Bankaruptcy, finansal hayatınızın çeşitli yönlerini önemli ölçüde etkileyebilir, sigortacılarınızın nasıl göründüğünü ve hangi işe yarayabileceğiniz stratejilerin mali bir geri bildirime yönelik olarak teminat altına alınmasına yardımcı olacaktır.

Bankaruptcy Hayat Sigortası Eligability Nasıl Etkiliyor

Yaşam sigortası şirketleri, başvuranları değerlendirmek için sağlık, yaşam tarzı ve finansal verilere güvenir.Rektörlerin politika notları, ödeme dışı veya hatta dolandırıcılık için risk olarak yorumlayabildiği bir iflas işareti.

Çoğu standart yaşam sigortası poliçeleri tıbbi bir sınav gerektirir ve kredi bazlı sigorta puanları da dahil olmak üzere finansal geçmişinizin gözden geçirilmesi gerekir. Bu puanlar kredi raporunuzden elde edilir ve talep edilen bir iddianın olasılığını tahmin etmek için kullanılır. Bir iflas kredi bazlı sigorta puanınızı önemli ölçüde azaltabilir, daha yüksek primlere veya bir düşüşe yol açabilir.

Premiums ve Coverage Seçeneklerine Etkisi

Sigortacılar genellikle başvuru koşullarını riske atarak - tercih edilen artı, tercih edilen standart, standart, alt standart (table ratings), veya düşüş. Bir iflas sizi tercih edilen bir fiyattan standart veya alt standart derecelendirmeye kadar, yıllık priminizi% 20 ila 50 veya daha fazla artırabilecektir. Örneğin, sağlıklı 40 yaşındaki bir kişi için yılda 400 dolar öder.

Bazı durumlarda, özellikle de iflas son zamanlarda (son iki ila üç yıl içinde) veya eğer kused politikaları veya büyük borçlar gibi ek olumsuz faktörler varsa, sigortacılar 12 ila 24 ay boyunca kapsamazlar. Diğerleri açık bir iflas davasına sahip olan başvurularını inkar edebilir, taburcu sonlanana kadar beklemelerini talep edebilir.

Risk Sigortası Onaylandıktan sonra

  • [FONT:0) Bankaruptcy:[Dönetici:[Dönetici: 0) Bölüm 7 (liquidation) ve Bölüm 13 (reorganizasyon) farklı muamele görüyor. Bölüm 13, aktif olarak geri ödeme yapan borçlar, finansal rehabilitasyona bir taahhüt gösterebilir, çünkü çoğu borçtan çıkarılıyor.
  • [FONT:0)Timing ve Discharge Durum:[Dönetici: 1) Daha yakın zamanda, daha fazla onaylanmış planlarda, daha yüksek fiyatlarda veya değiştirilmiş planlarda bankacınızın size en az 12 ila 24 ay boyunca taburcu edilmesi gerekir.
  • [FONT:0]Current Kredi Puanı ve Tarih: Bankaruptcy 10 yıla kadar kredi raporunuz üzerinde kalır, ancak etkisi zamanla kaybolur.Bir yeniden inşa kredi puanı, on-time ödeme ve düşük kredi kullanımı ile, bazı olumsuz etkiler dengeleyebilir.
  • [Üye Olmayan Sağlık ve Yaşam Tarzı: [Dönetici: 0,4] Sağlık faktörleri, kronik koşullarda olmayan bir riskle karşı karşıya olmayan ve temiz bir tıbbi tarih, sağlık sorunları ve kötü krediye rağmen bir iflas bulmak için daha kolay bir zaman bulacaktır.
  • [FONT:0)Purpose ve Coverage A: [Dönetici: [Dönetici: 0,000 $ - 100,000) Son harcamalar veya gelir değiştirme için, emlak planlaması veya iş ihtiyaçları için daha az inceleme ile karşı karşıya kalabilir.

Bankaruptcy ile Yazı Sürecini Anlayın

Yazının altındaki hayat sigortası, uygulamanızın ayrıntılı bir incelemesini, tıbbi kayıtları, tarih, finansal arka plan (kredi raporu dahil), ve bazen kredi raporunuz üzerinde ortaya çıktığı zaman, alt yazar ek belgeleri talep edecektir:

  • Mahkeme iflas deşarjını veya plan onayı gösterir.
  • iflasa yol açan koşulları açıklayan bir açıklama (sağlık, iş kaybı, boşanma vb.).
  • Mevcut gelir ve finansal istikrar kanıtı, ödeme boşlukları veya vergi geri dönüşleri gibi.

Açıklamanız önemlidir. Underwriters insan ve sık sık sık finansal zorluklara karşı sempatiktir.Eğer iflasınızın tekil bir olay tarafından neden olduğunu gösterebilirseniz (örneğin, felaket tıbbi faturalar veya bir iş geri dönüş) ve bu nedenle standart bir teklif veya hatta tercih edilen bir derecelendirme şansınızı geliştirirsiniz.

Krediye dayalı sigorta Puanları: Yakın bir Bakış

Amerika Birleşik Devletleri'ndeki çoğu sigortacı, sigorta puanlarını yazmaları için kullanıyor. Bu puanlar FICO veya VantageScore krediler için kullanılan ancak aynı kredi raporundan elde ediliyor. Bir iflas, sigorta puanınızı 100-200 puana kadar düşebilir. sigortacılar bu puanı üçüncü taraf şirketlerden elde ederler.

Kredi raporunu uygulamadan önce kontrol etmek önemlidir. Üç bürokratdan (Equifax, Experian, TransUnion) her biri tarafından ücretsiz bir yıllık rapora sahipsiniz.Özellikle iflasın aktif olduğu gibi, ya da hesapların düzeltilmesi yanlış raporlanmışsa, sigorta puanınızı ve uygulama sonucununuzu geliştirebilmeleri için.

Bankaruptcy'den sonra Yaşam Sigortası Olma şansınızı artırmak için stratejiler

iflas engelleri sunarken, sizi sürekli olarak yaşam sigortası elde etmekten alıkoymamaktadır. Stratejik adımlar atarak, kendinizi daha çekici bir başvuru sahibi olarak konumlandırabilirsiniz ve potansiyel olarak makul fiyatlarda güvenli kapsama alanı sağlar.

Sizin bankanız yok olana kadar bekleyin

Sabır genellikle en basit stratejidir. Çoğu sigortacı sizi dikkate almadan önce standart bir politikaya konulamaz: taburcu siparişinizi aldıktan sonra (genellikle 7 veya 3-5 ay Bölüm 13 için), saat sizi dikkate almadan önce belirli bekleme süresine sahip olacaktır.

  • [FONT:0]1 yıl post-discharge:) Bazı taşıyıcılar diğer faktörlere bağlı olarak standart veya biraz daha yüksek oranlarda kapsama alanı sağlayacaktır.
  • [FONT:0]2 yıl post-discharge: Daha fazla sigortacı sizi dikkate alacak ve standart bir oranın oranı önemli ölçüde arttı.
  • [FONT:0)4+ yıl post-discharge: iflasın minimum etkisi vardır; kredinizin yeniden inşa edilmesi durumunda tercih edilen oranları genellikle hak edebilirsiniz.

Hemen kapsamanız gerekiyorsa – örneğin, iflas sürecinde bir ipotek veya koruma bağımlılarını güvence altına almak – geçici veya basitleştirilmiş konu ürünlerini düşünün (aşağıda bakın).

Birden çok Sigorta Sağlayıcıları Karşılaştırma

Sigortacılar iflasa nasıl davrandığı konusunda geniş ölçüde değişirler. Bazı şirketler finansal tarih için yazı kılavuzları altında daha esnektir, diğerleri aynı anda birden çok taşıyıcı ile çalışan bağımsız bir sigorta acentesi veya broker, geçmiş bankaruptcies'in daha fazla olduğunu tespit etmenize yardımcı olabilir. Örneğin, bazı karşılıklı sigortacılar aynı anda birkaç taşıyıcıya da başvuru sunabilirler.

Ayrıca, algoritmalı yazarlık kullanan doğrudan sigortacıları dikkate almaya değer ve kredi tarihinden daha ağır tıbbi verileri tartabilir. Ancak, bu şirketler genellikle en düşük kapsama süresine sahiptir ve karmaşık vakaları azaltabilir.

Genel Sağlıkınızı Geliştirmeye Odaklı

Sağlık ve yaşam tarzı faktörleri, bir iflastan sonra mükemmel bir sağlık profili sunmakla negatif finansal tarihini dengeleyebilirsiniz:

  • Sağlıklı bir ağırlık, kan basıncı ve kolesterol seviyelerini koruyun.
  • Sigara içilir veya nikotin kullanıyorsanız, sigara içmeyen oranları için en az 12 ay boyunca bırakın.
  • Alkol tüketiminin sınırlandırılması ve yüksek riskli aktivitelerden kaçınılması (örneğin, scuba dalış, rock tırmanışı) ekstra derecelendirme gerektiren.
  • İyi bir şekilde tartıştığınız ve akut stres altında olmayan bir zamanda tıbbi bir sınava girin.

Finansal Tarihiniz Hakkında Sayın

Hiçbir zaman bir yaşam sigortası uygulaması üzerinde bir iflas asla. Çoğu uygulama açıkça soruyor: “Henüz iflas için başvuruda bulundunuz?” Yalancı olarak yanlış ifade edilir ve daha sonra bir iddiaya yol açabilirsiniz.Eğer dürüstseniz, alt yazar, otomatik olarak riskin otomatik olarak değerlendirilmesini düşünebilirsiniz.

Garantili Sorun veya Basitleştirilmiş Sayı Yaşam Sigortası

iflastan hemen sonra kapsamanız ve yazılı bir politikaya uygun değilsen, bakın:

  • [FONT:0)Guaranteed sorun yaşam sigortası: [Dönder: 1] Tıp sınavı ve sağlık soruları yoktur - kabul, sağlık veya finansal tarihten bağımsız olarak garanti edilir. Ancak, bu politikalar düşük yüz miktarlara sahiptir (tipsiz olarak 5.000 $ 25,000 $), yüksek primler kapsamaya göre, ve sadece 2-3 yıl sonra tam ödeme.
  • [FONT:0)Siyileştirilmiş sorun yaşam sigortası: [Dönetici: [Dönetici: 0,3] Tıbbi sınav yoktur, ancak bazı adaylar için uygun bir seçenek sunar. Bu politikalar genellikle garantili sorundan daha yüksektir (300,000 veya daha fazla) ve biraz daha düşük primler. Birçok basitleştirilmiş sorun taşıyıcıları bazı başvurularında iflastan söz etmiyorlar.

Krediniz birkaç yıl içinde geri döndükten sonra, bu politikaları daha iyi oranlarda tam olarak yazılı veya kalıcı bir politika ile değiştirebilirsiniz.

Kredinizi ve Finansal Profilinizi Yeniden Geliştirme

Kredi puanınızı ve genel finansal sağlığınızı geliştirmek sadece sigorta ile yardımcı olmayacaktır, ancak gelecekteki kredi ve istihdamla da yardımcı olacaktır:

  • Tüm faturaları zamanında ödeme, her ay. Ödeme tarihi en önemli kredi faktörüdür.
  • Kredi kartının düşük dengelerini tutun - kredi limitlerinizin% 30'unun altında ideal olarak.
  • Olumlu tarih kurmak için güvenli bir kredi kartı veya kredi geliştirme kredisi düşünün.
  • Kredi raporlarınızı izleyin ve anlaşmazlıkları hemen hatalarıyla ilgili hataları izleyin.
  • Kısa bir dönemde birden fazla yeni hesabı açmadan kaçının, çünkü bu, puanınızı geçici olarak azaltabilir.

Ayrıca istikrarlı bir iş sürdürmek, acil bir fon inşa etmek ve harcama sorumlu bir şekilde idare ettiğiniz bir bütçeye sahip olmak için finansal istikrar gösterebilirsiniz. Bazı sigortacılar gelir veya varlıkların istikrarını onaylamasını isteyebilir.

Bölüm 13 Bankruptcy için özel düşünceler

Bölüm 7'nin aksine, Bölüm 13, borçlarınızı, bir sonuç olarak, birkaç taşıyıcının kredi verenlere düzenli ödeme yaptığını gösterir. Bazı sigortacılar bunu olumlu bir işaret olarak görürler - bu şekilde borçlarınızı ele almak yerine aktif olarak bunları ele alır. Sonuç olarak, birkaç taşıyıcı standart veya hatta tercih edilebilir fiyatlar 13 dosyacıya bunu en az 12 ay boyunca iyi bir ödeme tarihi ile planla karşı planda bulunan 13 dosyaya sunar.

Ancak, çoğu sigortacı hala planın başarıyla tamamlandığını görmek ve tam yazı yazma yapmadan önce bir taburcu aldığınızı görmek istiyor.Eğer plan sırasında başvuruda bulunursanız, daha yüksek fiyatlar veya ertelemek için de tek başına gelirinizin iflas planını tehlikeye atmadan sigorta primlerini ödemek için yeterli olduğunu göstermek zorunda kalabilirsiniz.

Bankaruptcy Life Insurance Oranlarını Nasıl Etkiliyor?

Yaşam sigortası oranları üzerindeki iflasın etkisi zamanla azalır. İşte genel bir zaman:

  • [FONT:0]0–2 yıl post-discharge: Severe etkisi. Birçok sigortacı, garantili / basit bir konu için en iyi şekilde düşük fiyatlara geri dönecektir.
  • [FONT:0]2-4 yıl post-discharge: Moderate etkisi. Standart fiyatlar iyi sağlık ve istikrarlı finanslarla mümkündür. Bazı taşıyıcılar standart tercih edilebilir.
  • [FONT:0]4-7 yıl post-discharge: Azınlık etkisi için başvuranların çoğu standart veya tercih edilen fiyatlar için geçerli olabilir. Birkaç taşıyıcı hala son 10 yılda iflas isteyebilir.
  • [FONT:0]7+ yıl post-discharge: Minimal'in artık kredi raporunuz üzerinde görünmediği gibi (Chapter 7 10 yıl boyunca kalır; Bölüm 13'ü 7 yıl boyunca). sigortacılar nadiren bu noktadan öteye düşünür.

Sık Sorulan Sorular

Hala iflas ederken hayat sigortası alabilir miyim?

Evet, ancak seçenekleriniz sınırlıdır. Garantili bir sorun yaşam sigortası için hak edebilir veya bazı taşıyıcılar tıbbi sınav olmadan basitleştirilmiş bir konu politikaları sunabilir.Başvuru yapmadan önce iflas güvene sahip olmanız gerekir, çünkü bazı politikalar iflas mülkünün bir varlık olarak kabul edilebilir.

iflas, işverenim aracılığıyla grup hayat sigortasını etkiler mi?

Genel olarak hayır. İşveren tarafından sunulan grup yaşam sigortası (basic kapsama) tıbbi yazı veya kredi kontrolü gerektirmez. Ek grup kapsaması genellikle yaz aylarında sınırlı değildir. Bankaruptcy sizi kayıt altına alma veya grup yaşam sigortası tutmanızı engellememelidir.

iflas mevcut yaşam sigortası poliçelerimi etkileyecek mi?

Hayır. Zaten güçte bir yaşam sigortası poliçesi varsa, iflas için dosya iptal etme bunu iptal etmemelidir. Ancak, zaman içinde prim ödemeye devam etmelisiniz. Politikanın nakit değeri varsa, iflasta bir varlık olarak kabul edilebilir ve avukatla konuşun, politikanızı nasıl koruyacağınız hakkında konuşun.

iflastan sonra bağımlılarım için hayat sigortası alabilir miyim?

Evet, bir eş, çocuk veya diğer bir sigortalı faize sahip olduğunuz sürece hayat sigortası satın alabilirsiniz. Kendi iflas tarihiniz genellikle başka birinin yaşamı hakkında bir politikanın yazısını etkilemez, ancak primleri ödeyebileceğinizi ispatlamanız gerekir.

Tüm hayat sigortası şirketleri kredi bazlı sigorta puanlarını kullanıyor mu?

Tüm değil, ama çoğu büyük taşıyıcılar bunu yapar. Bazı karşılıklı şirketler ve daha küçük niş sigortacılar kredi tarihinde daha az önem verebilir ve sağlık ve tıbbi kayıtlara daha fazla odaklanabilir. Bağımsız bir ajanla çalışmak bu taşıyıcıları bulmanıza yardımcı olabilir.

Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç

Bankaruptcy finansal bir geri dönüşdür, ancak bir yıl veya iki posta ücreti almak için kalıcı bir engel olmak zorunda değildir.Bu, sigortacıların iflası nasıl gördüğünü anlamak, uygulama zamanınızı planlamak ve proaktif olarak sağlık ve kredi profilinizi geliştirmek.

Sonuçta, hayat sigortası, sevdiklerinizi finansal zorluktan korumakla ilgilidir - ve iflastan sonra güvence altına almak için adımlar atarak ailenizin geleceğine olan olumlu bir taahhütdür. Sigortacılarla dürüst olmak, birden fazla taşıyıcıyı karşılaştırmak ve deneyimli bir ajanla çalışmak, ihtiyaçlarınıza ve bütçenize uygun bir politika bulabilirsiniz, hatta kaydınızda bir iflasla.

[FONT ve sigorta hakkında daha fazla bilgi için, kredi bazlı sigorta puanlarını ziyaret edebilirsiniz] Sigorta Komiseri) veya [[FONTD:3)U.S. hükümetin iflas bilgileri sayfasına bakınız).