Bankaruptcy'de Borç Yeniden Onaylamayı Anlamak

Bankaruptcy, çoğu borçtan yoksunluk yoluyla yeni bir finansal başlangıç vermek için tasarlanmıştır. Ancak, tüm borçlar otomatik olarak silinir ve bazı durumlarda, bir borç verenin iflastan sonra şahsen sorumlu kalmasını sağlar.).

Yeniden teyit, kredi verenin, malın geri alınması veya borçtan vazgeçilmesi gibi teminatlar için en yaygın olarak kullanılır ve borçlar da ödenebilir, ancak aynı zamanda borç sahibinin krediyi güvence altına almak istediği yerdedir.

Yeniden teyit edilmesi gerekli değildir ve genellikle uzun vadeli finansal yükümlülüklere karşı bir varlık tutmanın faydalarını dikkatlice tartmak gerekir. Mahkeme, borç verenin en iyi ilgisinin ve aşırı yükleyicilerin olmadığı için yeniden teyit anlaşmaları onaylamalıdır.

Yeniden Onay Edilebilecek Borçlar Türleri

Neredeyse herhangi bir borç teorik olarak yeniden teyit edilebilir olsa da, uygulama belirli kategorilerle en yaygın olanıdır:

  • [FONT:0)Car kredileri:[Dönetici:[Dönder: 1 ) Birçok borçlu, araçlarını tutmak için otomatik kredileri geri döndürür, bu genellikle iş veya günlük yaşam için gereklidir.
  • [FONT:0]Mortgages:[Döneticiler, konutlarında yaşamaktan kaçınmak için ipoteklerini geri döndürebilir ve kendi evlerinde yaşamaya devam edebilir.
  • [[DüzD:0)Kişisel mülk kredileri:[Döneticiler, elektronikler veya borç verenler eşyayı korumak istiyor.
  • [FONT:0)Güvenli kredi kartları:[Dönemli durumlarda, güvenli bir kredi kartı borcu banka ile olumlu bir ilişki sürdürmek için yeniden teyit edilebilir.

Kredi kartı bakiyeleri, tıbbi faturalar veya kişisel krediler gibi borçlar nadiren yeniden teyit edilir çünkü borçlarını geri almamak için hiçbir teminat yoktur.

Bankaruptcy sırasında bir Borçu Yeniden Onaylamak için Adımlar

1. Reaffirmasyon Yapsanın Değerlendirilmesi

Herhangi bir eylem almadan önce, belirli bir borcun yeniden teyit edip edemeyeceğini belirlemek için bir iflas avukat veya finansal danışmanla oturun:

  • Varlıkta ne kadar öznel var? Eğer varlık borçlu olduğunuz şeyden daha az değerse (negative equality), reaffirmasyon bilge olmayabilir.
  • Paraları iflastan sonra karşılayabilir misiniz? Bütçeniz muhtemelen değişecektir, çünkü diğer borçlar taburcu edilir, ancak yeniden yapılan ödemeyi idare etmenizi sağlamalıdır.
  • İlgi oranı nedir? Bazı yeniden teyit edilen krediler yüksek fiyatlar taşır; iflastan sonra yeniden finanse edilebilir.

[FONT:0)Key soru:[Dönetici ödemeyi bıraktıysanız ve teslim ederseniz, daha düşük maliyette benzer bir varlıkla değiştirebilir misiniz?Eğer evet, yeniden teyit edilebilir.

2. Kredi veya mevcut kredi koşullarını gözden geçirin

Kredi verenlerden gelen mevcut bir ödeme bildirimi ve sözleşme koşullarını elde edin. Bazen kreditörler, borçlu olduğu miktar, faiz oranı, ödeme programı ve ödeme programı gibi kredilerin tümünü kapsamak için kabul edeceklerdir.

3. Kredi ile Müzakere (Mükemmel)

iflas sırasında müzakere alışılmadık görünebilirken, kreditörler bazen geri ödeme yapmayı tercih ederler, çünkü karşılıklı satış anlaşmasını satma masraflarını karşılamaktadırlar.Eğer daha düşük bir faiz oranı gibi gelişmiş koşulları içeren bir yeniden teyit önerebilirsiniz.

4. Taslak ve Reaffirmasyon Anlaşmasını İmzalayın

Yeniden teyit anlaşması hem siz hem de kredici tarafından yazılmalı ve imzalanmalıdır. Avukatınız (biriniz varsa) anlaşmanın bir yanlışlık yaratmadığını ve ödemeleri karşılayamayacağınızı belirtmek gerekir.Eğer kendiniz temsil ederseniz (pro se) tekrar teyit etmeniz gerekir.

Anlaşma iflas mahkemesi ile sunulmalıdır. Özel formlar (Resmisyon formu 2400A for reaffirmasyon anlaşmaları için) kullanılmalıdır. Para iade edilmesi durumundan önce meydana gelmelidir.

5. Bir Mahkemeye Girin (Eğer Gerekliyse)

Mahkeme yeniden teyit anlaşmasını gözden geçirecektir. Eğer borçlu bir avukat tarafından temsil edilirse, avukatın imzası, sözleşmenin uygun fiyatlı ve borçlunun en iyi faizi aşacağı bir sertifikadır. Bu durumda, mahkeme onayı genellikle bir işitme olmadan otomatik olarak yapılır.

6. Sonlandırma ve Yeniden Onaylanan Şartlar altında Ödemeler Başlayın

Onaylandığında, yeniden yapılan borç uygulanabilir kalır. Anlaşmaya göre ödeme yapmaya devam etmelisiniz.Eğer daha sonra varsayılan olarak kredi veren, sizi şahsen herhangi bir eksikliğe (toplayıcının değeri ile) takip edebilir.

Bir Borç Borç Getiren Riskler

Yeniden teyit, varlıkları korumanıza yardımcı olabilirken, bu riskleri anlamak için önemli bir karar vermenize yardımcı olabilir - veya pahalı bir hatadan kaçınabilirsiniz.

1. Kişisel Sorumluluk Kalanlar

Bir borç iflasta tabure edildiğinde, ödemenin kişisel yükümlülüğü ortadan kaldırılmıştır. Kredici artık size veya bu borcun bedelini geri ödeyememektedir. Ancak, bir reaffirmed borcu ile, bu korumayı gönüllü olarak verirsiniz.Eğer daha sonra ödemelerin gerisinde kalırsanız, kredi veya borçtan tahsil etmek için tam yasal haklara sahiptir - bu durumdan sonra bile bir davanın olasılığını içerir.

2. Foreclosure veya Repossession için Potansiyel

Güvenli bir krediyi teyit etmek sizi yeniden önermez veya geri ödeme yapmazsanız, geri ödeme yapmanız gerekir.Aslında, kredi verenin haklarını tamamen sağlamlaştırıyorlar, eğer geri dönmezseniz, krediciniz sizi geri almak zorunda kalır.

3. Kredi Puanına ve Geleceğe Etkisi

Yeniden teyit edilen borçlar, iflastan sonra tekrar teyit edilen borçlar olarak kredi kartınızı temin edebilir. Bu, kredi raporunuzda ortaya çıkabilirseniz kredi puanınızı da artıracaktır, ancak borç size borç gelir oranını ve kredi kullanımnızı etkilemeye çalışır.Daha da önemlisi, eğer iflastan sonra bir yeniden teyit edilen bir borçta varsayılan olarak, geç ödeme ve sonraki geri alım veya koleksiyon aktivitenizi kredi raporunuz üzerinde görünürseniz, kredi raporunuz üzerinde de zarar verirsiniz.

4. Yasal Borçlar Undo'ya Zor

Bir yeniden teyit anlaşması imzalandığında ve mahkeme tarafından onaylandıktan sonra, yasal olarak bağlayıcıdır. Daha sonra zihninizi değiştiremezsiniz ve borç taburcu edilir - iflas deşarjı zaten verildi ve 60 gün içinde bir “rescission” izin verilir, ancak bu pencereyi ispatlamaktan sonra sadece bir geri bildirimdir.

5. Haksız Şartlar Gizli Olabilir

Kreditörler, önceden iflas etmeden yeniden teyit edilen sözleşmeler kullanabilir ve bu sözleşmeyi dikkatle okuyun ve yeni kredi puanı aldıktan sonra %25 veya bir ipotek faiz oranı ile bir araba kredisi (daha düşük kredi puanıyla bile) geri bildirimde bulunulabilir.

Borçlarını Yeniden Onaylamak için Alternatifler

Yeniden teyit, iflas sırasında bir varlık tutmak istediğinizde tek seçenek değildir. Bu alternatifler göz önünde bulundurun:

  • [[Dönetici:0)Redeem the entity:[Dönetici:[Dönetici:0)Redeem the entity:[Dönetici: 0,8|Dönetici:0))"[Üye Olmayanlar, kredi verenler için, mevcut yedek değeri bir miktar olarak ödeyerek geri ödeme yapabilirsiniz.
  • [FONT:0]Ride via (pay without reaffirming):[Döneticiler ve kreditörler, ödeme yapmadan ödeme yapmaya devam ettiğiniz yerde, kredisiz bir onay sözleşmesi olmadan bile, kredi verenler ödeme yapmazlar, ancak 2005 Bankayı Önleme ve Tüketici Koruma Yasası ile kişisel olarak toplayamazlar.
  • [FONT:0) Varlıkı ve yeni finansman elde etmek: Eğer varlık negatif eşitliğe veya yüksek ödemelere sahipse, borcun tamamını teslim etmek ve daha sonra yeni bir kredi almak daha iyi olabilir (muhtemelen daha iyi bir şekilde) iflas eden birçok krediden sonra, birçok kredi verenler, orta oranlarda otomatik krediler sunar.
  • [FONT:0]Daha iyi bir terimle yeniden bir açıklama yapmak:[Dönümüzdeki gibi, daha düşük faiz oranı veya ödeme miktarı pazarlık etmeye çalışabilirsiniz.Eğer kredici reddedilirse, varlık yeniden değerlendirilmelidir.

Yasal Uyarılar ve Mahkeme Oversight

iflas mahkemesi yeniden teyit etme konusunda koruyucu bir rol oynar. Yargıç, sözleşmenin borçluya veya borç verenin bağımlılarına dayanarak ödeme yapmadığını tespit etmelidir.

Bölüm 13 iflasında, yeniden teyit daha az yaygındır çünkü Bölüm 13, üç ila beş yıl boyunca bir geri ödeme planı içerir ve güvenli kreditörler plan yoluyla tam olarak ödenmelidir. Ancak, bazı borçlar 13'te yeniden teyit edilebilir, ancak plan gerekli değilse, genel olarak gerekli değildir.

Kredi ve Finansal Future Etkisi

Yeniden teyit, krediniz üzerinde karışık bir etkiye sahip olabilir.Bir yandan, kredi kullanımnızı etkileyen yüksek bir denge gösterebilir (en çok geri bildirimli borçlar yüklediğinize rağmen)

Yeniden teyit edilen bir borçta varsayılan olarak, kredinize zarar ciddi olabilir: geç ödemeler, geri ödeme veya ücretlendirme, ek olarak, kredi veya eksik bir karar alabilir, bu da rapor edilebilir yeni bir borç olabilir.

Senaryolar Yeniden Onaylamanın Öngörülebilir Olabilir

  • [FONT:0) Uygun ödemelerle güvenilir bir arabanız var: Eğer faiz oranı makul (örneğin,% 10 altında), araba iş için gereklidir ve ödemeleri rahatça karşılayabilir, tekrar teyit edilebilirlik, araç tutmak ve ulaşımı korumak için iyi bir yol olabilir.
  • [Üye:0) Evinizde önemli bir öze sahipsin:[DÜye Olmayanlar:[Üye Olmayanlar, yüksek borçlar, önemli bir öznellik ve evinizde kalma isteğiniz varsa, ipoteki yeniden teyit edin (şimdi ödemelerde kalanlar) varlık tutmanızı ve tazminattan kaçınmanızı sağlar.
  • [FONT:0) Kredici, finansal durumunuzu geliştirmek için değiştirilmiş terimler sunar:[Dönetici:0) Örneğin, bir kredi veya kredi faiz oranını% 18'den% 8'e düşürmek veya ana dengesini azaltmak için kabul eder. Bu, varlık teslim olmaktan daha çekici hale getirebilir ve onu değiştirmeye çalışır.
  • [FONT:0]Devlet kanunları varlıklarını koruyor:[Dönetici:[Dönetici:0) Bazı eyaletler, malvarlığı yeniden teyit etmeden bile tutmanıza izin veren cömert muafiyetlere sahipler, ancak kredi verenin yalanı kaldı.

Senaryolar Yeniden Onaylamanın Kaçılması Gereken Nerede

  • [FONT:0) Kredinin son derece yüksek bir faiz oranı veya olumsuz koşullara sahip olması gerekir:[DÜT:1) Yüksek APR veya bir balon ödeme yapısı ile bir borç teyit etmek, en iyi ilginiz değildir.
  • [FONT:0) Gelecekteki gelir konusunda finansal sıkıntı ve belirsizsiniz: İş durumunuzu istikrarsız veya bütçeniz sıkıysa, bir borcun varsayılan ve ek yasal sorunlara yol açabileceğini onaylayın. Bankruptcy sizi bu tür yükümlülüklerden rahatlatmak anlamına gelir.
  • [FONT:0) Varlık hızla tükeniyor: Otomobiller hızla değer kaybediyorsa, yine de değerin düştüğü bir varlık için ödeme yaptığınız anlamına gelir.
  • [FONT:0) Hiçbir teminatı olmayan borçlara sahip değilsiniz:[Dönemli kredi kartı veya kişisel kredi kartının iade edilmesi veya mahkeme tarafından onaylanmadığı için hemen hiçbir zaman onaylanmamıştır.

Sonuç: Doğru Karar Vermek

Borçları iflas sırasında geri bildirimde bulunmak, uzun vadeli sonuçlarla ciddi bir finansal karardır.Bu, gelecekteki tüm ödemeleri yapabilmenize ve garanti altına almanıza yardımcı olabilir (örneğin, tüketici bankalarının iflasını zayıflatan yükümlülükleriyle ilgili olarak sizi de yükleyebilir).[Döneticileri onaylayın.) ve tüm kağıtları dikkatle okuyun.

Bazı durumlarda, kredi yeniden inşa etme çabalarınızı gerçekten yardımcı olan bir borcu tekrarlamanıza izin verilebilir. Ancak birçok durumda, sadece geri ödeme yapmadan orijinal sözleşmede ödemelerin gerçekleşmesi gerekir - veya daha iyi şartlar altında yeni finansman elde ederek.