Giriş: Bölüm 13 Bankruptcy'yi 2024'te Anlayın

iflas için bakım önemli bir finansal karardır ve süreç kanun ve ekonomik koşullar değişir. 2024 yılında, Bölüm 13 iflası istikrarlı bir gelire sahip olan bireyler için güçlü bir araç olmaya devam eder, ancak satış mallarını talep edebilir, Bölüm 7, bu da mülkünüzü geri ödemeye devam ederken mülkünüzü tutmanıza olanak tanır.

Bu kılavuz, 2024 yılında Bölüm 13 iflas sürecinin ayrıntılı, adım adım adım adım adımını sunar.Yakalamayı düşünüyorsanız veya sadece seçeneklerinizi araştırırsanız, her aşamayı anlamanız, bilginizi başarılı bir sonuç için artırmanıza yardımcı olacaktır.

Bölüm 13 Bankruptcy Nedir?

Bölüm 13 iflası, genellikle “reorganizasyon” iflası olarak adlandırılır, o zaman alacakları paraları geri ödemek isteyen normal gelir için tasarlanmıştır.Bu bölümde, iflas mahkemesine geri ödeme planı önerirsiniz ve eğer mahkeme onaylarsa, kredi verenlere para dağıtan bir güvene aylık ödeme yaparsınız.

Bölüm 7 Bölümden Nasıl Differs

Bireyler için en yaygın iflas biçimleri Bölüm 7 ve Bölüm 13. Temel farklılıklar şunlardır:

  • [FONT:0)Chapter 7[Dönetici:0)[Döneticileri ödemeye zorlayan mallar, ancak birkaç ay içinde (yaradan) deşarj edilir.
  • [FONT:0]Chapter 13[[Dönetici: 1 ), mülkünüzü tutar ve üç ila beş yıl boyunca geri ödeme borçlarınızı tutarsınız.

Bölüm 13 genellikle ipotek veya araba ödemelerinin arkasında olan ve yakalamak isteyen insanlar tarafından seçilir veya planda dahil olabilecek bazı vergiler veya çocuk desteği gibi borçlara sahip olmayanlar tarafından seçilir.

Bölüm 13 için Eligability Gereksinimleri 2024

2024'te dosya Bölüm 13 iflası için, belirli kriterleri karşılamanız gerekir:

  • Düzenli gelire sahip olmalısınız, iş, kendi iş işten çıkarma veya başka tutarlı bir kaynak.
  • Alamayan borçlarınız 2,750,000'den daha az olmalıdır ve güvenli borçlarınız 1,395,875 (kesinlikle ayarlanır ve değişebilir).
  • Dosyalamadan dört yıl önce gerekli tüm vergi gerilerini sunmanız gerekir.
  • Belirli ihlaller nedeniyle son 180 gün içinde reddedilen bir önceki iflas davasına sahip olamazsınız.

Borçlarınız bu sınırları aşıyorsa, Bölüm 11 iflasını daha karmaşık ve pahalı olanı dikkate almanız gerekebilir.

Adım 1: Finansal Durumunuzu Zorlaştırıyor

Herhangi bir iflas filinginde ilk adım, finanslarınızın tam ve dürüst bir değerlendirmedir. Bu, gelirinizi, masraflarınızı, borçlarınızı ve varlıklarını ayrıntılı olarak gözden geçirmek anlamına gelir. Tüm finansal belgeleri toplayın:

  • Son altı aydan gelen ubları öde.
  • Vergi son iki ila dört yıl boyunca geri döner.
  • Banka ifadeleri ve yatırım hesabı ifadeleri.
  • Kredi kartı ifadeleri, kredi belgeleri ve herhangi bir koleksiyon hesabı.
  • Mortgage ifadeleri ve mülk işleri.
  • Araç başlıkları ve kredi anlaşmaları.
  • Davalar veya yargılar ile ilgili belgeler.

Tekil Income hesaplama

Bölüm 13, tüm “önemli gelir”inizi, plan ödemelerinizi belirlemek için standartlaştırılmış kreditörlere ödeme yapmanızı gerektirir.

Konut, hizmet, gıda, ulaşım, tıbbi harcamalar ve diğer ihtiyaçlar içeren gerçekçi bir bütçe yapın. Sayılarınızı desteklemek için tüm makbuz ve faturaların kopyalarını tutun.

2. Adım: Tamamlanmış Kredi Danışmanlık

Herhangi bir iflas davası açmadan önce federal hukuk, onaylanmış bir ajanstan kredi danışmanlığı dersini tamamlamanız gerekir. Bu kurs dilekçenizi vermeden 180 gün içinde tamamlanmalıdır. Oturum genellikle iki saat sürer ve şahsen online olarak alınabilir.

Elbette, iflas mahkemesi ile sunulmalı bir sertifika alacaksınız. Bu sertifikayı güvende tut - davanız reddedilebilir.Ücretsiz kredi danışmanlığı ajanslarının web sitesindeki listesini bulabilirsiniz. Truste Programı).

3. Adım: Bilgilenebilir bir bankaruptcy Avukatı kiralayın

Bir avukat olmadan Bölüm 13'ü yasal olarak mümkün olsa da (pro se), son derece cesaret vericidir. Süreç karmaşık yasal formları, katı sonları ve mahkeme duruşmalarını içerir. deneyimli bir iflas avukatı olabilir:

  • Sorumluluklarınızı değerlendirin ve Bölüm 13'ün sizin için doğru olup olmadığını belirlemeniz.
  • Hangi borçların geri ödemeye karar vermenize ve nasıl güvenli mülk idare edileceğine karar vermenize yardımcı olun.
  • Tüm gerekli belgeleri doğru şekilde hazırlayın ve dosyalayın.
  • Sizin varlıklarınızı nasıl koruyacağınızı ve en yüksek muafiyetleri nasıl koruyacağınızı tavsiye edin.
  • Sizi işitmelerde temsil edin ve kredi veya itirazlara cevap verin.

Birçok avukat, 13 vaka için ücretsiz bir ilk danışma ve çalışma sunar. 13 bölüm ile deneyimlerini sormaktan emin olun 13 ve yerel iflas mahkemenizle aşinalık.

Adım 4: Bankaruptcy Petition ve Schedules

Avukatınız ve tüm finansal belgeleriniz olduğunda, bir sonraki adım iflas dilekçesini hazırlamak ve eşlik eden programları hazırlamaktır. Bu belgeler, finansal hayatınızın tam bir resmini mahkemeye ve güvene sunar.

  • [FONT:0]Schedule A/B – Gerçek ve kişisel mülk.
  • [FONT:0]Schedule C[DÜDÜT:1) - Korumayı iddia ettiğiniz boş mülk.
  • [FONT=0]Schedule D[[DÜDÜT:1) - Secured creditors.
  • [FONT:0]Schedule E/F[DÜT:1] – Kabul edilen kreditörler (priority and non-priority).
  • [FONT:0]Schedule I – Geliriniz.
  • [FONT=0)Schedule J) - aylık harcamalarınız.

Ayrıca bir Finansal İşler Bildirimi, Bir Test formu (eğer gerekliyse), ve bir Bölüm 13 planı önerisini de eleştirel; herhangi bir hata veya ihmal davanızı geciktirebilir veya reddetmeye yol açabilir.

Adım 5: Petition'u Dosya ve Ödevüt Ücretini Ödemek

Belgeler hazır olduğunda, avukatınız dilekçenizi iflas mahkemesi ile elektronik olarak gönderir. Bölüm 13 için başvuru ücreti 2024 $ 1.313'dir, bu da taksitlerde ödenebilir.

Dilekçe açıldığında, otomatik bir konaklama hemen yürürlüğe girer. Bu, iflasın en güçlü korumalarından biridir. Otomatik kalmak dahil olmak üzere en koleksiyon eylemleri durdurur:

  • Kredi veya telefon çağrıları, mektuplar ve davalar.
  • Wage garnishments.
  • Foreclosure işlemleri.
  • Araç geri yüklemeleri.
  • Net kapalı.

Kaldığınız süre boyunca, alacaklılar mahkemeye belirli mülk için asansör etmesini isteyebilirler.

Adım 6: Kreditörler Toplantısı (341 Toplantı)

Yaklaşık 20 ila 50 gün sonra, "Kreditörlerin Yenidenleştirilmesi"ne katılmanız gerekir, aynı zamanda 341 toplantı (bankruptcy Code Bölüm 341'den sonra). Toplantınız Bölüm 13 güvene göre yapılır. Kreditörler nadiren bölüm 13 vakada yaparlar.

Toplantıda, güvene, dilekçeniz, gelir, harcamalar ve önerilen plan hakkında temel sorular soracaktır. Sosyal Güvenlik numaranızın fotoğraf kimlik ve kanıtı getirmeniz gerekir.

Toplantı mahkeme duruşması değil, ancak yemin altında yapılır. Tüm soruları doğruca cevaplayın. Avukatınız size rehberlik edecek.

Adım 7: Revac Plan Onaylama İşitme

341 toplantıdan sonra, mahkeme önerilen Bölüm 13 planını gözden geçirme konusunda bir onay duruşması planlıyor. Kreditörler, yasal gereklilikleri karşılamadığı takdirde plana itiraz hakkına sahiptir.

  • Plan, tüm öncelikli borçlarını tam olarak ödemez (örneğin, vergiler, çocuk desteği).
  • Plan gerekli minimum ödeme ile elde edilmemiş kreditörler sağlamaz (en iyi kreditörlerin çıkarları) test).
  • Plan, gelirinize ve masraflarınız için mümkün değildir.

Yargıç planı onaylarsa, bağlayıcı hale gelir. Eğer kreditörler itiraz ederse, avukatınız endişelerini karşılamak için değişiklikler pazarlık edebilir veya mahkeme davanızı onaylayabilir ve reddedebilir. Bazı durumlarda, değiştirilen bir plan deneyebilirsiniz.

Plan Onaylanmamışsa Ne Olur?

Planınız doğrulanmadıysa, tekrar değiştirebilir ve tekrar deneyebilirsiniz. Mahkeme nihayetinde onaylanamazsa, davanız reddedilebilir ve otomatik kalmak sona erebilir.You could refile, but there are time limits on when you can file again.

Adım 8: Planlamalar ve Yöneticileri Yapmak

Onaylandığında, ilk önce bölüm 13 güvene aylık ödeme yapmaya başlarsınız. Güven, kredi verenlere plandaki öncelik düzenine göre dağıtacaktır: idari harcamalar (ya da avukat ücretleri ve güven ücretleri dahil) önce, öncelik borçları, sonra güvenli borçlar ve sonunda borçsız borçlar.

Planınız ayrıca, devam eden ipotek ödemeleri veya araba ödemeleri (önemli ödeme) gibi belirli ödemeleri doğrudan göndermenizi gerektirebilir.Bu posta ödemelerinde aylık plan ödemelerinizde kalmak önemlidir.Eğer geride kalırsanız, plan başarısız olabilir.

Adım 9: Planın tamamlanması ve Deşarj

Planın hayatı boyunca tüm ödemeleri başarıyla yaptıktan sonra (üç ila beş yıl), geri kalan borçlardan bir taburcu alacaksınız.

Ancak, bazı borçlar Bölüm 13, dahil edilemez:

  • Çoğu öğrenci kredisi (daha az zorluk kanıtlayamazsınız, bu nadirdir).
  • Bazı vergiler (örneğin, son gelir vergisi).
  • Çocuk desteği ve alimony.
  • Sarhoş sürüş nedeniyle kaynaklanan kişisel yaralanma için borçlar.
  • Sahtekarlıktan veya ağır zararlardan kaynaklanan borçlar.

Avukatınız hangi borçlarınızın taburcu edilebilir olduğunu ve hangi kalacağını açıklayacaktır.

Potansiyel Meydanlar ve Them'dan Nasıl Kaçırmak

Bölüm 13 iflas disiplin gerektiren bir süreçtir. Ortak tuzaklar şunları içerir:

  • [FONT:0) Posta sonrası ödemelerde mevcut kalmamak (Dönetici:0) - Eğer bir ipotek veya araba ödemesini aldıktan sonra, kredi veya mahkemeden mülkleri kaldırabilmesi için isteyebilir.
  • [FONT:0) Maliyetleri azaltmak [Dönetmelik: 1) Bütçeniz çok sıkıysa, plan ödemelerini yapabilmeyebilirsiniz. Avukatınızla birlikte tüm gerekli yaşam maliyetlerini kapsayan gerçekçi bir bütçe oluşturabilirsiniz.
  • [FONT:0) Dosya vergisi geri ödemelerine dikkat edin[Dönetici: 1 ) - Mahkeme, gerekli geri dönüşler açmadıysanız davanızı ortadan kaldıracaktır.
  • [FONT:0]Income değişiklikleri[[Dönetici: 1)) - Gelirinizin iş kaybı veya hastalık nedeniyle düşmesi durumunda, plan değişikliğini talep etmek mümkündür.
  • [FONT:0) Güvenle iletişim kurmamak ([Dönetici: 1) Cevap: Belgeler için isteklere derhal cevap verin. Gecikmeler davanızı tehlikeye atabilir.

Bölüm 13 Bankruptcy Sonrası Hayat

taburcuunuzu aldıktan sonra, finansal hayatınızı yeniden inşa etmeye başlayabilirsiniz. iflas, kredi raporunuzda yedi yıl öncesine kadar kalacaktır (Bölüm 13, bu yedi yıl boyunca). Ancak, birçok kişi güvenli kredi kartları kullanarak yeni kredi elde edebilir, zamanında faturaları tutar ve borcu düşük tutar.

Bölüm 13 ayrıca olumlu etkilere sahip olabilir: evinizi ve arabanızı kurtardınız, toplam borç yükünü azaltın ve değerli bütçeleme becerileri kazandınız. Birçok dosyacı planı tamamladıktan sonra daha az stres ve daha büyük bir kontrol hissi bildirmektedir.

Ek Kaynaklar ve Resmi Bağlantılar

Bölüm 13 iflası hakkında daha ayrıntılı bilgi için, bu yazar kaynakları düşünün:

  • [Üye Olmayanlar İçindekiler:0)U.S. Mahkemeler - Bölüm 13 Bankruptcy Basics).
  • [FONT:0)U.S. Truste Programı – Test Verileri (2024)).
  • [0]NerdWallet - Bölüm 13 Bankruptcy)'e kılavuzluk
  • [Üye:0)Experian - Kredi Raporunda Uzun Bankaruptcy Kalıyor [Düzgünde 1 )

Bölüm 13 hakkında sık sık sorulan sorular 2024

Bir işletme sahibiysem Bölüm 13'ü kullanabilir miyim?

Evet, ancak iş geliriniz ve borçlarınız kişisel iflasınız için dahil edilmelidir. Eğer iş ayrı bir yasal varlık (bir LLC veya şirket gibi), iş için ayrı bir Bölüm 11 davası açmanız gerekebilir.

Bölüm 13'te araba kredisim ne olur?

Planınız aracılığıyla kaçırılmış araba ödemelerini yakalayabilir ve devam eden ödemeleri yapmaya devam edebilirsiniz. Bazı durumlarda, faiz oranını veya aracın değerinin borcundan daha az olduğu veya kredinin 910 gün içinde alındığı takdirde, cramdown seçeneği sınırlıdır.

Planımda tüm borçlar dahil etmek zorunda mıyım?

Genel olarak, evet. Tüm borçlar dilekçenizde listelenmelidir ve çoğu plan aracılığıyla ödenecektir. Ancak, ipotekler veya araba kredileri gibi uzun vadeli borçlar ayrı ayrı ayrı tedavi edilebilir - plan aracılığıyla herhangi bir arrear tedavi etmeniz gerekir, ancak doğrudan devam eden ödemeleri yapmaya devam edin.

Bölüm 13 planımı değiştirir miyim, koşullarım değişirse?

Evet, geliriniz veya harcamalarınız önemli ölçüde değişse bir değişiklik talep edebilirsiniz. Mahkeme değişikliği onaylamış ve hala yasal gereklilikleri karşılamalıdır.

Final Düşünceler: 2024 yılında Başarılı Bir Bölüm 13 Ödevü için Hazırlanma

Bölüm 13 iflası kolay değildir, ancak bu, güveninizle karşı karşıya kalanlar için bir yaşam çizgisi olabilir ve her ödeme zamanında yapabilirsiniz.

Bankaruptcy yasaları ve borç sınırları değişir, bu yüzden her zaman resmi kaynaklardan en güncel bilgileri kontrol edin. Dikkatli planlama ve taahhüt ile, Bölüm 13, finansal ayaklamanızı ve daha istikrarlı bir gelecek inşa etmenize yardımcı olabilir.