Pag - unawa sa Kabanata 13 Pagkabangkarote at sa Pambihirang mga Pakinabang Nito

Kapag ang mga pinansiyal na kagipitan ay tumaas at ang utang ay nagiging hindi matitirhan, ang pagkabangkarote ay maaaring mag-alok ng isang legal na landas sa ginhawa. Hindi tulad ng iba't ibang mga kabanata ng pagkabangkarote na makukuha ng mga indibiduwal, ang Kabanata 13 ay tumatayo bilang isang naka-ayos na kasangkapang reorganisasyon na nagpapahintulot sa mga may utang na nag-aari ng mga ito habang nagbabayad ng isang bahagi ng kanilang mga obligasyon sa paglipas ng panahon. di tulad ng Kabanata 7, na kadalasang nangangailangan ng pagbebenta ng walang-tekseporyang ari-arian, Ang Kabanata 13 ay nagbibigay ng balangkas para sa paglikha ng isang court-ariang planong respetable sa tatlo hanggang limang taon. Ang pamamaraang ito ay gumagawa rito na partikular na lalong kaakit-akit sa mga may matatag na kita na nagnanais na pangalagaan ang kanilang sasakyan, mahalaga o iba pang-arian.

Ang pagpili ng tamang kabanata ay kritikal dahil ang bawat uri ay may mga magkakaibang tuntuning eligility, kinalabasan, at mga implikasyong long-term. Ang Kabanata 13 ay hindi isang one-size-fits-all solution, ngunit para sa maraming mga indibiduwal na humaharap sa foreclosure, muling pag-aalinlangan, o mga hindi-dischargeableng mga utang tulad ng buwis, ito ay nagbibigay ng mga benepisyo na hindi kayang tumbasan ng ibang mga anyo ng pagkabangkarote. Ang pag-unawa sa mga benepisyong ito ay nagbibigay ng kapangyarihan sa iyo na gumawa ng isang may kabatirang desisyon sa patnubay ng isang kuwalipikadong stabilig abogado.

Ano ang Kabanata 13?

Ang kabanata 13 ay isang pagkabangkarote na makukuha ng mga indibiduwal na regular na kumikita, na kadalasang tinatawag na cirwage surge joeterizer, na doo'y binabanggit kung paano nila babayaran ang lahat o ang bahagi ng kanilang mga utang gamit ang kita sa hinaharap sa loob ng tatlo hanggang limang taon.

Upang maging kuwalipikado sa Kabanata 13, dapat ay mayroon kang mas mababa sa $2,750,000 sa mga utang na nakaseguro (gaya ng mga sangla at mga utang sa kotse) at mas mababa pa sa $1,550,000 sa mga pagkakautang na hindi nabayaran (gaya ng mga credit card at medikal na mga bayarin) bilang ang petsa ng pagsasalansan. Ang mga limitasyong ito ay binabago sa pana - panahon para sa implasyon.

Ang planong pagbabayad ay tinutustusan mula sa iyong naitatapong kita — ang halagang natitira pagkatapos bawasan ang makatuwirang mga gastusin sa pamumuhay mula sa iyong buwanang kita. Ang plano ay maaaring tumagal ng tatlong taon kung ang iyong kita ay mababa sa estado, o limang taon kung ang iyong kita ay mas mataas pa sa median.

Pangunahing mga Pakinabang ng Kabanata 13

Istat na Proteksiyon at Paghadlang sa Pagkalipol

Ang isa sa mga pinaka-impluwensyang dahilan upang i-publish ang Kabanata 13 ay ang kakayahan na panatilihin ang iyong tahanan at kotse habang kinukuha ang mga nawawalang pagbabayad. Kung ikaw ay nasa likod ng iyong hulog sa utang o utang sa kotse, ang Kabanata 13 ay nagpapahintulot sa iyo na ipalaganap ang mga arrear sa buhay ng iyong plano sa pagbabayad. Dapat mong ipagpatuloy ang paggawa ng regular na buwanang pagbabayad nang direkta sa nagpapautang, ngunit ang nakaraang-stake ay binabayaran sa pamamagitan ng plano. Ito ay tumitigil sa mga paglilitis ng foreclosure at humahadlang sa muling pag-ayos, nagbibigay ng panahon upang patatagin ang iyong pananalapi nang hindi nawawalan ng mahalagang pag-aari.

Sa kabaligtaran, ang Kabanata 7 ay hindi nagbibigay ng mekanismo upang gamutin ang mga hulog sa utang.Ang kabanata 13 ay nagbibigay ng permanenteng solusyon kung hahayaan kang bumalik sa pagbabayad at bayaran ang mga nagastos mo.

Bukod sa mga lupa't bahay at sasakyan, ipinagsasanggalang ng Kabanata 13 ang iba pang pag - aari na maaaring lumampas sa limitasyon ng iyong stateicho sa isang kaso ng Optember 7.

Pagbabayad ng Utang at Pagbabayad ng Katam at Pasukan

Ang kabanata 13 ay dinisenyo para sa iyong partikular na kita at gastusin.

Ang pakikibagay na ito ay umaabot hanggang sa pag - abot sa mga nawalang bayarin.

Kung ang iyong ari - arian ay mas maliit kaysa sa utang sa unang hulog, maaari mong gamutin ang ikalawang sangla o ang pantay - pantay na halaga ng utang sa bahay bilang isang di - nabayarang pag - aangkin at bayaran lamang ito nang bahagya — o hindi — anupat mag - iiwan sa iyo ng isa lamang, sapat na sangla pagkatapos ng plano.

Awtomatikong Paglagi at Ginhawa Mula sa mga Tagapaghiganti

Ang pagpapawalang-bisa sa anumang Kabanata 13 petisyon ay agad na nag-uudyok ng awtomatikong paglagi, na nagbabawal sa mga nagpapautang sa pagtataguyod ng mga gawaing pang-kompyuter.Sa Kabanata 13, ang pananatili ay kadalasang mas matibay dahil sa maaari itong palawigin o ipatupad muli kung kinakailangan. halimbawa, kung magsampa ka ng isa pang kasong pang-rapiko sa loob ng nakaraang taon, ang pananatili ay maaaring maging limitado hanggang 30 araw, ngunit ang Kabanata 13 ay maaaring magbigay pa rin ng proteksiyon kung ito ay maaaring magbigay ng proteksiyon kung ito ay maaaring magpatupad muli ng isang mabuting pananampalataya.

Ang awtomatikong pamamalagi ay nagbibigay sa iyo ng silid sa paghinga upang muling ayusin ang iyong pananalapi nang walang panggigipit sa labas, sa panahong ito, maaari kang makipagtulungan sa iyong abogado upang tapusin ang plano sa pagbabayad at lutasin ang anumang napipintong legal na mga pagkilos.

Pagkakautang Pagkatapos ng Planong Pagkakautang

Ang matagumpay na pagtapos sa isang Chapter 13 na plano sa pagbabayad ay hahantong sa pagbabayad ng maraming utang na hindi naman lubusang nabayaran sa pamamagitan ng plano — pati na ang karamihan sa mga utang ng estudyante, mga buwis, suporta sa bata, alimonya, at mga utang sa personal na pinsalang dulot ng pagmamaneho nang lasing — inaalis ng paglalabas ang natitirang balanse sa mga credit card, mga bayarin sa medisina, personal na mga utang, at iba pang di - naaaksayang mga obligasyon.

Sa Kabanata 7, ang paglalabas ng utang ay hindi na kailangang bayaran pa ng mga bagay na hindi nababayaran, o ng mga utang mula sa mga pakikipagkasundo sa mga ari - arian, at maaari ka pang mabayaran — kadalasan para sa mas malaking pagkakaiba - iba ng mga utang.

Potensiyal sa Pagtatayong - muli ng Credit

Ang Paghulog sa Kabanata 13 ay unang bababa sa iyong iskor sa utang, ngunit ang epekto ay kadalasang mas mababa kaysa sa Kabanata 7 dahil sa nagpapakita ito ng pagiging handang magbayad.Ang Kabanata 7 ay nananatili sa iyong ulat ng kredito sa loob ng 10 taon, habang ang Kabanata 13 ay nananatili sa loob ng 7 taon mula sa petsa ng pagsasalansan. mas mahalaga, na gumagawa ng hindi pabagu-bago, sa pamamagitan ng plano ay nagpapakita ng pinansiyal na pananagutan sa mga nagpapautang sa hinaharap.[kailangan ng sanggunian] Maraming indibiduwal ang nananatiling kuwalipikado para sa mga naka-tanggap na credit card, mga utang sa kotse, at maging mga sa mga sa loob ng dalawa hanggang tatlong taon, samantalang ang mga chapterspterspters ay maaaring mas matagal na maghintay sa hinaharap.

Ang ilang nagpapautang ay sumasang - ayon sa Kabanata 13 dahil nagbabayad ka ng utang sa halip na tuluyang alisin ang mga ito, kung matatag ang iyong kita at tapos mo na ang plano, mas madali mong maibabalik ang utang kaysa sa pagbabayad ng utang pagkatapos ng isang parlor.

Paghahambing ng Kabanata 13 sa Iba Pang Mapagpipiliang Pagkabangkarote

Kabanata 7 Likido

Ang kabanata 7 ang pinakakaraniwang anyo ng pagkabangkarote para sa mga indibiduwal.

Ang kabanata 7 ay hindi nagbibigay ng mekanismo para iligtas ang isang bahay mula sa mga bagay na hindi mo nabayaran o makuha ang mga bagay na hindi mo nabayaran — gaya ng ikalawang kotse, ari - arian sa pamumuhunan, o mahahalagang koleksiyon.

Kabanata 11 Para sa mga Bilang ng mga Tao

Ang kabanata 11 ay pangunahin nang dinisenyo para sa mga negosyo pero maaari din itong gamitin ng mga indibiduwal na may utang na higit sa Kabanata 13 limitasyon. Ang kabanata 11 ay isang proseso ng muling pag - oorganisa na maaaring maging mas masalimuot at magastos kaysa sa Kabanata 13, na humihiling ng mga parsiyal, pagsisiwalat, at pagboto ng mga nagpapautang.

Posibleng mga Hadlang sa Kabanata 13

Mahabang Pangako at Buwanang mga Gantimpala

Ang kabanata 13 ay nangangailangan ng tatlo- hanggang limang-taon na pangako sa isang court-ordered na plano. Dapat kang gumawa ng buwanang pagbabayad sa isang surchance trustee, na namamahagi ng pondo sa mga pinagkakautangan.Ang kakulangan ng bayad ay maaaring magbunga ng pagtanggal ng kaso o konbersiyon sa Kabanata 7. Ang plano ay maaari ring maging pautos kung ang iyong naitatapong kita ay mababa — maaaring ikaw ay magpumilit na tapusin ang mga layunin habang ang plano. Ang hindi inaasahang gastos tulad ng medikal na emergency o pagkawala ng trabaho ay maaaring magsapanganib ng iyong kakayahan upang makumpleto ang plano.

Hindi tulad ng Kabanata 7, kung saan karamihan ng mga utang ay na-design sa loob ng ilang buwan, Ang Kabanata 13 ay nangangailangan ng patuloy na disiplina. Hindi ka makakakuha ng bagong kredito nang walang pahintulot mula sa truste, at dapat kang dumalo sa kurso ng pangangasiwa ng pananalapi bago ang pag-apruba. Ang mahabang-term na pangako na ito ay maaaring hindi angkop sa lahat, lalo na sa mga may mabuway na kita o makabuluhang mga pagbabago sa buhay sa abot-tanaw.

Ang mga Seleso ng mga Nagtitiwala at ang Hukuman ay Nahigitan ang Karapatan

Ang Kabanata 13 ay nagbabayad ng malaking halaga — karaniwan nang mga 10% ng mga bayaring ibinabayad mo — na nagpapataas ng kabuuang halaga na ibinabayad mo.

Ang pangangasiwa ng hukuman ay isa pang salik: dapat kang magbigay ng detalyadong pinansiyal na impormasyon sa salansanan at sa buong plano. -Parerepaso ng trusteee ang iyong mga pagbabalik sa buwis, magbabayad ng mga stub, at gumastos taun - taon.

Ang Kabanata 13 ay Hakbang - Hakbang

Ang Pagpasa ng Kabanata 13 ay nagsisimula sa pagpapayo ng mga utang mula sa ahensiyang may-akda ng pamahalaan sa loob ng 180 araw bago magsabatas. Ang iyong abogado ay tutulong sa iyo na manguha ng mga dokumento: paripikasyon ng kita, mga pagbabalik ng buwis, listahan ng lahat ng mga utang at ari-arian, mga statement ng bangko kamakailan, at isang iskedyul ng buwanang gastos. Pagkatapos ay mag-salansan ka ng isang petisyon, iskedyul, at isang iminungkahing plano ng pagbabayad sa pamamagitan ng pag-arap.Ang awtomatiko ay agad-agad na isinasagawa.

Sa loob ng 30 hanggang 45 araw, dapat kang dumalo sa miting ng mga nagpapautang (tinatawag ding 341 paglilitis)., maaaring tanungin ka ng trusteee at ng sinumang nagpapautang tungkol sa iyong pananalapi. Pagkatapos ng miting, ang hukuman ay magdaraos ng isang patotoo upang sang - ayunan o baguhin ang iyong plano.

Sa buong plano, dapat ay manatili kang bagu-bago sa post-petiition hulog, kotse, at suportang bayad. Kung matagumpay mong nakumpleto ang lahat ng bayarin, ang korte ay nagpapalabas ng isang pag-aalsa ng mga natitirang mga utang na maaaring maging karapat-dapat. kung hindi mo makukumpleto ang plano, maaari kang magpakumberte sa Kabanata 7 o humingi ng isang kahirapan na bayad kung ang mga kalagayan ay hindi mo kayang kontrolin.

Tama ba ang Kabanata 13 Para sa Iyong Kalagayan?

Ang kabanata 13 ay angkop na angkop para sa mga indibiduwal na may regular na kita at nais na:

  • Paghadlang sa Paglipol o paghinto sa Muling Pag - aalis
  • Sa paglipas ng panahon, kunin ang nawalang mga bayarin sa sangla o sa kotse
  • Panatilihin ang mga pag - aaring nakahihigit sa limitasyon ng eksemsiyon
  • Pagbayad ng mga utang na dapat unahin gaya ng mga obligasyon sa buwis sa mga nasusunod na inkreasyon
  • Hubarin ang mga ikalawang sangla na hindi pa natitirhan
  • Mga utang na hindi mabayaran sa Kabanata 7 (hal., mga pagkakautang kamakailan o ilang pagkakautang sa ari - arian)
  • Gawing mas mabilis ang pag - utang habang gumagawa ng di - nagbabagong mga pagbabayad

Gayunman, ang Kabanata 13 ay hindi uliran kung ikaw ay may napakaliit na kita o mabuway na trabaho, sapagkat ang plano ay nangangailangan ng patuloy na pagbabayad sa loob ng maraming taon.

Pagsasaayos

Ang kabanata 13 ay naglalaan ng isang malakas na kombinasyon ng asset protection, utang na kabayaran, at isang maayos na landas tungo sa pinansiyal na paggaling. Kung ihahambing sa Kabanata 7, mas marami itong mapagpipilian para sa mga may mas mataas na kita o mahahalagang ari - arian, at kung ihahambing sa Kabanata 11, mas simple at mas mura ito para sa mga indibiduwal na kuwalipikado.

Kung alam mo ang mga pakinabang na ito — at ang posibleng mga disbentaha — na magagamit mo sa pakikipag - usap sa isang propesyonal sa pagkabangkarote, simulan mo ang pagsasaliksik sa iyong mga mapagpipilian, pagkonsulta sa isang kuwalipikadong abogado, at paggawa ng unang hakbang tungo sa mas matatag na kinabukasan.