Otomatik Stay Halts Property Seizure

Bu federal sipariş hemen tüm koleksiyon eylemleri durdurur: tazminat ödemelerini engellemek için, ücret kesintisini önlemek için, ödemelerinizi geri almak ve kredi veren tacizi.

Bir kredi veren veya geri iade aracı otomatik olarak kalmayı görmezden gelirse, mahkemeden onlara hakaret ve tazminatları geri almalarını isteyebilirsiniz.Bu güçlü uygulama mekanizması, acil mülk kaybıyla karşı mevcut en güçlü araçlardan birini oluşturur. Örneğin, bir 2022 yılında, bir borç veren, araba geri alındıktan sonra 10.000 dolarlık bir yaptırım ödülü alacak.

Otomatik Stay'ın Süre ve Sınırları

Bölge 7'de, genellikle taburcu olana kadar iki ila üç ay sürebilir. Bölüm 13'te, mahkeme bu sınırlamayı yeniden kabul edebilir:0) Kaltırma [Döneticileri], ancak o zaman yapıcı olarak kullanmamalısınız. Örneğin, bir arabada eşitsizliğe sahip değilseniz, ödeme yapmayı durdurursanız, kredi verenler bu sınırlamayı geri almak için izin verebilirler.

Kreditörler, konaklamadan rahatlama için bir hareket sunabilirler. Mahkeme, mülkte eşitlik yoksa mülkte eşitlik varsa ve mülk yeniden düzenleme için gerekli değildir veya plan altında gerekli ödemeleri yapamazsanız, uygun bir şekilde ödeme yapmanız gerekir.

Bölüm 7 Bankruptcy: Sıvılaşma ve Mülkiyet Koruma

Bölüm 7 kredi kartları, tıbbi faturalar ve kişisel krediler gibi borçları ortadan kaldırır - ipotekler ve araba kredileri - Bölüm 7 iki yol sunar: mülke teslim olun veya borçtan vazgeçin. Surrender, parayı ya da arabadan vazgeçin, borçtan vazgeçin, ancak malları kaybetmeye devam ederseniz, ödeme yapmaya devam ederseniz ve arrearlara ulaşmanızı sağlar.

Bölüm 7, zaman içinde geri dönmeme bir mekanizma sağlamaz, nadiren arrearlarda derin biri için en iyi seçimdir.Ücretler Bölüm 13 daha etkili bulursa , kredi verenler iflas taburcularından kısa bir süre sonra geri dönebilirsiniz. Çoğu ev sahibi ve araba sahibi, önemli ölçüde sınır sahibi Bölüm 13 daha etkili bir şekilde karşı karşıya kalır.

Muafiyeti: Bölüm 7'de Ne Yapabilirsiniz

Birçok korku, iflasta her şeyi kaybedecektir. Gerçekte, eyalet ve federal muafiyetler, diğer borçlarınızı atlarken mülkünüzü korumanıza izin verir (yaklaşık 25,000 $,000 veya daha fazlası), araç özkaynakları (tipsiz olarak 7,500 $), ev malları, emeklilik hesapları ve ticaret araçları.Eğer sizin malınız bu sınırlar içinde düşerse, diğer borçlarınızı da tutar.

Örneğin, federal muafiyetler, araç özkaynaklarının 27.900 $ 'ını korumanıza izin verir (her üç yıl boyunca serbest bırakılır), Kaliforniya'nın ev sahipliğinde, Florida veya Texas gibi eyaletlerde, sınırsız ev muafiyetleri mevcut.

Test: Bölüm 7 için Qualing

Herkes Bölüm 7. TheurFLT:0)eeans testi) önceki altı ay boyunca gelirinizi devletiniz için medya gelirine kıyasla karşılaştırır.Eğer geliriniz medyan üzerinden geçerse, ilk danışmanlık sırasında bu testi önceden tespit edebilirsiniz.

Bölüm 13 Bankruptcy: Gayrimenkule Sahip Olmak Tercih Edilen Araç

Bölüm 13 genellikle şu anda para kazanmak için tasarlanmıştır.(0)wage kazanabilirsiniz (Dönder) çünkü gelecekteki gelirinizi üç ila beş yıl boyunca geri ödemek için kullanırsınız. Özellikle, varsayılan veya araba ödemelerini yakalamanıza yardımcı olmak için tasarlanmıştır (arrears) zamanında mevcut ödemeleri yaparken, planla ilgili olarak plandaki arrearları yayınlarken.

Bölüm 13'ün ev sahipleri ve Car Owners için temel avantajları

  • [FONT:0)Repay arrears zamanında : 36 ila 60 ay boyunca kaçırılabilir, büyük bir miktar borçlu olsanız bile yönetilebilir.
  • [FONT:0]Cram down high- interest kredileri): For araçlar is more than 910 days before filing, you can the credit main to the car's current market value, lowering your aylık ödeme.
  • [FONT:0] Tamamen ikinci ipotekler[Dönemli 1]: İlk ipotekiniz evinizin değerini aşıyorsa, tamamen ikinci bir ipotek ortadan kaldırabilirsiniz.
  • [FONT:0]Reduce ilgi ve ücretleri[Dönetici: Mahkeme aşırı ceza suçlamalarına ve güvenli borçlara faiz oranlarına uymaya karar verebilir.
  • [FONT:0)Komşça ortakları ([Dönetici:0) Korumak (Dönetici)[Dönetici: Otomatik değilken, otomatik kalmak, belirli koşullar karşılanırsa bir ortak için korumayı genişletebilir.
  • [FONT:0) Güvenli borç üzerindeki düşük faiz oranları): Bazı krediler için, plan faiz oranını mevcut piyasa oranına azaltabilir, plan teriminden binlerce tasarruf edin.

Bölüm 13 ayrıca, yakın bir satış baskı olmadan kredi değişikliğini sürdürmenizi sağlar. Birçok ev sahibi planı sırasında kalıcı değişiklikler müzakere eder. Örneğin, bir borç sahibi, %6'lık bir ipotekle, planın üzerinden 3'e kadar bir değişiklik elde edebilir.

Bölüm 13 Revac Planı Detaylı

Planınız mahkeme tarafından onaylanmalı ve plan dönemi için tüm uygun gelir sağlamalı.Teklif geliri, mevcut aylık gelirinizden makul yaşam harcamalarından sonra kalır. Plan ilk önce güvenli borçlar garanti altına alınabilir (mortaj, araba kredisi), o zaman önceliksiz borçlar (taxes, çocuk desteği), ve sonunda genel olarak kredisiz borçlar (kredi kartları, tıbbi faturalar).

ipotek arrearları için, plan genellikle kredi ödemenizi doğrudan kredi verene kadar ödemek için gerekli tutar. araba kredileri için, tam güvenli iddiayı ya da krediyi ödemek zorundasınız, kredi miktarı azaltırsa.

Onay Süreci

Şöfürden sonra mahkeme yaklaşık 45 ila 60 gün sonra bir onay duruşması tutar. Bu duruşmada, iflas yargıçları önerilen planınızı gözden geçirir: Bir kez doğrulanan plan onlara yeterince ödeme yapmaz veya eğer planın süresini onaylarsanız, kreditörlere dağıtan ödeme yapmaya başlayabilirsiniz.

Bankaruptcy dikkate alındığında kritik adımlar

Zaman, borçlu veya yeniden tahsis edilen durumlarda özündir. Bu adımları haklarınızı korumak için takip edin:

  1. [FONT:0] Değerli bir iflas avukatı hemen . Sadece bir avukat belirli borçlarınızı, mallarınızı, gelirinizi ve devlet muafiyetlerini değerlendirebilir.
  2. [FONT:0] Tüm finansal belgeleri toplayın[[Dönetici: ipotek ifadeleri, araba kredisi anlaşmaları, maaş soruları, vergi geri döndürür, banka ifadeleri ve herhangi bir varsayılan veya gerileme hesabı.
  3. [FONT:0) Devletin muafiyet yasalarını anlamak. Dışsal ilişkiler yaygın olarak değişir. Avukatınız sizi ne kadar ev öz ve araç değerini koruyacaktır.
  4. [FONT:0)Complete kredi danışmanlığı[[Dönetici: 1 ). Paragraf yapmadan 180 gün içinde mahkeme onaylı bir kurs almanız gerekir. Bu da alternatifleri değerlendirmenize yardımcı olabilir.
  5. [[D:0) Satıştan önce dilekçenizi veya geri çekilmeden önce iptal edin[Dönetici:0).Bir kez bir foreclosure satış onaylanır veya araba geri alınır ve satılır, dilekçenin hemen hemen ardından otomatik kalmayı tetikler.
  6. [FONT:0) Kredi kartlarını kullanmayı bırak ve büyük varlık transferlerini yapın, bu yüzden dolandırıcılık iddialarını oluşturabilirsiniz. Avukatınız uygun ön filtreleme davranışı tavsiye edecektir.

Alternatifler Foreclosure ve Repossession için

Bankruptcy güçlüdür, ancak sadece seçeneğiniz değil. Bu alternatifleri eğitimli bir profesyonelle düşünün:

  • [FONT:0]Loan modifikasyonu[[DÜDÜT:1): Birçok kredi verenler faiz oranlarının daha düşük olması, kredi şartlarını uzatacak veya kredilendirmek için pahalıya mal olacak.For ipoteks supported by FHA, VA, veya Fannie Mae, standardize programları var.
  • [FONT:0]Forbearance[[DÜDÜT:1): Geçici ödeme azaltımı veya süspansiyon, genellikle iş kaybı veya tıbbi acil durum sonrası kullanılabilir. federal öğrenci kredileri ve bazı ipotekler için ortak.
  • [FONT=0]Short satışı[Dönetici: Evinizi ipotek dengesinden daha az satmak. kredi veren, kredi raporunuz için bir ücretten kaçınabilir.
  • [FONT:0)Yakalamanın yalanı üzerine koyduk.[*]: Borçluya mülkü borç verene transfer etmek. Bu, tam bir tazminattan daha hızlı ve daha az zarar veriyor, ancak hala evi kaybediyorsunuz.
  • [FONT:0]Voluntary repossession[DÜT:1): Aracı kredi verene geri dön. Bu geri dönüş ücretlerinin birikimini durdurur, ancak hala eksik bakiyeye borçlu olabilirsiniz.
  • [FONT:0]Debt yerleşim[[Dönetici: 1 ): borçlu olduğunuzdan daha az bir topak ödeme. Bu, borç için en iyi şekilde çalışır ve nakit rezervleri gerektirir.
  • [FONT:0)Kredi danışmanlığı[[DÜT:1): kârsız kurumlar borç yönetimi planı oluşturmak için yardımcı olabilirler. Bu sadece borçsız borç için çalışır, arrearlarda güvenli krediler değildir.

Her alternatifin ticarete girmesi vardır. Bir iflas avukatı, bir davanın koruyucu yararlarına karşı onları tartmanıza yardımcı olabilir.

Uzun Süreli Kredi Etkisi: Bankaruptcy vs. Foreclosure vs. Repossession

Birçok sigortanın on yıl boyunca kredilerini mahvedeceğinden endişe duyuyor.Bölüm 7 kredi raporunuzda 10 yıl ve Bölüm 13'ü 7 yıl boyunca kalırken, bir foreclosure ayrıca 7 yıl boyunca kalır ve bir tazminat için 7 yıl boyunca geri çekilmez.

Birçok durumda, iflası aslında şöyle olabilir:0) Krediyi daha hızlı yeniden inşa etmenize yardımcı olabilir[Dönlendirme veya geri yükleme işlemine izin vermek yerine, elbette yeni başlayabilirsiniz.

  • Tüm posta banka gecikme ödemelerini zamanında yapmak
  • Güvenli bir kredi kartı almak
  • Borç-sayı oranları düşük tutmak
  • Kredi raporlarınızı hataları için takip edin

Lenders genellikle bir Bölüm 7 taburcudan iki yıl sonra yeni bir ipotek düşünün (başka bir nitelik faktörü ile) veya bir Bölüm 13'ün güven izni ile kredi kullanımı için 12 ay içinde kredi kullanımı için yüksek olsa da, sorumlu kredi kullanımı puanınızı asal seviyelere yükseltebilir. Örneğin, birçok borç veren, 12 ay içinde bir taburcu sırasında 50-100 puan iyileştirmeyi 12 ay içinde ortalamanın altında% 30'u görebilir ve kredi kullanımını% 30'u altında tutar.

Bankaruptcy ve Mülkiyet Hakkında Ortak Yanlışlar

  • [FONT:0] “Her şeyi kaybedeceğim.”). Sahte. Muaflar önemli ev özkaynaklarını, araç özkaynaklarını, ev mallarını ve emeklilik hesaplarını koruyor.
  • [FONT:0]Bankruptcy, bir kez başlatıldığında bir forelosure durdurmayacak.”[Dönetici:0) “Bankruptcy, planlanan bir satış dahil tüm koleksiyon eylemleri durduruyor – açıklanmadan önce dosyanız uzun sürüyor.
  • [FONT:0) “Bir kez sadece dosya yapabilirim.”) Birden fazla kez dosya gönderebilirsiniz, ancak taburcular arasında beklenmelidir: Bölüm 7, Bölüm 13 için bir Bölüm 7, ve dört yıl sonra Bölüm 13. Timing önemli.
  • “Komşum etkilenecek.”[Dönetici:0)[Dönetici:0) “Korumum etkilenecek, ancak her zaman gerekli değil, aynı zamanda, eşinizin ayrı varlıkları ve gelirleri genellikle iflasın bir parçası değildir.
  • [FONT:0]Bankruptcy kredimi sonsuza dek mahvedecektir. Yanlış.

Gerçek Dünya Örnekleri: Evleri ve Arabaları Tasarruf Etmek

[FONT:0)Case: Ev sahibi yakın bir forekonuşturma[Dönetici: 1 ) – Kaliforniya, işini kaybetti ve altı ay sonra kredi veren bir satışını iki hafta içinde planladı.

[FONT:0)Case: Araba geri ödemeden sonra mal sahibi ([Dönetici: 1 ) – Teksaslı bir adam dört araba ödemesini kaçırmıştı.

[FONT:0)Case: Strip'in ikinci ipoteki[Dönetici: 1 ) – Bir Illinois, ilk ipotekde 200 bin dolar borçlarını ilk olarak ödediler ve ikinci bin $ 'a kadar.Evin değeri 80 $ 'a kadar düştü.

Bu hikayeler hızla hareket etmenin önemini vurgulamaktadır. Bir satış onaylandıktan sonra veya araç açıklığa satılıyor, kaybı geri çevirmek son derece zor. File before the critical moment.

Bir Bankruptcy Avukatı ile çalışmak: Beklenecek olan şey

Yasal temsil, mülk içeren bir durumda isteğe bağlı değildir. Kağıt çalışması karmaşıktır, muafiyetler doğru iddia edilmeli ve son tarihler garanti edilemez. Çoğu avukat ücretsiz bir danışmanlık sunar ve birçok ücret taksit planları içerebilir. Bazı Bölüm 13 planları yasal ücretleri içerebilir.

Danışma sırasında, avukatınız:

  • Gelirinizi, masraflarınızı, mallarınızı ve borçlarınızı gözden geçirin
  • Bölüm 7 uygunlukları test yoluyla belirlenir
  • Geçerli muafiyetleri kullanarak koruma hesaplamak
  • deşarj için zaman çizelgesini açıklar
  • Bölüm 13 planı gereklilikleri uygulanabilirse
  • Yasal ücretler için maliyetler ve ödeme seçenekleri tartışın

Şişmanlık yaptıktan sonra, 30 gün sonra kredi verenler (41 toplantı) toplantıya katılırsınız. Bölüm 13'te, mahkeme ile geri ödeme planını onaylıyorsunuz. Avukatınız tüm mahkeme iletişim ve kredici itirazları ile başa çıkıyor.

Potansiyel avukatınızı sormak için sorular: Kaç tane iflas vakası işe alındınız? Foreclosure savunma ile deneyim var mı? 341 toplantıda mevcut olacak?

Bankaruptcy Süreci: Donmadan

Zaman çizelgesinin anlaşılması endişeyi azaltmaya yardımcı olur. İşte tipik bir dizi:

  1. [FONT:0)Öyleleme dönemi[Dönlendirme süresi[Dönemli: Toplam belgeler, tam kredi danışmanlığı, iflas mahkemesi ile dosya dilekçesi.
  2. [FONT:0]GÖRÜŞÜNCÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜ: 0,2.
  3. [FONT:0] 14 gün [[Dönetici: Parasallık, borçlar, gelir ve harcamalar, finansal işler hakkında bir açıklama ile birlikte.
  4. [FONT:0] 30-45[[[Dönetici: 341 toplantı) Mütevelli sorular soracaktır.
  5. [FONT:0)Gün 45-60 (Chapter 13))[değiştir | kaynağı değiştir]
  6. [FONT:0) 60-90 (Chapter 7))[değiştir | kaynağı değiştir]: Rehlikeler için son tarih, herhangi bir itiraza girilmese, deşarj girilir.
  7. [FONT=0)Day 110 (Chapter 7))[Dönemli siparişler ve davalar kapanır.
  8. [FONT:0)Month 36-60 (Chapter 13))[Son plan ödemesinden sonra, deşarj girilir ve dava kapanır.

Süreç boyunca, plana uymanız ve devam eden ödemeleri yapmanız sürece mülkleri koruyorsunuz.

Dış kaynaklar için daha fazla okuma

  • [FONT:0)U.S. Mahkemeleri – Bankaruptcy Temelleri[[Dönetici: 1) Resmi hükümet iflas bölümleri ve prosedürlerine rehberlik eder.
  • [FONT=0) Hayır (Bankruptcy ve Foreclosure[[[Döncüm: 1) / O halde, iflasın nasıl durdurulacağı konusunda doğru açıklamalar.
  • [FONT:0]Federal Ticaret Komisyonu – Bankruptcy: What You Need to Know) – Tüketici- süreç ve alternatiflerin genel bakışına odaklanır.
  • [FONTD:0)HUD – Foreclosure[D: 1 ) – Danışmanlık ve kredi değiştirme seçenekleri için başvuru yapmadan önce Kaynaklar.
  • [FONT=0] Adalet Bölümü – ABD Güven Programı – iflas yönetimi ve gözetimi hakkında bilgi.
  • [0] American Bankruptcy Institute – iflas profesyonelleri için araştırma ve haber.

Sonuç: Evinizi ve araçlarınızı korumak için kararsız Deve Action alın

Foreclosure and repossession are difficult, but the law provides a open road to stop them. Bankruptcy - özellikle de Bölüm 13 - mülkünüzü tutarken eksik ödemelere yetişmek için acil bir koruma sunar.