Ang pagkabangkarote ay isang legal na proseso na nagbibigay ng ginhawa sa mga indibiduwal at mga negosyo mula sa napakalaking utang.

Pag - iingat at Pag - aalok ng Payo

Bago makapagsampa ng petisyon sa pagkabangkarote ang may utang, hinihiling ng batas pederal na matapos ang isang sinang - ayunang kurso sa pagpapayo sa pagkakautang sa loob ng 180 araw bago ang pagsasalansan. Ang sesyong ito, na karaniwan nang tumatagal ng 60 hanggang 90 minuto, ay nagrereregula sa kalagayan ng pananalapi ng may utang at naghahanap ng mga alternatibo sa pagkabangkarote, gaya ng mga plano sa pangangasiwa ng utang. Dapat isama ang sertipiko ng pagtatapos sa petisyon.

Ang pagpili sa pagitan ng Kabanata 7 at Kabanata 13 ay depende sa kita, ari - arian, at uri ng utang. Ang isang pagsubok ay nangangahulugan ng pagtiyak na ang iyong kita ay higit pa sa kita ng estado, maaaring ipalagay ng hukuman ang pang - aabuso at mangailangan ng isang Chapter 13 na plano sa pagbabayad. Ang pagsangguni sa isang abogadong nag - a - rap (karaniwan nang 6 na ₱12 buwan bago magdeposito) ay tumitiyak sa iyo na nauunawaan mo ang mga implikasyon ng pagkakautang, di - nararapat na mga obligasyon, at pagkakautang sa hinaharap.

Pag - aalis ng Pakiusap at Automatikong Paghinto

Ang kaso ng pagkabangkarote ay opisyal na nagsisimula kapag ang may utang ay nagsanhi ng petisyon sa pederal na hukuman ng pagkabangkarote sa kanilang distrito. kasama ang petisyon, ang mga iskedyul na nagtatala ng lahat ng mga pag-aari, mga liabilidad, kita, gastos, at kontrata sa pag-aawtiba ay isinampa.[kailangan ng sanggunian] Isang kabayarang pampribado (sa parehong halos $338 para sa Kabanata 7 at $313 para sa Kabanata 13) ay kinakailangan, bagaman maaaring pahintulutan ng hukuman ang bayad sa mga hulugan o isang bayad na waber kung ang kita ay mas mababa sa 150% ng linya ng kahirapan.

Sa isang pagsasalansan, ang isang [[[Coaultic reventments[ ay nagpapatupad ng isang mabisang utos na ito.Ang mga tawag sa telepono mula sa mga maniningil ng utang, mga pag-aareglo sa pagbabayad ng kabayaran, muling pag-aaklas ng mga sasakyan, mga insectructial sarado, at mga demanda.Ang mga mambabatas na lumalabag sa pamalagian ay maaaring payagan ng hukuman.[kailangan ng sanggunian] Ang pag-iwan ay kadalasang nagrereresulta sa ilang mga aksiyong kriminal, mga gawaing pang-kalikasan, mga gawaing pang-bata, o na pagpapatupad ng isang stabilig aktiba sa mga pag-sarmasiyalyon.

Ang pananatiling naka-state ay nananatili hanggang sa ang kaso ay isara o pinawalang-bisa, maliban na matagumpay na ilipat ng isang nagpapautang ang korte upang itaas ang pamalagian (hal.g., upang ituloy ang foreclosure kung ang may utang ay hindi nagbabayad ng sangla at walang equity upang protektahan).

Ang 341 Pulong ng mga Tagapaghiganti

Humigit - kumulang 20 hanggang 50 araw matapos ang pagsasalansan, ang hukuman ng pagkabangkarote ay nag - iiskedyul ng isang pagpupulong ng mga pinagkakautangan sa ilalim ng Seksiyon 341 ng Bankruptcy Code. Ang petsa, panahon, at lokasyon ay ipinadadala sa lahat ng nagpapautang. Ang pulong ito ay karaniwang ginaganap sa isang hukuman o gusaling pederal, bagaman maraming distrito ngayon ang gumagamit ng teleconference o video.

Sa pagpupulong, ang surgate trustee (ipinagtibay para sa Kabanata 7 o 13) ay maaaring magrepaso sa petisyon at iskedyul.Ang mga ortor ay maaaring lumitaw at magtanong tungkol sa mga ari-arian ng mga may utang, utang, transaksiyon sa pananalapi, at anumang kahina-hinala na paglipat. ang mga karaniwang isyu ay kinabibilangan ng mga kamakailang paglilipat ng ari-arian, pagbabayad ng mga kamag-anak bago mag-anak, o mga mahahalagang gastos. Ang truste ay maaari ring humiling ng karagdagang mga dokumento: ang mga pagbabalik ng buwis, pagbabayad ng mga estrukrekto, mga statemental, mga statemental ng bangko, o patunay ng seguro. Ang pagpupulong ay may katamtaman, kadalasang 1020 minuto para sa mga karaniwang mga kaso.Ang mga kaso ay hindi pagdalo sa hukuman.

Para sa Kabanata 7, ang mga trusteifexis ay pangunahing dapat magtakda kung may anumang di - napeperimento na maaaring alisin upang bayaran ang mga nagpapautang. Kung lahat ng ari - arian ay libre, malamang na ang truste ay mag - ⁇ o ⁇ asset ⁇ ang kaso, kung gayon ay iminumungkahi ang pagpapatunay o pagtutol sa hukuman.

Repaso at Potensiyal na mga Pagtutol

Pagkatapos ng 341 miting, ang trustee ay patuloy na nag - iimbestiga. Ang yugtong ito ay maaaring kumuha ng 30 hanggang 90 araw, depende sa kasalimuutan. Ang trusteee ay maaaring maglabas ng isang report na naghihinuha sa kaso ay prangka, o maaaring sila'y magbangon ng mga pagtutol para sa halimbawa, na ang may utang na inilipat na mga ari - arian sa halagang wala pang makatuwirang halaga (isang palsipikadong paglipat), na ang isang pagkakautang ay hindi dapat bayaran dahilan sa pandaraya o maling paggawi, o na ang Kabanata 13 plano ay hindi gumagawa ng lahat ng naitapong kita sa loob ng tatlo hanggang limang taon.

[Creditor prospolutions [1]] ay karaniwan din. Ang isang entregated creditor ay maaaring tumutol sa isang plano na tinatrato ang kanilang pag-aangkin bilang mas mababa sa buong halaga ng indibidwal.Ang isang kompanya ng credit card ay maaaring tumutol sa pag-alis ng isang kamakailang marangyang pagbili o cash forward (presumpored non uncred kung ginawa sa loob ng 70 o 90 araw bago ang pag-sapila).Ang korte ay humahawak ng mga pagdinig sa mga pagtutol na ito, na maaaring magpalawig ng timeline.

Kung ang trustee ay walang masumpungang mga isyu, sila ay magdeklara ng isang report ng ⁇ no distributioni sa isang kaso ng Kabanata 7. Sa Kabanata 13, ang trustee ay maaaring magrekomenda ng kumpil kung ang plano ay nakatutugon sa lahat ng mga kahilingan ng batas.

Muling Pagtibay, Pagpalaya, at Pag - iwas sa Kasinungalingan

Ang mga nagpapautang sa Kabanata 7 ay madalas na may mapagpipiliang muling magbigay ng utang sa isang kompanya ng kotse o mag - hulog ng utang sa pamamagitan ng paglagda sa kasunduan na muling pagtibayin ang utang sa kabila ng pagbabayad, at hindi na maibabalik ng nagpautang ang utang.

Halimbawa, ang planong ito ay maaaring magpatagal sa timeline, pero mahalaga sa kapaki - pakinabang na refirm refirm.

Kabanata 7 vs. Kabanata 13: Divergent Timelines

Ang timeline na dapat ilabas ay lubhang magkaiba sa pagitan ng dalawang pangunahing kabanata.

Kabanata 7 (Likidasyon) Orasline

  • Pagpupulong sa 341 Pagpupulong: 20–40 araw
  • Ang Olieuideites ay nag-uulat: 30–60 araw pagkatapos ng pulong
  • [[Talaksan para sa mga pagtutol na dapat i-eeeve: 60 araw pagkatapos ng unang nakatakdang 341 pagpupulong (ang petsa ng bar). kung walang isinampang mga pagtutol, ang korte ay nagbibigay ng isang delease nang kusa.
  • [[[T:] Karaniwan 4–5 buwan matapos magsalansan, kung minsan kasing - aga ng 3 buwan sa simple, walang mga kaso ng calvanasset.
  • [[[T: 1–3 buwan matapos ang pag-alis, matapos ang huling pamamahagi ng anumang mga asset o pagpapatunay na ang lahat ng mga kahilingan ay natutugunan.

Ang kabanata 7 ay mas mabilis ngunit nangangailangan ng pag-alis ng mga non elexempt assets ⁇ though karamihan ng mga filer ay may kaunti o wala. Ang pag-alis ay isang permanenteng order na nagpapalaya sa may utang mula sa karamihan ng mga utang; walang mga bayad sa mga hindi nabayarang mga pinagkakautangan.

Kabanata 13 (Reorganisasyon) Timeline

  • Pagpupulong sa 341 Pagpupulong: 20–50 araw]
  • [Iminungkahi ng Punan sa petisyon o sa loob ng 14 na araw pagkatapos (kung pinalawig).
  • [Transes na pagdinig: Karaniwang nakatakda ng 30–60 araw pagkatapos ng 341 na pagpupulong, ngunit maaaring maantala ng mga pagtutol.
  • Mga kabayarangPlan: Nagsisimula sa loob ng 30 araw ng pagsasalansan (o ayon sa utos ng hukuman) at nagpapatuloy sa loob ng 3 hanggang 5 taon.
  • Komplementasyon ng plano: 36 hanggang 60 buwan mula sa kumpil.
  • [[[[C] Pagkatapos makumpleto ang lahat ng mga pagbabayad ng plano at pagsasalansan ng isang huling ulat.[kailangan ng sanggunian] Ang ilang mga utang (hal.g, mahabang mga hulog sa pag-aalsa) ay binabayaran sa labas ng plano at nananatili pagkatapos ng pag-alis.

Ang kabanata 13 ay nagpapahintulot sa mga may utang na utang na humawak ng mga sangla, nagbabayad ng ilang pangunahing mga pagkakautang (mga buwis, suporta sa bata) nang buo, at nag - iingat ng lahat ng ari - arian.

Plan Rekumpirmasyon at Pananagot na Phase (Chapter 13)

Para sa Kabanata 13 na may utang, ang paglilitis ay dapat na napakahalagang sandali. Dapat matuklasan ng korte na ang plano ay iminungkahi nang may mabuting pananampalataya, matugunan ang pinakamahahalagang kapakanan ng mga nagpapautang na mga taong may pinagkakautangan ng katawan (ang mga nag - aalok ng kahit man lamang anong handa sa Kabanata 7 na alisin ang mga ito), at gawin ang lahat ng mga may utang na umaasal ng pera para sa angkop na panahon ng pananagutan. Kung ang trustee o isang bagay na may pautang, ang paglilitis ay maaaring kailanganin upang baguhin ang plano.

Kapag napatunayan na, ang trustee ay namamahagi ng mga bayad sa mga pinagkakautangan ayon sa plano. priority mga utang (tulad ng mga obligasyon sa buwis at suporta sa bata) ay dapat bayaran nang buo.Ang mga naka-seguradong utang ay binabayaran mula sa plano maliban na lamang kung pinangangasiwaan nang hiwalay. Ang mga di-napagkakatiwalaang mga pinagkakautangan ay tumatanggap ng isang prosepublikang bahagi ng anumang natira. Ang may utang ay dapat na bayaran sa pamamagitan ng peyrol na pagbabawas sa maraming distrito. Non comp personp personspendness o default sa isang sa isang sa isang sa isang sanglament sa labas ng planong composition sa officanception.

Pagkakautang

Ang pag-aalsa ang sukdulang tunguhin: isang permanenteng utos ng hukuman na nagpapagaan sa utang ng personal na pagkakautang sa lahat ng mga naturang utang. Sa Kabanata 7, ang pag-alis ay karaniwang pumapasok sa 4–5 buwan pagkatapos ng pagsasalansan, na walang naisampang anumang pagsalungat o pagtutol.Sa Kabanata 13, dumarating ito pagkatapos ng matagumpay na pagkumpleto ng plano ng pagbabayad, karaniwang 3–5 taon matapos ang pagsasampa.

Hindi lahat ng pagkakautang ay maaaring bayaran.

  • Karamihan ng mga pag - utang ng estudyante (malibang mapatunayan ang di - kinakailangang paghihirap sa isang labanan)
  • Mga buwis sa kita kamakailan (sa ilalim ng 3 taóng gulang o hindi pa nasusuri)
  • Pagsuporta at pag - aalmonya sa mga bata
  • Mga utang na bunga ng pandaraya, paglustay, o sinasadyang mga pag - aagam - agam
  • DUI at iba pang lasing na mga liabilidad
  • Mga utang na hindi nakatala sa orihinal na mga iskedyul (malibang napansin ng nagpapautang)
  • Mga multa at mga parusang utang sa mga yunit ng pamahalaan

Ang mga may utang ay tumatanggap ng utos na maglabas nang kusa sa pamamagitan ng koreo.Masasara rin ng hukuman ang kaso pagkatapos tiyakin ang lahat ng mga kahilingan sa pangangasiwa ay nakaaabot sa kahilingan na sertipiko ng kurso sa pangasiwaan ng pananalapi (ang kurso sa ⁇ debtor educationić na kinuha pagkatapos ng pagsasalansan).

Postsyprica Discharge and Reconstructing Credit

Pagkatapos ng pag-alis, ang may utang ay libre sa karamihan ng mga pangongolekta ng utang ngunit kailangang kumuha ng aktibong mga hakbang upang muling itayo ang katayuang pinansiyal.Ang pagkabangkarote ay nananatili sa isang ulat ng utang sa loob ng 10 taon mula sa tae date (Chapter 7) o 7 taon mula sa pagsasalansan (Chapter 13). Gayunpaman, ang mga iskor sa utang ay kadalasang nagsisimulang tumaas sa loob ng 12–24 buwan kung ang may utang ay magtatatag ng positibong kasaysayan ng pagbabayad.

Mga pagkilos na may kaugnayan sa pag - aalis ng mga pinsala:

  • ]Obtain a a a a a aveveved credit card o credit calciller loan upang ipakita ang mga hindi nagbabagong pagbabayad.
  • Bayaran ang lahat ng mga bayarin sa oras ⁇ ubility, renta, at bayad sa seguro.
  • AngMonitor credit ay nag-uulat ng para sa mga pagkakamali (hal., mga account na nagpapakita pa rin ng mga balanse pagkatapos ng paglabas).
  • [Lilikha ng badyet na siyang dahilan ng kita, kinakailangang gastos, at mga naimpok na salaping pangkagipitan. Iwasan ang pagkuha ng bagong mataas na utang na kriterya.
  • [kailangan ng sanggunian] Ang isang bagong paghiram ng kotse o pagsangla pagkatapos ng 2–4 na taon; ang halaga ng interes ay maaaring mas mataas, ngunit maraming nagpapautang ay nagdadalubhasa sa mga utang pagkatapos ng kriptobanruptcy.

Para sa Kabanata 13 na may utang, ang pagbabayad ay hindi nagwawakas sa mga pananagutan sa mahahabang pagkakautang sa kriterm na binabayaran sa labas ng plano (hal.g., isang sangla).

Pantanging mga Kalagayan na Nakadaragdag sa Oras

May ilang salik na maaaring mabanat sa karaniwang timeline:

  • [[[Talaksan:1] – Mga Lawsuit sa loob ng pagkabangkarote upang malaman ang paglalapat ng isang espesipikong utang (e.g., pandaraya) ay nangangailangan ng paglilitis, na nagdaragdag ng 6–12 buwan.
  • Mga pagtutol ng Optimye – Kung ang trustee ay humaharap sa mga eksistratibo o naghahangad na mabawi ang mga asset, ang mga pandinig at negosasyon ay maaaring maantala ang pag-alis sa pamamagitan ng mga buwan.
  • Dismistal at refilling – Kung ang isang may utang ay hindi makapapasa sa pamamaraang pagsubok, pag-aalsa ng mga dokumento, o pagtalikod sa kaso, ang mga resulta ng pagpapawalang-bisa. Ang pag-ayos ay maaaring maging posible pagkaraan ng 180 araw para sa kusang pagpapatalsik.
  • Ang pag-iisa sa pagitan ng mga kabanata – Ang isang may utang ay maaaring magsimula sa Kabanata 13 ngunit kalaunang nakumberte sa Kabanata 7 (o kabaligtaran), muling pagtatakda ng ilang mga deadline.
  • Ang mga mosyon para sa ginhawa mula sa pananatili – Ang isang nagpapautang ay maaaring makakuha ng pahintulot ng hukuman na magpatuloy sa muling pag-aanalisa o foreclosure, na pinapaikli ang yugto ng proteksyon.

Pagsasaayos

Mula sa unang sesyon ng pagpapayo sa pangungutang hanggang sa pangwakas na utos ng paglalabas ng utang, ang isang kaso ng pagkabangkarote ay karaniwang umaabot ng apat hanggang anim na buwan para sa Kabanata 7 at tatlo hanggang limang taon para sa Kabanata 13. Bawat yugto ng paggamit ng phyxifilling, awtomatikong pananatili, pagrerepaso sa mga trustee, miting ng mga nagpapautang, pagpaplano ng kumpil (kapag kapit), at paglalabas ng mga serbisyo sa hukuman.

Dapat na laging sumangguni ang mga nagpapautang sa isang kuwalipikadong abogado sa pagkabangkarote para sa personal na payo at repasuhin ang pinakakasalukuyang lokal na mga tuntunin at iskedyul ng bayad. Para sa higit pang pagbasa, tingnan ang [[C.S. Courts scurging sa pahina[, ang Nolo guide to stage timelines, at ang T:[T]TC ⁇ S[T&T.[T][T][T][T][TC.