Alzheimer Hastalığının Finansal Etkisini Anlayın

Alzheimer hastalığı şu anda 65 ve yaşlı insanlar için tahmin edilen 6.7 milyon Amerikalıyı etkiler ve bu sayı, nüfusun yaşlandığı kadar hızla büyümeye devam etmektedir: Bakımın finansal yükü son derece yüksektir: Alzheimer'ın sağlık bakımı için toplam ödemelerin, uzun vadeli bakım ve bakım hizmetleri, ve birçok kişiye dikkatsiz olarak 345 milyar dolara ulaşacak, bu maliyetler bir aileyi proaktif olarak planlamayı gerektirir.

Alzheimer için Medicaid planlaması, kaynaklarınızı yasal olarak yapılandırın, böylece Medicaid'in sıkı gelir ve kaynak sınırlarıyla, eşiniz veya aileniz için bir şey bırakarak, bu makale anahtar kavramlar, mevcut stratejiler ve kritik kararlarla karşılaşır.

Medicaid Alzheimer ile insanları nasıl destekliyor

Medicaid, Alzheimer ile bireyler için önemli olan geniş bir hizmet yelpazesini kapsar, özellikle de hastalık, custodial bakım gerekli olduğu noktaya ilerledi. Geleneksel Medicare, uzun vadeli bakım için çok sınırlı bir kapsama sunar, bu yüzden birçok aile Medicaid'e bakım için ödeme yapar, ev sağlığı aides, yetişkin gün bakımı ve diğer topluluk temelli hizmetler için.

Alzheimer'lı insanlar için en yaygın Medicaid yolları şunlardır:

  • [FONT:0) Institutional Medicaid:[Dönetici: 1 ) Bir hemşirelik tesislerinde bakım. Eligability çok düşük gelir ve varlıklara dayanıyor, ancak özel kurallar bir eş için bazı varlıkları koruyor.
  • [0]Ev ve Topluluk Temel Hizmetler (HCBS) Waivers:[Dönetici:[Dönetici: 1) İnsanların evde bakım almasına veya bir hemşirelik evinden ziyade yaşamaya yardımcı olması.Bekle listeleri yaygındır, bu yüzden erken planlama önemlidir.
  • [FONT:0]Medicare Tasarruf Programları: [Dönetici: Düşük gelirli Medicare faydalanıcılar primleri ve maliyet paylaşımı öderler, ancak uzun vadeli bakım kapsamazlar.

Medicaid Eligability Gereksinimler: Income ve Asset Limits

Medicaid uzun vadeli bakım için uygun olarak, başvuranlar hem gelir hem de varlıkla (kaynak) sınırları karşılamalıdır. Çoğu eyalette, bir kişinin gelir sınırı ayda yaklaşık 2,742 civarındadır (2024) ve varlık sınırı 2.000 $dır.

  • [FONT:0)Income cap devletler bu gelirin sınırın altında olması gerekir; diğerleri “aslında ihtiyaç duyulan” harcamayı azaltırsa gelirin kapağını aşıyor.
  • [FONT:0]Kırılabilir varlıklar[[Döneticiler[Döneticiler, hisseler, tahviller, gayrimenkuller ( birincil evden başka, bir sermaye sınırına kadar), ve araçların ötesinde.
  • [FONT:0) Dışsal varlıklar[[Döneticiler[Döneticiler) birincil ev (en çok eyaletteki özeliğe 688.000 $ değerinde, indekslenmiş), kişisel eşya, bir araç ve bazı burial hesaplar.

Birçok aile, Medicaid'in yardım etmesinden önce tüm tasarruflarını harcamalarını varsayar.Bunun bir kısmı için doğru olsa da, doğru planlama önemli varlıkları yasal olarak koruyabilir. anahtar beş yıllık İZFLT:0) göz ardı eden dönem) etkisi alır.

Beş Yıllık Bak-Back ve Ceza Dönemi

Medicaid, bu pencerede tüm varlık transferlerini incelerseniz, Medicaid kapsaması için başvuru için beş yıl içinde (60 ay) başvuru yapılabilir.Bu, ortalama aylık bakım maliyeti ile transferin değerini ikiye ayırarak hesaplanır. Örneğin, eğer 100 $ değerinden daha az para kazanırsanız, ortalama aylık maliyet 10.000 $ 'a tabidir.

Bu yüzden erken planlama önemlidir. Beş yıllık saat transfer tarihinden başlar, bu yüzden malları geri alınabilir bir güvene veya başka yasal transferlere uygularsınız, en erken fayda için uygun olacaktır.

Varlıkları Korumak için birincil Stratejiler

Irrevocable Trusts

En yaygın varlık koruma aracı bir İLDİ:0) · ·0. · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · ·

  • Güven dayanılmaz olmalıdır - finansmandan sonra değiştiremezsiniz veya geri dönemezsiniz.
  • Güven tarafından yaratılan Income size veya birikliğe dağıtılabilir, ancak asıl ulaşılamaz kalmalıdır.
  • Güven olarak hizmet edemezsiniz; bağımsız bir güvene isim vermelisiniz (bir aile üyesi veya profesyonel).
  • Transferler, Medicaid için başvurmadan en az beş yıl önce tamamlanmalıdır.

Güvenler, ikinci bir ev, yatırım hesapları ve nakit dahil olmak üzere geniş bir varlık yelpazesini koruyabilirler; örneğin, Medicaid tarafından ele alınmadığı tıbbi harcamalara erişime gerekmeyebilirsiniz.

Spousal Korumalar: Topluluk Spouse Resource Allowance

Federal hukuk, sağlıklı eş için özel koruma sağlar (bir Medicaid sahibi tarafından bilinir).Ücretsizce Kabul Kurallar), topluluk malvarlığı bir kısmını tutabilir - topluluk Spontini (CSRA) - 2024 yılında, Ödevgütümü etkilemeden en az 2,828 ila 154 $ arasında bir miktar terk edilir.

Bu kurallar, ailelerin bir eşin yardım alabileceğine dair tüm varlıkları tahliye etmekten kaçınmalarına yardımcı olur. Proper planlama topluluğun eşin tutarını en üst düzeye çıkarabilir.

Parazlanabilir Varlıklar Exempt Kaynaklara Dönüştürmek

Başka bir meşru strateji, varlık sınırına sayılmayacak olan muaf maddeler üzerinde sayılabilir varlıklar harcamaktır. Örneğin:

  • Ev modifikasyonları yapın (kırık rampalar, barlar, genişleyen kapı yolları) Alzheimer'ın bakımına uymak.
  • Prepay cenaze ve burial masrafları bir rerevocable otobüs sözleşmesi ile.
  • ipotek veya araba kredileri gibi borçlarını ödeyin.
  • Yeni bir araç satın alın (eğer zaten bir tane muaf olmazsanız).
  • Ev özkaynak muafiyet sınırı içinde mülk değerini artıran ev iyileştirmelerine yatırım yapın.

Bu eylemler, yaşamın kalitesini artırmak veya gelecekteki ihtiyaçlar için hazırlamakla birlikte sayılabilir varlıkları azaltır.

Uzun Süreli Bakım Sigortası bir Köprü Olarak

Bir Medicaid planlama aracı değil, uzun vadeli bakım sigortası (LTCI) Medicaid'in ihtiyacını geciktirebilir ve varlıklarını korumayı sağlar. Birçok modern politika, enflasyon korumasını içerir ve bakımda tutabilir, yardımcı olur ve hemşirelik evleri. Bazı eyaletler standart muafiyetlerin ötesinde daha fazla korumanın etkili bir yoludur.

Ancak, LTCI Alzheimer tanısından önce de satın alınmalıdır, çünkü sigortacılar genellikle semptomları ortaya çıkartan sonra kapsamazlar. Çünkü zaten Alzheimer olanlar için, LTCI genellikle bir seçenek değildir.

Alzheimer Aileleri için Özel Görüşler

Caregiver ve Family Dynamics

Alzheimer bir aile hastalığıdır. birincil bakıcı - sık sık bir eş veya yetişkin çocuk - muazzam duygusal, fiziksel ve finansal gerginlikle karşı karşıya. Medicaid planlama, bakıcı desteği için hükümleri içermelidir:

  • Yeniden bakım için bir kenara para ayırın (bu, Medicaid sahibinin bazı durumlardaki geliri tarafından ödenebilir).
  • bakıcının, Alzheimer'ın bir tesise hareket etmesi durumunda kaynaklar olmadan terk edilmez.
  • Bir ödeme için ödeme yapanların, adil piyasa değeri ve yazılı olarak belgelendiği sürece, bu tür anlaşmalar bir transfer cezasını tetikleyemeden, hesaplanabilir varlıklara azaltılabilir.

Yasal Belgeler Her Ailenin Sahip Olması Gereken

Bilişsel düşüş şiddetli hale gelmeden, belirli yasal belgeleri yerinde bulundurmak önemlidir. Bu güçlendirici bireyler finans ve sağlık hizmetlerini yönetmek için onlara güvenir:

  • [FONT:0] Avukatın Sürekli Gücü:[Dönetici:[Dönetici:0) Birinin finansal meseleleri idare etmesi, hediye, güven finansmanı ve Medicaid uygulamaları da dahil olmak üzere.
  • [FONT:0)Sağlık Bakım Proxy/Living Will: Bir ajan tıbbi kararlar almak ve son yaşam tercihlerini belirlemek için bir ajan.
  • [FONT:0)Revocable Living Trust:[Dönetici:0) Medicaid varlık korumasının kendisi için yararlı olmasa da (çünkü varlıklar hesaplanabilir kalır), yönetim ve olasılıktan kaçınılabilir.

Alzheimer'ın kayıp kapasitesi olan bir kişi, avukatın kalıcı bir gücü olmadan, aile, koruyuculuk veya konservatörlük elde etmek için mahkemeye gitmek zorunda kalabilir - zaman alıcı ve pahalı bir süreç.

Profesyonellerle çalışmak: Yaşlı Hukuk Avukatları ve Finansal Planlayıcılar

Medicaid kuralları karmaşıktır ve devlet tarafından farklıdır. Uzman rehberliği olmadan planlamaya çalışmak pahalı hatalara yol açabilir - bir önlenebilir ceza süresini tetikleyebilir veya feragat programı için eksik bir ücret kaçırabilir. deneyimli bir büyük hukuk avukatı:

  • Belirli finansal durumunuzu analiz edin ve eyalet kurallarınıza uygun stratejiler önerin.
  • Uygun olmayan güven, bakıcı anlaşmalar ve diğer yasal belgeler.
  • Para transferlerinin zamanlamasının cezaları en aza indirmek için kılavuzluk.
  • Medicaid uygulaması ile kendi kendine yardım edin, ki bu da ünlü kağıt işi-heavy.

Sertifikalı bir Finansal Planlayıcı (CFP®) veya Sertifikalı Yaşlı Planlama Uzmanı da yatırım stratejileri, vergi değerlendirmelerini ve yasal planla sigorta kararlarını koordine edebilir.

Alzheimer'ın Alzheimer için Medicaid Planlamasında Ortak Pitfalls

Çok uzun süre beklemek

En büyük hata aileleri hemen hemşirelik evine ihtiyaç duyana kadar bekliyor. Bu noktada, beş yıllık bakış süresi zaten ortaya çıkıyor ve son hediyeler veya transferler bir cezaya neden olacak. Erken planlama - herhangi bir semptoma müdahale etmeden önce - size en uygun seçenekler verir.

Bir Strateji olmadan Hediye

Çocuklara veya diğer aile üyelerine para veya mülk vermek basit bir çözüm gibi görünebilir, ancak topak hediyeler tam olarak transfer Medicaid penalizeleri kullanarak.Her devlet, hediyenin değerine dayanarak cezaları hesaplar.

Ev Eşitliği Sınırını Tanımlama

birincil ev genellikle muaf olsa da, en fazla ev eşitliği sınırı vardır (şimdi çoğu eyalette 688,000 $). Eğer sermaye bu miktarı aşıyorsa, başvuru sahibi geri bir ipotek almak veya evi satmak için onu azaltmalıdır. Bu, birçok aileyi şaşırtabilir.

HCBS Waivers'te Divestment Cezalarını Düşünmemek

Bir ev ve topluluk temelli hizmetleri hemşirelik evi bakımı yerine kullanmayı planlıyorsanız bile, aynı varlık transfer kuralları ve cezaları uygulanır. Birçok kişi evde kalmak, geri dönmelerine tabi olmadığını varsayar - ancak bu yanlış. Waiver programları Medicaid amaçları için uzun vadeli bakım hizmetleri olarak kabul edilir.

Medicare ve VA Faydalarının Rolü

Medicare uzun vadeli bir bakım kapsamazken, Medicaid'in ihtiyaç duyduğu 100 gün boyunca yetenekli hemşirelik bakımı için ödeme yapar.Bu, geçici bir köprüyü sağlayabilir.Gaz ve eşleri de VA avantajları için uygun olabilir, çünkü Aid ve ⁇ , bu da Medicaid'in ihtiyaç duyduğu her türlü faydayı dikkate almalıdır.

Sonuç: Planlamaya Başlayın Şimdi

Alzheimer hastalığı ilerici ve öngörülemeyendir. Bakımın finansal maliyetleri muazzam, ancak Medicaid bir güven kaynağı olabilir - önceden planlanırsanız, daha önce yaşam tasarruflarınızı korumak zorundasınız, eşinizin finansal güvenliğini sağlamak ve en iyi bakım sağlamak.

Daha fazla okuma için, [[DÜye Olmayanlar:0)Alzheimer Derneği[DÜDÜDÜDÜSÜye Olmayanlar İçindekiler:2) Medicaid Planlamasında uzman olan yaşlı bir hukuk programına danışabilirsiniz.