Table of Contents

Bankaruptcy Neden Tekrarları Anlamak

Bankruptcy finansal bir reset olarak tasarlanmıştır, ancak birçok kişi için, Amerikan Bankası'ndan yapılan bir kapı haline gelir.Sürücük Enstitü, dosyacıların önemli bir yüzdesinin on yıl içinde başka bir deşarj aradığını gösteriyor.En yaygın tetikleyiciler, taburcu gelirlerini, başarısızları boşaltmadan sonra harcama alışkanlıkları ayarlamaya izin verir ve beklenmedik bir tıbbi veya konut acil durumlarından yoksundur.

Para iadeleri genellikle davranışsal desenler ve dış şokların bir kombinasyonunun bir kombinasyonunun içinden kaynaklanır. İnsanlar, yeni bir finansal işletim sistemi gerektirdiğini veya sadece temiz bir süpürücüyü gerektirdiğini fark ederler.Diğer veriler, ortalama tekrarlanan dosyacının ilk kez boşanma, iş kaybı ve tıbbi borç grevleri ele geçirmediğini fark eder.

iflas taburculuğunuz ikinci bir şanstır, ancak tekrardan kaçınmak için, bu adımların her biri, takip etmek için pratik araçlar ve kaynaklarla birlikte, sıfır tabanlı bir bütçeye sahip olmak, herhangi bir acil durum fonu inşa etmek anlamına gelir ve kredi ile olan ilişkisini tamamen yeniden tanımlamak zorundasınız.

Bir Bütçe Oluşturun Gerçekliği

Bütçe kısıtlama değildir; harcamalarınızı önceliklerinizle uyumlu bir araçtır. iflastan sonra, hata marjınız razor-thin. Gerçek bir bütçe her dolara hesaba katmalıdır ve insanların genellikle yıllık araba kaydı, tatil hediyeleri ve küçük ev onarımları gibi kategoriler dahil edilmelidir.

30 Gün boyunca her Expense

Parazd borcun olduğu zaman, sizi rahatlatmak veya bir ay boyunca satın almak için isteklidir. Mint veya YNAB gibi basit bir yaygı kullanın. -eğer kahve çalışır, abonelik hizmetleri sizi unutturabilir veya markette satın alabilir - örneğin, ayda bir 5 $ kahve alışkanlığını kullanın.

Categorize Needs Versus Wants

Harcamalarınızı temellere ayır (housing, hizmetler, yiyecek, ulaşım, minimum borç ödemeleri) ve prestijli olmayanlar (tekrar, eğlence, akış hizmetleri, yeni kıyafetler) Aim to keep-enex harcama% 20'si altında ödeme yapmak için en zor olan kategoriler için.Eğer bu sayı daha yüksekse, abonelikleri iptal etmek veya daha ucuz alternatifler için arayın. Örneğin, bir premium kablo planından tek bir akış hizmetine geçiş yapmak ayda 50-100 $ ücretsiz olabilir.

Başlangıç noktası olarak 50/30/20 kuralı kullanın

Birçok finansal danışman, gelirinizin% 50'sini ihtiyaç duyduğunda, konut masraflarını artırmak için% 30'u ve% 20'sini geri ödemeye tavsiye eder.Bu oranları belirli durumunuza göre ayarlamanız durumunda - kiranız gelirinizin% 60'ını kesintiye uğratmanız ve konut masraflarını artırmak için önemli ölçüde ve yollar bulmanız gerekir. Yıllık harcamalar için sağlanan tasarruflar dahil olmak üzere bütçe araçları da bu tutar.

Borçlanmadan Önce Acil Bir Yardım Fonu Oluşturun

İnsanların iflasa yeniden giriş yapmasının en yaygın nedenlerinden biri tek bir beklenmedik bir masraftır - ER ziyareti, bir araba iletim başarısızlığı veya nakit rezervleri olmadan, kredi kartlarına ulaşırsınız ve spiral tekrar başlar. iflastan sonra, geri kalan borçlara saldırmadan önce küçük bir acil fonun tasarruf edilmesine öncelik verir.

Mikro-Goal olarak 1000 $ ile başlayın

Tüm bağımsız harcamaları kullanın ve herhangi bir rüzgar kesintisi (tax geri ödeme, bonus, yan hustle gelir) doğrudan ayrı bir tasarruf hesabına girin. İlk üç ay içinde 1000 $ bir geri yükleme fonuna kadar.Bu miktar, ödünç almadan küçük bir tıbbi faturayı kaplayabilir veya bir kesintiye uğratabilir.Bunu hızlandırmaya zorlayabilir, evin etrafındaki kitapları satamaz, bir tane konserle veya herhangi bir sol parayı her ayın sonunda bir yedekleyebilir.

Üç ila altı ay Expenses

Sürekli gelir ve işe yarayan bir bütçeye sahipseniz, üç aylık temel harcamayı kapsamanız için acil fonunuzu artırın.Eğer uçucu bir endüstride çalışırsanız veya altı ay boyunca bu parayı yüksek oranda tut.Bu tasarruf hesabında tut, finansal koruma bürosunun daraltılmasına izin verilmiyor.

Bir Acil Durum Ne Konsül Ediyor

Açık kurallar: Acil durum, barınak, sağlık veya temel ulaşımı korumak için yeteneğinizi tehdit eden bir şeydir. Çalışmaya devam etmek için sizi üç ay içinde yenilemek için bir plan oluşturun; bir çatlak telefon ekranı değildir.Yaz aylarında bu tanımlarınız size fonun içine girmesini engeller.

İlişkinizi Kredi ile Yeniden Öğrenin

Kredi kartları doğal olarak kötü değildir, ancak iflastan sonra onlara gelir takviyesi olarak davranmanız gerekir. Gelecekteki kazanç sağlamak, kredi sonrası şarj kullanarak katı kurallar benimsemek.

Yeni Krediye Başvurmadan Önce Bekleyin

Birçok kişi mağaza kartları veya yüksek çözünürlüklü kredi kartları için başvuru tuzağına düşer, çünkü tekrar değerlenirler. Bunun yerine, en az altı ay boyunca nakit bazlı yaşamlara odaklanın.Bu süre zarfında, tüm faturaları zamanında ödeme yapın ve acil fonunuzu inşa edebilirsiniz.

Bir Kredi Kullanımı Secured Credit Card Stratejik Olarak

Hazır olduğunuzda, saygın bir bankadan güvenli bir kredi kartı düşünün. Bir nakit miktarı depozitonuz - kredi limitiniz olur - ve kredi limitiniz olur.Bunu tekrarlanan bir masraf için kullanın, örneğin bir akış abonelik ve kontrol kartı rehberi) 12-18 aydan sonra bir bakiye taşımazsınız - çoğu sorun sizi yıllık ücretlerle veya depozito iade edilmez.

Asla% 30 Utilizasyon ve Her Ayda Ödeme

Kredi kullanımı oranınız - mevcut kredinizin yüzdesi - puanınızı kesinlikle etkiler.Gereken her zaman% 30'u takip edin ve kredi kartınızı bir debit kartı gibi tedavi etmek: sadece bu borcu ortadan kaldırana kadar ödeme yapabileceğiniz bir haftalık hatırlatma yapın.

Kovboy Lenders ve Yüksek Interest Ürünler

iflastan sonra, alt krediler, ödeme gün kredileri veya kredi birliği ile birlikte yapılan sözleşmeleri almak için teklif edebilirsiniz.Bu ürünler, birkaç başka seçeneği olan insanları tuzağa çıkarmak için tasarlanmıştır.Size asla tasarruflarınızı aşan bir acil durum için paraya ihtiyacınız varsa, alternatifler keşfedin: bir kredi birliğinden küçük bir kredi planı, bir kâr sağlayıcı ile ödeme planı veya kâr amacı gütmeyen bir yardım.

Seek Profesyonel Finansal Danışmanlık

Bankaruptcy yasaları, kredi danışmanlığı dersini ve posta sonrası bir borç eğitimi dersi tamamlamanızı gerektirir. Ancak bu dersler temeldir.Gerçekten ikinci bir dosyalamadan kaçınmak, sertifikalı bir finansal danışman veya kredi danışmanlığına bağlı olarak devam eden bir danışmanlıka yatırım yapmak gerekir.

Bir Post-Bankruptcy Recovery Planını Oluşturun

Bir danışman, belirli gelirinizi, masraflarınızı ve borç yükünüzü karşılayan bir kurtarma planını resmi olarak ifade etmenize yardımcı olabilir. Bütçenizi gözden geçirebilecekler, tasarrufları önceliklendirir ve hala deşarjlı borçlarla iletişim kurabilecek kreditörlerle ilgili olarak size rehberlik eder.Birçok ajans ücretsiz veya düşük maliyetli seanslar sunar.İlk yıl kendinizi sorumlu tutmak için bir takip eder.

Finansal Literacy Workshopsuna Katılın

Paragrafınız kötü finansal alışkanlıklardan veya boşanmadan kaynaklanmış olsa bile, eğitim risk azaltır. Yerel topluluk kolej kurslarına, kütüphane atölyelerine veya internet sitelerine göre sunulan kuruluşların önerdiği gibi isimler:0)Jump$tart Koalisyonu[DDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDD)[Dörtüncü veya YOT)[Döneticileriniz)[Döneticileriniz)[Dövülüyor.

Finansal bir Antrenörü Merhaba

Daha yoğun bir tek bir desteğe ihtiyacınız varsa, finansal danışmanlık ve not için sertifika sahibi olmak için bir finansal antrenör veya finansal Koçluk Derneği'nden ayrılan antrenöre bakın. 6 ay içinde davranış değişikliğine ve amacınıza odaklanmak yerine, kredi puanınızı 100 puan artırmanız gibi belirli hedeflere ulaşmak için.Finans Danışmanlık ve not için sertifikalandırılan antrenörler arayın; Planlama Eğitimi (AFCPE) veya Finansal Koçluk Birliği'nden bir antrenör.

Yasal ve Pratik Güvenli Muhafızlar Oluşturun

iflasınız taburcu edildikten sonra, bazı yasal adımlar sizi geçmiş hataları tekrarlamaktan koruyabilir. Ek olarak, günlük hayatınızdaki pratik korumalar karbolingden küçük geri dönüşleri engelleyebilir.

Kredi Raporlarınızı yıllık olarak gözden geçirin

Federal hukuk altında, her 12 ay bir kredi raporunu üç büyük bürokrattan (Experian, Equifax, TransUnion) geri almak için yıllıkKrediReport.com'a gidin. Tüm deşarj hesaplarınızı sıfır bir denge ile işaretleyin.

Bölüm 13 Eğer Qualify

Eğer bir ev veya araba gibi malları tutmak istiyorsanız, bir Bölüm 13 geri ödeme planı daha sonra mahkeme siparişi altında yaşamışlardır. Bölüm 13, durumunuz için daha iyi bir bütçe sunarsa, ancak bu süre zarfında bir disiplin bütçeye sahip olur.

Tasarruf ve Bills için Otomatik Transferler Set Up Otomatik Transfers

Otomasyon, gecikmeli ücretlerinizi asla geçemeyeceğinize dair ödeme yapmak için sabit bir miktar hesaplamak için ihtiyaç duyar. Otomasyon, iade edilen faturalar için ödeme yapmak için ödeme yapın. Otomasyon, gecikmiş bir ay boyunca bile, son derece ücretlerinizi tetikleyebilir ve tekrarlanan bir miktar, kredi kartları gibi değişken faturaları kontrol etmek için, kredi bakiyelerini ödeme yapmak için ödeme yapın. Otomasyon, bunun için gecikmiş bir ödeme yapın.

Sigorta: Finansal Güvenliğiniz Net

En göz ardı edilen güvenliklerden biri uygun sigorta kapsamasına sahip. Sağlık sigortası gereklidir; tek bir hastane, eşyalarınızı koruyabilecek ve Sağlık Marketleri aracılığıyla ilgili olarak planlar sunamazsa, gelirinizi ödemeden temin edebilirsiniz. Ayrıca, her yıl gelirinizin bir kısmını satın almasanız, borçlarınızı ödemek için yeterli teminatlar verin.

Sizin Income'nizi artırmak, Harcamanız Değil

Bir bütçe sadece şu ana kadar uzatılabilir. Eğer geliriniz temel ihtiyaçları karşılamak için yetersizse, maliyetleri agresif bir şekilde kesmeli veya daha fazla kazanmalısınız. Çoğu insan her ikisini de yapabilir.

Bir Side Hustle veya Overtime

Ayda birkaç yüz dolar bile dönüştürücü olabilir. Bir binbaşı hizmeti için sürüş düşünün, üst ücretli olarak ücretsiz olarak veya evcil hayvan oturmasını sağlayın.Her dolarları doğrudan acil fonunuz veya özel bir hedef için, geri kalan borç ödeme gibi, birincil işvereninizin aşırı zaman içinde teklif ettiği gibi, öncelik verin, çünkü genellikle yan konserlerden daha yüksek bir oran öder.

İlk Gelirinizi Güçlendirmek için Becerilere Yatırım

Eğer istikrarlı bir iş varsa, işvereninize iki yıl içinde para iadesi veya profesyonel gelişim programları hakkında sorun.Yüksek talep alanında bir sertifika elde edin - proje yönetimi, tıbbi faturalama veya HVAC onarımı gibi - saatinizi 5-10 $ ile yükseltebilirsiniz, bu artış, iki yıl içinde finansal kırılganlığı ortadan kaldırmak için.

Bir Yükselt veya Promosyon Negotiate

Birçok çalışan müzakereden kaçınır, çünkü reddedilmekten korkarlar, ancak iyi hazırlanmış bir istek sonuçları verebilir.Camdoor veya İş İstatistikleri Bürosu gibi siteler için araştırma maaş verileri. Başarılarınızı ve şirketinize nasıl değer kattığınızı.Bir yükseltme için bir toplantı yapın.

Hesapability için bir Destek Sistemi Oluşturun

Derinleştirilmiş finansal davranışları değiştirmek tek başına zordur. Hedefinizi asla iflas etmeyi destekleyen bir insan ağı kurmak.

Enlist a Trusted Friend or Family Member

Bütçenizi ve finansal hedeflerinizi durumunuzu anlayan biri ile paylaşın. Size aylık olarak ilerlemeyi kontrol etmelerini sorun.Bu dış hesap, fatura harcama veya ihmal etme gibi eski alışkanlıklara geri dönmek veya faturaları görmezden gelmek gibi daha zor hale getirir. Uygun bir arkadaş veya aile üyesiniz yoksa Lending Club veya finansal bir antrenör gibi bir hizmet aracılığıyla ücretli bir hesap ortağı göz önünde bulundurmayı zorlaştırır.

Finansal Destek Grubuna Katılın

Yerel kiliseler, topluluk merkezleri ve kar amacı genellikle Reddit'in r / kişiselfinans veya seçimFI forumları gibi borç sahibi kişilerle ev sahipliği yapmaktadırlar, düzenli olarak finansal konuşmaları teşvik eder ve başkalarını duymakta olduğunuz utançları hatırlatıyorsunuz, ancak bu disiplin sadece yalnız olmadığını ve bu disiplinin Reddit'in r/kişiselfinans veya Seçiciliği gibi online topluluklar da destek ve tavsiye verebilir.

Sosyal Özellikler ile Uygulamalar

YNAB veya PocketGuard gibi bazı bütçe uygulamaları, hedeflerinizi ayarlamanıza ve bir ortak veya antrenörle ilerleme kaydetmenize izin verir. Paylaşılan bir paniğe yansıyan bir satın alma eylemi, dürtü harcamalarını engelleyebilir. Gamification özellikleri, toplantı tasarruf hedefleri için kötüges kazanmak gibi, olumlu bir destek seçin. Günlük olarak kullanmaya karar verin.

Finansal Yeniden İdrelerin Uyarı İşaretleri için İzle

Erken algılama en iyi savunmanızdır. Bazı göstergeler başka bir krize sürüklendiğini önerir.Eğer aşağıdakilerden herhangi birini fark ederseniz, acil düzeltici eylem yapın: mal kartlarını marketler veya gaz için kullanarak, nakit ilerlemeleri ödeme, sadece bir fatura ödemesini ödemek, acil olmayanlar için acil tasarrufları kaçırmanızı veya aileden gelen borç almalarını sağlamak için.

When you see these signs, stop and reassess. Go back to step one: track every expense for a week, cut discretionary spending, and contact your financial counselor. Catching the pattern early gives you time to course-correct before the debt becomes unmanageable. Create a personal “relapse checklist” that includes these warning signs and a corresponding action plan. For example, if you miss a bill payment, your plan might be to immediately set up autopay and review your budget for any overspending in the previous month. If you use a credit card for a non-emergency, freeze the card temporarily or switch to a cash-only system for 30 days.

Bir başka kırmızı bayrak, banka hesabınıza bakmaktan veya kaçınıyor gibi hissediyor. Finansal kaçınma, strese doğal bir tepkidir, ancak bu işlemlerinizi ve dengelerinizi gözden geçirinceye kadar sadece bir başka kriz haline getirmenize izin verir.

Motivated'i tutmak için uzun vadeli finansal hedefler belirlemek

İkinci bir iflastan kaçınmak güçlü bir kısa vadeli sürücüdür, sürekli motivasyon pozitif hedeflere doğru inşadan gelir. Acil fonunuz yerindedir ve gelecekte tutarlı bütçeleme, planlamaya başlayın.

Emekli Tasarrufları

Küçük katkılar zamanla bile. İşvereniniz 401 (k) maç sunuyorsa, tam maça güvenmek için yeterli katkıda bulunur - bu ücretsiz para.Eğer değil, haftada 20 dolar kadar otomatik olarak başlayın. Hedef, zengin olmak değil, ancak eski yaşta krediye güvenmenizi sağlamak için bir alışkanlık oluşturmak için değil.Her ay ne kadar rahat bir emeklilik için tasarruf etmeniz gerektiğini görmek için emeklilik hesaplayıcı kullanın.

Ev sahibi veya Eğitim

Kiracıysanız, mütevazı bir evde ödeme için tasarruf etmeyi düşünün. Konut istikrarı finansal dalgalanmaları azaltır ve her biri aşırı yüklemeden vazgeçerseniz, küçük bir üniversite tasarruf fonu (a 529 planı) gelecekteki eğitim borcunu önlemek için. Belirli bir çok yıllık bir hedef, kısa vadeli bir pişmanlıklara direnmeyi kolaylaştırır.

Bir Yatırım Portföyü Oluşturma

Katı bir acil durum fonuna sahipseniz, yüksek faizli borç ve emeklilik katkıları otomatik pilotta, ek büyüme için vergilenebilir yatırım hesaplarını göz önünde bulundurun. Index fonları veya hedef tarih fonları uzmanlık gerektiren olmadan çeşitlileştirme sunar.

Sonuç: Fresh Start That Lasts

Birkaç yıl içinde ikinci bir iflastan kaçınmak şansla ilgili değildir - günlük hayatınıza yeni sistemleri gömmek üzeredir. iflas deşarjı size nadir bir fırsat verir: neyin yanlış gittiğinin acı verici dersi ile temiz bir mali kesintiye uğramak. Bu dersi gerçek, şokları absorbe eden bir acil fon oluşturmak için kullanın ve puanınızı teşvik eden bir kredi stratejisi.

Finansmanlarınızla düzenli incelemeler, profesyonel rehberlik ve bir destek ağı ile meşgul olun. Devam eden bir uygulama olarak finansal istikrara uygun olarak, tutarlı bir çabayla, iflas döngüsünü kırabilirsiniz ve gece iyi uyumanıza izin veren kalıcı finansal sağlık sağlığına ulaşabilirsiniz.Yol kolay değil, ama her adım disipline doğru gider ve görüşünüzü dirençli, güvenli ve gerçekten bağımsız bir yaşam inşa eder.