Kapag malapit ka nang magsara sa isang home steet, ang Closing Disclosure ay isa sa pinakamahalagang dokumento na tatanggapin mo bago ka pumirma. Maraming homebuyers ang natatakot sa haba at halaga ng iyong sangla, pero napakahalagang basahin nang tama ang naunang Loan Estimate at magbigay ng detalyadong pag-iiba ng lahat ng kailangan mong malaman bago ka mag-sign. Ang gabay na ito ay magrereresulta sa bawat seksiyon, ipaliwanag kung ano ang bawat isa sa mga paraan, ipakita kung paano mo mare-record ang mga propement na ito upang ma-record mo ang mga kondisyon sa pag-record sa pamamagitan ng pag-record mo ang isang propetyurncurncurncure.

Ano ba ang Isang Nagkakawatak - watak na Closing?

Ang Closing Disclosure ay isang pamantayang porma na nilikha ng Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) sa ilalim ng TILA-RESPA Integrated Disclosure (TRID) na tuntunin. Ito ay nagbibigay ng isang komprehensibong buod ng mga huling termino sa pag-utang, tinatayang buwanang pagbabayad, kabuuang pagsasara ng halaga, at ang dami ng pera na kailangan mong dalhin sa pagsasara. Ang Pederal na batas ay humihiling sa iyong nagpapautang na magbigay ng dokumentong ito sa hindi bababa sa tatlong araw bago ang iyong nakatakdang petsa ng pagsasara. Ang yugtong ito ay nagbibigay sa iyo ng oras upang ihambing ang mga huling bilang na ito sa mga tanong na Lo at ang mga tayang natanggap.

Bagaman ang Closing Disclosure ay mukhang katulad ng sa Loan Estimate, ito ay naglalaman ng mga aktuwal na numero para sa mga espesipikong tantiya ng iyong loan ⁇ t ⁇ t ⁇ t ⁇ t ⁇ t ⁇ t ⁇ t ⁇ t ⁇ , kung ang anumang pagkakaiba sa pagitan ng dalawa ay maaaring isang pulang watawat.Ito rin ay isang legal na may bisang dokumento: ang mga termino tungkol sa Closing Disclosure ay ang siyang gaganapin mo, kaya't dapat mong tiyakin ang lahat ng bagay bago mo pa man makumpirmahin.[kailangang maantala ang pagsasara upang maituwid ito, na dahilan kung bakit isang pag-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-pag-pag-pag-pag-pag-pag-pag-pag-pag-pag-pag-pag-pag-pag-pag-pag-pag-pag-pag-pag-pag

Mga Pangunahing Bahagi ng Pagguho ng mga Closting

Ang Closing Disclosure ay nahahati sa ilang malinaw na mga bahagi.Ang pag-unawa sa bawat isa ay tutulong sa iyo na ma-regulat ang anyo nang mahusay at makita ang mga posibleng isyu. sa ibaba ay ating sinisira ang pinaka-mahalagang mga bahagi.

1. Mga Terminong Loan

Ang bahaging ito ay lumilitaw sa itaas ng unang pahina at nagtatala ng mga pangunahing detalye ng iyong hulog: ang halaga ng utang, ang halaga ng interes, ang buwanang pangunahing at pagbabayad ng interes, kung ang bilis ay nakapirme o naibabagay, at ang termino (e.g., 30 taon) ay nagsasabi rin sa iyo kung ang iyong utang ay may parusang preparasyon o negatibong amortization feature. silipin ang mga numerong ito laban sa iyong Loan Estimate. Kung ang halaga ng interes o utang ay nagbago nang walang makatuwirang dahilan (gaya ng pagbabago sa iyong kredito o halaga), ang iyong tampok na halaga ay maaaring humingi ng pantanging paliwanag sa hinaharap na mga pagbabagong ito.

2. Mga Pinagbayarang Bagay

Sa ibaba ng mga kondisyon sa pag - utang, makikita mo ang isang mesa na nagpapakita ng iyong inaasahang buwanang pagbabayad. Ang mesang ito ay naglalagay ng mga bahagi: pangunahin at interes, seguro sa sangla (kung kinakailangan), at ang tinatayang halaga ng mga buwis sa ari - arian at seguro sa mga may - ari ng bahay na gaganapin sa iyong talaarawan.

3. Halaga ng Closing

Ito ay kadalasang ang pinakamasalimuot na seleksiyon dahil ito ay nagtatala ng bawat bayad na nauugnay sa pagsangla. Ito ay nahahati sa dalawang pangunahing bahagi: Ang Iyong Closing Cost Details at Other Cost Details. Ang inyong Closing Cost Details ay kinabibilangan ng mga bayad na pautang (origion singil, puntos, underprityment), serbisyong hindi mo mahahanap (tulad ng pag-a-aalaga ng mga prepaid) officity injury (perm interes, mga premimedience), commitment), mga paunang pagbabayad ng buwis, at bayad sa pamahalaan, mga bayad sa commission at commission commissions.

Marami sa mga bayad na ito ay dapat na tumugma sa mga bilang sa iyong Loan Estimates sa loob ng mga pinapayagang mga pagpaparaya. halimbawa, ang mga singil sa pinagmulan ay hindi maaaring tumaas, habang ang mga serbisyong iyong binibili ay maaaring tumaas ng hanggang 10% lamang sa ilang mga kalagayan. kung ang isang bayad ay nag-ebolb na higit sa ipinahihintulot na mga pagpapasya, maaaring ikaw ay may karapatan sa isang refund. Maingat na suriin ang ⁇ Tontal Closing Costs ⁇ line at ang ⁇ Closing Costs Fippenced (Paid mula sa iyong Loanmount) na linya upang maunawaan kung paanong ikaw ay nagbabayad ng malaking halaga ng peras sa pag-gulong ng utang.

4.

Ang ilalim ng unang pahina ay nagpapakita ng pangwakas na palaisipang piraso: kung magkano ang kailangan mong pera para sa pagsasara ng mga buwis sa ari - arian na patiunang nakalkula mula sa presyo ng pagbili na minus ng iyong ibinabang bayad, pati na ang halaga ng iyong naunang pagtaya, minus ng anumang kredito o taimtim na deposito ng salapi na nagawa mo na. Kasama rin dito ang anumang pagbabago sa halaga ng mga buwis na ibinabayad nang patiuna. Kung ang Cash to Close figure ay karaniwang magiging malaki ang iyong babayaran sa iyong naunang tantiya, suriin kung bakit ang pagkakaiba ay dahil sa pagbabago sa bilis ng interes, karagdagang bayad, o sa pagbabago sa produksyon ng buwis.

Kung Paano Babasahin ang Pag - aalis ng mga Sakit sa Closing Pag - aaral sa Pahina

Ang pamantayang Closing Disclosure ay may limang pahina, na bawat isa'y naglalaman ng mahalagang impormasyon.

Pahina 1: Mga Terme, mga Payat na May Proyekto, at mga Komplikasyon

Gaya ng inilarawan sa itaas, ang pahinang ito ay nagbibigay sa iyo ng mataas na bilang ng mga plevel. Verify the loan fitment, rate ng interes, buwanang pagbabayad, at Cash to Close. pansinin din ang ⁇ In Escrowisentyif sa ilalim ng Projected Payments perif ang iyong pinautang ay nangangailangan ng isang eskrowtong kuwenta, ang mga halagang nakatala ay makolekta buwanan.Tan ang ⁇ Estimated kabuuang buwanang pagbabayad ng feerance box at tiyakin na ito ay mapantay sa iyong badyet.

Pahina 2: Mahalagang Bagay sa Closing

Ang pahinang ito ay nagtatala ng bawat bayad na ibinabayad sa bawat tagapaglaan ng serbisyo. Ito ay nahahati sa mga seksiyon: Origination Charges, Services You Did Shop For, Services You Did Shop For, Prepaids, Inisyal na Escrow Payment sa Closing, at Other. Ihambing ang bawat linya sa iyong Loan Estimate. Kung makakita ka ng bayad na hindi mo kinikilala, tanungin ang iyong nagpapautang na ipaliwanag. Ang ilang bayad, tulad ng isang ⁇ processing bayad o ⁇ aup, ang EXTF.TF. ay maaaring maging redundonti. Ang halaga ay maaaring sa halaga ng iyong gastos at ang halaga ay bawasan ang halaga ng salapi ng utang.

Pahina 3: Pagkalkula sa Kaso Tungo sa Malapit at Samplearyo

Ang pahinang ito ay nagpapakita ng isang hakbang-by-steep na kalkulasyon kung paano kinuha ang Cash to Close. Ito ay nagsisimula sa kabuuang pagsasara ng halaga, pagbabawas ng anumang mga kredito, at pagdaragdag ng mga bagay na katulad ng iyong down payment. Ito ay kinabibilangan din ng buod ng iyong transaksiyon, tulad ng halaga ng pagbili, paghiram ng utang, at anumang mga pagbabago para sa mga buwis o iba pang mga prorsyon. Kung ang iyong pautang ay kinabibilangan ng isang kreditong benta, tiyakin mo na tama ang pagpapalagay nito sa pamamagitan ng mga numerong ito. Sa pahinang ito makikita mo rin ang ⁇ Due mula sa Eklowero sa Clos Evener at ⁇ D ⁇ D ⁇ D ⁇ sa mga lead.

Pahina 4: Mga Maling Akala at Karagdagang Impormasyon

Ang Pahina 4 ay naglalaman ng mahahalagang legal na mga pagsisiwalat. Kabilang dito ang kabuuang nakasaad na interes (APR) at singil sa pananalapi, ang halagang ibabayad mo pagkatapos ng unang limang taon, ang kabuuang porsiyento ng interes, at ang detalye ng kuwenta ng eskwelang ito. Ipinapakita rin nito sa iyo ang sukdulang halaga ng interes na maaaring makuha sa isang nai-aangkop na sangla, ang nahuling bayad, at anumang mga patakaran sa pag-a-asta o pagpapalagay. Basahing maingat ang pahinang ito dahil itinatampok nito ang mga parusa o kondisyon na maaaring mauwi sa iyo sa kalaunan. Halimbawa, kung ang preparasyon ay makukuwentahin sa iyong paunang bayad, maaaring singil, maaaring singil sa pagbabayad sa pagbabayad, o pag-utang sa iyo sa maagang pagbabayad.

Pahina 5: Impormasyong May Kaugnayan sa Iba't Ibang Impormasyon, mga Tandag Panghiram, at Iba Pang mga Detalye

Ang huling pahina ay nagtatala ng mga nagpapautang, ahenteng pampananalapi, at iba pang mga tagapaglaan ng serbisyo kasama ang kanilang mga impormasyong pang-ekonomiya.Masusumpungan mo rin ang petsa ng pagkalabas ng dokumento, ang petsa ng pagsasara, at ang lugar para sa iyong lagda. Bago pumirma, tiyakin na ang iyong pangalan at direksiyon ay tama ang pagkakabaybay at na ang adres na pag-aari ay tumutugma sa iyong kasunduan sa pagbili. Sa pahinang ito, makikita mo rin ang paghahambing ng iyong mga kondisyon sa paghiram sa mga nasa iyong Loan Estima, na nagtatampok ng anumang pagbabago na hindi na maaaring mangyari sa iyo sa isang pagkakamali, ang pagkakahirang pag-alam dito ay nangangahulugan na ito ay tinatanggap mo.

Karaniwang mga Pagkakamali na Dapat Hanapin sa Closing Disclosure

Ang mga pagkakamali sa isang Closing Disclosure ay mas karaniwan kaysa sa iniisip ng maraming tao. Kahit ang maliliit na pagkakamali ay maaaring humantong sa pagbabayad ng higit sa kinakailangan o pagdikit sa mga hindi ninanais na tampok ng utang. abangan ang madalas na mga problemang ito:

  • Sa di-tumpak na personal na impormasyon: Maling pangalan, missed address, o di-tamang Social Security number ay maaaring lumikha ng pamagat o mga isyu ng kredito sa huli.
  • Ang dami o rate ng interes ay hindi pare-pareho: Kung ang mga numero ay naiiba sa iyong Loan Estimate nang walang katanggap-tanggap na dahilan, humingi ng paliwanag. Ang mga naibabagay-ayos na mga nanghihiram ay dapat na makumpirma ang indise at mart.
  • [[Changed mortment: Ang ilang mga nagpapautang ay sumusubok na magdagdag ng mga bayad sa huling minuto, tulad ng ⁇ document reading fee na hindi kailanman sinipi. Fees na lampas sa pinapahintulutang mga pagpapasya ay maaaring mga dahilan para sa isang refund.
  • Ang inschex lescrow ay may halagang: Ang mga kalkulasyon ng episodyo para sa mga buwis at seguro ay dapat na nakabatay sa maaasahang mga tantiya. kung ang hinihiling na panimulang deposito ng eskrow ay tila mataas, humiling ng isang detalyadong pagkasira.
  • Mga kredito sa pagraranggo: Kung ikaw ay pinangakuan ng pautang o kredito sa pagbebenta, pagtibayin mo na ito ay lumilitaw sa iyong Closing Disclosure.Ang nawawalang kredito ay maaaring magdagdag ng daan-daan o libu-libo sa iyong perang kailangan upang maisara.
  • [Wrong lover product: Ang dokumento ay dapat na nagsasaad kung ang iyong pautang ay nakapirmeng-rate o nai-re-tradeable-rate, at kung ito ay may lobong bayad.[pawalang-bisa na ang produkto ay tumutugma sa iyong kasunduan sa pagsangla.

Kung Ano ang Dapat Gawin Kung Makasumpong Ka ng mga Pagkakamali

Kung matuklasan mo ang isang pagkakamali, huminto agad at ipaliwanag ang proseso ng pagsasara. Maraming problema ang hindi nai-resign agad sa pamamagitan ng muling pagpapalabas ng dokumento. Gayunpaman, kung ang pagkakamali ay nai-rerebisa ang mga termino sa pag-utang nang malaki, ikaw ay karapat-dapat sa isang bagong tatlong-araw na review period. Maraming problema ang maaaring ayusin agad sa pamamagitan ng muling pagpapalabas ng dokumento. Gayunpaman, kung ang pagkakamali ay magbabago ng mga kondisyong pautang ng utang, ang mga ito ay dapat na magkaroon ng bagong tatlong-araw na review period.[kailangan ng sanggunian] Ang APR ay kailangang dagdagan ng higit sa 0.125% (o 0.25% na pag-pag-pag-aangkop ng mga pautang kung ang isang bagong paunang-oras ng paunang pag-oras, ang mga pag-oras ay dapat na pag-oras ng pag-oras ng pag-oras-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-oras-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-oras. Ang mga bayarin ay dapat na pag-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-

Laging kumuha ng anumang pagtutuwid sa pagsulat. Ang berbal na kasunduan ay hindi sapat. Ilagay ang mga rekord ng lahat ng pakikipagtalastasan sa iyong nagpapautang tungkol sa mga bagay na pinagtatalunan. Kung ang nagpapautang ay tumatangging ituwid ang isang maliwanag na pagkakamali, may karapatan kang magsampa ng reklamo sa EPSB o sa iyong stateiphers banking regulator.Sa karamihan ng kaso, ang mga nagpapautang ay gagawang kasama mo upang ayusin ang isyu sapagkat ang isang naantalang pagsasara ay nagkahalaga rin sa kanila ng salapi.

Mga Tip Para sa Isang Malambot na Pag - aayos ng Closing

Ang iyong pagsasara ay hindi kinakailangang maging maigting.Ang pagkuha ng ilang mga proactive na hakbang ay maaaring makatulong sa iyo na maiwasan ang mga huling-minutong pagkaantala at mga surpresa ng bayad.

  • [kailangan ng sanggunian] Ang Closing Disclosure sa lalong madaling panahon.[ Kahit na hinihiling sa nagpapautang na ihatid ito tatlong araw bago magsara, maaari mo itong hingin.Maraming nagpapautang ang magbibigay dito minsan lahat ng mga kondisyon sa ilalim ng replacement ay natutugunan.
  • Paghahambing ng iyong Loan Estimate.[ Lumikha ng simpleng disheet o maglimbag ng parehong dokumento at itampok ang bawat pagkakaiba. Magbigay ng espesyal na pansin sa mga kategoryang bayad na hindi dapat magbago, tulad ng mga singil o puntos na pinagmulan.
  • Pag-uusap sa inyong ahente ng real estate.[ Makatutulong ang inyong ahente sa pag-unawa kung aling mga bayad ang pamantayan sa inyong lugar at kung alin ang maaaring itaas. maaari rin nilang repasuhin ang mga kontratang termino upang matiyak na ang mga benta ay may katumpakang maaaninaw.
  • Pilit na ipasara ang iyong pera.[ Minsang matapos ang Cash to Close number, isaayos ang eksaktong paraan ng pagbabayad na kinakailangan ng ahente ng inyong pamayanan.[karaniwan, kakailanganin mo ang isang gyroijicles check o kaparehong-araw na paglilipat ng kawad. Iwasan ang personal na mga tseke habang bihirang tanggapin ang mga ito.
  • Gumawa ng huling walk-rough ng property.[ Bago magsara, siyasatin ang tahanan upang matiyak ang kondisyon nito.Kung pumayag ang nagbebenta na gumawa ng mga pagkukumpuni, tiyakin na kumpleto ang mga ito. anumang mga isyu na natuklasan ay maaaring makaapekto sa huling halaga ng kasunduan.
  • Magdala ng kinakailangang pagkakakilanlan at mga dokumento.[[kailangan ng isang pamahalaan-debuted ID at ang Closing Disclosure mismo.[kailangan din ng ilang nagpapautang] Pinatutunayan ang insurance ng mga helpairichonites at isang kopya ng kontrata sa pagbili.

Sa wakas, huwag magmadali sa pagsesenyas. Sa susunod na pag - aaral, ang isa ay magsasara ng mga pahina, pero dapat na pamilyar ka na sa numerong iyon.

Pagsasaayos

Ang pag-unawa sa inyong Closing Disclosure ay isa sa mga pinakamakapangyarihang hakbang na maaari mong gawin sa homebuying proseso.[kailangan ng sanggunian] Ang panghuling pagsusuri upang matiyak na ang sangla na iyong tinatanggap ang eksaktong inilagda mo para sa ⁇ no nakatagong bayad, walang sorpresang pagbabago, walang nawawalang kredito. Sa pamamagitan ng maingat na pagrerepaso ng mga kondisyon sa paghiram, tinatayang mga pagbabayad, pagsasara ng halaga, at perang kinakailangan upang magsara, maaari mong isara ang iyong bagong tahanan nang may pagtitiwala. kung mapapaharap ka sa isang pagkakamali, huwag mag-sign hanggang sa kaalamang ito.

Para sa higit pang pagbasa, galugarin ang opisyal na APSB guide on the Closing Disclosure[ at repasuhin ang isang na anyong pang-salapi upang maging pamilyar ka sa balangkas. Kung hindi patas ang mga tuntunin sa pagpaparaya, ang CFB ⁇ S [4] ay nagbibigay ng legal na balangkas. Kung hindi patas ang iyong mga patakaran, ang reklamo [FL][T.[T][T.[T][T][T[T][T][T[T][T[T][T[T[T][T][T][C.