Pag - unawa sa mga Saligang Bagay ng Kabanata 13 Pagkabangkarote at Kung Paano Ito Gumagana

Ang kabanata 13 ay isang legal na kasangkapan na nagpapahintulot sa mga indibiduwal na may regular na kita na muling ayusin ang kanilang mga utang at panatilihin ang kanilang mga ari - arian. Sa pamamagitan ng isang plano ng hukuman na may pahintulot na pagbabayad na tumatagal ng tatlo hanggang limang taon, maaari kang kumuha ng isang naka-clone na daan upang malutas ang kahirapan sa pananalapi habang pinananatili ang iyong tahanan, sasakyan, at iba pang mahahalagang pag-aari.

Ano ang Kabanata 13?

Ang kabanata 13 ay kadalasang tinatawag na isang [reorganisasyon na pagkabangkarote.[1] Ito ay dinisenyo para sa mga indibiduwal na may matatag na kita ngunit nakikipagpunyagi sa utang.Sa ilalim ng kabanatang ito, nagmumungkahi kayo ng isang planong pagbabayad upang bayaran ang ilan o lahat ng iyong mga utang sa paglipas ng panahon.Ang plano ay pinangangasiwaan ng isang hukuman-takdang trusteee at dapat na aprobahan ng isang hukom ng pagkabangkarote.

Isa sa mga pangunahing tunguhin ng Kabanata 13 ay ang tulungan ka na mapanatili ang mga ari - arian na kung hindi ay mawawalan ng[ sa isang Kabanata 7 na likido. Halimbawa, kung ikaw ay nasa likuran sa iyong hulog, ang Kabanata 13 ay nagpapahintulot sa iyo na ipalaganap ang mga nawalang kabayaran sa buhay ng plano, upang maiwasan ang pagpapautang ng kotse.

Ang kabanata 13 ay sumasaklaw rin sa ilang pagkakautang na hindi maaaring bayaran sa Kabanata 7, gaya ng mga utang kamakailan sa buwis, suporta sa mga arrear, at mga utang mula sa mga kasunduan sa diborsiyo, kung isasama mo ang mga ito sa iyong plano, maiiwasan mo ang legal na mga resulta na gaya ng mga utang sa trabaho o mga kasinungalingan sa ari - arian.

Kahilingan sa Pagiging Eligbility ang Kabanata 13

Hindi lahat ay makapag - uulat ng Kabanata 13 na pagka - bangkrap, at ang batas ay nagtatakda ng espesipikong mga pamantayan na dapat mong maabot:

• [[Talaksan: Dapat ay mayroon kang matatag na mapagkukunan ng kita na sapat upang pondohan ang isang planong pagbabayad.Kalakip dito ang sahod, sariling-empleyo ng kita, benepisyo sa pagreretiro, o mga kabayarang pang-empleyo.
• Mga hangganan: Bilang ng 2025, ang iyong mga utang na hindi nabayaran ay dapat na mas mababa sa $2,750,000 at ang iyong mga utang na nabayaran nang mababa sa $1,395,875. Ang mga halagang ito ay binabago sa pana-panahon para sa inplasyon. Note: Ang mga limitasyong ito ay mas mataas kaysa sa mga nakaraang taon, na gumagawa sa Kabanata 13 na makukuha ng mas maraming tao.
• [Credit[T:] Dapat mong tapusin ang isang sinang - ayunang kurso sa pagpapayo sa utang sa loob ng 180 araw bago magtala.[kailangan ng sanggunian] Ang sertipiko ay dapat isumite sa iyong petisyon.
• Walang kamakailang pagpapatalsik: Hindi ka maaaring magkaroon ng isang naunang kaso ng pagkabangkarote na pinawalang bisa sa loob ng huling 180 araw dahil sa kusang pagkabigong humarap o sumunod sa mga utos ng hukuman.
• Sa pana - panahon ang mga tax task tates: Tiyak na ikaw ay nagsampa ng lahat ng hinihiling na mga buwis sa nakalipas na apat na taon.Ang hindi paggawa ng gayon ay maaaring makahadlang sa pagpapatunay ng iyong plano.

Kung maaabot mo ang mga kahilingang ito, ang Kabanata 13 ay maaaring maging isang mabisang kasangkapan upang makontrol muli ang iyong pananalapi.

Kung Paano Gumagana ang Kabanata 13: Hakbang - Hakbang

Paglubog sa Pakiusap

Ang proseso ay nagsisimula kapag ikaw ay nagdeklara ng isang petisyon sa pagkabangkarote sa inyong distrito. Ang petisyong ito ay kinabibilangan ng detalyadong iskedyul na nagtatala ng iyong kita, gastos, ari - arian, mga pagkakautang, at isang listahan ng mga nagpapautang. Ilalagay mo rin ang isang iminungkahing plano sa pagbabayad, o maaari mo itong isalansan sa dakong huli sa loob ng 14 na araw (ang ilang hukuman ay nagpapahintulot ng hanggang 30 araw).

Ang Awtomatikong Paghinto

Sa isang pagsasalansan, ang korte ay nagpapalabas ng isang [automatic stick[.Ang mabisang utos na ito ay humihinto sa karamihan ng mga aksiyong pang-koleksiyon, kabilang na ang mga demanda, mga pag-aareglo ng sahod, at mga muling pag-aaaklas ng mga benta para sa pagpapasya. Ang pagtira ay nagbibigay sa iyo ng silid-hingahan upang muling ayusin ang iyong pananalapi nang walang panliligalig. Gayunpaman, ang awtomatikong pagtira ay maaaring hindi tumigil sa pag-aalis kung ang may-ari na ng ari-arian, at maaaring hindi nito mapigilan ang paglikom ng bata.

Hindi maaaring makipag-ugnayan sa iyo nang tuwiran ang mga nagpapautang minsang may mangyaring paglagi. anumang paglabag ay maaaring magbunga ng mga parusa laban sa nagpapautang.Ang pananatili ay nananatili sa buong kaso mo maliban na lamang kung ito ay alisin ng hukuman.

Pag - iisip ng Isang Planong Nagbabayad

Ang iyong plano sa pagbabayad ay ang pinakapuso ng isang kaso sa Kabanata 13.[kailangan mong imungkahi na bayaran kahit man lamang ang iyong di - napagkakatiwalaang mga pinagkakautangan na natanggap kung ikaw ay nagsampa ng Kabanata 7 (ang pinaka - interes ng mga pinagkakautangan ng pinagkakautangan na si Ebangheliko). Dapat din nitong gamitin ang iyong ⁇ disposable finance – kita na naiwan pagkatapos magbayad ng makatuwiran at kinakailangang gastusin sa pamumuhay – upang pondohan ang plano.

Ang plano ay karaniwang tumatagal [5 taon] kung ang iyong kita ay mababa sa state median, o Limang taon[] kung sa itaas. Maaari kang pumili ng mas maikling plano kung mas madaling mabayaran ang lahat ng iyong mga utang.[kailangan ng sanggunian] Ang plano ay dapat isumite sa korte at ihain sa lahat ng mga nagpapautang.[kailangan ng sanggunian] Ang korte ay mag-iskedyul ng isang pagdinig sa mga 20 hanggang 45 araw matapos ang pagsabatas.

Ang Kumpil na Pakikinig

Sa paglilitis ng kumpil, nirerepaso ng hukom ng pagkabangkarote ang iyong plano na tiyaking ito'y nakatutugon sa legal na mga kahilingan. maaaring tumutol ang mga regulator sa plano kung naniniwala silang hindi ito magagawa o hindi sila nagagamot nang patas.Papayunin din ng trustee ang plano at maaaring magrekomenda ng mga pagbabago. Kung ang plano ay naaprubahan (tiyakan), dapat mong simulan ang pagbabayad sa pinagkakatiwalaan sa loob ng 30 araw.

Kung hindi nakumpirma ang plano, maaari mo itong i-readge at humiling ng bagong pagdinig. Sa ilang kaso, ang kaso ay maaaring i-discreate o ma-publish sa Kabanata 7.

Pagbabayad sa Nagtitiwala

Kapag nakumpirma na, buwanang nagbabayad ka sa Kabanata 13 trustee. Ang trustee pagkatapos ay ipinamamahagi ang mga pondong iyon sa iyong mga pinagkakautangan ayon sa plano. hanggang mga nagpapautang (hal., mga nagpapautang ng sangla, mga may utang sa kotse) ay binabayaran muna; ang priyoridad ay ang mga di-napagkakatiwalaang mga pinagkakautangan (hal., mga awtoridad sa pagbubuwis, suporta sa bata) ang susunod na binabayaran; at ang pangkalahatang mga di-katatawang mga nagpapautang ay tumatanggap ng anumang natitira – kadalasan ay isang porsiyento ng kanilang pagkakautang.

Ang hindi pagbabayad ng lahat ng kailangan ay maaaring humantong sa pag - aalis ng iyong utang sa iyong kaso sa panahon ng iyong plano, at dapat na lagi ka ring mag - aasikaso ng iyong mga obligasyon gaya ng iyong mga utang sa bangko at kotse.

Pagtapos sa Plano at Pag - aalis ng Bayad

Pagkatapos na gawin ang lahat ng kinakailangang pagbabayad (karaniwan 36 hanggang 60 buwan), tatapusin mo na rin ang iyong plano. kurso sa edukasyon Bago ka tumanggap ng bayad.Ang korte kung gayon ay naglalabas ng isang utos na dapat bayaran, na nagpapalaya sa iyo mula sa pagkakautang para sa karamihan ng natitirang mga utang na kabilang sa plano. Gayunpaman, ang ilang mga utang tulad ng mga pautang ng estudyante, suporta ng bata, at karamihan ng mga pagkakautang sa buwis ay hindi naisasaisantabi malibang matugunan ang espesipikong mga kondisyon.

Ang pag - aalis ay nagbibigay sa iyo ng bagong pasimula, malaya sa mga pagkakautang na nabayaran na ng plano.

Mga Pakinabang ng Kabanata 13

Ang kabanata 13 ay nagbibigay ng ilang natatanging mga bentaha kaysa iba pang mapagpipiliang tulong sa pagkakautang:

• [[Pranses na foreclosure: Maaari mong ihinto ang isang foreclosure na pagbebenta at kunin ang hindi nabayarang mga bayad sa sangla sa termino ng planimen.
• Huwag nang muling mag-invest[: Kung ikaw ay nasa likuran sa isang utang sa kotse, maaari mong isama ang mga arrear sa iyong plano at panatilihin ang sasakyan.
• [Kasamang mga asset: Hindi tulad ng Kabanata 7, hindi mo na kailangang magbenta ng non-exempt property. Iniingatan mo ang lahat ng bagay habang sinusunod mo ang plano.
• [Talaksan o alisin ang mga hindi nabayarang utang[: Sa katapusan ng plano, anumang natitirang hindi pa nabayarang utang (credit card, medikal na mga bayarin) na hindi pa ganap na nabayaran ay nilalapat.
• Proteksiyong co-signers: Ipinagsasanggalang din ng awtomatikong pananatili ang mga co-signer sa mga utang ng mamimili (bagaman ang mga co-signer ay maaari pa ring maging responsable kung ang utang ay hindi pa nababayaran nang buo sa pamamagitan ng plano sa ilang mga kalagayan).
• Lower monthly feasts: Maaaring bawasan ng plano ang iyong kabuuang buwanang bayarin sa pamamagitan ng pag - aayos ng mga utang upang maging isa lamang, abot - kayang halaga.

Mga Balakid at Panganib na Dapat Isaalang - alang

Bagaman ang kabanata 13 ay makapangyarihan, mayroon din namang mga hamon:

• Habang-buhay na pangako: Nakatakda ka sa plano para sa tatlo hanggang limang taon. Ang mga pagbabago sa buhay (job loant, medikal na emergency) ay maaaring gumawa ritong mahirap na mapanatili ang mga bayad.
• [Negative credit epekto: Ang isang Kabanata 13 ay nananatili sa iyong credit report sa loob ng pitong taon mula sa tae date. Makaaapekto ito sa iyong kakayahang kumuha ng bagong kredito, umupa ng apartment, o magtrabaho pa nga.
• Fees and feets: Maaaring malaki ang bayarin sa mga bayarin sa mga abogado, bayad sa pagsasalansan, at bayad sa mga trustee.[update] Ang trustee ay binabayaran ng porsiyento ng iyong mga bayad sa plano (hanggang 10% sa ilang mga distrito).
• Walang bagong kredito: Sa pangkalahatan, hindi ka maaaring mangutang nang walang pagsang-ayon ng mga may tiwala sa panahon ng plano. kung kailangan mong bumili ng kotse o magpautang, dapat kang humingi ng pahintulot sa korte.
• [Risk of exit: Ang hindi pagbabayad kahit isang bayad ay maaaring magbunga ng pagpapawalang-bisa sa iyong kaso, pag-aalsa sa iyo muli sa mga nagpapautang. Hindi ka tatanggap ng bayad na bayad at hindi na muling matatanggal.

Kabanata 13 vs. Kabanata 7: Mahahalagang Pagkakaiba

Ang pagpili sa pagitan ng Kabanata 7 at Kabanata 13 ay depende sa iyong pinansiyal na kalagayan at mga tunguhin.

Feature	Chapter 7	Chapter 13
Asset liquidation	Yes – non-exempt assets sold to pay creditors	No – you keep all assets by paying through plan
Duration	3–6 months	3–5 years
Income requirement	Must pass means test; low income preferred	Must have regular income to fund plan
Mortgage arrears	Cannot cure (except in limited cases)	Can catch up missed payments over plan
Discharge of debts	Most debts discharged quickly	Discharge only after completing plan
Credit report impact	10 years	7 years
Filing cost	Lower (attorney fees ~$1200–$2000)	Higher (attorney fees ~$3000–$5000)

Kung napakalaki ng iyong kita upang maging kuwalipikado para sa Kabanata 7, o kung mayroon kang mahahalagang katangian na nais mong taglayin, ang Kabanata 13 ang kadalasang mas mabuting pagpili.

Mga Mapagpipilian sa Kabanata 13

Hindi lamang ang pagkabangkarote ang tanging mapagpipilian para sa tulong ng utang.

• [[[T:1]: Sa pamamagitan ng isang di-pangungutang na ahensiya, maaari mong pag-isahin ang mga utang na hindi naaaksaya sa isang buwanang pagbabayad ng mas mababang interes.Hindi ito tumitigil sa foreclosure ngunit makakatulong sa mga credit card.
• [[Talaksan:: Nakikikipag-areglo ka sa mga nagpapautang upang magbayad ng malaking halaga na mas mababa sa kabuuang halaga.Ito ay maaaring makapinsala sa iyong kredito at maaaring magkaroon ng mga resulta sa buwis para sa pinatawad na utang.
• Loan modification[: Kung nakikipagpunyagi ka sa isang sangla, maaari kang humiling ng pagbabago mula sa iyong nagpapautang upang pababain ang interes o palawigin ang termino.
• InformalFurrance: Ang ilang nagpapautang ay sasang-ayon sa pansamantalang pagbabawas o pagsuspinde ng mga kabayaran kung magpapakita ka ng kahirapan sa pananalapi.
• Chapter 7 grapcy: Kung mahaharap mo ang pamamaraang pagsusulit at kakaunti ang mga asset, ang Kabanata 7 ay maaaring mas mabilis at mas mura.

Ang bawat alternatibo ay may mga pro at cons.] Angbankruptcy attorney o isang [fancial counselor ay makatutulong sa iyo na malaman ang pinakamagandang landas.

Karaniwang Maling Akala Tungkol sa Kabanata 13

Maraming alamat ang nakapalibot sa Kabanata 13 hinggil sa pagkabangkarote:

• Himagsikan: Pinapalis ng Kabanata 13 ang lahat ng utang.[[[FLT:[1] Katotohanan: Ang ilang mga utang tulad ng mga pautang ng estudyante, suporta ng bata, at karamihan ng mga utang sa buwis ay nakaraos sa pag-alis malibang mapatunayan mong labis na kahirapan (rapre).
• Himagsikan: Dapat mong bayaran ang 100% ng iyong mga utang. Katotohanan: Magbayad ka lamang hangga't kaya mo sa iyong naitatapong kita, at kadalasan ay tumatanggap ng katiting na utang ang mga di-natatatamong nagpapautang.
• Himagsikan: Hindi ka maaaring magkaroon ng anumang ipon o ari-arian. Katotohanan: Maaari kang mag-ingat ng mga kuwenta sa pagreretiro, mga gamit sa bahay, at kadalasan isang kotse hangga't nakararaos ka sa mga bayad sa plano.
• Hiwaan mo ang iyong bahay.[ Katotohanan: Ang Kabanata 13 ay dinisenyo upang tulungan kang mapanatili ang iyong tahanan sa pamamagitan ng paglunas ng mga sangla arrear.[kailangan mong patuloy na magbayad ng regular na sangla at ang mga arrear ay dapat na patuloy na magbayad sa pamamagitan ng plano.
• Myth: Bankruptcy ang permanenteng sumisira sa iyong buhay. Katotohanan: Bagaman apektado nito ang kredito sa loob ng ilang taon, maraming tao ang mabilis na nag-eebolb ng kredito pagkatapos na ma-discord.[ng iba ay naging kuwalipikado pa nga para sa isang sangla sa loob ng dalawang taon.

Kung Paano Magsisimula: Mga Hakbang Upang Mag - isip ng Pakikipagsapalaran

1. Kumuha ng payo sa kredito: Kumpleto ang isang sinang-ayunang kurso mula sa U.S. Trustee Program na inaprubahang ahensiya.
2. Mga dokumentong pinansiyal: Mga collect stub, mga pagbabalik sa buwis, mga statement ng bangko, mga dokumento sa paghiram, at isang listahan ng lahat ng mga nagpapautang na may utang.
3. Consult a stage attorney: Ang Kabanata 13 ay masalimuot; ang isang abogado ay makakatulong sa pagkalap ng isang magagamit na plano at kumatawan sa iyo sa mga pagdinig. Ang iyong mga bayad sa attorneyi ⁇ s ay maaaring isama sa plano.
4. Ibalik ang petisyon at plano: Isumite sa hukuman ng pagkabangkarote ang mga dokumento sa korte ng hukuman at mag-udyok ng awtomatikong pananatili.
5. [Talaksan ang pagpupulong ng mga nagpapautang: Mga 20–40 araw matapos ang pagsasalansan, makikipagkita ka sa trustee na pinanunumpaan. Maaaring lumitaw at magtanong ang mga manananggol.
6. Gumawa ng mga pagbabayad sa plano: Magsimulang magbayad buwanang bayarin sa trustee.[kailangan ng unang bayad] Sa loob ng 30 araw ng pagsasampa ng plano, kahit hindi pa ito nailalapat.
7. [[Talaksan]] Ang plano: Bayaran ang lahat ng hinihiling na halaga sa oras.[kailangan ng sanggunian] Kung tumaas ang iyong kita, baka kailangan mong baguhin ang plano para mas makapagbayad.
8. Dobtor education course: Pagkatapos ng huling pagbabayad, kunin ang hinihiling na kurso at i-upload ang sertipiko. Ang korte ay mag-aalsa ng paglabas.

Ang Papel ng Isang Agresibo sa Pagkabangkarote

Bagaman posibleng isabatas ang Kabanata 13 nang walang abogado (pro se), ang proseso ay lubhang legalistiko.

• Maging kaayaaya at payuhan ang iyong kalagayan
• Maghanda ng tumpak na mga iskedyul at makatotohanang plano ng pagbabayad na nakatutugon sa legal na mga pamantayan
• Makipag - ugnayan sa mga nagpapautang at sa mga nagtitiwala
• Harapin ang mga pagtutol at mga pagbabago sa plano
• Tiyaking sinusunod mo ang lahat ng mga deadline at mga kahilingan

Maraming abogado ang nagpapahintulot sa iyo na bayaran ang bayad sa pamamagitan ng plano, na nangangahulugang hindi na kailangang bayaran pa ang bayad.

Pagsasaayos

Ang kabanata 13 ay nagbibigay ng mahalagang pangangailangan para sa mga indibiduwal na may regular na kita na nagnanais umiwas sa mga hadlang, muling pag - aayos, o pag - aalis ng mga gamit.

Kung pinag - iisipan mo ang Kabanata 13, kumonsulta sa isang kuwalipikadong abogado sa pagkabangkarote para repasuhin ang iyong mga kalagayan.

• Mga Hukuman ng Estados Unidos – Mga Basics (official guide)
• Nolo – Kabanata 13 Bankruptcy (pinangalitang mga paliwanag ng batas)
• Federal Trade Commission – Deal With Obsert (mga tip at alternatibo)

Sa pamamagitan ng maingat na pagpaplano at propesyonal na tulong, ang Kabanata 13 ay maaaring magbukas ng daan sa pinansiyal na paggaling at sa isang bagong pasimula.