Lubusang Suriin ang Iyong Kalagayan sa Pananalapi

Bago kumuha ng anumang legal na mga hakbang, kailangan ang isang kumpletong larawan ng iyong mga pagkakautang at kita. Tipunin ang lahat ng mga panukalang - batas, kasunduan sa pag - utang, at mga ulat sa pag - uulat ng pagkakautang, ang natatanging balanse, interes, pinakamababang buwanang pagbabayad, at katayuan sa delingkuwensiya. Ang detalyadong imbentaryong ito ay tutulong sa iyo at sa iyong abogado kung kailangan ang pagkabangkarote o kung may mapagpipiliang solusyon. Repasuhin ang iyong ulat ng pagkakautang mula sa lahat ng tatlong kawanihan (Equifax, Experian, Transuncion) sa taunang pag - taonang pag - ulat ng ceditreport.com upang matiyak na hindi mo mapoproseso ang iyong kaso ng pinansiyal na ang isang legal na saligan ng iyong pasiya.

Bukod sa pangunahing mga bilang, ang pag-uuri ng iyong mga utang bilang naka-asta, hindi na-di-tiyak na priority, o hindi-kasugpong mga utang. mga naka-dependiyenteng mga utang na hindi-priority. di-katalisahang mga utang (katulad ng mga sangla at utang ng kotse) ay sinusuportahan ng mga utang na may-kaya. di-katatang mga prityal. Ang mga hindi na mga utang na pang-pangunahin (tulad ng mga nakaraang buwis, personal na mga utang) ay pinaka madalas na nakakabayad. Ang klasipikasyongayon sa kabanata na hindi maaaring maging angkop at makaligtas sa mga utang na tantiya ng iyong mga kasalukuyang taya ay maaaring maging isang buwanang-taon. Kung ang iyong mga trabahong-bata ang iyong mga bayarin, walang bayad na magagamit sa iyong mga trabahong kailangan sa iyong mga trabaho.

Unawain ang Dalawang Pangunahing mga Kabanata ng Pagbabangko Para sa mga indibiduwal

Karamihan sa mga indibiduwal ay nag - uulat sa ilalim ng alinman sa Kabanata 7 o Kabanata 13. Ang iyong pagpili ay depende sa iyong kinikita, ari - arian, at mga uri ng utang.

Kabanata 7 Pagkabangkarote – Likido

Ang kabanata 7 ay nag-aalis ng karamihan sa mga hindi nabayarang utang tulad ng mga credit card at medikal na bayarin kapalit ng pag-alis ng mga hindi-exempt assets. Upang maging kuwalipikado, kailangan mong pumasa sa ⁇ inthod test, ⁇ na inihahambing ang iyong kita sa median na kita sa iyong estado. Kung ang iyong kita ay higit sa median, maaaring kailanganin mong mag-upload sa ilalim ng Kabanata 13 sa halip. Mahalaga: hindi lahat ng utang ay naisasalin sa Kabanata 7–Ang karamihan ng mga utang ng mag-aaral, karamihan ng mga utang sa buwis, at karaniwang nabubuhay ang proseso ay nangangailangan ng tatlong buwan upang makompleto.[kailangan ng higit sa karamihan ng mga entidad ng estado ay maaaring magkaroon ng mga entidad na walang bayad, at ang mga premiktor na recordscrecordypor.

Kabanata 13 Pagkabangkarote – Muling Pag - oorganisa

Ang kabanata 13 ay nagpapanukala ng 3-to-5-year na plano upang kunin ang nawalang mga bayad at bayaran ang isang bahagi ng iyong mga utang. Ito ay angkop para sa mga indibiduwal na may patuloy na kita na nagnanais panatilihin ang mga ari-arian tulad ng isang bahay o kotse. Ang plano ay dapat na aprobahan ng korte, at ang mga pagbabayad ay ginagawa sa isang trustee na namamahagi nito sa mga nagpapautang. Pagkatapos ng isang plano, ang pananatiling karapat-dapat na mga utang ay maaaring mag-ari. Ang Chapter 13 ay dapat ding magbigay ng mga pangalawang samplement o iba pang junior funces kung ang mga ari-arian ay mas mababa ang halaga kaysa sa mga unang pagsahod sa mga utang sa pamamagitan ng hulog sa mga hulog sa hulog sa hulog sa utang. Ang mga hulog sa utang ay maaaring magkaroon ng uncrewreporrewrewrewrewrep. Ang isang lots.

[[[[T:1][ Konsulta sa isang abogado upang patakbuhin ang paraang pagsubok at iparating ang iyong naitatapong kita.[ Ito ang nagtatakda kung ang Kabanata 13 ay sapilitan o kung mayroon ang Kabanata 7.[3] Para sa mga mapananaligang panuntunan, tumutukoy sa [[T] Courts Bankruptcy Bas page.

Sanggunian Nang Maaga ang Isang Agresibo

Halimbawa, kung ang isang abogado ay mag - iingat ng pera, magsasabi kung aling kabanata ang angkop, at tutulong sa iyo na maiwasan ang karaniwang mga patibong, kung paano niya ililipat ang mga ari - arian sa mga kaibigan o pamilya bago ka mag - recompion, tingnan ang isang abogado na may karanasan sa inyong lokal na hukuman, na nag - aalok ng libreng pamamaraan para makaiwas sa legal na mga kahilingan — ihambing ang mga ito sa tamang iskedyul at dumalo sa 341 miting ng mga nagpapautang.

Kung hindi mo kayang bumili ng abogado, humingi ng tulong sa inyong lokal na tanggapan, klinika sa paaralan, o pro bono programs na iniaalok ng mga bar, kahit ang limitadong pagsangguni ay maaaring magbabala sa iyo tungkol sa malalaking bitag gaya ng paggamit ng mga ipon sa pagreretiro upang mabayaran ang di - nabayarang mga pagkakautang bago mag - ipon.

Mag - eksperimento sa mga Mapagpipilian Upang Mabangkarote Muna

Bago mag - set, pag - isipan muna ang mga alternatibong ito at ipakipag - usap ito sa iyong abogado.

  • [[[T][Talaksan:[ Ang isang ahensiyang nagpapayo ng utang ay nakikipag-ayos ng mas mababang interes at iskedyul ng pagbabayad.[kailangan ng isang buwanang pagbabayad sa ahensiya.Ang DMPs ay ang pinakamahusay para sa mga indibiduwal na may regular na kita na kayang magbayad ng buong halaga sa 3–5 taon.[kailangan ng sanggunian] Ang ahensiya ay karaniwang nag-aambag sa lahat ng mga deposito sa pautang na nakatala sa plano. Bagaman ang mga ito ay pansamantalang nakasasakit sa iyong iskor, naiiwasan nito ang pampublikong rekord ng pagkabang estimulatiko at ng stabili.
  • [[[Talaksan: Maaaring masira ang iyong bayarin sa utang o sa isang kasunduan ng kompanya sa mga nagpapautang upang hindi gaanong tanggapin ang isang malaking halaga kaysa sa ganap na balanse.[Talaksan:Ipatawad: Ang napatawad na utang ay maaaring maging taxable bilang kita, at ang mga huling bayad ay maaaring makapinsala sa iyong iskor sa utang.[3] Ang mga kompanyang nagpapasya ay nagpataw ng mga bayad at maaaring hindi makapagdulot ng mga resulta.[2][Conser Financial Protection Bureau, kabilang ang mga panganib tungkol sa mga pandaraya.
  • [[[Talaksan: Makipag-ugnayan sa mga pinagkakautangan mismo upang humiling ng mga kahirapang pagbabago, mga pagbabawas ng interes, o mga deferral ng pagbabayad.Sregments lahat ng kasunduan sa pagsusulat. pinakamahusay ang paraang ito kung mayroon kang pansamantalang balakid ngunit matatag na mahabang-term na kita.
  • Ang panukalang pangkompyuter (Constansiya) o Kabanata 13 (U.S.): Ang pormal na mga planong ito ng pagbabayad ay nagbibigay ng proteksiyong legal at mga kondisyong pang-akademiya na bihirang makamit ng isahang negosasyon.Tumigil din sila sa mga pagsisikap na pang-kompyuter sa pamamagitan ng isang pananatiling katulad ng pagkabangkarote.

Tandaan, ikaw ay hinihiling na tapusin ang pagpapayo mula sa isang sinang - ayunang ahensiya sa loob ng 180 araw bago magsalansan ng anumang kaso ng pagkabangkarote. Ang ahensiya ay magrerepaso ng iyong kita, mga gastusin, at mga pagkakautang, at maaaring tumulong sa iyo na magpasiya kung hindi maiiwasan ang pagsasalansan.

Ingatan ang Iyong mga Aset na Gumagamit ng mga Exemptition

Ang pagkabangkarote ay hindi nangangahulugan na mawawala ang lahat ng bagay. Karamihan sa mga batas ng Pederal at ng karamihan ng mga batas ng estado ay nagpapahintulot sa iyo na ilibre ang ilang ari - arian mula sa mga karapatan sa pagkabangkarote.

  • [Homestead eksistensiya[ — perimesa sa iyong pangunahing tirahan (mga tindahan: ang ilang estado ay pumapasa sa $25,000, ang iba tulad ng Florida ay may walang limitasyong mga eksistensiya). kung mayroon kang isang tahanan na may mahalagang pagkakapantay-pantay, pumili ng isang estado na lubusang nangangalaga dito o gumagamit ng mga pederal na eksportasyon kung pahihintulutan.
  • [Vehicle eksistensiya[ — perimeter sa isang kotse hanggang sa isang tiyak na halaga (kadalasang $3,000–$7,000). kung mas mahalaga ang iyong kotse kaysa sa eksepsiyon, maaaring isaalang-alang mo ang pakikipag-ayos sa truste upang mabawi ang sobrang equity o paggamit ng eksistensiya sa ligaw na kotse.
  • Personal na pag-aari – ang mga gamit sa bahay, damit, alahas, at mga kasangkapan sa kalakalan.[kailangan ng sanggunian] Ang mga kinakailangang gamit sa bahay ay maaaring i-aberbated hanggang sa isang makatuwirang kabuuang halaga.Ang mga bagay na pluido tulad ng mamahaling alahas ay maaaring sumailalim sa pag-alis.
  • [ — karamihan sa 401(k), IRA, at pensions ay lubos na protektado sa ilalim ng batas pederal hanggang sa mga hangganang bukas-loob. Gayunpaman, ang mga kontribusyon na ginawa bago ang pagsasalansan ay maaaring masuri bilang mga pekeng paglilipat.
  • [Wild ⁇ d ⁇ — sumasaklaw sa anumang ari-ariang pinili mo, hanggang sa isang takdang halaga ng dolyar. Ito ay lalo nang mahalaga para sa pagprotekta ng cash, sasakyan, o iba pang mga hindi-exempt assets. Sa pederal na mga eksportasyon, ang wildcard ay maaaring gamitin sa ibabaw ng iba pang mga partikular na eksportasyon.

Ang iyong abugado ay tutulong sa iyo na maging maingat sa pag - iingat ng mga ari - ariang ito, o hindi mo pa nai - overcore, kung hindi ka na makapagplano ka nang ilang buwan bago ka mag - account ng mga bayarin, halimbawa, kung hindi ka na puwedeng mag - refert, maaari mong gamitin ang mga subal refertment kung pinahihintulutan ng iyong estado ang opt-out.

Unawain ang Awtomatikong Paglagi at ang mga Hangganan Nito

Sa sandaling ang iyong petisyon sa pagkabangkarote ay isinampa, ang isang [automatic stre[ ay nagkabisa. Ang utos na ito ng korte ay pumipigil sa karamihan ng mga gawaing pangongolekta ng pera: tawag sa telepono, demanda, pagpapatungkulin sa hukuman, pagpapawalang bisa (may eksepsiyon), at muling pagsasaayos ng mga pagsisikap. Ang pananatili ay nagbibigay sa iyo ng silid sa paghinga upang ayusin ang iyong pananalapi. Gayunpaman, ang paglagi ay hindi absoluto.[kailangan ng pahintulot ng pansin sa hukuman sa pamamagitan ng paunang salita: "F." Ang mga pamamaraang ito ay maaaring maging dahilan ng ikalawang susi sa loob ng isang taon [[3] Ang ikalawang ito ay maaaring manatili sa loob ng isang taon, ang mga pamamaraang moral ay maaaring mag-1] Ang ikalawang bahagi ng programa ay maaaring manatili sa loob ng ikalawang Amerikano ay maaaring manatili sa loob ng isang taon.

Ang isang mahalagang eksepsiyon: Ang kusang pananatili ay hindi humihinto sa isang napipintong pagpapalayas kung ang may - ari ng lupa ay nakakakuha na ng hatol na pag - aari bago ka humarap sa hukuman.

Iwasan ang Mas Mahuhusay at Mapandarayang mga Paglipat

Ang batas sa Bankruptcy (specially Sections 547 at 548 ng Bankruptcy Code) ay nagpapahintulot sa trustee na mag-i - ⁇ k ⁇ bi ⁇ ng ilang mga bayad o asset transfers na ginawa bago mag-salansan. Key reggers:

  • [[Talaksan: Mga Payment na ginawa sa isang nagpapautang (katulad ng pagbabayad ng isang credit card nang buo) sa loob ng 90 araw bago magsalansan (o isang taon kung ang nagpapautang ay isang indibidwal, tulad ng isang miyembro ng pamilya).Ang trustee ay maaaring makabawi na ang salapi upang ipamahagi nang patas sa lahat ng mga pinagkakautangan.Ang katwiran ay na walang pinaboran ang iba bago ang pagkabangkarote.Ang ⁇ orind ⁇ ay ang ⁇ b ⁇ b ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇
  • Fraudulent transfers:[ Ang paglilipat ng mga ari-arian para sa mas mababa sa kanilang patas na halaga sa loob ng dalawang taon ng pagsasanga (mas matagal sa ilang mga estado) na may layuning hadlangan ang mga nagpapautang. Ang mga halimbawa ay kinabibilangan ng pagbebenta ng isang kotse sa isang kaibigan sa halagang $1 o paglalagay ng isang bahay sa ibang mga modsilya.Ang truste ay maaaring magresulta sa paglilipat at magbenta ng mga assets para sa kapakinabangan ng mga nagpapautang. Kahit hindi mo intensiyong mandaya, ang underg mag-valug upang maging sapat na mag-in ang isang ad.

Para maingatan ang iyong kaso, iwasan ang anumang di - pangkaraniwang pinansiyal na paglipat sa loob ng ilang buwan bago ka magdeposito, baka payuhan ka ng iyong abogado na maghintay ng sapat na panahon para mawala ang panahon ng paghahanap ng pera, o baka kailangan mo munang isiwalat ito at isapanganib ang paggaling.

Kasuwato ng Mandaluyong Credit Counseling and Opictor Education

Ang pag-aalsa para sa pagkabangkarote ay nangangailangan ng dalawang kursong pang-edukasyon: isang pre-filling credit counseling adventment[[ at isang post-filling education course[[kailangan ng 180 araw bago kayo mag-produce ng file.[kailangan ng sanggunian] Ang ikalawa ay dapat na matapos matapos matapos ang inyong pag-firm ngunit bago kayo makatanggap ng inyong kursong pang-exposeve. Ang parehong kurso ay parehong mura at online sa pamamagitan ng mga ahensiyang naka-up sa pamamagitan ng mga inte sa pamamagitan ng mga integ protektor na infirm. Ang inyong mga access ay dapat na nasa listahan ay dapat na mag-up. Ang inyong mga ent. Ang inyong mga kursong pang-up ay dapat na mag-up ay dapat na mag-up ay ang inyong mga ent. Ang inyong mga entry ay dapat na parehong pang-up ay ang inyong mga ent. Ang inyong mga entry ay dapat na pareho

Panatilihin ang mga Detalye sa Buong Proseso

Ang organisadong dokumento ang pinakamahusay mong kakampi, bukod pa sa pangunahing listahan ng utang, mag - ingat ng mga kopya ng:

  • Pagbabalik ng buwis sa nakalipas na dalawang taon
  • Magbayad ng mga stub sa loob ng 60 araw bago magsalansan
  • Mga statement sa bangko sa nakalipas na anim na buwan
  • Mga gawa, titulo ng sasakyan, at mga pahayag sa pagreretiro
  • Anumang pasulatan sa mga nagpapautang o mga ahensiya sa pangongolekta
  • Mga rekord ng pagbabayad sa mga nagpapautang o mga propesyonal
  • Mga lease, kasunduan sa pag - upa, at mga bayarin sa kagamitan

Ang mga rekord na ito ay gagamitin upang punan ang masalimuot na mga iskedyul na hinihiling ng hukuman sa pagkabangkarote. Ang hindi tumpak o hindi kumpletong iskedyul ay maaaring humantong sa mga pagkaantala, pagtutol mula sa trustee, o kahit na mga akusasyon ng perjury. Gamitin ang isang digital scanner o cloud folder upang panatilihing madaling makuha ang lahat ng bagay. Gumawa ng isang timeline ng mga pangunahing pangyayari sa pananalapi: pagbabago sa trabaho, mga mamahaling pagbili, malalaking bayad, mga demanda, at mga pag - aayos. Ang timeline na ito ay tumutulong sa mga isyu ng iyong at tagapagtala ng mga bagay na pinansiyal.

Magsikap Nang Mahigpit sa Iyong Abogado sa Nalalaganap na Estratehiya

Kapag ikaw at ang iyong abugado ay nagpasiyang magpatuloy, ang aktuwal na pagsasampa ay isang detalyadong proseso. kakailanganin mong tapusin ang isang petisyon, iskedyul ng mga ari - arian at mga pagbabago, isang kapahayagan ng pinansiyal na mga bagay, at isang paraan ng pagsubok ay isang detalyadong proseso. Maaaring repasuhin ng iyong abugado ang bawat pag - aaral para sa kawastuan at pagkakasuwato. Ang paglalantad sa kasunduan ay sapilitan[ — Ang pagtatago ng mga ari - arian o utang ay maaaring magbunga ng pagtanggi sa mga paglabag o kriminal na pagsasakdal.

Halimbawa, kung may inaasahan kang malaking buwis na dapat i-upload, baka gusto mong mag-upload pagkatapos tanggapin ito para may i-protekta ito at hindi na ito maitatangi.

Magplano Ukol sa Buhay Pagkatapos Mabangkarote

Pagkatapos ng iyong mga utang, magtuon ng pansin sa muling pagtatayo ng utang. Habang ang pagkabangkarote ay nananatili sa iyong ulat ng pagkakautang sa loob ng 7–10 taon, ang epekto nito ay nababawasan sa paglipas ng panahon.Masisimulan mo ring magtayo ng isang emergency fund sa pamamagitan ng pagkuha ng mga naka-required credit card, na gumagawa ng napapanahong mga pagbabayad, at pinananatili ang mga balanse ng pag-aaangkin na may makatuwirang halaga ang mga utang.Ang ilang mga nagpapautang ay nagbibigay ng post-bankrupor na mga bayarin upang makapag-inhin ang iyong mga bayarin ay maaaring mag-ulat ng mga entryal na may magandang simula — isang malinis na pag-gawa ng mga kaugalian sa mga patakarang pinansiyal. Isaalang-alang-alang-alangan ang iyong mga serbisyong-alangan.

Isa pa, tandaan na ang ilang pagkakautang, gaya ng mga utang ng estudyante at mga pagkakautang sa buwis kamakailan, ay maaaring hindi pa nababayaran, baka kailangan mo pang patuloy na bayaran ang mga obligasyong iyon.

Pagsasaayos

Sa pamamagitan ng pagsusuri sa iyong mga mapagpipiliang impormasyon tungkol sa kung ano ang dapat gawin bago ka magdeposito ng utang, at pag - alam sa mga bagay na dapat mong gawin bago mag - anrap, pagkonsulta sa isang kuwalipikadong abogado, at pag - aralan ang mga mapagpipilian, makagagawa ka ng isang desisyon na may kabatiran sa batas, hindi ka kailanman kikita nang walang propesyonal na patnubay — ang panahon at mga detalye ay lubhang mahalaga. Sa pamamagitan ng pag - unawa sa iyong mga mapagpipilian sa kabanata, mababawasan ang pinsala, maiingatan ang iyong mahalagang pag - aari, at pasimulan ang paglalakbay tungo sa katatagan ng pananalapi.