Evinizi foreclosure'a kaybetme tehdidi, ev sahibinin en stresli deneyimlerden biri olabilir.Foreclosure process hızla hareket edebilir, gelecekteki güçsiz ve belirsizliğinizi terk edebilirsiniz. Ancak, kanun, bu adımı durdurmanıza yardımcı olabilecek birkaç araç sunar.

Foreclosure Process

iflasa girmeden önce, cezanın nasıl çalıştığını anlamanıza yardımcı olur. Foreclosure yasal işlem, ipotek ödemelerini yapmamanız için parasal kullanımlardır.

Tipik bir senaryoda, birkaç ödemeyi kaçırdıktan sonra, kredi veren bir talep mektubu veya varsayılan hesabı gönderir.Eğer yakalamazsanız, kredi veren bir fatura satışını en kısa sürede ilk kaçırılmış ödemeden birkaç ay sonra yapabilirsiniz.

Bankruptcy, bir foreclosure satışını durdurabilecek birkaç yasal eylemden biridir, bazen satış aynı gün için planlanırsa bile.

Bankaruptcy Foreclosure Nasıl Durdurabilir: Otomatik Kal

Bir iflas dilekçesi yaptığınızda, mahkeme hemen hemen bir şekilde bir GÜNCEL:0) otomatik olarak kalır (Dönetici: 1) Bu, en kredi verenleri yasaklayan bir mahkeme emridir - ipotek kredi verenleri dahil - size karşı koleksiyon eylemleri yapmaktan kaçınır.

  • Bir foreclosure satış ile devam et
  • Başlangıç veya kapat için bir dava devam
  • evinizi veya mülkünüzü yeniden değerlendirin
  • Ödeme talep etmek için sizi arayın

Otomatik kalmak, iflas davanızın aktif kaldığı an, hatta yargılamadan önce bile yargılandığınızı etkiler.Bu size acil nefes salonu verir. Ancak, kalabalığınız kalıcı değildir.Bu sadece iflas durumunuzun aktif kaldığı sürece geçerlidir ve mahkeme tarafından kalıcı olarak kaldırılabilir ve evinizi tutmak için, altta yatan ipotek odasına hitap etmek için iflas işlemi kullanmanız gerekir.

Ev sahipleri için iki banka türü

ABD Bankası'nın iki bölümü, konut sahipleri için en çok dikkat çekicidir: Bölüm 7 ve Bölüm 13. Her şey farklı çalışır.

Bölüm 7 Bankruptcy: Sıvılaştırma

Bölüm 7 genellikle “yapaylaşma” iflası olarak adlandırılır, çünkü birçok borçluyu (örneğin kredi kartı ve tıbbi faturaları gibi) döviz dışı mallar nedeniyle tahliye edilir. Ev sahipleri için, ana soru evinizi tutabileceğinizdir.

Evinizde önemli bir özkaynak varsa, Bölüm 7 güven miktarından biraz tasarruf edebilir, hatta kendi öznenizin muafiyetini aşabilirse, federal muafiyetleri kullanarak hala koruyabilirsiniz (Eğer eyaletiniz) veya güven verenlerden bir satın almayı kabul eder.

[[Dönetici:0)İmportant:[Dönetici:[Dönetici:0)Bölüm 7, ipotek ödemelerini kaçırıp, kredi verenin sonunda mahkemeye otomatik olarak kalmasını istemeyebilirsiniz.

Bölüm 13 Bankruptcy: Reorganization

Bölüm 13, ipoteklerinde geride kalan çoğu ev sahibi için tercih edilen bir yoldur, ancak evlerini tutmak istiyor. Bu plan altında üç ila beş yıl içinde bir geri ödeme planı önermenize izin veren yeniden düzenleme iflası.Bu plan altında, normal aylık ödemelerinizi yapmaya devam ederken kaçırabilirsiniz.

İşte nasıl çalışır: Bir Bölüm 13 dilekçesini veriyorsunuz ve planınızın sonunda, ipotekli borçlarınızı doğrudan kredi verene kadar ödeyebileceğiniz bir plan öneriyorsunuz.

Bölüm 13 sadece ödemelerde yetişmek için değil - aynı zamanda ikinci bir ipotek veya vergi yalanlarıyla yüzleşseniz de yardımcı olabilir. Bazı durumlarda, bir Bölüm 13 planı, ev değeri ilk ipotek bakiyesinden daha azsayısız bir ikinci ipotek.

Bankaruptcy Kullanımının Anahtar Faydaları Foreclosure

  • [FONT:0]Immediate satışa son verdi: Otomatik kalmak anında çalışır, hatta Foreclosure satış aynı gün için planlanırsa.
  • [FONT:0) Yeniden düzenleme zamanı:[Dönetici:[Dönetici: 0) Bölüm 13 size, genellikle faiz veya daha düşük bir oranda yakalamanızı sağlar.
  • [FONT:0) Bazı borçların geri kalanı: Bölüm 13'te faiz oranını veya esası belirli güvenli borçlara göre azaltabilirsiniz.
  • [FONT:0) Diğer borçların yükü:[Dönetici: 1 ) Her iki bölüm de kredi kartı borcunu, tıbbi faturaları ve diğer öngörülemeyen yükümlülükleri, ipotekinize karşı para kazanmak için para serbest bırakabilir.
  • [FONT:0) Eksiklik yargılarından koruma:[Dönetici: 1 ) Birçok eyalette, bir sigorta satışından sonra, kredi veren size satış fiyatı ve ipotek dengesi arasındaki fark için su verebilir. Bankruptcy bu eksikliğin düşemez.

Foreclosure için Bankaruptcy Limitleri ve Riskleri

iflas bir yaşam çizgisi olsa da, sihirli bir mermi değildir. Önemli kısıtlamalar şunları içerir:

  • [FONT:0]Bir çok kez:[Dönetici:[Dönetici:0)Bir önceki iflas davasında geçen yıl ertelenmiş olsaydı, otomatik kalmak sadece 30 gün ile sınırlı olabilir.Eğer önceki yıl içinde iki veya daha fazla davanız varsa, mahkemeye uzatıp uzatmanızı istemeyebilirsiniz.
  • [FONT:0)Kredi etkisi:[Dönetici:[Dönetici:0) Bir iflas, kredi raporunu 7-10 yıl boyunca koruyacak, yeni kredi, kira veya hatta belirli alanlarda bir iş elde etmek daha zor hale gelecektir.
  • [Üye:0) Evi tutmanın garantisi yoktur: Eğer devam eden ipotek ödemelerinizi ve bölümdeki ödemelerinizi yapamıyorsanız, mahkeme davanızı reddedebilir ve tazminatı geri alacaktır.
  • [FONT:0)Chapter 7 hisse senedi kaybetme riski:) Evinizin önemli bir dışsallık varsa, Bölüm 7 güvene satabilir.
  • [Üye Olmayan Krediler için bir tedavi değil: Bankaruptcy kredinin temel olarak uygun olmayansa ipotek koşullarını değiştiremez. Ancak, Bölüm 13 bazen bir ipotek değişikliğine yardımcı olabilir.

Bankaruptcy için Alternatifler

Bankaruptcy, durumunuza bağlı olarak, dikkate alınabileceğiniz tek yol değildir:

  • [FONT:0)Loan modifikasyonu:[Dönetici:[Dönetici:0) Kredilerinizi daha düşük faiz oranı, genişletilmiş dönem veya asıl indirimi müzakere etmek için iletişime geçin. Birçok kredi verenin, özellikle de salgın düzenlemelerinden sonra.
  • [FONT:0)Forbearance:[[Dönetici:[Dönetici:0) Ödemelerde geçici bir duraklama veya azaltım, genellikle zor sebeplerden dolayı izin verilir.
  • [FONT:0)Refinance:[[Dönetici ve krediye sahipseniz, yeni bir krediye yeniden finanse edilebilir ve eskileri sıfırlayabilir.
  • [FONT=0]Short satışı:[Dönetici:[Dönetici:0)) Evi ne borçlu olduğunuzdan daha az satmak, kredi verenin onayı ile, sigorta ve eksikliğinden kaçınabilir.
  • [FONT:0)Yakalamanın yalanı üzerine koydu: Voluntly evden borçtan serbest bırakılması için karşılığında kredi verene verdi.

Her seçenek kendi pros ve eksileri vardır. Bankruptcy genellikle en güçlü yasal koruma sağlar, ancak kredi vereninizle doğrudan bir çözüm üzerinde çalışabilseniz gerekli olmayabilir.

Evinizi kurtarmak için bankaruptcy kullanmak istiyorsanız

Eğer iflasın doğru yolu olduğuna inanıyorsanız, bu adımları izleyin:

  1. [FONT:0] Değerli bir iflas avukatına bağlı olarak; Bir avukat, özkaynaklarınızı, gelirinizi, eyalet muafiyetlerini ve Foreclosure'un zamanlamasını değerlendirecektir.
  2. [FONT:0] Tüm finansal belgeleri toplayın.[[Dönetici:0] ipotek ifadelerine ihtiyacınız olacak, para ubs, vergi geri dönüşlerine, banka ifadelerine ve tüm borçların ve varlıkların bir listesini.
  3. [FONT:0] Doğru bölümü ele alalım.[[Dönetici: 1) Avukatınız Bölüm 7 ve Bölüm 13 arasında, arrearlara ve öznel durumunuza yetişme yeteneğinize dayanarak karar vermenize yardımcı olacaktır.
  4. [FONT:0]Yönetici dilekçesi hemen hemen Eğer foreclosure satış yakınsa, aynı gün dosyaya elektronik olarak dosyanız gerekebilir.
  5. [FONT:0) Kreditörlerin (41 işitme) toplantısını bitirmiş durumda..[*] Bu, güven ve kredi verenlerin finanslarınızla ilgili soruları sorabilecekleri kısa bir toplantıdır.
  6. [Üye:0) Bölüm 13'te plan ödemeleri yapmak gerekir.[DÜye: 1) Planınız mahkeme tarafından onaylanmalı ve 30 gün içinde güvene ödeme yapmaya başlamalısınız.
  7. [FONT:0]Stay kredi vereninizle temasa geçti.[DÜDÜT:1] Hatta filingten sonra bile kredi verenle ipotekle iletişim kurmalısınız. Bölüm 13'te, plan aksi takdirde kredi verene kadar devam etmeniz gerekir.

Dosyaya Ne Zaman: Timing Eleştirel

Foreclosure'u durdurmak için en iyi zaman, satıştan sonra beklemeden öncedir.Ölmüş düşer ve ev üçüncü bir partiye satılırsa, geri almak için çok daha zor olur. Bazı eyaletlerde, satıştan sonra hala bir kurtuluş dönemi olabilirsiniz.

Eğer foreclosure erken aşamalarda ( varsayılanlık notu açılır), daha önce plan yapmak için daha fazla zamanınız var.Bir Bölüm 13 planı hazırlamak ve son dakika filing stresinden kaçınmak için daha fazla zaman verirsiniz.

Bankaruptcy'den sonra neler oluyor: Uzun vadeli Implikasyonlar

Parazorlamayı durdurmak için başarılı bir şekilde iflas kullanmak sadece ilk adımdır. Davanız taburcu edildikten sonra, ipotek ödemelerinizi tekrar ileriye taşımak zorundasınız.Eğer tekrar kaybolup, kredi veren foreclosure işlemi yeniden başlatabilir ve seri filingler üzerindeki kısıtlamalar nedeniyle başka bir iflası geri getiremezsiniz.

Kredi puanınız yıllarca acı çekecek, ancak herhangi bir kalan borç üzerinde ödeme yaparak hemen yeniden inşa etmeye başlayabilirsiniz ( ipotek dahil) ve güvenli kredi kartları sorumlu olarak kullanarak, birçok kişi bunu Bölüm 13 taburcudan üç yıl sonra bulur, kredilerinin yeni bir ipotek veya araba kredisi için yeterli olduğunu bulur.

Sık Sorulan Sorular

Zaten bir foreclosure satış tarihi varsa iflas edebilir miyim?

Evet, satış yarın için planlandığında bile, iflasın durdurulması durdurulacaktır - satıştan önce dosyanız tamamlandığında uzun süre. Otomatik kalmak hemen geçerlidir. Ancak, son zamanlarda birden fazla bankaya sahipseniz, kalın kalabilir.

iflas ipotekimi ortadan kaldıracak mı?

Hayır, doğrudan. Bankruptcy, ipotek için kişisel sorumluluğunuzdan kurtulamaz (sağlık söz konusu) ama evinizdeki yalanı kaldırmayın.Evini korumak için, ipotek ödemeye devam etmeli veya bir Bölüm 13 planıyla yakalamaya devam etmelisiniz.

Foreclosure için iflas etmek için bir avukata ihtiyacım var mı?

Doğru bir şekilde dosyalamanın yasal olarak mümkün olduğu (bir avukat olmadan), evinizin tehlikede olduğu konusunda son derece risklidir. Bankruptcy yasası karmaşıktır ve hatalar, muafiyetlerin kaybı veya hatta deneyimli bir iflas avukatının kaybı şiddetle tavsiye edilir.

Kredici nesnemi otomatik kalmak için yapabilir miyim?

Evet. Lenders otomatik kalmayı kaldırmaya bir hareket edebilir, özellikle mülkte eşitliğe sahip değilseniz veya plan ödeme yapmamalısınız. mahkeme bir işitmeye sahip olacak ve kalmayı karar verecek.

Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç

Bankaruptcy, ipotek arrearları yakalamaya devam edebilecek güçlü bir yasal araçtır ve sizi evi kurtarmak için yapılandırılmış bir yol verir.Bölüm 7 veya Bölüm 13'ü tercih ederseniz, finansal durumunuza ve rehberlik etme yeteneğinize bağlıdır.Ancak, iflasın iflasın bir sayfası yoktur.[0]

Dikkatli planlama ve profesyonel tavsiye ile, iflas, evinizi kaybetmeden ileriye taşımak için ihtiyacınız olan taze başlangıç sağlayabilir.