iflas için bakım nadiren kolay bir karardır, ancak bu kredi verenlerin zamanlaması, en değerli varlıklarla ortaya çıkmadığınızı veya koleksiyon eylemlerinin acil tehdidini kaybetmediğini belirleyebilir; finansal durumlarının daha erken bir şekilde gelişeceğini, ancak bu kreditörlerin mülkünü yakaladığını, ücret ganimet siparişlerini elde ettiğini veya yasal tasarruflarınızı talep edebileceğini veya başka bir mülkünüzü rehin almayı zorlayacağını iddia eder.

Otomatik Kalın ve Onun Immediate Faydalarını Anlayın

Bir iflas dilekçesi açıldı, mahkeme sorunları AŞD:0)otomatik kalmak Bu, borçsız hasara karşı neredeyse tüm koleksiyonu durduran güçlü bir yasaldır. Otomatik kalmak, Bölüm 7 veya Bölüm 13. korumalarının geniş olup kredi veya tacizden acil bir rahatlama sağlamaktır.

Otomatik Kalışın Nasıl Durdurulur

ipotek ödemelerinin arkasındaysanız, kredi iptal işlemleri zaten başlatılabilir. Otomatik kalmakta, foreclosure satış dosyasından önce durdurulursa, mülk sonsuza kadar kaybolabilir.Bu, geri ödeme planları gibi yerdeki gibi dinlenme salonunu verir veya ipotek almadan önce günü geri ödeme yapmak.

Halting Wage Garnishment

Size karşı bir yargı ile ilgili kreditörler genellikle maaşlarınızın bir kısmını engelleyebilir. Otomatik kalmak, bekleme siparişlerini durdurur ve işvereniniz derhal kesintiye uğramanız gerekir.Eğer önceden ağır gelir kaybettiyseniz, erkenden daha fazla kaybı önlemek ve birkaç kez geri kazanmanıza izin verebilir (bazı durumlarda eylemleri önlemek için).

Shutoffs ve Evictions

Ürünler elektrik, gaz veya su hizmeti, dosyanız bittikten en az 20 gün sonra kapatamaz ve finanslarınızı yeniden organize ederseniz hizmet geri yüklemeniz gerekir (daha devam eden hizmet için ödeme yapın). Evctions ayrıca kalır, ancak bazı istisnalar için konut istikrarını korur ve finanslarınızı yeniden organize ederken temel hizmetlere erişmenizi sağlar.

Stratejik Timing aracılığıyla Varlık Koruma

Erken dosyanın en çekici nedenlerinden biri varlık korumadır. Bankruptcy muafiyetleri, bir kredi veya federal yasa tarafından belirlenen bir değer sınırına kadar tutmanıza izin verir. Ancak, çok uzun süre beklerseniz veya bir kredi sahibi yasal bir yargı aracılığıyla malvarlığı elde ederseniz, bu varlıklar artık korunamaz.

Homestead Exemption ve Your Home

Çoğu devlet, birincil ikametinizde bir miktar sermayeyi koruyan bir ev muafiyeti sunuyor.Eğer erken dosya yaparsanız, bu muafiyet sizin evinize karşı bir karar vermek için, borçluyuz. Bazı eyaletlerde, muafiyet, bu tür yalanları koymak için yeterince cömerttir.

Araç Muafiyeti ve Arabanızı Korumak

Evler gibi, arabalar genellikle iş ve günlük yaşam için gereklidir. Bankruptcy muafiyetleri genellikle belirli bir miktara kadar bir araç tutmanıza izin verir (devletin sınırlarını kontrol edin).Eğer arabanızı geri almak için daha zor hale getirebilirseniz, otomatik kalan güçler, özel bir kaç gün içinde alınırsa araç geri dönmek için para verir (örneğin, devlet yasalarına bağlı olarak).

Emekli Hesaplar ve Diğer Korumalı Varlıklar

401 (k) gibi emeklilik hesapları, IRA'lar ve emeklilikler iflas yasası altında güçlü koruma alırlar, ancak, borçlar ödemek için erken para çekerseniz, bu korumalar vanish ve ayrıca vergi cezalarını tasfiye etmenize izin verirsiniz. Erken filing bu hesapları borçlu olduğunuz zaman, kişisel eşyalarınızı, ticaret araçlarınızı ve hatta kazanılan geliri talep ederseniz koruma altına alınabilir.

Beklemek Tehlike: Varlık Sıvılaştırma ve Güçlendirilen Satışlar

iflası geciktirdiğinizde, alacaklılar kendi ellerine önemli olabilir. Bir yargı kredisi veya banka hesaplarınızı alabilir, paranızı gerçek veya kişisel mülkünüzde tutarlar.Bir yalan eklendiğinde, mülk artık tamamen muaf değildir; ya da borcun bedelini ödersiniz.

Bölüm 7 Bölüm 13: Erken Filing En İyi Korumayı Teklif Ediyor?

Varlık koruma söz konusu olduğunda dosyanız önemlidir. Bölüm 7 ve Bölüm 13 otomatik bir konaklama sunar, ancak ticaretten farklı şekilde faydalanabilmeniz için size en iyi şekilde korumanızı sağlar.

Bölüm 7 Erken Filing: Taze Exemptions ile Başlayın

Bölüm 7, bireyler için en yaygın iflas şeklidir. 7'de erkenden tasarruf etmen, çünkü zaman kısıtlamaları nedeniyle muafiyetleri korumak için daha büyük bir olasılıktır (bazı eyaletlerin, malları olmayan varlıklara geçiş konusunda kısa sürede muaf tutma konusunda kurallar vardır).Eğer 7'de önemli bir özkaynak varsa, Bölüm 13'ün zaman kısıtlamaları nedeniyle daha iyi bir seçenek olabilir.

Bölüm 13 Erken Filing: Geri ödeme Planı ve Zengin Yenidenleme

Bölüm 13, kayıp ipotek veya araba ödemelerini yakalamanıza izin veren yeniden düzenleme iflasıdır ve kredi verenleri zamanında ödeme yapmanızı sağlar.Bölüm 13'te erkenden tasarruf etmek, özellikle de eksik kredi verenlere değer vermek istiyorsanız, kredi verenlere daha fazla zaman verir. Erken filing size bir plan önerebilir ve kredi verenlere daha fazla zaman verir.

Erken Dönem Finansal Faydaları

Acil varlık korumanın ötesinde, erken filing kredi değerini ve genel finansal sağlığınızı geliştirebilecek uzun vadeli finansal kazanımlar sağlar.

İlgi ve cezaları durdurmak

Parasız borçlar genellikle yüksek faiz oranları taşır ve hızlı bir şekilde bileşik olan geç ücretleri taşır.Bir kez dosyanız, otomatik kalmak ve olaylı deşarj, haczdan gelen tüm ek faiz ve cezaları durdurur. Gecikme iflası her ay daha derin bir delike bindirmek anlamına gelir. Erken filing bu döngüyü durdurur ve borç dengelerinizde kilitler.

Vergi Borç Tedavisi ve Erken Öğrenme

Vergi borçları genellikle iflasta elverişli değildir, ancak erken dosyalama hala yardımcı olabilir. Üç yaşından daha fazla gelir vergisi borçluysanız, belirli koşullar altında deşarj edilebilir olabilirler. Erken filing, banka hesaplarınızı veya mülkünüzü almak için IRS'yi engeller. ek olarak, otomatik olarak devam eden vergi toplamayı durdurur ve gerekli olan bir ödeme planı ayarlamanıza izin verir.

Filing Bankruptcy Hakkında Yaygın Yanlışlar

Birçok insan iflastan kaçınır çünkü bu yanlışlara karşı yalnızca doğru olmayan ortak efsanelere inanıyorlar. Bu yanlışlara hitap etmek, son bir tatil yerine akıllı bir finansal hareket olarak erken dosyalamanıza yardımcı olabilir.

Mit: Bankruptcy Destroys Kredi Forever

Bir Bölüm 7 iflası 10 yıl boyunca kredi raporunuzda kalırken (Chapter 13'ü 7 yıl boyunca), kredi puanınızı daha az sayıda kez tekrarlamaya başlamanızı sağlar ve rekorları bir yıl içinde veya iki katına çıkar.

Mit: File'e Tamamen Broke Olmalı

Parazman için dosyaya cezasız olmak zorunda değilsiniz. Aslında, bazı varlıklar onları korumak için erken filing daha da önemli hale getirir. iflas, gelir ve harcamalara göre uygunluk belirlemeyi, net değerlerinizi değil, birçok kişiye kredi verenlerden korunmak için erken ödeme yapmayı garanti eder.

Mit: Bütün Borçlar Hemen

Bankaruptcy tüm yükümlülükleri ortadan kaldırmaz.Öğrenci kredileri (gerçekten taburcu edilir), son vergiler, çocuk desteği ve alimony iflası. Ancak, öngörülemeyen tüketici borçlarının çoğunluğu için, bir taburcu size uygun olarak ödeme yapmanızı sağlar.

Erken Bankruptcy'ye alternatifler ve Başarısızlıkları

Bazı insanlar borç yerleşimini, kredi danışmanlığını veya borç yönetimi planlarını iflas etmeyi düşünmeden önce deneyebilirler, bu seçenekler bazıları için etkili olabilirken, borçlar çok büyük veya kreditörler pazarlık yapmak için isteksizdir. Erken iflas, alternatiflerin eksik olduğu yasal bir kesinlik sağlar.

Borçlar Karşılığı

Borç yerleşim şirketleri, dengelerinizi bir ücret için azaltmaya söz verir, ancak faturalarınızı bir yerleşim fonu inşa etmeyi bırakmanız gerekir. Bu strateji sizi geri verebilir: kreditörler size, garnish ücretleri verebilir ve karar verir.

Kredi Danışmanlık ve Borç Yönetimi Planları

kârsız kredi danışmanlığı ajansları, faiz oranlarının ve konsolid ödemelerinin düşük olması için borç yönetim planlarını (DMPs) kurabilirler. Ancak, DMPs sadece birkaç yıl boyunca tüm borçlar için tam ödeme yapmak için yeterli gelire sahip olup olmadığını çalışır.Eğer borçlarınız ödeme yeteneğinizi aşırsa, DMP'ler kaçınılmaz ve atık alacakları geciktirebilir.

Bankaruptcy için Filing Olmadan Önce Adımlar

Erken dosyaya karar verdiğinizde, bu adımları atmanız gerekir erken eylem yararlarını en üst düzeye çıkaracak.

Gather Financial Documents Financial Documents

Son zamanlarda maaşları, vergi gerileri, banka ifadeleri, tüm borçların listesini (kredi isimleri ve miktarlar dahil), ve malvarlığınızın belgelenmesi (başarılar, başlıklar, emeklilik hesabı ifadeleri). Bu bilgi, avukatınız ve iflas mahkemesiniz tarafından gerekli olacaktır. Erken toplantı hızları sürecine kadar ve hataları azaltır.

Bir bankacı Avukata danışın

Bankaruptcy yasası karmaşıktır, özellikle de muafiyet ve zamanlama söz konusu olduğunda deneyimli bir avukat, hemen veya stratejik nedenlerle (hiz liman dönemlerindeki varlıkları muaf tutmak gibi) size tavsiye edebilir.

Tamam Kredi Danışmanlık (Mandatory)

180 gün içinde dosyalamadan önce, onaylanmış bir sağlayıcıdan kredi danışmanlığı dersi tamamlamanız gerekir. Bu erkenden, gerekliliği karşılamanızı sağlar ve belgeyi dosyanızda sağlayabilirsiniz.

Sonuç: Finansal Geleceğinizin Kontrolü

Erken iflas için bakım bir başarısızlık işareti değildir; bugün kredi raporunu korumak için stratejik bir karardır.Bölüm 7 veya Bölüm 13, zamanlama, gelecekteki tasarruf miktarının değiştiremeyeceğine dair önemli bir ilerlemedir.