Ekonomik geri dönüşler ve durgunluk kişisel ve iş finanslarında muazzam bir gerginlik meydana gelir, düşük gelir ve tasarruflar genellikle artan borçla çarpıtılır, bu tür zamanlarda iflasın bir işareti olarak ortaya çıkar, ancak yasal olarak finansal reset için yasal olarak korunan bir mekanizma olarak ortaya çıkar.

Bankaruptcy Gerçekten Finanslarınız için Ne Demektir

Bankaruptcy ABD Bankası tarafından yönetilen federal bir yasal süreçtir.İspanak Kodu. bireyler ve işletmeler için herhangi bir borcu ortadan kaldırmak veya mahkeme izni olmadan geri ödeme yapmak için yapılandırın.Bu nefes odası genellikle kontrole doğru ilk adımdır.

Tüketiciler için en yaygın iki tip Bölüm 7 (liquidation) ve Bölüm 13 (organizasyon) Her biri farklı finansal durumlar hizmet eder, ancak her ikisi de borç alınamazken taze bir başlangıç teklif etmek için temel amacı paylaşır.

Otomatik Kaldığınız Sizi Nasıl Bir Downturn'te Koruyuyor

Otomatik kalmak, iflasta en güçlü araçlardan biridir. Tüm koleksiyon faaliyetlerini finanse etmek için önemli bir süre tutar, örneğin, bölüm 13, yanlış paraları üç ila beş yıl boyunca kaçırabilirsiniz.Bir durgunluk sırasında, birçok kişi evlerini kaybetme riski altındayken, bu durum, kurtarma konusunda önemli bir zaman sağlar. Örneğin, Bölüm 13'te, evden çıkmak için bir plan önerebilirsiniz.

Bir Recession sırasında neden Filing Benzersiz Avantajlar

iflas asla ışık tutamayacak bir karar olsa da, bir durgunluk ekonomik koşulları aslında sadece borçtan kaçmakla ilgili değil - varlık koruma, gelecekteki gelir planlaması ve psikolojik rahatlama içerir.

İLGİLİ: İLGİLİ ŞİİRLİĞİ ve ÖĞRENMELER

Bir durgunluk sırasında, kredi kartı bakiyeleri ve tıbbi faturalar genellikle insanların temel ihtiyaçları karşılamak için kredi kullanması olarak balonu kullanır.Kapatsız borçlar - bu, iflastan önce veya alt dönüş sırasındaki kötü bir mola anlamına gelir.

Foreclosure, Repossession, and Wage Garnishment

Bir durgunluk bir ev veya araç kaybetme riskini artırır. iflas için makyaj, faiz oranını veya kredi dengesini hemen çağıran bir işlem aracılığıyla azaltabilirsiniz. Bölüm 13'te (Bölüm 13'te) "Saçları tutarken, araç geri çekilmeleri durdurulabilir ve bazı durumlarda, faiz oranını azaltabilir veya kredi dengesini hemen hemen hemen kapatabilirsiniz.

Temel Varlıkların Exemptions aracılığıyla korunması

Birçok insan iflasın her şeyi kaybetmesi anlamına gelir. Gerçekte, federal ve eyalet muafiyet yasaları, evinizin düşmesine izin verir, başka bir borcun üstesinden gelmenize izin verir. Anahtar, maddi değerlerinizin depresif olabileceğini anlayan bir dava sırasında, mülkünüzü daha kolay hale getirir. Örneğin, eviniz düşerse, özkaynaklar sınırınızın altına düşebilir, diğer borçlarını ayırarak evi korumanıza izin verir.

Bölüm 13 ile Finansal Yeniden Düzenleme

Güvenli borçlar üzerinde olan sürekli gelir için (örneğin bir ipotek veya araba kredisi gibi), Bölüm 13, yapılandırılmış bir geri ödeme planı sunar. gelirinizin tamamı veya beş yıl boyunca borçlarınızın bir kısmını geri ödemeye karar verirsiniz. Bu özellikle de bir durgunluk sırasında yararlıdır, çünkü faiz oranlarına ilgi çekicidir, çünkü ödemelerin durdurulmasını sağlar ve yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaştır.

Stresi ve Restoring mental Clarity

Parasız borç psikolojik ağırlığı iyi belgelenmiştir -toplum, depresyon ve yasal eylem korkusu. Bankruptcy yasal olarak belirli bir uç noktası sunar.Bir kez dosyanız, kreditörler sizinle iletişim kuramaz ve bu rahatlama için net bir zaman çizelgesine sahip olabilirsiniz.

Bazı Koşullar altında Vergi Borçları Yükümlülük Potansiyel

Çoğu zaman, vergi borcuna zarar vermeden veya ödemeye başarısız oluyor. Tüm vergi borçlarının tükenmez, eski gelir vergisi borçları (genellikle üç yıl önce yapılan bir geri dönüşle ilgili olanlar, iflastan en az iki yıl önce de kaldırılabilir) bu, sizi azaltılmış kazanç döneminde basın açıklamasına göre önemli bir rahatlama sağlayabilir.

Alt Zengin Değerler Favor

Mülkiyet değerleri ve stok portföyleri bir durgunluk sırasında düşerken, net değerin daraltılması gerekir. Bu aslında Kat 7'nin testine değer vermenize yardımcı olabilir, bu da gelirinizin devlet medya seviyelerine kıyasla olduğunu gösterir. ek olarak, düşük varlık değerleri, daha az sermayeye sahip olduğunuz anlamına gelir, aynı zamanda tüm mülkünüzü muafiyet sınırları içinde uygun hale getirmektir. Örneğin, eviniz 300 bin $ değerindedir,000 $ ve devletinizin eviniz 200 $ 'a mal olur.

Bölüm 7 ve Bölüm 13 Bankruptcy

Doğru bölümü seçmek kritik ve gelirinize, varlıklara ve hedeflere bağlıdır. Aşağıdaki tablo önemli farklılıkları özetliyor:

FactorChapter 7Chapter 13
EligibilityMust pass means test (below median income)Must have regular income; unsecured debt limits apply
Duration3–6 months3–5 years
Debt dischargeMost unsecured debtsMay discharge remaining balance after plan completion
Asset riskNon-exempt assets may be sold by trusteeKeep all assets; pay through plan
Ideal forLow income, little or no non-exempt propertyIncome sufficient to cover basic expenses plus plan payment

Deneyimli bir iflas avukatı, hangi bölümün şartlarına uygun olduğunu belirlemenize yardımcı olabilir. Aynı zamanda durum değişikliklerine bir bölümten diğerine dönüştürmeniz de mümkündür.

İş Bankası bir Recession sırasında

Recessions özellikle küçük işletmelere sert vurdu.Şerefli gelir, donmuş kredi hatları ve ücretsiz faturalar bir iş kesintiye uğrayabilir. Bankruptcy, iş sahipleri yasal seçenekleri bir şekilde yeniden yapılandırmak ve hayatta kalmak veya yakın bir şekilde sunar.

Bölüm 7 Business Liquidation

Eğer işletme uygun bir gelecek yoksa, Bölüm 7 bir siparişli tasfiye sağlar. Bir güvene, mal olmayanları satmaz ve kreditörlere dağıtılır. Sole proprietors ayrıca iş borçları için kişisel sorumluluk yüklenebilir, duruma bağlı olarak.

Bölüm 11 İşletmeler için Yeniden Düzenleme

Daha büyük işletmeler veya önemli varlıklarla olanlar için, Bölüm 11, devam eden işlemleri yeniden yapılandırmaya izin verir.İş maliyetleri azaltmak için bir plan önerir, kiralar geri alır ve kredi verenleri zamanında geri ödeme yapabilirler. Küçük işletmeler Bölüm 11 altında daha düşük maliyetli ve sahibine daha fazla kontrol verebilir.

Bir durgunluk sırasında iş iflası iş, onur sözleşmelerini korumak ve alacaklılar için değer sağlamak için yardımcı olabilir. Ayrıca, davaların veya koleksiyonların acil baskısı olmadan önemli operasyonlara izin verir.

Stratejik Timing: Neden Bir Dava Dosyaya Uygun Zaman Olabilir

Bir ekonomik geri dönüş sırasındaki sezgiye uygun olarak, birkaç nedenden dolayı stratejik olarak avantajlı olabilir:

  • [[Düzüksel varlık değerleri:[Dönetici: 0,8|Dönetici değerleri:[Dönetici değerleri:[Dönetici:0) Düşük varlık değerleri:[Döneticiler ve yatırımların değeri genellikle bir durgunluk sırasında düşüşe neden olabilir, bu daha az eşitsiz maruz kalabilmenize izin verebilir.
  • [FONT=0)Better muafiyet planlama:[Dönetici:[Dönetici:0) Birçok devlet, devlet veya federal muafiyetleri kullanmanıza izin verir. mülk değerleri düşük olduğunda, mallarınızı muafiyet sınırları içinde uygunlaştırmanız daha kolaydır.
  • [FONT:0)Future gelir potansiyeli:[Dönetici:[Dönetici:0) Gelirinizin geri çekilmesinden sonra geri dönüşeceğini beklerseniz, 7 Bölüm şimdi kazançlarınızın artmasından önce borçlar atabilir, alacaklılar gelecekteki daha yüksek ücretlere dokunmayı engelleyebilir.
  • [0]Automatic kalkanı:[Dönetici 1 ) Geri dönüşte erkenden sizi davalardan ve yargılardan uzaklaştırabilir, aksi takdirde yıllarca gadisyona yol açabilir.
  • [FONT:0)Kredi zaman çizelgesi yeniden inşa etmeye:[Dönetici:[Dönetici:0) Uygulamanız, en erteleme meydana gelir ve saat 7 ila 10 yıl boyunca kalır, ancak hemen taburcudan sonra olumlu kredi oluşturmaya başlayabilirsiniz.
  • [[Düzük yasal maliyetler:[Döneticiler sırasında, bazı iflas avukatları, müşterileri çekmek için ücret veya ödeme planlarını azaltabilir, süreci daha erişilebilir hale getirir.

Kredi Puanınız üzerindeki etkisini anlamak ve Strategies Yeniden inşa etmek

Bankaruptcy kredi puanınızı önemli ölçüde düşürecektir, genellikle 100 ila 200 puan veya daha fazlası tarafından, birçok kişi zaten kaçırılmış ödeme ve yüksek kullanımla mücadele ediyor, puan zaten zarar görebilir. taburcu olduktan sonra, puan genellikle 12 ila 24 ay içinde kasıtlı adımlar atsanız geri dönmeye başlar.

Kredi sonrası bankaruptcy yeniden inşa etmek için stratejiler şunları içerir:

  • [FONT:0)Güvenli kredi kartları:[Dönetici: 1 ) Para iade fonları, kart sorumlu olarak kullanıyor ve aylık olarak kullanım düşük ve ödeme yapıyor.
  • [FONT:0)Loan alternatifler:[Döneticiler):[Döneticileri genellikle yeniden inşa etmek için küçük krediler sunabilir veya güvenilir bir kişinin hesabında iyi bir tarihle yetkili bir kullanıcı olabilirsiniz.
  • [FONT:0)Rent raporlama:[Dönetici:[Dönetici:0) Bazı hizmetler kredi bürolarına ödeme yapılmasını, olumlu tarih eklemek için kiralamaktadır.
  • [FONT:0]Budgeting ve tasarruf: [Dönetici:[Dönetici:0) Bir acil fon inşa etmek, borç haline gelmelerini engelliyor.
  • [FONT:0) Kredi raporunu izlemek:[Dönetici: 1 ) Hatalar için kontrol edin ve deşarjlı borçlar doğru şekilde rapor edilir.

iflasın kredi etkisi gerçek, ancak kalıcı değildir. Birçok kişi 3-4 yıl içinde 700'ün üzerinde puan elde eder. Hatta bazı ipotekler için iki yıl içinde bir Bölüm 13 deşarjı hak eder.

Bankaruptcy için Alternatifler: Filing En İyi Seçilmedi

Bankaruptcy güçlü bir araçtır, ancak durumunuzu uygun olabilecek alternatifler dikkate almadan önce tek seçenek değildir:

  • [FONT:0)Debt konsolidasyonu:[Dönetici:[Dönetici:0)Debt konsolidasyon:[Döneticileri ödemek için yeni bir kredi almak için yeni bir kredi almak, ancak iyi kredi ve istikrarlı bir gelir gerektirir.
  • [DMP:0]Debt yönetim planı (DMP): Kuruma kredi danışmanlığı ajansları tarafından teklif edilen, DMP, faiz oranları ve konsolid ödemelerini iflas etmeden azaltabilir.
  • [FONT:0]Debt yerleşimi:[Dönetici: 1 ) Negotiating doğrudan kredi verenlerden daha azını kabul etmek için kredi verenlere zarar verebilir. Bu, krediyi neredeyse iflas olarak zarar verebilir ve vergi yükümlülüğüne de sonuç verebilir.
  • [FONT:0] Hiçbir şey yapmayın:[Dönemli durumlarda düşük gelir ve az varlık nedeniyle borç alınmamış borç görmezden gelinen bir seçenek olabilir. Kreditörler koleksiyon çabalarını durdurabilir, ancak ücret gadisyon ve davaları risk altında kalabilir.

Her alternatifin ticarete geçmesi gerekiyor. Bankaruptcy genellikle en kapsamlı yasal korumaları ve kredi veya tacize son vermek için kesin bir son sunuyor, ancak uzun vadeli kredi etkisine karşı dikkatli bir değerlendirme yapılmalıdır.

Filing Önce Önemli Bazılıklar

iflas için bakım ciddi bir yasal adımdır. Bu faktörleri aklınızda bulundurun:

  • [FONT:0] kalifiye bir iflas avukatına giriş yapın.[DÜT:1] Kanun karmaşıktır ve hatalar taburcunuzu geciktirebilir veya işten çıkarmaya yol açabilir. Çoğu avukat ücretsiz ilk danışmanlık sunar.
  • [FONT:0)Complete zorunlu kredi danışmanlığı. 180 gün içinde dosyalamadan önce onaylanmış bir kredi danışmanlığı dersi tamamlamanız gerekir.
  • [FONT:0]Non-dischargeable borçlar: Öğrenci kredileri, çoğu vergi, çocuk desteği, alimony ve borçlar genellikle öğrenci kredileri için geçerli değildir.
  • [FONT:0]Means testi: [Dönetici 7. Bölüm için, son altı ay boyunca geliriniz, devlet medyanızın altında, yukarıdakiler için gerekli olabilir.
  • [FONT:0] Mevcut olmayan malvarlığının değerli kaybı: Bölüm 7'de, güvenen mal satışı (örneğin, ikinci evler, lüks araçlar, değerli koleksiyonlar) avukatlarınızla dikkatlice planlanabilir.
  • [FONT:0)Future ödünç alma sınırlamaları:[Dönetici] iflasın taburcu edildiğine kadar, önceki filing tarihinden 7 yıl boyunca başka bir Bölümde 7 numaralı dosyayı sunamazsınız. Bölüm 13 iki yıl sonra da açılabilir.
  • [FONT:0] Eş imzacılara Impactactact: Eğer birisi bir kredi imzalamışsa, otomatik kalmak onları koruyamıyor ve hala ödemeden sorumlu olabilirler.

Bankaruptcy Sürecine Nasıl Başlanır

Eğer iflasa karar verirseniz, bu adımları takip edin:

  1. [FONT:0] Finansal belgeler:[Dönetici:[Dönetici: 1 ) Ödemeli maaşları, vergi geri dönüşleri, banka ifadeleri ve tüm kreditörler ve borçların listesini toplayın.
  2. [FONT:0) Onaylanmış bir ajanstan alınan kredi danışmanlığı dersini () alın ve yaklaşık 50 dolar maliyeti.
  3. [FONT:0]Hire amir avukat[[Döneticileri Devlet yasalarınızda uzman olan bir iflas avukattır.
  4. [FONT:0] Mütehidlerin toplantısını (Dönetici) yaklaşık 30–45 gün sonra, yemin altında finanslarınız hakkında sorular soracaktır.
  5. [FONT:0) Borçlu eğitim kursunu (Dönetici) karşılayarak,
  6. [0]Receive your deşarj[[Dönetici: 1 ) genellikle Bölüm 7 için dosyalamadan sonra veya Bölüm 13. Bölüm'deki tüm ödemeleri tamamladıktan sonra 3-6 ay.

Dış kaynaklar için daha fazla okuma

İtiraz hukuku, prosedürler ve kredi yeniden inşa edilmesi hakkında yetkili bilgi için, bu güvenilir kaynaklara bakınız:

  • [FONT:0)U.S. Mahkemeleri - Bankaruptcy Temelleri[[Dönetici: 1 ) - iflas sürecinin resmi olarak, bölümler ve yerel mahkeme bilgileri.
  • [FONT:0)Nolo – Bankruptcy Articles) – Muafiyetler üzerinde ayrıntılı kılavuzlar, test anlamına gelir ve bireyler için adımlar atır.
  • [FONT:0]Federal Ticaret Komisyonu – Borçla Anlaşma) – Kredi onarımı, borç toplama yasaları ve dolandırıcılıktan kaçın.
  • [FONT:0] American Bankruptcy Institute[DÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜSÜSÜSTÜSİAD] [FONT:0).

Sonuç: Finansal Fresh Start için Krize Karşı Fırsat Çözün

Finansal dayanıklılık her yönünün bir durgunluk testi. Borçlar tarafından boğulanlar için, iflas yasal olarak uygulanabilir bir reset düğmesi sağlar. - Otomatik kalmak, borç taburcu, varlık koruma ve yeniden düzenleme için yapısal bir yol - özellikle ekonomik geri dönüşler sırasında daha düşük ve rahatlamaya ihtiyaç duyulan şey en yüksek değildir.

Dosya kararı, eşsiz koşulların, gelirlerinizin ve uzun vadeli hedeflerinin dikkatli bir şekilde değerlendirilmesini gerektirir. Bir iflas avukatına danışın, alternatifleri keşfedin ve kendinizi eğitmek için yukarıdaki kaynakları kullanın. Bir durgunluk ortasında, iflas için dosyalama, kurtarma için gereken belirleyici bir adım olabilir - ve sonunda daha güçlü bir finansal geleceğe.