersizse (kredi kartları, tıbbi faturalar) ve az veya eşitsizliğe sahip olursunuz.

Sağlık ve Yaş

Sağlık durumunuzu ve yaşam beklentisinizi düşünün. Bölüm 13 birkaç yıl boyunca aktif katılımı gerektirir. Kronik bir sağlık durumu varsa veya çok yaşlıysanız (örneğin 80'den fazla), stres ve taahhüt, bazı durumlarda, varlık koruması ile 7 filing daha basit.

Bölüm 13'e Yaşlılar için Alternatifler

Şişmandan önce, yaşlılar uzun vadeli taahhütlerden ve iflasın kredi etkisini önlemek için alternatifler keşfetmeli.

  • [FONT:0]Debt Yönetim Planı:[Dönetici: 1) kârsız kredi danışmanlığı ajansları, borçlarını ve ödemelerini talep edemezler. Bu planlar genellikle son 3-5 yıl ve mahkemeyi içermez, ancak onlar deşarj borcu veya sigortayı durdurmazlar.
  • [FONT:0)Debt Çözüm:[Dönetici:[Döneticileri borçludan daha az borçluyuz) borçlarını bir şirket aracılığıyla veya bir şirket aracılığıyla yapılabilir, ancak kredi ve vergi yükümlülüğüne zarar verebilir.
  • [FONT:0)Loan Modification:[Dönetici sorunları için kredi değişikliği talep edebilirsiniz, kredi kartınızdan faiz oranlarını azaltmak, terimi genişletmek veya daha düşük ödemeleri genişletmek için.Bu, iflastan daha az invaziv olabilir.
  • [FONT:0)Reverse Mortgage:[Dönetici:[Dönetici:0)[Dönetici:0)Reverse Mortgage:[[Dönetmen:[Dönetici: · 8/01/2012)Eğer 62 veya daha yaşlıysanız ve önemli bir ev öznelliğiniz varsa, geri dönüş ipotek aylık ödeme yapmadan borçlarını ödemek için para sağlayabilir. Ancak bu seçenek, bu seçenek sizin özkaynaklarınızı azaltır ve hükümet avantajlarınızı etkileyebilir.
  • [FONT:0)Chapter 7 Bankruptcy: Üst düzey varlıklarla üst düzeylere ve çoğunlukla öngörülemeyen borçlara sahip olan bölümler 7, daha hızlı bir başlangıç sunabilir.

Bir Bankruptcy Avukatı ile çalışmak

Bankaruptcy yasası karmaşıktır ve devlet tarafından değişir.ETHFLT:0)Kahkadarlar, eski müşterilerle deneyim sahibi olan nitelikli bir iflas avukatla danışmalıdır.[D: 1) Bir avukat, Bölüm 13'ün en iyi seçenek olup olmadığını belirlemenize yardımcı olabilir, en iyi muafiyetler, kreditörlerle pazarlık yapın ve sizi mahkeme sürecinden yönlendirmelidir.

Avukatı işe almadan önce, 13 yaşındakiler için Bölüm 13 vakaları, ücret yapıları ve iletişimin nasıl işlediğini soracaktır. İyi bir avukat, Sosyal Güvenlik ve emeklilik yararlarını iflas sırasında nasıl koruyacağınızı da tavsiye edecektir.

Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç

Bölüm 13 iflası için bakım, borç ve varlık korumak için bir yol sunabilir, ancak uygun şekilde kullanıldığında, Bölüm 13, emeklilik tasarruflarını sağlam bir şekilde durdurmaya ve finansal geleceğiniz için en iyi bir başlangıç yapmak için gereklidir. Ancak, bazılarında, 7 veya bir borç yönetimi planınız gibi daha uygun bir şekilde, her zaman bir avukata danışarak tüm seçenekleri ve potansiyel bir şekilde tavsiyede bulunabilir.

iflas seçenekleriniz hakkında daha fazla bilgi edinmek için, [[0)U.S. Mahkemeler iflas sayfası) veya [[Üye:2)Bölüm 13 pros ve eksi).