Bankaruptcy'den sonra Finansal Geleceğinizi Yeniden Tanımlayın

Paraziğe sık sık sık ağır duygusal bir ağırlık taşır, ancak bir finansal sistem tasarlamak yerine yasal ve finansal yollar temsil eder. Bu yeni sistemin temelini oluşturmak için tasarlanmış bir mekanizmadır.Bu, borçtan vazgeçilemez hale gelmenin gerekliliğini sağlar ve daha büyük yaşam hedeflerini takip etmek için gerekli olan güveni geliştirirken, bu kapsamlı kılavuz aynı zamanda, finansal sistemi sıfırdan geri yüklemenize ve gelecekteki tasarruflarınızı artırmanıza olanak sağlar.

Bir Zenginlik İnşa Edilmesi

Bir yayılma hesabına dokunmadan veya bir tasarruf hesabı açmadan önce, iflasın psikolojik etkisini ele almanız gerekir. utanç, korku veya kıtlık, kontrol etmeden en iyi finansal planlara bile sabote edebilir.Rektörlükün bir iş kararı olduğunu kabul edin - finansal zekanızı veya gelecekteki potansiyelini tanımlamak için bir araç.

Scarcity'den Abundance'ye taşınmak

Bir kıtlık zihniyeti kaynakları sınırlı olduğunu varsayıyor ve asla ileriye gitmeyeceksiniz. Bu, borçtan kaçınmak, gelirinizin daha fazla tutulması veya yenilenme yeteneğinden kaçınmak için bir kazanç olduğunu kabul ediyor.

Gerçekçi Beklentileri

Kurtarma zaman alır. Kredi puanları bir gecede tamir edilmez ve sağlam bir acil durum fonu inşa etmek için aylar veya yıllar alır. Gerçek kilometreler kurmak için ilk hedefiniz 10.000 $ tasarruf etmek değil, ilk 500 $ tasarruf etmek. Bu mikro-kazanları bir ivme oluşturmak için kutlayın.

Derin bir Finansal Denetimi

Paranızın nereye gittiğini bilmeden sağlam bir tasarruf planı inşa edemezsiniz. Finanslarınızın adli denetimleri bilgilendirilmiş kararlar vermek için gerekli olan açıklıkları sağlar.

Gerçek Net Değerinizi Hesaplamak

iflas borçlar yüklenebilirken, muhtemelen bazı yükümlülükleriniz var (örneğin krediler, araba kredileri, ipotek). Tüm varlıklar (kash, araba değeri, ev eşitliği, yatırımlar) ve tüm kalan yükümlülükleriniz.Bu sayı, başlangıç hattınızı almak için.

Her Dolar'ı 30 Gün Boyunca Takip Etmek

Her bir işlem için 30 gün boyunca bir bütçeleme uygulaması kullanın (örneğin YNAB, Mint veya EveryDollar) veya basit bir yay sayfası kullanın.Her bir masrafı takip etmek için (örneğin, konut, yiyecek, ulaşım, eğlence, abonelikler) ay sonunda, harcama modellerinizi analiz edin.

Farklılık, ihtiyaçlardan gelen istekler

Yeniden inşa aşamasında, daha katı ihtiyaçlar kategorize edilmesi vs. is essential. Needs are non-negotiable: kira /mortgage, services, marketler, minimum borç ödemeleri, sigorta ve temel ulaşım. Wants are soft: yemek, akış hizmetleri, lüks ürünler, seyahat ve premium telefon planları. en azından bu listeyi tasarruf için önemli nakit akışı değerlendirmek.

Post-Bankruptcy Bütçenizi Tasarlamak

Bütçe kısıtlama değildir; Paranız için bir plandır. iflastan sonra, proaktif bir bütçe, finanslarınızı size izin vermek yerine kontrol etmenizi sağlar.

50/30/20 Çerçeve

50/30/20 kuralı sağlam bir başlangıç noktasıdır.İhtiyacınızın% 50'sini ihtiyaç duyduğunda (daha iyi, yiyecek, hizmetler, sigorta) Tasarruf yüzdesinin daha düşük olmasını sağlamak için% 30'u ayırın (daha az yemek, hobiler).

Sıfır Temel Bütçeleme

Daha sıkı kontrole ihtiyaç duyanlar için, sıfır tabanlı bütçeleme oldukça etkilidir. Her gelirin her doları belirli bir iş olarak atanır - milyarlarca dolarlık bir tasarruf, borç veya harcama - bütçeye kadar 0 $ 'a kadar. Bu yöntem kasıtlılık ve YNAB gibi bir odayı terk eder.

Lavabo Fonları Listesi

Havalimanları yaratarak düzensiz harcamalar. Bunlar, tahmin edilebilir gelecekteki maliyetleri araba sigortası gibi ayrı tasarruf kategorileridir (eğer yarı-annually), tatil hediyeleri, yıllık abonelikler veya tıbbi kesintiler. Yıllık maliyeti 12'ye böl ve her ay tasarruf edin.

Tasarrufları Yeniden Gerçekleştirin

Her şey için bir kez tasarruf etmeye çalışmak ezici olabilir. Bir katta finansal güvenlik katmanı oluşturmak için bir cascading yaklaşımı kullanın.

Aşama 1: 1000 $ Hızlı Başlangıç Fonu

İlk önceliğiniz, 2.000 $ 'lık bir çek hesabı veya çok sıvı tasarruf hesabı gibi beklenmedik harcamaları kapsar.Bu hedef, bir kredi kartı veya yüksek faiz kredisi olmadan, bu parayı kontrol hesabında veya çok sıvı tasarruf hesabında tutabilirsiniz.Bu hedef, tüm gereksiz harcamaları geçici olarak kesmekle saldırgan bir şekilde saldırıya uğratabilir.

2. Aşama 2: Tam Acil Yardım (3 ila 6 Ay Açıklama)

Hızlı başlangıç fonu güvenli olduğunda, tam acil fona yön verin. Temel aylık harcamalarınızı hesaplayın (yalnızca) ve üç ila altı arasında bir güvenlik ağı sağlar. Bu fon iş kaybına karşı bir güvenlik ağı sağlar, büyük tıbbi olaylar veya genişletilmiş aile acil durumları.

Hedef Numarasınızı Hesaplamak

Tam acil fon hedefinizi belirlemek için, son 6 aylık banka beyanlarınızı gözden geçirin ve ortalama 3 ay boyunca harcamalarınızı tespit edin. Bu, gelirinizin büyüdükçe 6 ay boyunca kira /mortgage, hizmetler, kredi ödemeleri, marketler, sigorta ve minimum borç ödemelerinizi belirlemeli.Çok az miktardaki bu sayıyı 6'dan fazla hırslı hissederse, tercihen yüksek bir hesap açın.

3. Aşama: Zenginlik-Zeni Fonlarını Geliştirme

Tam acil fonunızı kurduktan sonra, tasarruflarınızı daha büyük hedefler için battırmayı genişletebilirsiniz: bir evde, bir araba değişimi veya daha fazla eğitim. Bu aşamada, istikrara hayatta kalmaktan taşındınız ve uzun vadeli zenginlik üretimi için planlamaya başlayabilirsiniz.

Doğru Tasarrufları Seçin

Tasarruflarınızı nerede tutarsınız. Standart bir kontrol hesabı negable bir ilgi kazanır, yüksek hacimli tasarruf hesabı (HYSA) zamanla anlamlı geri dönüşler üretebilir.

Yüksek değerli Tasarruf Hesapları

Ally, Marcus, Goldman Sachs'ın online bankaları ve Discover, düşük faiz oranlarına sahip olan HYSA'ları genellikle% 10-15 kez ulusal ortalamadır. Bu hesaplar FDIC-insured ve fonlarınıza kolay erişim sunar.

Depozisyon Sertifikaları (CD)

Paranızı bir set için kilitlemek için karşılığında biraz daha yüksek faiz oranları teklif ediyor. Bir CD merdiven stratejisi daha yüksek geri dönüş ve periyodik sıvılık dengesi sağlayabilir.

Para Piyasa Hesapları

Para piyasa hesapları genellikle normal tasarruf hesaplarından daha yüksek faiz oranları sunar ve sınırlı check- write yetenekleri ile gelebilir. Acil fonunuz için, katı tasarruf hesabından biraz daha esneklik istiyorsanız uygun bir seçenektir.

Income Büyümesi ile Hızlandırmak

Maliyetleri kesmek etkili olsa da, gelirinizi artırmak, tasarruf oranınız için sınırsız bir yana sağlar.

Becerileri ve Hobbies'leri Moneting

Konser ekonomisi, zaman para kazanmak için çok sayıda yol sunar. Upwork ve Fiverr gibi platformlar, müşterilere yazma, grafik tasarım, web geliştirme veya idari desteğe ihtiyaç duyan müşteriler ile serbest bağlantı kurar.Eğer el-on çalışmayı tercih ederseniz, TaskHat veya kattack, mobilya meclisi gibi yerel görevler için fırsatlar sunar, yardım eder veya el eleman hizmetleri.

Gerçek Dünya Side Hustle Örnekler

Okuldan 25 / saat boyunca online bir öğretmen öğretmeni öğretmeni öğrencileri. Bir grafik tasarımcısı logo başına 50 dolar karşılığında beşrr üzerinde konser listeleri oluşturur. Uber Eats için hafta sonu için bir 200 $ / hafta boyunca en önemli olan tutar..Bir yıl içinde 100 $ tasarruf etmek için 100 $.

Bir Yükselt veya Promosyon Negotiating ainstall or Promosyon

Mevcut işiniz, yöneticinizle tazminatınızı tartışmak için bir toplantı talep etmek, aylık tasarruf kapasitenizi önemli ölçüde artırabilir.

Rüzgarları Stratejik Olarak Uygulayın

Vergi geri ödemeleri, iş bonusları ve nakit hediyeler tasarruf hedefleriniz için başarılı bir şekilde teşvik edilir. Bunu eğlence para olarak tedavi etmek yerine hemen acil fonunuz veya depo fonlarınıza yönlendirin. ABD Securities ve Exchange Komisyonu (SEC) tutarlılık sağlamak için yatırım katkılarını otomatikleştirmektedir.

Stratejik Açıklamalar Yeniden Reddetmeye ve Muhafızlara Karşı Koruma

Tasarrufu yeniden inşa etmenin yolu düz bir çizgi değildir. Setbacks gerçekleşecek, bu yüzden ilerlemenizi koruyan ve yüksek faizli borçlara geri dönmenizi engelleyen bir yere sahip olmak kritiktir.

Stratejik Abonelik Denetimi

Aboneliğinizin dörtte bir şekilde kontrol edilmesi. Rocket Money gibi hizmetler tekrarlanan suçlamaları tanımlamaya yardımcı olabilir, ancak bir manuel denetim ücretsizdir. Son 30 günde kullanmadığınız herhangi bir abonelik iptal edin. Aile planlarını yayın hizmetleri için paylaşın.

Bir Harcama Friction Sistemi

Tasarruflarınıza potansiyel olmayanlar için erişmek zorlaşır. Tasarruf hesabınızı banka kartınıza bir geri çekilmeye karar vermez. Online ödeme cüzdanlarınızda hesap ayrıntıları saklamaz.Eğer bir satın alma gerçek bir ihtiyaç veya bir dürtüsel arzu olup olmadığını düşünmek için kendinize zaman verin.

Yeniden inşa Kredi Sorumluluk

Sorumlu kredi kullanımı finansal sağlıkların bir parçasıdır, ancak nakit tasarruf pahasına gelmiyor. Kredi kartı kullanıyorsanız, her ayki ifade bakiyenizi dolaylı olarak destekleyen kredi tamirlerinden kaçınmaya yönelik ödemelerinizi ödersiniz. Kredi kullanımınızı düşük tutmaya odaklanın (bu, limitinizin% 30'u daha düşük sigorta primleri, daha iyi kiralama seçenekleri ve daha düşük faiz oranlarına sahip olmak için, tasarruf hedeflerini dolaylı olarak destekleyen FTC, kredi onarımlarını önlemeye yönelik olarak sunar.

Partner ve Aile İletişim

Finansal kurtarma bir takım sporudur. Bir ortağınız varsa, hedeflere uyumlu olmanızı ve harcamanızı sağlamak için haftalık bütçe toplantıları tutun. Açık iletişim gizli harcamaları önler ve güven yaratır.Eğer tek olursanız, bir hesap ortağı bulun - güvenilir bir arkadaş veya aile üyesi bulun - tasarruf hedeflerini destekleyen ve sizi zor aylarda teşvik edebilir.

Tasarruflardan kurtarmak için

Tamamen finanse edilmiş bir acil fonunuz olduğunda ve hedeflerinizi sürekli olarak kurtarıyorsunuz, emeklilik ve uzun vadeli zenginlik için yatırım yapmayı düşünmek zamanı. Bankruptcy sizi zamanla önemli zenginlik inşa etmenize engel değildir; başlangıç noktanızı sıfırlar.

İşveren-Sponsored Emekli Emekli Planlar

İşvereniniz 401 (k) maç sunarsa, bazı durumlarda acil durum fonunuzu tamamen finanse etmeden önce bunu önceliklendirir. İşveren maç ücretsiz paradır ve katkınıza hemen% 100 getiri sağlar. Contribute en azından federal yasa altında kreditörlerden korunuyor, ekstra bir güvenlik katmanı ekliyor.

Bireysel Emekli Hesabı (IRAs)

Bir Roth IRA uzun vadeli bir büyüme için mükemmel bir tasarruf aracıdır. Katkılar, on yıldan sonra, emeklilikte kalifiye geri çekilmeler vergisizdir. Bir IRA, düşük maliyetli indeks fonlarının hedeflediği geniş kapsamlı bir yatırım seçenekleri sunar.

Enerji ve Yaşam Finansal Olarak Empower

Parametreden sonra yeniden inşa tasarruf, maraton değil, yukarıdaki stratejilerin - finansal denetimin yürütülmesi ve gelecekteki geliri hızlandırma ve yatırım yapmak için bir cascading tasarruf planı uygulamak - sadece bir banka hesabı bakiyesi değil, finansal istikrarla gelen bir risk ve özgürlük huzurunu ortadan kaldırmak için.

Dış Kaynaklar:

  • [0]NerdWallet: En İyi Yüksek Yardımcı Tasarruf Hesapları).
  • [FONT:0)USA.gov: Kredi Danışmanlık Hizmetleri).
  • [FONT:0)Investor.gov: bileşik İlgi Hesaplayıcı ).
  • [FONTC: Tüketici Kredi ve Borç Kaynakları).
  • [FONT:0)CFP Yönetim Kurulu: Onaylanmış bir Finansal Planlayıcı bul).