Collateral ve Your Property Rights Scope'ı Anlayın

Para ödünç aldığınız ve evlerinize, araziye veya ticari gayrimenkule karşılıklı olarak, yasal olarak bağlayıcı bir düzenlemeye giriyorsunuz, bu işlem öncelikle mülkünüzü korumak için daha uygun faiz oranlarına sahip olmanız gerekir. ancak, bu işlem öncelikle mülkünüzle olan ilişkisini değiştirir ve hangi korumaların bir güvenliğe veya güvenliğe girilmesi gerekir.

Mülkiyet hakları, sahip olma yeteneğini kapsar, kullanım, zevk, başkalarını dışlayın ve bu dengeyi geri ödemeye devam edin: kredi sözleşmesinde kredi verene kadar mülkünüzü kiralayamazsanız, kredi gerekçelerini tamamen artırmanız gerekir.

Birçok borç sahibi "hakkın adı" kavramını görmezden gelir. Eğer kredi veren geri ödemeden sonra yalanı doğru şekilde serbest bırakmayızsa, unvanınız bulutlanır, bu da gelecekteki satışları veya refinancing. haklarınızı korumak sadece ilk anlaşmayı anlamaz, aynı zamanda sahipliğinizin uzun vadeli bütünlüğünü de sağlar.

Deep Dive: Herhangi Bir Anlaşma imzalamadan önce Anahtar Adımlar

Komisyon Kapsamlı Bir Başlık Arama ve Güvenli Başlık Sigortası

Bir başlık arama sadece formalite değildir. Mevcut yalanları, yargıları, kolaylıkları, HOA kısıtlamaları veya mülkiyet anlaşmazlıklarını zorlayabilecektir.Bir kredi kartının ne olduğu ile mülk satın aldıysanız, önceki mallardan, müteahhitlerden (mekaniklerin yalanlarını) iddia eder veya vergi otoritelerinin de yıllar sonra saklı tutar.

Kredi Anlaşmasını Gerçek Bir Emlak Avukatı ile Etkiliyor

Asla sözlü summarylere veya iyi bir baskı taramaya güvenmeyin. Gerçek bir emlak avukatı gibi sorunlu maddeleri tanımlayabilir:

  • [FONT:0)Başarılı Maddeler:[Dönetici:[Dönetici:0) Kredinin belirli olaylara tam geri ödeme yapmasına izin verin (örneğin, geç ödeme, mülkiyet transfer).
  • [FONT:0)Öyle ödeme cezaları:[Dön ödeme)))) Ön ödeme masrafları, size bir olumsuzluk oranıyla ödeme yapmak için ücret ödemesi.
  • [FONT:0]Due-on-sat hükümleri:) Tetikla dolu geri ödeme, mülke herhangi bir ilgi satsanız veya transfer ederseniz - aile üyesine küçük bir yüzdesi bile.
  • [FONT:0]Cross-collateralization:[Dönetici:[Dönetici:[Dönetici: 0)[Dönetici:[Dönetici:[Dönetici:[Dönetici: 0) Ties, krediyi kendi başına diğer varlıklara yönlendirebilir, bu yüzden bir kredide varsayılan risk altında birden fazla özellik koyabilir.

Avukatınız ayrıca devletin sigortalı sürecini (özellikle de değil) açıklayacak ve yüksek riskli krediler için zorunlu soğutma süreleri. Örneğin, bazı eyaletler, ev sermaye hatları için üç günlük bir gerileme gerektirir.

Eşitliğinizi Sağlayan Şartlar

Kat plaka sözleşmeleri kredi verenlere karşıdır. Belirli koruyucu koşullar için baskı:

  • [FONT:0) Hızlanmadan önce Cure dönemi:[Dönetici: Negotiate, yazılı bir bildirimden sonra varsayılan olarak 30–60 gün boyunca bir varsayılan tedavi etmek için en az 30–60 gün boyunca bir varsayılan olarak tedavi etmek için size zaman verir.
  • [FONT:0] Krediyi yeniden belirtmek için doğru: Varsayılan olarak bile, bazı eyaletler tüm kaçırılmış ödemeleri artı maliyetlerinizi, bir sözleşmeyi haklı çıkarmaksızın, bunu yapmak için bir noktaya kadar geri ödeme yapmanızı sağlar.
  • [FONT:0]Partial release koşulları:[Dönder:[Dönder: 1 ) Birden fazla parsele (gelişen veya çiftlik kredilerine) söz veriyorsanız, kısmi geri ödeme üzerine özel bir parsel serbest bırakma yeteneğinizi pazarlık edin.
  • [FONT:0] Eksiklik yargıları hakkında kesinlikler:[Dönlendirmeden sonra, satış fiyatı borcu kapsamıyorsa, birçok kredi sizi kısa süre boyunca takip edebilir. Eksikliği kaplar veya tamamen kaldırıcılar.
  • [FONT:0) Kiralama veya kiralama hakkı için:[Dön:[Dön 1: 1] Eğer mülkten gelir üretmeyi planlıyorsanız, kredinin izin vermesine izin verir. Bazı krediler kiralanır veya kredi onay gerektirir ve varsayılan olarak dönüştürülebilir.

Yasal Dokümantasyon ve Kayıt: Güvenliğiniz Net

Proper belgesi, izin verilen not ve ipotek imzalamanın ötesine geçer. Kredi verenin güvenlik ilgisinin, ilçe kaydı veya arazi kaydı ile kaydedilmesi gerekir. Kayıt, kredi verenlerin daha sonra kredi verenlere öncelik verir ve net bir açıklama zinciri oluşturursa, kredi verenin kayıt yaptırması da zorlanabilirse, mülk haklarınız başarısız olabilir.

Kişisel Dosyanızda ne tut (ve neden)

  • [FONT:0) Onaylanmış promissory notu ve ipotek / güvenin düzeltilmesi:[Dönetici: 1 ) Bunlar, temel sözleşmelerdir.Mükemmel kopyaları mümkünse orijinalleri tut.
  • [FONT=0] Truth-in-Lending Act (TILA) Açıklama: [FONT: 1] APR, finans şarjı, toplam ödeme ve ödeme programı gösterir.
  • [FONT:0]Annual escrow ifadeleri:[Dönemli: 1) Vergi ve sigorta paketlenirse, bu ifadeler ödemelerinizin nasıl uygulandığını gösterir. Mismatches hataları veya zorla yer sigortası sorunlarını gösterebilir.
  • [FONT:0] Tüm kredi verenlerle yazışmalar: E-postalar, mektuplar ve telefon görüşmelerinin ayrıntılı notları (günde, zaman, temsilcinin adı, konuşma özeti) Bu, teslimat veya değişiklik koşulları hakkında söz konusu olduğunda altın olabilir.
  • [FONT:0]Her ödemeninProofu:[Dönetici:[Dönetici:0) Banka ifadeleri, makbuzlar veya iptal çekler. Sadece kredi veren online portala güvenmeyin - arızalanabilir veya değiştirilebilirler.

Kredinin geri ödenmesinden en az yedi yıl sonra bu dosyayı koruyun. Bir hizmet veren, aslında yaptığınız bir kayıp ödeme iddia ederse, kayıtlarınız birincil kanıtlardır.The Consumer Financial Protection Bureau offers guide on:FLT:0)how to anlaşmazlıklar servicer errors).

Bir Kayıt Kabul Edilmesinin Önemi

Kredi verene belge verdiğinizde (örneğin, sigorta kanıtı, ödeme anlaşmazlığı mektubu), her zaman bir imzalı makbuz kabul talep eder.Bu, kredi vereni asla iletişiminizi almadıklarını iddia etmekten alıkoyur, bu da bir foreclosure savunma sırasında hayati olabilir.

Kredi Termi sırasında Aktif İzleme

Kapanıştan sonra bile, ödeme yapmak veya yardım aramak için kamu arazi kayıtlarını dikkatli bir şekilde kontrol etmeniz gerekir.Bir sahte yalan ortaya çıkarsa (örneğin, bir yüklenici asla bir mekanik yalan iddia etmez), hemen ödeme yapmak için karışık olabilir.

Lender ile İletişim En İyi Uygulama

Proaktif iletişim en güçlü araçtır. Eğer finansal durum değişiklikleriniz – iş kaybı, tıbbi acil durum, boşanma - ödemeden önce kredi verene ulaşın. Anlaşmayı tartışmak veya geri ödeme planı seçenekleri talep edin. Çoğu kredi verenler, her türlü konuşmayı makul bir süre içinde yanıt vermeyi tercih ederlerse, CFPB ile ilgili bir şikayette bulunur.

Sigorta ve Vergileri Takip Etmek

Lenders, tehlike sigortası gerektirir ve genellikle mülk vergileri ödenmelidir, çünkü politikanızın lap olmasına izin verirseniz, kredi veren size pahalı kapsama ve ödemelerinizi istediğiniz zaman varsayılan olarak iade edilebilir. Benzer şekilde, eğer mal vergileri ödenmemişse, yerel öncelikli hükümet ipotek üzerinde olan bir vergi yalanı yerine getirebilir. Sigorta yenilemeleri ve vergilendirmeleri için otomatik hatırlatmalar veya uyarıları ayarlayabilir.

Tembellikten Kaçmak ve Sahibiliği Korumak için Stratejiler

Varsayılanlik kaçınılmaz değildir, ancak eğer ortaya çıkarsa, hızlı ve stratejik hareket eder:

  • [FONT:0)Refinance before delinquency:[Döneticiniz ve özkaynaklarınız hala güçlüyse, kredi ve özkaynaklarınız aylık ödemeleri azaltabilir ve kredinizin bir işaretinden kaçınabilir. Ancak, kredi terimini sık sık sık sık geri yüklemeyi unutmayın ve kapanış maliyetleri ile gelebilir.
  • [FONT:0]Bir kredi değişikliğini talep edin:[Döneticiler faiz oranları ayarlayabilir, terimi uzatabilir veya parasalları sermayelendirmeye hazır olun. Bir değişiklik ödemenizi daha düşük olabilir, ancak kredi süresini yıllar uzatabilir.
  • [FONT:0]Partial ödeme veya kısa satış:[Dönemli durumlarda, kredi bakiyesinden daha az satış, kredi onayı ile, bazı hakları korumak ve korumak için bazı hakların önüne geç. Kısa bir satış genellikle kredinizi etkilemez.
  • [FONT:0)Yakalamanın yalanı üzerine koydu:[Dönemli: 1) Voluntly mülkü kredi verene aktarabilir ve eksikliğin resmi bir serbest bırakılmasını içerebilir. Bazı krediciler hareket etmenize yardımcı olmak için "cash" sunabilir.
  • [FONT:0]Chapter 13 iflas:[Dönetici: 1 ) Bu geçici olarak durdurulabilir ve 3-5 yıl boyunca bir mahkeme onaylı plan aracılığıyla kaçırabilmenize izin verebilir.

Her seçenek mülk haklarını farklı etkiler. kısa bir satış, örneğin, genellikle mülkünüzü önceden belirlenmiş bir işlem yapmadan önce özel durumu değerlendirmek için sizi sorumlu bırakabilir. Yalanda bir kesintiye uğramamış olabilir.

Detaylı Bilgi İçin Haklar Anlamak

Eğer foreclosure kaçınılmaz hale gelirse, devletinizin sürecine ilişkin bilgi önemlidir. Bazı eyaletler yargıcılığa (kahraman eylemi) ihtiyaç duymazlar, bu da kredi verenlerin taleplerini karşılayabilmelerini sağlar. Örneğin, kredisiz eksikliğinin doğru şekilde atandığını iddia ederek, diğer eyaletlerin satışa izin vermediğini iddia eder (satış gücü)

  • Uygun bildirim (ya da yayın, veya yayın) varsayılan ve sigorta satışlarının doğru bir şekilde farkına varın.
  • Yasal alacak dönemleri ile devletlerde satış yapmadan önce mülk yeniden satın alın (satıştan 6-12 ay sonra, ancak tam kredi bakiyesini ödemek zorundasınız).
  • Kredi verenin açık kalmasına meydan okuma - örneğin, orijinal kehanet notunu tutamıyor veya görev hileliyse.
  • Borç değişikliği talep etmek veya hatta sigorta işlemlerinin ortasında bile -many kredi verenler hala mahkeme masraflarından kaçınmayı düşünecekler.

Bir avukat, bir cevap vermenize veya mülk satmanıza yardımcı olabilir. Bazı borç verenler, kredi belgelerini dikkatlice incelemeleri için aylarca gecikmişlerdir.

Devlet-Specific Protections ve Yasal Yardımın Rolü

Birçok eyalet, önceden belirlenmiş bir arabuluculuk programına (örneğin, Nevada, Kaliforniya) sahip olmayan yasal yardım kuruluşları için kredi veren ve bir satış öncesinde tarafsız bir arabulucu ile tanışmanıza yardımcı olabilir.Eğer avukata karşı avukat olarak veremezseniz, foreclosure savunmada uzman olmayan yasal yardım kuruluşları arayın.

Posta-Revac: Clear Title

Krediyi tam olarak ödemeden sonra, kredi veren yalanlarını serbest bırakmalı. Resmi bir belge almalı: ipotek (veya güven serbest bırakma) Bu, kamu kayıtlarında kaydedilen bazı eyaletlerde, gecikmeden veya geri ödeme yapmaya çalıştığınızda sorunlara neden olur. Örneğin, Texas, 60 gün içinde borç verenin ödeme yapmasına izin verirse, yazılı ve yazılı olarak talep etmemesini sağlar.

Kredi Raporunuzu ve Lender'ın Raporlarını Kontrol Etmek

Kredi kapalı olduğundan, kredi raporunu tüm üç bürokratlardan izleyin (Equifax, Experian, TransUnion). Hesap, "Paid in full" veya "Settled" gösterirse, "Foreclosure" veya "Late ödemeleri" yanlış bir şekilde, kredi bürosuyla ilgili olarak hemen hemen bildirimde bulunabilir ve kredi kartınızla ilgili dört ay boyunca bildirimde bulunabilirsiniz.

Lender Disappears veya Merges'in ne yapması gerekir

Bazen, kredi verenler iş dışı çıkar veya satın alınırlar. Bu tür durumlarda, yalanlar doğru şekilde serbest bırakılamaz. Devlet bankacılık düzenleyicisi veya avukat genelin rehberlik bürosuna başvurun. Kayıttan yalan çıkarmak için bir "kahraman başlığı" davasına ihtiyacınız olabilir.

Mülkiyeti Collateral olarak kullanmak için Alternatifler: Riskleri sınırlıyoruz

birincil konutunuzu veya çok önemli bir emlak parçasınızı devirmeden önce, faydaların gerçekten risklere bağlı olup olmadığını düşünün.Birkaç alternatif var, her biri kendi ticaretleriyle:

  • [FONT:0]Kişisel krediler: Yüksek faiz oranları ve daha düşük borç limitleri, ancak mülkünüzü kaybetme riski yoktur.
  • [FONT:0)Diğer varlıklarla güvenli krediler: Araçları, ekipman veya yatırım portföylerini gerçek mülk yerine karşılıklı olarak kullanın. Bu varlıklar genellikle daha az temel ve daha kolay bir şekilde yerine getirmektir.
  • [FONT:0) İş varlıkları tarafından güvenli olan kredilerin sabitleri (iş için ödünç alınabilecekse):), kişisel mülkünüzü envanter, hesapların yeniden kullanılabilir veya ekipmanlarını kol olarak kullanarak masadan çıkarın.
  • [FONT:0)Komşturucu veya öz sermaye ortakları: Bir sermayeyi mülk veya kâr payı karşılığında yerine, borç almak yerine bir yatırımcıya getir.
  • [FONT:0)Ana Sayfa kredinin öznel çizgisi (HELOC) ancak dikkatli bir şekilde: A HELOC, hattın herhangi bir zamanda donmuş veya azaltılabileceğini anlamanızı sağlar, özellikle mülk değerleriniz azalırsa.

Her alternatifin farklı yasal etkileri vardır. Örneğin, bir sermaye ortaklığı, karmaşık bir satın alma sözleşmesi içerebilir. Evaluate, borç alma maliyetine veya risk altında olduğunuz varlık değerine karşı eşitsiz ödeme yapmak. Bazen biraz daha fazla faiz ödeme yapmak, evinizin potansiyel kaybından daha ucuzdur.

Undermine Mülkiyet Haklarının (Ve Nasıl Kaçırılacağı) Ortak Hatalar

  • [FONT:0]Onları okumadan kişisel garantiler imzalamak: Kredi mülk tarafından güvence altına alınsa bile, kişisel bir garanti tüm diğer varlıklarını açığa çıkarır - banka hesapları, emeklilik fonları, hatta gelecekteki ücretleri yasal sınırlara kadar.
  • [FONT:0)Kapasızlığı görmezden gelmek:[Dönetici:0)[Döneticileri veya sigorta primleri yükselirse, kredi verenler, çekileri gizlemek için para ekleyebilir ve kredi bakiyenizi ekleyebilir. Bu, gerekli eşinin üzerindeki kredi değeri oranını zorlayabilir, muhtemelen varsayılan veya hızlandırıcınızı izleyin.
  • [FONT:0)Allowing illegal kullanım özelliği: Bir işletmeyi işletmeye işletmeye işletmek, mülkün bir kısmını kiralayın veya kredi verenin bilgisi olmadan uzun vadeli bir misafir sahibi olmak, sigortacının bilgilerini ihlal edebilir veya kullanım koşullarını ihlal edebilir.
  • [FONT:0) Sigortayı güncellemek için:[Dönetici:0)Eğer mülke iyileştirme yaparsanız (örneğin, bir havuz oluşturun), yedek maliyetinizi güncellemek için başarısız olun. Risk sigortanızı güncellemek için başarısız olun, bu da kapsamınızı tehlikeye atabilir ve herhangi bir maddi değişikliğinizi ihlal edebilir.
  • [FONT:0) Devletin sizi koruyacaktır:[Döneticiler) Bazı eyaletler güçlü borç korumaları olsa da, birçok kişi yasal tazminat veya anti-deficiency yasalarının bu tür hakların bir kısmını içeren bir hata olabilir.

Emlak Haklarınızı Korumak için Son Stratejik Tavsiye

Kol olarak mülk kullanmak güçlü bir finansal avantajdır, ancak kredi verenle bir ortaklık olarak talep eder ve karar verme işlemine ilişkin ilk başlık arama ve yasal incelemeden itibaren ödeme işlemine kadar, her aşama güvenli bir şekilde sunar - veya mülkiyetünüzü tehlikeye atarak - bu uygulamalarız, en çok kontrol ve güvenlik meselenizi sürdürmediğinizde mülkünüzü yararlanabilirsiniz.