Bankaruptcy ve Kişisel Garantiler: İş Sahipleri Ne Bilmeli

Bir krediye ilişkin bir işletme varsayılansı olduğunda, sonuçlar genellikle şirketin kendi başına çok daha fazla uzanır. Kişisel garantiler - sahipleri veya memurlar kişisel sorumluluğu üstlenmeleri gerektiren sözleşmeler - bir işletme başarısızlığını kişisel finansal felaketlere yollayabilir. Bankruptcy, hem işletme hem de kişisel borçlar arasındaki etkileşimi belirlemek için yasal bir yol sunar, ancak iflas hukuku ve kişisel garantiler arasındaki etkileşim karmaşıktır ve gerçek özel olarak uygulanır.

Bu dinamikleri anlamak, onları uygulamak isteyen girişimciler için önemlidir ve yasal profesyoneller de partiyi teşvik eder. Bankaruptcy Code, borçların deşarjı ve yeniden örgütleme mekanizmaları dahil - ancak kişisel garantiler, yasal çerçeveyi, gerçek dünya etkilerini kapsar ve kişisel garantiler dahil olduğunda iflas etmek için pratik adımlar.

Bankaruptcy Temelleri ve Yasal Çerçeve

Bankaruptcy, borç tarafından boğulan bireylere ve işletmelere rahatlamak için tasarlanmış federal bir yasal ilerlemedir. ABD Bankası tarafından devralınması ve usFLT:4)Chapter 7)Her bölüm kişisel garantiler ve iş kredisi tedavisi ile ilgili ayrı kurallara sahiptir.

Bölüm 7: Sıvıtasyon

Bölüm 7'de, bir güven sahibi, dışsal olmayan varlıklar satıyor ve dağıtımlar kreditörlere devam ediyor. işletmeler için, bu genellikle kapatma sonuçları. bireyler için, bazı borçlar deşarj edilir, ancak dolandırıcılık veya borçlar ile yapılan borçlar hayatta kalabilir. Kişisel bir garanti genellikle garanti talep edilemez, ancak taburcu edilebilirlik garantiye bağlıdır.

Bölüm 13: Bireysel Yeniden Organizasyon

Bölüm 13, üç ila beş yıl içinde bir geri ödeme planı önermek için normal gelire izin verir. Borçlular, mahkeme onaylı bir programa göre kredi verenleri tutarken mallarını tutarlar. Bu bölüm şirketler veya LLC'lere mevcut değildir, ancak tek proprietörler her iki işletmeyi ve kişisel borçlarını yeniden düzenlemeyi kullanabilirler.

Bölüm 11: Business Reorganization

Bölüm 11 öncelikle işletmeyi yeniden yapılandırmak isteyen işletmeler tarafından kullanılır. Borçlu, kredi verenlerin oy kullanmadığı bir yeniden örgütleme planı önerir. Bölüm 11, yüksek borç seviyelerindeki kişiler tarafından da kullanılabilir. A key avantajı, otomatik olarak iş korumasıdır, ancak ).

Otomatik kalmak - iflasın en güçlü korumalarından biri - açıkça davaları durdurur, ücret ganimetleri, tazminatlar ve koleksiyon çabaları. Ancak, kalanlar yalnızca işletme dosyalarına açılan borçlar korursa, kişisel garanor koleksiyon eylemlerine maruz kalır.

Bankaruptcy Kişisel Garantileri Nasıl Etkiler

Kişisel garantiler, bireyler tarafından (genellikle işletme sahipleri veya memurlar) birincil borç varsayılan varsayılan varsayılanlar ise bir kredi ödemek için yazılır. Lenders, borçlunun güçlü kredi veya malvarlığı yoksunluğunu garanti eder.[0 sınırlı) veya [[Döneticileri:2).

Guarantor Files for Bankruptcy

Garanti dosyaları Bölüm 7 veya Bölüm 13, garanti borcu genellikle genel olarak öngörülemeyen bir iddia olarak tedavi edilir.InurFLT:0)Section 523 (a))[Üye Olmayanlar, krediler genellikle iyi bir inançta ve kısa sürede lüks ürünlerde veya hizmetler için yapılmamıştır.

Bununla birlikte, deşarj otomatik olarak işletmenin borçlarını çözmüyor. Kredi veren hala iş varlığını sağlamırsa da takip edebilir. Ek olarak, işletme bir şirket veya LLC ise, şirket veil normalde sahipleri kişisel varlıkları koruyor. Ancak bir kez garanti imzalandı, bu koruma garanti garanti garanti verilen borç için yapılır.

Paranın tüm garanti borçları için otomatik olmadığını belirtmek önemlidir. Lenders, özellikle kredinin sahte finansal tablolar yoluyla elde edildiğini veya yanlış önsözler altında elde edildiğini şüphelenebilir. Borçlu, borçlunun normal iş borçları için deşarjı tercih edebilir.

Sadece Bankaruptcy için İş Dosyalar

Eğer işletme varlık dosyaları iflas için (örneğin, Bölüm 7 veya Bölüm 11 altında), kişisel garanti, bir işletme iflasına inanan anonimlere karşı tam bir etki olarak kalır.

Bu nedenle, birçok küçük işletme sahibi kişisel iflası, her iki borcu ortadan kaldırmak için bir iş iflası sonrasında veya hemen sonra talep eden bir iş iflası talep etmektedir.Bu dosyanın zamanlaması önemlidir, çünkü bir kredi veren, kişisel iflasın ilanından önce bir yalan veya yer tutarsa, bu kararın taburcu edilmesi daha zor olabilir.

Hem İş hem de Guarantor File

Tek propagandacılar için, iş ve kişisel borçlar yasal olarak aynı, bu yüzden tek bir kişisel iflas (Chapter 7 veya 13) iş kredileri de dahil olmak üzere tüm borçları kapsar (vardırlara göre geri yüklemeler) Özel olarak garanti edilen LLC'lerin sahipleri için, ayrı veya koordineli veya kontenjanlar gerekli olabilir.

Garantili İş Kredileri Garantili

Güvenli ve öngörülemeyen krediler arasındaki ayrım, iflasın işletme borçlarını nasıl davrandığına merkezidir - ve kişisel garantilerin karşılıklı olarak nasıl etkileşime girdiğinin.

Secured Loans

Güvenilir krediler, emlak, ekipman, envanter veya hesaplar gibi karşılıklı olarak desteklenir. Bölüm 7 tasfiyede, güvene sahip olmak, teminatlı kredilere kadar gelir. herhangi bir eksiklik, uygun bir korumayı yoksun bırakırsa varlıktan geri alınabilir.

Kişisel garanti sahipleri için, kredi veren, kolayı tasfiyeden sonra bir eksik yargı takip edebilir.Eğer garantör kişisel iflas koruması varsa, bu eksikliğin deşarj edilebilir; aksi takdirde, garantör şahsen kısa süre için sorumlu kalır.

Unsecured Loans

Alamayan krediler hiçbir teminatı yoktur, bu yüzden kredi verenin sadece recourse, borç verenlerin veya kişisel bir garantinin uygulanmasıdır. İş iflasında, kişisel iflaslarda, kredi verenlerin genellikle kişisel iflasta veya başka istisnalarda az önce veya hiçbir şey almamalıdır.

SBA Kredileri: Özel Bir Vaka

Küçük İşletme (SBA) kredileri neredeyse her zaman% 20 veya daha büyük bir pay sahibinden sınırsız bir kişisel garanti gerektirir. SBA kredileri, diğer borçlarda aynı iflas deşarj kurallarına uymak mümkündür, ancak SBA'nın agresif koleksiyon uygulamaları vardır. Bu, vergi iadesi, garnishing ücretleri, federal ödemelerin ayrılması ve Hazine Offset Programına atıfta bulunur.

Lenders ve Savunmalar için Yasal Stratejiler

Bankaruptcy'de Lenders Enforce Garantileri Nasıl

Lenders, iflas sürecinde kişisel garantörlere karşı iddialarını korumak için birkaç yasal araç var. Bunlar şunları içerir:

  • [0]Filing a consent of claim[[Dönetici: 1)) (hem iş hem de kişisel, uygulanabilirse).
  • [0] Otomatik kalmaktan yardım almak iş durumunda doğrudan garantöreyi takip etmek için.
  • [FONT:0]Üye Olmayanlıkların İncelenmesi[DÜDÜDÜDÜDÜDÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜye Olmayanlar İçindekiler[Üye Olmayanlar İçindekiler)
  • [FONT:0]Öbjecting to deşarj[DÜDÜT:1) Bölüm 727'de borçlunun gizli varlıklara sahip olup olmadığınız veya yeterli kayıtları tutmadığı sonucuna varır.

Lenders genellikle garantörlerin finansal sağlığını izleyebilir ve kredileri hızlandırabilir veya iflastan önce ek bir teminat talep edebilir. Ayrıca önceden banka transferlerini de inceler, bu tercihler veya hileli transferler olarak kaçınılabilir.

Guarantors için Savunmalar

İlk olarak, borçlunun sözleşme veya kötü inanç arayışına girmeden önce kredi verenin geçersiz olabileceğini iddia edebilir. Üçüncüsü, kredi verenin eylemleri varsayılan olarak - iş ile ilgili yanlış talep edilen ödeme veya dikkate alma eksikliği gibi.İkinci olarak, guarantor, sözleşme veya kötü inanç ihlali iddia edebilir. son olarak, guarantor, borç verenin eylemlerine izin verenin iddiasını içeren bir delile yol açabilir.

Paragrafi ile ilgili geri bildirimde, borçlunun iyi inançta yapıldığını ve sahtekarlığın dahil olmadığını göstermesi gerekir. Doğru finansal kayıtları tut ve dosyalamadan önce herhangi bir nakit işlem veya varlık transferlerinden kaçının.

Guarantors içinBankruptcy Planlaması

Kişisel garantilerle iş sahipleri, varlık koruma ve borç deşarjı maksimize etmek için daha önce proaktif adımlar atmalıdır.

Kreditörlerle Negotiate

Herhangi bir iflas ilanından önce, bir ödeme planında, garantinin serbest bırakılması veya bir for taşıyıcı sözleşmesinin iptal edilmesi konusunda bir anlaşma yapmayı kabul edebilir.Aslalı, herhangi bir ödemede olası sonuçlar doğuracak bir iflastır.Bir yerleşim, bir miktar veya ödeme planı olarak yapılandırılabilir, garantinin memnuniyetle iptal edilmesiyle.

Doğru Filing Bölümünü seçin ve Timing

Bireysel iflas için seçilen bölüm (Chapter 7 vs. 13) hangi malların korunması ve deşarjın ne kadar süreceğini etkiler. Bölüm 7, Yukarıdaki muafiyet miktarı satılır; Bölüm 13'te borç veren varlıklar tutar, ancak üç ila beş yıl boyunca plan için tek başına gelir elde edebilir.

Faydalar

Devlet ve federal muafiyetler, borç verenlerin tasfiyeden belirli varlıkları korumalarına izin verir. Homestead Muafiyeti birincil bir konutta korumayı hak eder; emeklilik hesapları (IRAs, 401 (k) genellikle tamamen korunuyor; kişisel mülk muafiyetleri kapak araçları, ev malları ve ticaret araçları gibi bazı eyaletler, herhangi bir varlık için uygulanabilir bir “döve kartı” muafiyeti sunabilir.

Tercihli Transferlerden Kaçınmak

Bir aile üyesi veya 90 gün içinde bir kredi veya bir yıl (veya bir yıl önce inekler için) bir tercih olarak iflas güvene göre geri alınabilir. Benzer şekilde, adil piyasa değeri için mal satmak, sahte bir transfer olarak meydan okumalıdır. Guarantors, herhangi bir büyük ödeme yapmadan önce yasal tavsiyelerde bulunmalı.

Guarantors için Bankruptcy için Alternatifler

Bankruptcy tek çözüm değildir ve bazı durumlarda alternatif yaklaşımlar hem iş hem de guarantor için daha iyi sonuçlar verebilir.

Out-of-Court Borç Yeniden Yapın

Lenders kredi koşullarını değiştirmeyi kabul edebilir - faiz oranları, geri ödeme dönemlerini uzatabilir veya kısmi ödeme kabul edebilir - mahkeme katılımı olmadan, bu, iflastan daha hızlı ve daha az maliyetli olabilir ve kamu kaydı ve kredi zararlarından kaçınır. Ancak, garantör eksikliğinden yoksun kalabilseydi, bu da kredi veya işbirliği gerektirir.

Kreditörlerin Yararlanması (ABC)

ABC, işletme transferlerinin tasfiye ve dağıtım için kreditörlere güvenebileceği bir devlet yasa mekanizmasıdır ve garantilerin aksine, kredi verenin aksi takdirde şahsen sorumlu olmaya devam etmektedir. ABC'ler bir işletmeyi hızlı bir şekilde rüzgara itebilir, ancak kişisel garantiler yükleyemezler.

Kabul

Bir alıcı, işletmeyi işletmek veya tasfiye etmek için bir işletmeyi kontrol eden bir mahkeme tarafından atanmış bir partidir. Alıcılar genellikle iflastan daha az resmidir ve belirli durumlarda da özel sorumluluk koruması sağlayabilirler.

Çözme ve Rüzgar-Down

İş varlığını çözün ve kredi verenleri mümkün olduğunca ödeme yapmak en basit rota olabilir, ancak kişisel garantiler onları serbest bırakmadıkça kalır.Demek, bireysel sorumluluğun serbest bırakılmasına gerek yoktur; guarantor ya da bunu ortadan kaldırmak için kişisel iflas ödemek zorundadır.

Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç

Kişisel garantiler ve iş kredileri üzerindeki iflasın etkisi çok derindir, ancak belirli koşullara çok bağlıdır. Kişisel bir garanti, bir işletme iflasını terk edebilir, sahibini koleksiyon eylemlerine maruz bırakır. Tersine, kişisel iflas garantiler garanti edebilir - uygun bölüm seçilir ve hiçbir dolandırıcılık veya istisnalar geçerlidir. İş sahipleri, bir şirket sahibinin onları otomatik olarak garantiler imzalarsa kredi yükümlülüğünden korumaları gerekir.

Bu konuların borçsuz yasal danışmanlık talep etmesi gerekir.Her işletme sahibi kişisel garantiler, resmi prosedürler imzalamadan önce bir iflas avukatına başvurmalıdır, finansal geleceği etkileyebilecek eylemlere başvurmalıdır. Erken planlama, malvarlığı koruyabilir, borç deşarjı ve pahalıya mal olabilir. daha fazla okuma için, dördüncü mahkemeye bakınız:0. Mahkemeler, yasal açıklamalar için, ve banka onayına göre;