Bankaruptcy işlemleri, bireyler ve işletmeler için ezici borçlarını çözmek için yasal bir yol sağlar, ancak süreç, borçlar için basit bir dönemden uzaktır.Her iflas durumunda, alacaklıların ilk ve yasal profesyonelleri hangi süreçten aldıklarını belirleyen borç önceliklendirme sistemidir.

Bankaruptcy'deki Borç Önceliği'nin Temelleri

Borç önceliği, borç verenin mevcut mallara karşı iddiaların yasal bir sıralamasını oluşturur. iflasta, tüm borçlar eşit değildir: bazıları kamu politikası nedeniyle daha önemli olarak kabul edilirken, diğerleri karşılıklı olarak güvence altına alınırken. Bankaruptcy Kodu (muhtemelen ABD Kodunun 11'i) bu öncelikleri özetliyor, bazı alacaklılar - hükümet ve aile destek alıcıları - diğerlerinden önce de ödeme almadan önce korunuyor.

Temel ilke, güvenli kreditörlerin (toplamlı) ilk önce ödenmesidir ve genel olarak kabul edilemez kreditörler arasında öncelik dağıtılır ve bu sistem, iç destek yükümlülükleri, idari harcamalar ve vergi talepleri gibi kategoriler için özel bir sipariş vardır. Tüm güvenli ve vergi talepleri memnun kalır, kalan fonlar genel olarak kabul edilemez kreditörler arasında dağıtılır.Bu sistem kaosu önler ve tüm borçları kapsamaz.

Yasal Hierarchy: En yüksekten En Düşük Öncelik

Bankaruptcy Code'un bölüm 507 önceliği programı. sipariş, bir sonraki aşamaya kadar ödenen her kategorinin herhangi bir dağıtım aldığı gibi:

  1. [FONT:0]Domestic destek yükümlülükleri[[Dönetici: 1) Çocuk desteği, alimony ve spousal bakım.
  2. [FONT:0] ⁇ masrafları[DÜT:1] - güven ücretleri, yasal ücretleri ve mahkeme maliyetleri dahil olmak üzere iflas davasının maliyetlerinin yönetilmesi.
  3. [FONT:0)Certain ödenmemiş maaşlar ve faydalar) - 180 gün içinde kazanılan ücret için çalışan başına yasal bir sınır.
  4. [FONT:0] Çalışana Katkılar[Dönetici:0)[Dönetici:0)İşçiye yarar planları) - dosyalamadan 180 gün içinde verilen hizmetler için.
  5. [FONT:0]Grate üreticileri ve balıkçılar - tahıl veya balık satışlarından kaynaklanan iddialar için belirli bir dolar miktarına kadar.
  6. [FONT:0)Consumer yatakları[[Döneticiler için ödeme yapan kişiler veya teslim olmayan kişiler, bir sınıra kadar.
  7. [FONT:0]Tax iddia ediyor - bazı ödenmemiş gelir vergisi, mülk vergileri, istihdam vergileri ve vergileri.
  8. [FONT:0] Banka başarısızlıklarından gelen Claims – başarısız bankalara veya tasarruf kurumlarına karşı depozito iddiaları.
  9. [FONT:0) Genel olarak kabul edilemez iddialar[Dönemli: 1) Tüm kalan borçlar, kredi kartları, tıbbi faturalar ve kişisel krediler dahil.
  10. [FONT:0]Equity çıkarları[[[Döneticiler ve ortaklar (sonunda, çoğu zaman hiçbir şey alma).

Bu hiyerarşi öncelikle Bölüm 7 sıvıtasyon vakalarında geçerlidir. Bölüm 13 reorganizasyon vakalarında, öncelik borçları geri ödeme planı aracılığıyla tam olarak ödenmesi gerekir, ancak güvenli borçlar ayrı ayrı ele alınır.

Borçlar: İlk Line'da

Borçlar karşılıklı olarak destekleniyor - bir ev, araba, tekne veya iş ekipmanları. kredior mal sahibi mal sahibi olmak, onlara geri ödeme yapmak veya diğer herhangi bir krediden önce (veya daha az) borç almak için doğru para veriyor.

Eğer collateral'in değeri borcu aşıyorsa, fazlalık, 150.000 dolarlık bir taleple karşılıksız 150.000 dolarlık bir eve mal olan bir ipotek olarak muamele edilir.

Önceki Borçlar: Kamu Politikası tarafından Koruma

Bu borçlar, Kongre'nin sosyal veya ekonomik olarak önemli olduğu yükümlülüklerden kaynaklanmaktadır. Çocuk desteği ve alimony (gösterici destek yükümlülükleri) en yüksek önceliktir, iflas sistemini çalışan idari maliyetler ve faydalar sıralamasını sağlayan işçilerden gelir.

Bölüm 13, öncelikli borçlar plan altında tam olarak ödenmelidir, borç verenin imkânsızlığı gösterebilseydi, ancak bazı öncelikler gibi - belirli kriterleri karşılarsa iflas ederler.

Genel Borçlar: Öncekilikte Son

Bu, çoğu borç için en büyük kategoridir. Kredi kartı bakiyeleri, tıbbi faturalar, kişisel krediler, ödeme gün kredileri, geri alınan arabalardan gelen eksiklikler ve diğer birçok tüketici borçlarının çoğu genellikle talep edilenin küçük bir yüzdesi, genellikle her şeyden önce cezaları yoktur.Bölüm 7 durumda, kabul edilemez kredi verenler, güvenli olmayan ve borçlardan sonra herhangi bir soldan gelen herhangi bir soldan pro rata paylaşırlar.

Bölüm 13, yetersiz kredi verenler, sadece iddialarının bir kısmını alabilir -% 1 ila% 10 - planın süresine dağıtılır. Borçlu üç veya beş yıllık ödeme süresi için tek kullanımlık gelir elde etmelidir, ancak bu havuzdan idari ve öncelikli maliyetlerden sonra ödenmemiş iddialarla ödenmelidir.

Özel Vakalar: Uygun olmayan ve Şaşırtıcı Borçlar

Bazı borçlar, öncelik sınıflandırmasına bakılmaksızın iflasta deşarj değildir. Bunlar çoğu öğrenci kredisi (daha az zorluk kanıtlanır), son vergiler, dolandırıcılık veya iradeli yaralanmalar, sarhoş sürüş yargıları ve bazı hükümet iyi kalır.Bu yükümlülükler iflas davası yakınlarından sonra bile devam edebilir ve kreditörler otomatik olarak asansörler almaya devam edebilir.

Vergi borçları özellikle otuz yaşından daha fazla olan vergiler, borç verenlerin tam bir deşarj için umut ettikleri vergilerdir ve bu istisnalar vergiler konusunda ayrıntılı bir rehberlik sağlar.

Bankaruptcy Trusteee

Güven, iflasın mülkünü denetlemekten sorumlu mahkeme tarafından atanır. Bölüm 7'de, güvene, sınırsız mallar toplamak, onları satmak ve onaylanan plana göre kredi verenlere dağıtılır.

Güven, öncelikli kuralları kesin olarak takip etmek için bir göreve sahiptir. İlk önce iddialar, ilk önce idari harcamalar (kendi ücretleri dahil), ve dağıtımdaki öncelik alacaklarının güvene karşı davalara yol açabilmesi için bir görevi vardır.The trustee.TheTELFLT:0Cont.The Courts web sitesi).

Bölüm 7 vs. Bölüm 13: Öncekilik Differs

Bölüm 7 sıvılaştırmada, öncelik sistemi bir kez güvene mallarını satar ve dağıtacak nakite sahiptir. Secured creditors collateral veya nakit eşdeğerlerini alır, sonra öncelik iddiaları sıralanır ve sonunda genel olarak kabul edilemez iddialar bir şekilde ödenir.Eğer varlıklar tam olarak bir tier ödemek için yetersizse, bu tier pro rata ödenir ve daha düşük tiers hiçbir şey almaz.

Bölüm 13 reorganizasyonda, öncelik iddialarının, planın (genellikle beş yıl) ömrü boyunca ödenmesi gerekir. Secured creditors ayrı olarak tedavi edilir - ya da bölüm 7'den farklı olarak, 13'te kredi verenler veya borç verenler için en az bir miktar ödeme alırlar, çünkü borç sahibi gelecekteki gelire bağlı olarak iddialarının bir yüzdesi alırlar.

Başka bir anahtar fark: Bölüm 13, bir borç veren, tamamen kabul edilemez bir genç yalanlar (örneğin, ilk ipotek mülk değerini aşıyor) Bu güç, başka bir öngörülemeyen kredi verenler ile birlikte ödenebilir.

Kreditörler için Stratejiler onların Pozisyonunu Korumak

Kreditörler, iflastan önce önceliklerini geliştirmek için adımlar atabilir. Kolla borç vermek, herhangi bir dağıtım almak için zorunludur; üçüncü bir tarafın kişisel garantisi elde etmek hala daha yüksek rütbeli bir iddiayı ayrı olarak kabul edilebilir.

Önceki kreditörler (örneğin, vergi yetkilileri, çocuk destek ajansları) otomatik olarak güçlü bir pozisyona sahip ancak güven verenin onları doğru şekilde tedavi etmesini sağlamak için davayı izlemesi gerekir. Genel notlu kreditörler, borçlunun doğruyu listelediyse veya borçlanmış varlıklar listelediyse, kredi verenler, deşarja itiraz edebilir veya istisnalar arayabilirler.

Borçlu Kabuller: Kayıp ve Maximing Fresh Start

Borçlular için, öncelikli anlayış stratejik karar almada yardımcı olur. Secured borçlar, mülk kaybetmeden kaçınmak için zamanında ödeme gerektirir.Eğer borç sahibi bir ev veya araba tutmak istiyorsa, ya da borcu geri ödemeye devam etmeleri gerekir (konuşturmaya devam etmek için) veya mülk sahibine ödeme yapmak için mevcut değeri öderler.

Vergi ve çocuk desteği gibi borçlar ele alınmamalıdır - çoğu durumda taburcu edilemezler. Borçlular, tam miktarları hesaplamak için bir iflas avukatıyla birlikte çalışmalıdır, vergi borçlarının taburcu için uygun olup olmadığını belirlemek için, bu devam eden iç destek yükümlülüklerinin ödenmesini sağlar.

Genel borçlar düşük öncelikli olsa da, yine de önemli: Onları doğru şekilde attıkları için listelemek. Borçlular, iflas borcuna dair yeni bir borcun düşmesinden kaçınmalıdır, çünkü bu önceden belirlenmiş bir sahtekarlığa ve stratejik planlamaya da sahip olabilir.

Son Yasal Gelişimler ve Trendler

Bankaruptcy yasası statik değildir. Bankaruptcy İstismarı Önleme ve Tüketici Koruma Yasası (BAPCPA) 2005'in önemli ölçüde önceliği peyzaja değiştirdi.Bu, yerel destek yükümlülüklerini üst düzey öncelikli aşamaya yükseltti, idari harcamalar için de testin daha da sıkılaştırılması ve kredi danışmanlığı için daha fazla gereksinimlerini artırdı.

2020 yılında, Küçük İşletme Yeniden Düzenleme Yasası (Bölüm 11'in Arka V), özel öncelikli kurallarla yeniden yapılanma kararının yeniden yapılandırılması amacıyla, özel olarak değiştirilmiş borç yardımı seçenekleriyle ilgili olarak, ancak en geçici hükümler sona ermiştir.

Bir başka eğilim, öğrenci kredisi borcu ve (rare) ve zorluk deşarjı miktarı arttıkça, öğrenci kredileri düşük öncelikli olarak (bir yalanla güvence altına alınmadıkça genel olarak kabul edilmez), istisnai durumlardan başka bir şekilde, borç verenin gelecek geliri için onlara bir de facto yüksek öncelik vermezler.

Sonuç: Öncekiliği Anlamanın Eleştirel Rolü

Borçların iflasta önceliği sadece akademik bir sınıflandırma değildir; bu hiyerarşi olmadan, iflasın en yüksek veya en agresif kredi verenlerin kazanabileceği bir şeye sahip olacaktır - sistemin iflasın amacının ne kadar yüksek ve adil bir karar vermesi gerektiği konusunda karar verir.

Parayı anlamak, davayı azaltmak veya özel durumlar için en iyi yol olmaya çalışmak, para tasarrufu sağlamak, dava açmaları azaltmak ve daha iyi finansal sonuçlar elde etmek. Danışmanlık nitelikli bir iflas avukatı, belirli durumunuzun karmaşıklığını sürdürmenin en iyi yoludur, çünkü devlet hukuku değişkenlerini ve davaya özel gerçekleri genel kuralları değiştirebilir.