Bankaruptcy'yi Stratejik Finansal Karar Olarak Anlamak

Parazmanlık iflası birçok çevrede ağır bir stigma taşır, genellikle kişisel bir başarısızlık veya finanse edenlerin finanse ettikleri son derece zor bir şekilde karşı yapılan bir çabayı korumaları için, bu algı, ancak, iflas kanununun, bireyler ve işletmelere karşı ayak uydurulmuş bir şekilde geri ödeme yapılmasını sağlayan yapısal bir rahatlama sağlar.

Bankaruptcy'nin Temel Mekanikleri

Bankaruptcy, ABD Bankası tarafından yönetilmekte olan federal bir yasal ilerlemedir, bireyler ve işletmelere kredi verenleri tedavi ederken taze bir başlangıç sunar. Bir borç dosyalarında, otomatik bir konaklama derhal yürürlüğe girer, davalar, ücret ganimetleri, telefon görüşmeleri dahil olmak üzere, ve sigorta işlemleri.Bu konaklama tesisinde genellikle bir rahatlama anı olan bir borç verenler için erkenden önce bir süre içinde deneyimlenir.

En yaygın tüketici iflası filingleri Bölüm 7 ve Bölüm 13, her biri farklı finansal koşullara hizmet eder ve belirli bir duruma hangi bölümün uygulanmasının, filingin uzun vadeli faydalarını maksimize etmek için kritik olduğunu anlamaktır.

Bölüm 7 Bankruptcy

Bölüm 7, genellikle tasfiye iflası olarak adlandırılır, çünkü devlet ve federal muafiyet yasaları, ev sahipliği, emeklilik hesapları, belirli bir değere kadar bir araç.Uygulamada, kredi kartı gibi borçlar, tıbbi faturalar, kişisel krediler ve fayda sağlamaları, borçlar gibi önemli varlıkları korur, yani borçlar, emeklilik hesapları, ev sahipliği yapanların bir kısmı, üç ay içinde en hızlı bir şekilde tamamlandırmıyor.

Bölüm 13 Bankruptcy

Bölüm 13, normal gelire sahip bireyler için yeniden düzenleme iflası olarak işlev görür. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇

Bölüm 11 for Businesses and High-Net-Worth Persons

İnsanlar için daha az yaygın olsa da, Bölüm 11 iflası öncelikle işletmeler tarafından ve bazı durumlarda, küçük işletme sahipleri için, Bölüm 13 sınırları aşarak borçlar geliştirme ve uygulanabilir bir varlık olarak ortaya çıkmanın bir parçası olarak yürürlüğe girmenin borçluya izin veriyor. Bu bölüm, küçük işletme sahipleri için işletme değerini ve kişisel varlıkları korumak için önemli şirketler tarafından başarıyla kullanılmıştır.

Immediate Relief ve Otomatik Kal

Bir iflas dilekçesi açıldı, otomatik satışlar, araç geri çekilmeleri, kiralamalar, ve borç toplama davaları, Amerikan hukukunda mevcut en güçlü korumalardan birini sağlayarak hemen tüm koleksiyonun çabalarını durdurur; bazı durumlarda, cezai tazminatlar ve bazı durumlarda, cezai tazminatlar.

Bu rahatlama sadece procedural değildir; derin psikolojik ve pratik etkiler vardır. Sürekli finansal tehdit altında yaşayan borçlular istikrara kavuşturabilir, günlük sorumluluklarına odaklanabilir ve koleksiyona devam eden kişiler için sürekli olarak geri yüklemeye başlayabilirler.For those deal with the correct pressure of collection.For people with foreclosure, which can be recommendeded to the same day, making time to pazarlık için aynı gün için planlanan bir kredi değişikliğini durdurabilir veya 13 planlayanlar için.

Borç Discharge ve Fresh Start

Borçların deşarjı iflasın temel yararıdır. Bir borç taburcu edildiğinde, kredi verenler onu toplamaya çalışırken kalıcı olarak barizdir ve borç sahipleri ticari krediler ve satıcılar dahil olmak üzere herhangi bir kişisel sorumluluktan serbest bırakılır.

Tüm borçlar deşarja neden değildir. Öğrenci kredileri, dolandırıcılıktan kaynaklanan veya kötü bir şekilde yanlış bir şekilde iflas etmek için kötüdür ve dosyalayıcıların büyük çoğunluğu için Brunner testi altında boğulmaması gerekir. Çocuk desteği, alimony, çoğu vergi borcu ve borçlar da dolandırıcılıktan kaynaklanandır.

Yeni başlangıç doktrini, bireyleri sonsuza dek ezilme borcu altında çalışmaya zorlayan bir yasayı kabul eder ve iflassız yükümlülüklerinden doğan borçlar ne zaman gelir, vergi ödeyerek ekonomiye katkıda bulunabilirler.

Bankaruptcy'nin Uzun Süreli Finansal Faydaları

Otomatik kalmak ve deşarjın acil rahatlaması iyi düşünülmüş olsa da, iflasın uzun vadeli finansal yararları genellikle hafife alınır. multi-year lens yoluyla bakıldığında, iflas, finansal sağlık için mümkün olan koşulları yaratabilir.

Kredi Puanı Kurtarma ve Trajektör

Ortak anlayış, daha önce iyi bir puanla, geri ödemenin yörüngesine devam eden bir dosyacının, bir yedekten gelen bir kredi puanına sahip olduğu konusunda genellikle 130 ila 240 puandan fazla olduğu anlamına gelir.Süresel bir borç alma cezasına çarptırılan bir dosyacının, daha önce yapılan bir kredi kartının geri ödemelerinin ve koleksiyonlara ulaşması için en iyi şekilde devam etmesi gerekir.

Aşağı İlgi Oranlarına Erişim

Yüksek faiz oranları uzun vadeli finansal sıkıntıların birincil sürücülerinden biridir. Bir borç veya kredi kartı borcunda% 22'de yıllık faiz, kredilerin başına yılda 4,400'ün üzerinde ödeme yapılır, genellikle ana paralarını neredeyse azaltan asgari ödemelerden biridir. Bankaruptcy bu borcu tamamen ortadan kaldırır, temiz bir finansal çek ile yüksek faizli olarak geri döndürür.

Geliştirilmiş Nakit Akışı ve Kapasite Tasarrufu

Aylık borç ödemelerini deşarj veya yeniden organize etme yoluyla ortadan kaldırmak önemli nakit akışıdır. Bankaruptcy bunu yıllarca veya on yıl boyunca geciktiren borç hizmetini ortadan kaldıran bir bütçeyle, diğer bir hizmet veren borçlar, çoğu haneye giden tek bir nakit yüküne yol açan para, istikrarlı bir tasarruf ve yatırıma izin veren bir borçtur.

Finansal Disiplin ve Yapısal Değişim

Bu eğitim, özellikle de iflas deneyiminin temel olarak para ile olan ilişkisini değiştirip, önceden hazırlanmış bir finansal yönetim kursunu tamamlamak için yapılandırılmış bir inceleme sağlar ve bu eğitim yalnızca daha iyi davranışlar garanti etmezken, birçok dosyacı, iflas deneyiminin temel olarak para ile ilişkisini değiştirdiğini rapor eder.Bu eğitim, gelecekteki borç problemlerini önlemek için kalıcı bir davranış değişikliği üretebilir.

Geleceği Gelir ve Varlıkları Korumak

iflasın daha az açık uzun vadeli faydalarından biri, gelecek gelir ve varlıklar için sağladığı korumadır. iflas koruması olmadan, borç verenler, gelecekteki gelir, vergi iadesi, miraslar ve varlık satın almaları, uzun süre devam edebilecekleri borçlar ile karşı karşıyadır.

Bankaruptcy deşarjı bu tehdidi kalıcı olarak kovuyor. Bir kez deşarj verilirse, alacaklılar gelecekteki maaşlara, banka hesaplarına veya mülklere borçlular, bu koruma, borç verenlerin her finansal kararın gölgesinden önce servet inşa etmelerine izin veriyor.

Varlıklar ve Neleri Devam Ediyorsunuz

İnsanların iflas etmesini engelleyen ortak bir korku, her şeyi kendi başına kaybedecekleri inancıdır.Gerçekte, federal ve eyalet düzeyindeki muafiyet yasaları, dosyacıların önemli varlıkları korumalarına izin verir. Bankaruptcy Code, 11 ABD'nin altında federal muafiyetler için sunar; 522 ve birçok eyalet, federal ve eyalet muafiyetleri arasında seçim yapmalarına izin verir:

  • [FONT:0)Anayasa muafiyeti:[Dönetici:[Dönetici:0))) Bir birincil konutta özsaygıyı korumak, Texas, Florida ve Iowa gibi başka yerlerde sınırsızlığa kadar bazı eyaletlerde mütevazı miktarlardan uzak tutmak.
  • [FONT:0)Vehicle muafiyeti:[Dönetici 1 veya daha fazla araçta eşitliği koruyor, genellikle birkaç bin dolara kadar.
  • [[DüzD:0)Kişisel mülk muafiyetleri:[Dönetici:[Dönetici: 1) Kapak ev malları, giyim, cihazlar ve kişisel değerleri belirtilen değerlere kadar.
  • [FONT:0]Retirement hesapları: [Dönetici: [Dönetici:0] 401 (k)s, IRAs ve emeklilikler dahil olmak üzere, iflasta tamamen korunuyor.
  • [FONT:0) Ticaretin Yararları: Borçlu versquo için gerekli olan Ekipman ve araçlar; meslek veya iş.
  • [FONT:0)Wildcard muafiyeti:[Dönetici:[Dönetici:0) Bazı eyaletler herhangi bir varlık için uygulanabilir bir yakalama-tüm muafiyet sunuyor.

Deneyimli iflas danışmanı ile yapılan planlama, para kazanmak için dosya sahiplerinin borçlarını atmasına izin verebilir, ancak konut sahipleri ve işletme sahipleri için, Bölüm 13 genellikle onlara teslim edilmek yerine, mevcut olmayan varlıkların değerini ödemek için daha büyük bir varlık koruma sağlar.

Yeniden inşa Kredi Bankası sonrası

iflastan sonra yeniden inşa kredi sadece mümkün değil, yaklaşık olarak kısa bir süre içinde sistematik olarak yapılabilir. Anahtar, alacaklıların ve puanlama modellerinin kredi değerini göstermek için ne düşündüğünü ve kasıtlı adımlar atabileceğini anlamaktır. İyi bankacılık sonrası kredi stratejisi, üç ila beş yıl içinde 700'ün üzerinde bir kredi puanı üretebilir.

Secured Credit Cards and Credit Builder Loans

Kredi yeniden inşa etmek için en erişilebilir başlangıç noktası, kredi sendikaları ve topluluk bankaları tarafından sunulan kredi limiti altında olan bir nakit depozito gerektirir.Sürücük, her ay kredi bürolarına rapor edilir ve kredi inşaatları inşa edilir. Kredi inşaatçı kredileri ve topluluk bankaları tarafından sunulan kredi limitleri ile birlikte bir tasarruf hesabında ödeme yapılırken, kredi kayıtlarının her ay kredi tarihi ve tasarrufları aynı anda inşa eder.

Yetkili Kullanıcı Durumu

Bir aile üyesi&rsquo üzerinde yetkili bir kullanıcı olmak; veya güvenilir bir arkadaş versquo; kredi kartı hesabı uzun, olumlu bir tarih kredi puanlarına acil bir şekilde destek sağlayabilir. yaş, kredi limiti ve ödeme kaydı dahil olmak üzere tüm hesap tarihi, yetkili kullanıcı ve personele eklenmiştir; kredi raporu.Bu strateji sadece mükemmel kredi alışkanlıkları olan biriyle kullanılmalıdır, çünkü negatif aktivite de rapor edilecektir.

Zamanlı Ödeme Tarihi

Ödeme tarihi kredi puanlamasında en önemli faktördür, FICO puanının yaklaşık% 35'i için muhasebe. Herhangi bir kredi hesabında her zaman ödeme, güvenli bir kart, taksit kredi veya perakende hesabı, bu önemli bileşeni yeniden inşa etmek için katkıda bulunur. Otomatik ödeme ve takvim hatırlatmaları yapmak tutarlılığı sağlar ve gecikme ödemelerini önler.

Kredi İzleme ve Anlaşmazlık Çözümü

iflastan sonra, kredi raporlarını üç büyük bürokratın Experian, TransUnion ve Equifax'tan izlemek önemlidir. Bazen, deşarjlı borçlar aktif hesaplar olarak veya yüklendiği gibi yanlış görünür. Tüketiciler, borçlar için doğruyu tutar ve iflastan sonra kredi raporlarını temizlemek için ödeme yapabilirler. Yıllık kredi raporları yıllık kredi raporlarına göre her zamanKredi bildirimlerinden ücretsiz olarak kullanılabilir.

Bankaruptcy Hakkında Ortak Mitler

Paragraf hakkında bilgi yaygın ve bu efsaneler genellikle insanların finansal durumunu dramatik bir şekilde geliştirecek bir çare peşinde olmasını engelliyor.

2. Sezon 1. Bölüm:0)Myth 1: Her şeyi kaybedersiniz.[DÜDÜDÜDÜDÜDÜŞÜN) - Tartışmalı olarak, muafiyet yasaları en temel varlıkları korur ve birçok dosyacı mülklerinin tamamını korur. istisnalar lüks varlıklar ve yüksek değerli olmayan bir dosyalama özelliğidir, ancak tipik dosyalayıcı anlamlı varlıkları kaybetmez.

2. Sezon 2. Bölüm:0)Myth 2: Tekrar kredi alamazsın.[DÜDÜDÜDÜT:1] deşarj ayları içinde, eski dosyacılar kredi teklifleri almaya başlar, ancak genellikle bankasız kredi kullanımında başarısız olur.

3.Ş.:0)Benimki 3: Bankaruptcy ahlaki bir başarısızlıktır.[Dönetici:0] Bankaruptcy, Kongre tarafından yaratılan ve mahkemelerin karar verdiği yasal bir haktır.

[FONT:0) Benimki 4: Tüm borçlar deşarj edilir.[DÜDÜDÜDÜDÜ] Dikkate alındığında, öğrenci kredileri, çoğu vergi, çocuk desteği, alimonyal ve borçlar dolandırıcılıktan hayatta kalan borçlar iflasa uğrar.

Bankaruptcy için Alternatifler

Bankaruptcy her durumda doğru çözüm değildir ve alternatifler üzerinde araştırma süreci gerekli bir adımdır.Gruptcy, diğer seçenekleri değerlendirme fırsatı sunar.

[DMPS)Debt yönetim planları (DMPs)[DMPT:1) kârı danışmanlık ajanslarının aynı borçlarını konsolide etmesine izin veriyor ve genellikle kreditörlerden faiz oranlarının azaltılmasına izin veriyor. DMPs, aylık ödemelere sahip olanlar için en iyi şekilde çalışıyor, ancak yüksek faiz oranlarından rahatlamaya ihtiyaç duyuyor.

[FONT:0]Debt yerleşim[[[Dönetici:0) Kreditörlerle pazarlık yapmak, tüm dengeden daha az kabul etmek için yapılır. Bu, vergi sonuçları da dahil olmak üzere, eksik ödemelerden kredi puanlarına zarar verir ve borç yerleşimi ile yapılan tazminatın ödenmesini sağlar.

[FONT:0)Informal forbearance and challenges programs) Bireysel kreditörler tarafından sunulan geçici ödeme azaltımı veya kesintiler sağlayabilir. Bu seçenekler kısa vadeli finansal gerilemeler için en iyi çalışır, ancak uzun vadeli borç yüküne hitap edemez.

[FONT:0]Out-of-court yeniden yapılandırma[[Döneticileri için) doğrudan büyük kreditörlerle sözleşmeleri genişletme, dengeleri azaltmak veya borçlarını sermayeye dönüştürmek için.

Timing için stratejik düşünceler

Bir iflasın zamanlaması uzun vadeli faydalarını önemli ölçüde etkileyebilir. Birkaç faktör bir filing planlamada dikkate alınmalıdır.

[FONT=0)Kredi puanı yörüngesi:[Döneticileri kaçırmadan önce veya koleksiyonlara girmek, bir forekont veya geri çekilmeden sonra beklemek, bu olayların diğer borçlarla birlikte tabure edilmesine izin verebilir.

[FONT:0)Asset satın alma planı:[Dönetici:[Dönetici:0)) Para birimine göre, bir miras almak için geri ödeme yapmak için, vergi ödemek veya dava çözümü bu varlıkları kredi veren iddialardan ücretsiz olarak tutar.

[FONT:0)Income ve test anlamına gelir: Bölüm 7 uygunluk, borç veya/veya-rsquo'ya bağlıdır; devlet medyasına göre gelir, altı ay önce bir filiz kullanarak hesaplanabilir.

Deneyimli bir iflas avukatı ile iyi bir şekilde, uzun vadeli faydaları en üst düzeye çıkaran stratejik planlamaya izin vermeden önce danışmanlık yapın. Birçok avukat ücretsiz ilk danışmanlıklar sunar ve profesyonel tavsiyelerde yatırım genellikle kendini birçok kez korunmuş varlıklarda ve optimize edilen sonuçlar için öder.

Sonuç: Finansal Kurtarma Vakfı olarak bankaruptcy

Paragraf iflası kalıcı sonuçlarla ciddi bir karardır, ancak bu sonuçlar finansal disipline girmek için çok daha fazla şaşırtıcı ve genellikle başka bir deyişle mevcut olmayan finansal istikrara yönelik uzun vadeli finansal faydalar sağlar.

Yeni bir başlangıç, iflas teklifleri sadece borç ortadan kaldırmaz, ancak farklı bir finansal gelecek inşa etme fırsatıdır. Borç hizmeti tarafından tüketilen aynı gelir, tasarruf, yatırım ve varlık için yönlendirilebilir.

Bireyler ve işletmeler için, iflas sona ermez, ancak bir başlangıç.Önçeği takip eden aylar ve yıllar, parayı etkili bir şekilde yönetmenin bir dönemidir.Bu anlamda, iflasın önüne geçebilecek alışkanlıkları ve sistemleri tam olarak ne kadar büyük bir finansal değişim için bir katalizör olarak kullanır: ekonomik katılım ve sağlam bir temel üzerinde kalıcı bir şekilde daha güçlü bir şekilde inşa etme fırsatı.

iflas muafiyetleri hakkında daha fazla okuma için, [[0)U.S. Mahkemeler iflas sayfası) resmi kaynaklar ve formlar sağlar.(Üye Olmayan Ticaret Komisyonu'ndan (Dönetici:2)Konsumer Finansal Koruma Bürosu) Aynı zamanda, iflastan sonra kredi danışmanının gözetimi ve saygın kredi danışmanlarının seçilmesine rehberlik eder.