Anlamak için, Borçlar

Borçlar iflas yasasının en karmaşık bölgelerinden birini temsil eder, çünkü ödemelerin doğrudan belirli bir varlıkla bağdaştırır. kredi kartı bakiyeleri veya tıbbi faturalar gibi borçlulardan farklı olarak, kredi verenlere veya ek ücretlerini geri almak için yasal bir hak verir.

Ancak, iflas, borçluların bu yükümlülükleri stratejik olarak yönetmelerine yardımcı olabilecek birkaç güçlü araç sağlar. Anahtar, hangi farklı iflas türlerini güvenli borçlar ve hangi yasal mekanizmaların belirli durumunuza uygulanacağını anlamaktır.Bölüm 7 veya Bölüm 13, güvenlikle ilgili yaptığınız seçimler, hangi varlıkları doğrudan koruyacak ve en sonunda ne kadar ödediğinizi etkileyecektir.

Bankaruptcy nasıl sınıflandırılırdı: Borçlar

Doğru stratejiyi uygulamak için öncelikle iflas hukuku sınıflandırılmasının güvenli borçlarını anlamanız gerekir. Bir borç, kredi verenin kendi mülklerine bir yalan, ipotek veya güvenlik faizi sahip olup olmadığını kabul edilir. Ortak örnekler ev ipotekleri, oto krediler, tekne kredileri ve mobilya veya aletler için finansman sağlar.

Bu borçların tedavisi iflas bölümü tarafından değişir. Bölüm 7'de, iflas güvene, alacaklıları ödemek için hiçbir şekilde güvenceye alınmayabilir, ancak malvarlığı korumak için yasal stratejiler kullanabilirsiniz. Bölüm 13'te, faiz oranlarının azaltılması veya ödeme koşullarını azaltabilirsiniz.

Yönetilen Borçlar için Yasal Stratejiler

1. Onay Anlaşmaları

Yeniden teyit anlaşması, malın tutulması ve ödemelerin ödenmesini istediğiniz yasal olarak bağlayıcı bir sözleşmedir.Değişimde, collateral'in mülkiyetini korursunuz. Bu strateji, mal sahibi olmak istediğinizde ve paraları ödeyebileceğinizde en yaygın olanıdır.

Reaffirmasyon, mülkünüzü korumak ve ödeme tarihini kredi verenle korumak için sunar. Ancak, aynı zamanda borç için kişisel olarak sorumlu olduğunuzu ifade eder.Eğer daha sonra varsayılan olarak, kredi veren herhangi bir eksiklik için sizi yeniden değerlendirebilir. mahkeme ve avukatınız en iyi ilginize olan anlaşmalarınızı tekrar teyit etmelidir ve ödeme koşullarını gerçekçi bir şekilde karşılayabilirsiniz.

Ayrıca, geri bildirimin gönüllü olduğunu belirtmek önemlidir. Lenders, resmi bir anlaşma olmadan ödeme yapmak zorunda değildir ve kredi verenin politikasını değiştirip değiştirmesi durumunda bazı risklerden kaçınabilirsiniz.

2. Redemption

Redemption, öncelikle Bölüm 7'de mevcut piyasa değerini sadece 10.000 $ değerinde ödemek için izin veren bir stratejidir, tam olağanüstü kredi dengesinden ziyade, varlık değersiz veya borç verirseniz önemli tasarruflara yol açabilir. Örneğin, bir arabada 15.000 $ 'a mal olursanız, ücretsiz olarak ve kendi araç ücretsiz olarak ödemenizi ve net bir şekilde ödemenizi sağlarsınız.

Aklın meydan okuması, mahkeme tarafından belirlenen nispeten kısa sürede nakit olarak yapılmalıdır. Birkaç borçlu bunu yapmak için tasfiyeye sahiptir. Ancak, bazı üçüncü taraf krediler özellikle bu amaçla krediler teklif ederlerse, bu tür finansman maliyetinin düşük olması gerekir.

Redemption, tüm güvenli mülk türleri için mevcut değildir. Genellikle araç, ev eşyaları ve ekipman gibi kişisel mülk için geçerlidir. Emlak itkisi daha sınırlı ve genel olarak ayrı bir yasal işlem gerektirir. iflas avukatınız, isteğinizde uygun bir seçenek olup olmadığını belirlemenize yardımcı olabilir.

3. Lien Kaçınma

Lien kaçınma, mülkünüzden iflas sürecine kadar bazı yalanları kaldırmanıza izin verir, bir kredi verenin evinize karşı bir yargıyı elde etmesi durumunda, bu strateji, "hakkeşsiz yalan" veya "ruhsuz para güvenliği çıkarları" tamamen kaçınabilir.

Yalancının yasal temeli, Bankaruptcy Kodunun 522(f) bölümünden gelir ve bu nedenle, yalanın iddia etme hakkı vardır, örneğin ev sahipliği veya araç muafiyeti gibi.

Bir yalandan kaçınmak kredi veya güvenlik faizini ortadan kaldırır, bu da artık borçtan güvenli bir yükümlülüğü olarak borçlu değildir. Altta yatan borç hala mal sahibi olarak var olabilir, ancak kredici mülkünüzü korumak için doğruyu kaybeder.

Bölüm 13

Cramdown, 95,000 dolarlık bir arabada 25,000 dolar değerinde bir araç borçluysanız, kalan 10.000 dolar olarak geri kalan borç miktarını azaltabilirsiniz ve plan sonunda taburcu edilebilir.

Önemli kısıtlamalar var. Cramdown genellikle birincil konutunuzda ipotekler için geçerli değil, ancak ikinci evler, kiralama özellikleri ve yatırım gayrimenkulü için geçerli olabilir. araçlar için, cramdown sadece araba satın almadan 910 günden fazla satın aldıysanız ve diğer kişisel mülk için, bir yıldan fazla kötüye başvurmadan önce mevcut.

Cramdown aylık ödemenizi ve toplam borç yükünü önemli ölçüde azaltabilir, Bölüm 13 daha yönetilebilir hale getirebilir. Ancak, plan üzerinde tam olarak üç ila beş yıl boyunca güvenli bir kısmını ödeme yapmanız gerekir. İlgi oranları da düşük bir pazar oranına ayarlanabilir.

5. Collateral of Collateral

Bazen en pratik strateji, kola kredi verene teslim olmak ve borçtan uzaklaşmaktır. Bu basit bir süreçtir: mülke geri dönersiniz ve iflas deşarjı kalan herhangi bir eksikliği ortadan kaldırır. Surrender genellikle bir varlık üzerinde sualtındayken en iyi seçimdir, ödemelere sahip olamaz veya artık mülke ihtiyaç duymaz.

Şaşırtıcı mülk aylık ödemelerden acil bir rahatlama sağlayabilir ve ödemelerinizi bu şekilde tasfiye etmeye çalışmak için gereken stresi ortadan kaldırabilir ve size deşarjdan sonra kısa süre boyunca devam edebilirsiniz. Bölüm 13'te, kreditörler genellikle ödemenizi sağlamak için daha fazla esneklik sağlayabilirsiniz.

Teslim almadan önce, otomatik olarak geri alınması gereken mülk içinde kişisel eşyalarınız olup olmadığını ve kredi verenin herhangi bir ücretten vazgeçmeyeceğini düşünün.Rektörünüzle zamanlama ve süreç hakkında danışmanlık, otomatik olarak erken kalmak için rahatlamayı engelleyebilir.

Stratejik Karar: Doğru Yaklaşımı Seçin

Yeniden teyit, ita, yalanlama, cramdown veya teslim olmak, finansal durumunuzun dikkatli analizini gerektirir, hedefler ve her stratejiyi yöneten özel kurallar.Herkes için tek bir yaklaşım işe yaramıyor. Doğru seçim, mevcut değeri, olağanüstü borç, ödeme yapma yeteneğiniz ve uzun vadeli planlarınız gibi faktörlere bağlıdır.

Örneğin, reaffirmasyon, istikrarlı bir gelire sahipseniz ve iş için gerekli olan bir araba tutmak istiyorsanız ideal olabilir. Redemption, bir topaka erişime sahip olup olmadığınız anlamına gelir. Cramdown size, 13 Surrender'da yüksek faizli bir krediden tasarruf edebilir.

iflas avukatınız, her senaryoyu mevcut değerleme ve gerçek ilgi oranları kullanarak modellenmelidir. Tahmini çalışmaya güvenmeyin. iflas kodu her strateji için belirli tarih ve prosedürleri içeriyor ve son tarihlerinizi eksik bir süre önce mahkemeye iade edilebilir. Örneğin, reaffirmasyon anlaşmaları, kreditörler toplantınız bittikten sonra belirli bir pencere içinde mahkeme ile yapılmalıdır. Redemption sabit bir süre içinde tamamlanması gerekir. Lien kaçınma hareketleri iptal etmek gerekir.

Riskler ve Ortak Pitfalls

İyi niyetli stratejiler bile doğru şekilde uygulanmazsa geri ateş edebilir. Bir borç geri bildirimde bulunamazsınız, gelecekteki varsayılan ve potansiyel gerileme için sizi temin edemez ve yenilenen kişisel sorumluluğu da kullanarak, yüksek faizli finansman kullanarak Redemption, finansal yeni başlangıç iflasını zayıflatabilir. Lien kaçınma hareketlerinden kaçınabilir ve muafiyetin güçlü kanıtlarını gerektirir.

Başka bir ortak tuzak otomatik kalmak için dikkate alınmaz.Eğer dosya iflası yaptığınızda, otomatik kalmak, geri yükleme ve sigortacınız dahil olmak üzere en fazla koleksiyon eylemleri durdurabilir. ancak, güvenli kreditörler, zamanında ödeme yapmadıysanız veya uygun bir plan önerebilir.

Borçlar bazen deşarj üzerindeki yeniden teyit etme etkisini gözden geçiriyorlar. Bir borcu tekrar teyit ederseniz, bu özel yükümlülüğün için deşarjı atıyorsunuz. Bu, daha sonra bir süre için gelecekteki bir iflasta bu borcun içermediğini anlamanızı sağlar.

Bölüm 7 vs. Bölüm 13, 13'ü ise Borçlar için

Dosyanın hangi stratejilerin mevcut olduğunu önemli ölçüde etkiler. Bölüm 7 genellikle üç ila altı ay süren bir tasfiye iflasıdır. Sınırlı gelire sahip olan borç sahipleri için en uygun ve bölüm 7'de hızlı bir şekilde deşarj istiyorsanız, bölümdeki borç stratejileri büyük ölçüde sınırlı değildir.

Bölüm 13, aksine, üç ila beş yıl süren yeniden düzenleme iflasıdır.Rezersiz ipotek veya araba ödemelerini geri ödeme planı aracılığıyla yakalamanıza izin verir ve belirli güvenli borçlara faiz oranları azaltır ve genel gelire sahip olan borçlar için cramdown kullanın. Bölüm 13, düzenli gelirleri olan ve zaman içinde arrearları ödemek istediğinizde ev veya araçlarını tutmak için idealdir.

For home owners against foreclosure, Bölüm 13, ipoteki plan yoluyla tedavi ederek yeniden şekillendirmeye yönelik eşsiz bir yeteneği sunuyor. Bu, 13 ödemenin mevcut olduğu en güçlü araçlardan biri. Bazı durumlarda, aynı zamanda tamamen başarısız bir ikinci ipotekle de becerebilirsiniz, yani genç yalanın plana uygun ve deşarj olarak muamele edildiği anlamına gelir.

Borç Stratejisinde Muafiyetin Rolü

Exemptions, malvarlığınızda kreditörlerden belirli bir miktar sermayeyi korur ve iflas güvene sahip olur.Her devlet kendi muafiyet sistemine sahiptir ve bazıları federal muafiyetleri kullanmanıza izin verir.Örneğin, hangi stratejilerin mevcut olduğunu doğrudan koruyabilirsiniz. Örneğin, eğer mülkünüzü borç limitinin ötesinde, güven verenlere satmanız için mülkünüzü satabilirsiniz, mal sahibi olmak için mülkleri geri bildirim yoluyla korumak için imkansız hale getirebilir.

Yalanı değerlendirmekten kaçınırken, muafiyetler merkezidir. Sadece güvenli bir borcun nasıl tedavi edileceğine karar vermeden önce bir yalandan kaçınabilirsiniz.

Filing Önce Alacak Pratik Adımlar

Dosya iflası yapmadan önce, her güvenli borç hakkında ayrıntılı bilgi toplamak. Bu, mevcut kredi bakiyesini, faiz oranını, aylık ödemeyi ve mevcut piyasa değerini içeren kredi belgelerine, ödeme beyanlarına sahip olmak ve kredi verenin herhangi bir yazışması için önemlidir.

Ayrıca, her güvenli borcun posta bankacı hayatınıza nasıl uygun olduğunu düşünün.Evinizi tutmak için plansanız, parasal kurtarmanızı basit bir şekilde etkinleştirebilirsiniz.Eğer iş için arabanıza ihtiyacınız varsa, yeniden teyit veya cramdown gerekli olabilir.Eğer bir varlık gerekli değilse, teslimiyet finansal kurtarmanızı basit bir şekilde basitleştirebilir.

Son olarak, kredi vereninizle iletişim kurmak. Bazı alacaklılar, iflas dışında değiştirilmiş ödeme koşullarını müzakere etmeye isteklidir, özellikle mevcutsanız veya arrearları hızlı bir şekilde tedavi edebilirsiniz. Doğrudan bir anlaşma daha karmaşık iflas prosedürlerine ihtiyaç duymayabilir. Ancak, avukatınız tarafından yapılan herhangi bir anlaşma, iflas durumunuzla çatışma yapmamanız için yorumlanmalıdır.

Bir bankacılığa danışmak için

Burada açıklanan stratejiler güçlü ama yasal olarak tekniktir. Her biri mahkeme kurallarına, tarihlere ve belirgin standartlara sıkı bir şekilde bağlı kalmak için zorlanır. Profesyonel rehberlik olmadan güvenli borç tedavisine yol açmak risklidir ve korunan varlıkları kaybetmeye neden olabilir.

Tüketici iflasında önemli bir deneyimle ilgili bir avukata bakın ve güvenli borç vakalarını kullanma rekorunu takip edin. Birçoğu, durumunuzu tartışmanıza ve finansal taahhüt olmadan seçeneklerinizi öğrenin. geliriniz, varlıklar, borçlar ve finansal hedefleriniz hakkında ayrıntıları paylaşmaya hazır olun.

Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç

Borçlar ile iflas sırasında anlaşma dikkatli bir strateji gerektirir ve yasal seçenekleriniz hakkında net bir anlayış gerektirir.Reaffirmasyon, it, yalan söylemek, cramdown ve her bir teklif farklı avantaj ve risklere teslim olun. Doğru seçim finansal durumunuza bağlıdır ve dosyanızın sonuna kadar, bilgili bir avukatla çalışmak ve her karara yaklaşmak, temel mallarınızı koruyabilirsiniz, borç yükünü azaltır ve uzun vadeli finansal istikrar için bir temel oluşturur.

Daha fazla okuma için, [[Üyetim:0)U.S. Mahkemeler iflas bilgileri sayfası)Bankruptcy Code on Cornell LII) ve devletin özel muafiyet yasalarını keşfedin. Bu kaynaklar, avukatınızla buluşmadan önce yasal çerçeveyi daha iyi anlamanıza yardımcı olabilir.