Table of Contents

Pagbabawas sa Iyong Pananalapi sa Hinaharap Pagkatapos Mabangkarote

Ang pagpapautang para sa pagkabangkarote ay kadalasang nagdadala ng mabigat na emosyonal na bigat, ngunit ito ay kumakatawan sa isang legal at pinansiyal na sangandaan sa halip na isang patay na dulo.Ito ay isang mekanismo na dinisenyo upang bigyan ang mga indibiduwal ng isang bagong simula kapag ang utang ay naging hindi matureable. Bagaman ang kagyat na resulta ay ang pag-iisyu ng nasirang kredito at pagbabago ng mga kaugalian sa paggasta, ito rin ay nagbibigay ng isang natatanging pagkakataon upang magdisenyo ng isang sistemang pinansiyal mula sa mga gaas.Ang muling pagbuo ng mga na ito ay ang batong-bato ng iyong bagong sistemang ito ay nagbibigay ng pag-yaman.Ito ay nagbibigay ng kinakailangang suspekwensiyalbigo sa iyong mga terial na pagkakautang upang maiwasan ang iyong mga entrance, pag-in ang iyong mga advancescreasyturements sa hinaharap na pag-inturements, pag-inture-inture adcareachmentscreachments sa iyong mga pinansiyal na pag-inments, pag-inture, pag-inture, pag-intom-intom ng iyong mga stacking pang

Pag-aampon ng Isang Mayaman-Pag-aalay na Isipan

Bago mo hawakan ang isang explacesheet o buksan ang isang kuwenta ng saving, dapat mong harapin ang sikolohikal na epekto ng pagkabangkarote.Ang mga damdamin ng kahihiyan, takot, o kakapusan ay maaaring magsabotahe kahit na ang pinakamabuting mga plano sa pananalapi kung hindi susupilin. kilalanin na ang pagkabangkarote ay isang kagamitan sa pagpapasiya sa negosyo na gaya ng sa paggamit ng utang.

Mula sa Pagkasindak Tungo sa Pagkasagana

Ang kakulangan ng mga kakayahan sa pag-iisip ay limitado at hindi ka na makakapag-una.Ito ay humahantong sa pag-iipon, pag-iwas sa pagpaplano ng pananalapi, o padalus-biglang paggasta bilang isang mekanismo sa pag-aayos.Ang isang masaganang pag-iisip ay kumikilala na ang kita ay maaaring lumago, ang mga gastos ay maaaring pangasiwaan, at ang mga pag-ipon ay maaaring maipon sa pag-iipon sa iyong persepsiyon sa pamamagitan ng pagtuon ng pansin sa kung ano ang iyong natamo: ang pag-alis ng nakalulon sa utang, ang kakayahan na panatilihin ang higit sa iyong kita, at ang kapangyarihan na magsimula ng sariwa. Ang bawat dolyar na na na na na na na na natipid ay isang panalo.

Pagtatakda ng Makatotohanang mga Inaasahan

Ang pagbawi ay nangangailangan ng panahon.Ang mga iskor ng pangalan ay hindi nagrereresulta sa magdamag, at ang isang matipunong pondong pangkagipitan ay tumatagal ng mga buwan o taon upang makagawa. magtakda ng makatotohanang mga kaganapan.Ang iyong unang tunguhin ay hindi upang mag-tipid ng $10,000, kundi upang iligtas ang iyong unang $500. Ipagdiwang ang mga mikro-win na ito upang magkaroon ng momentum.

Paghawak ng Isang Lubhang Magastos na Audita

Hindi ka makagagawa ng matatag na plano sa pag - iimpok nang hindi nalalaman kung saan napupunta ang iyong salapi.

Pagkalkula sa Iyong Tunay na Lambat

Bagaman maaaring may mga utang ka sa bangko, malamang na mayroon ka pa ring ilang mga disbentaha (mga utang sa kotse, utang sa kotse, sangla). itala ang lahat ng mga ari - arian (cash, halaga ng kotse, halaga ng bahay, mga pamumuhunan sa bahay, mga pamumuhunan) at lahat ng natitirang mga katauhan. Mga subtraktong utang mula sa mga ari - arian upang makuha ang iyong netong halaga. Ang bilang na ito ang iyong panimulang linya.

Pagsubaybay sa Bawat Dolyar sa Loob ng 30 Araw

Gumamit ng isang budgeting app (katulad ng YNAB, Mint, o EveryDollar) o isang simpleng disheet upang matunton ang bawat isang transaksiyon sa loob ng 30 araw. Categorize perquire (e.g., pabahay, pagkain, transportasyon, libangan, suskripsiyon). Sa katapusan ng buwan, suriin ang iyong mga huwaran sa paggasta.

Naiibang mga Pangangailangan sa Pangangailangan

Sa panahon ng muling pagtatayo, mahalaga ang mahigpit na kategoriya ng mga pangangailangan vs. mga pangangailangan. Ang mga pangangailangan ay hindi-negatibong: upa/mortgage, utilidad, groseri, minimum na pagbabayad ng utang, seguro, at mahahalagang transportasyon. Ang mga kagustuhan ay naibabagay: pagkain sa labas, mga serbisyong panlansang, mga luhong kalakal, paglalakbay, at premium na plano ng telepono.Ang tapatang pagsusuri sa talaang ito ay nag-aal sa pag-agos ng malaking halaga ng pera para sa mga naimpok.

Pagdidisenyo ng Iyong Post-Bankruptcy Budget

Pagkatapos ng pagkabangkarote, tinitiyak ng isang badyet na kontrolado mo ang iyong pananalapi sa halip na hayaang kontrolin ka ng mga kalagayan.

Ang 50/30/20 Framework

Ang 50/30/20 tuntunin ay isang matatag na simula. allocate 50% ng iyong after-tax income to needs (pag-inom, pagkain, utilidad, insurance). allocate 30% to requests (entertainment, pagkain out, mga libangan). allocate 20% to claim at utang recomement. Kung ang iyong mga sapilitang pangangailangan ay higit sa 50%, mag-ayos sa pamamagitan ng pagbabawas ng mga kagustuhan o pagtaas ng kita. Sa mga unang yugto post-banrupptcy, ang iyong na persentahe ay maaaring mas mababa, ngunit ang iyong mga asinta sa kaunting 10% na pagtatayo ng isang pondong pang-katalista.

Badyet ng Zero-Based

Para sa mga nangangailangan ng mas mahigpit na kontrol, ang sero-based budgeting ay masyadong epektibo. Ang bawat dolyar ng kita ay inaatasan ng isang espesipikong mga workificbill, saving, utang, o paggastos ₱0 na natitira sa badyet. Ang paraang ito ay pwersang sinasadya at hindi nag-iiwan ng isang walang isip na paggasta. ang mga kasangkapan tulad ng YNAB (You Need a Bud) ay itinayo sa pilosopiyang ito at maaaring baguhin para sa muling pagtatayo ng pananalapi.

Pagtatayo ng Isang Makasalanang Prinsa

Ang mga ito ay ang paghihiwalay ng mga kategorya ng pag - iimpok para sa inaasahang mga gastusin sa hinaharap gaya ng seguro sa kotse (kung babayaran nang semi - annual), mga regalo sa bakasyon, taunang suskripsiyon, o medikal na mga bagay na maaaring kunin ng 12 at itabi ang halagang iyon buwan - buwan.

Pag - aalis ng mga Sakdal sa Pagliligtas

Ang pagsisikap na makapag - ipon kaagad ay maaaring maging napakalaki, at gumamit ng isang nakaumbok na pamamaraan upang makagawa ng isang suson ng pinansiyal na seguridad.

Phase 1: Ang $1,000 Mabilis na Simulang Fund

Ang iyong unang pwesto ay isang maliit, madaling makuhang neutral na $1,000 hanggang $2,000. Sinasaklaw ng pondong ito ang hindi inaasahang gastos tulad ng isang flat na gulong o isang maliit na bayarin sa medisina. kung wala ang limpang ito, ang isang $200 na emergency ay maaaring pilitin ka sa isang credit card o mataas na-interest na utang, na pinapawalang bisa ang pagsulong ng pagkabangkarote.Ilagay ang perang ito sa isang account o isang napaka likidong deposito. atake sa tunguhing ito nang may kapusukan sa pamamagitan ng pansamantalang pagbabawas ng lahat ng hindi-essential na paggasta.

Phase 2: The Full Emergency Fund (3 hanggang 6 na Buwan ng mga Gastusin)

Kapag naayos na ang mabilis na pondo para sa pagsisimula, ang pagpapalit ng oras ay nakapokus sa kabuuang pondong pangkagipitan. kalkulahin ang iyong mahahalagang gastusin sa buwanan (kailangan lamang) at paramihin nang tatlo hanggang anim na taon. Ang pondong ito ay naglalaan ng isang ligtas na lambat laban sa pagkawala ng trabaho, malalaking medikal na mga pangyayari, o mahabang mga kagipitan sa pamilya.

Pagkalkula sa Iyong Bilang ng mga Target

Upang malaman ang iyong target na emergency fund, repasuhin ang nakaraang 6 na buwan ng mga statement ng bangko at kilalanin ang iyong katamtamang buwanang paggasta sa mga pangangailangan. Ito ay kinabibilangan ng upa/mortgage, mga utilidad, pagbabayad ng utang, mga groseri, seguro, at minimum na pagbabayad ng utang.Biplety Ang bilang na ito ay umaabot sa 6 na buwan upang makuha ang iyong huwarang pag-aasinta. Kung 6 na buwang masyadong ambisyoso, maglagay ng Phase 2 target ng 3 buwan, kung gayon ay palawigin ito hanggang 6 na buwan habang lumalaki ang iyong kita. Ayon sa Board ng Government, dapat na panatilihin ang isang emergency fundsyssys account na hindi na naka-ur.

Phase 3: Yaman-Pagtatayo ng mga Sinking Fund

Pagkatapos itatag ang iyong buong pondong pangkagipitan, maaari mong palawakin ang iyong mga naipong pera upang isama ang paglubog ng pondo para sa mas malaking mga tunguhin: isang mababang bayad sa isang tahanan, isang kapalit ng kotse, o karagdagang edukasyon. Sa yugtong ito, ikaw ay lumipat mula sa kaligtasan tungo sa katatagan, at maaari kang magsimulang magplano para sa long-term na henerasyon ng kayamanan.

Pagpili ng Tamang mga Sasakyang Nagliligtas

Ang isang pamantayan sa pagsusuri ng account ay hindi gaanong kawili - wili, samantalang ang mataas na deposito sa bangko (HYSA) ay maaaring magdulot ng makabuluhang mga pakinabang sa paglipas ng panahon.

Mataas-Yield Savings Mga Ulat

Online banks tulad ng Ally, Marcus by Goldman Sachs, at Discover alok HYSA na may kompetensiyang interes na kadalasan ay 10-15 beses ang pambansang average. Ang mga account na ito ay FDIC-insured at nag-aalok ng madaling pagkuha ng iyong pondo. Ang kinitang interes ay tumutulong sa iyong ipon na maging di-gaano. Bilang ng 2024, maraming HYSAs ay nag-aalok ng mga rate na higit sa 4% APY (Source: NerdWallet).

Mga Korelatibo ng mga Deposit (mga CD)

Para sa pondo, tiyak na kailangan mo ng 6 hanggang 24 na buwan, isaalang - alang ang isang CD. Ang mga CD ay karaniwang nag - aalok ng bahagyang mas mataas na interes kaysa HYSAs bilang kapalit ng pag - aalis ng iyong pera para sa isang itinakdang termino. Ang isang estratehiya sa pag - akyat sa CD ay maaaring magbigay ng isang balanse ng mas mataas na mga pagbabalik at pana - panahong likido.

Mga Ulat sa Pamilí ng Salapi

Ang mga deposito sa pag-aalok ng pera ay kadalasang nag-aalok ng mas mataas na interes kaysa sa regular na deposito sa bangko at maaaring dumating na may limitadong mga kakayahan sa pag-secure-writing. Ang mga ito ay isang maaaring opsyon para sa iyong emergency fund kung nais mo ng bahagyang mas maluwag kaysa sa isang mahigpit na deposito sa pag-iimpok.

Ang Pagpapahintulot na Maligtas sa Pamamagitan ng Kitang Pag - unlad

Bagaman ang pagbabawas ng mga gastusin ay mabisa, may hangganan sa kung gaano ang maaari mong bawasan.

Pag - iistima sa mga Kasanayan at Libangan sa Pag - iistima

Ang ekonomiyang gig ay nag-aalok ng maraming paraan upang gawing cash ang libreng panahon. Platforms tulad ng Upwork at Firr link freelancers sa mga kliyenteng nangangailangan ng pagsusulat, graphic design, web development, o administration works. Kung mas gusto mo ang hand-on na trabaho, task Rabit o Thumbtack ay nagbibigay ng mga pagkakataon para sa mga lokal na atas tulad ng band assembly, gumagalaw na tulong, o mga serbisyong pang-matem.

Mga Halimbawa ng Real-World Side Hustle

Isang guro ang nagtuturo sa mga estudyante online para sa $25/oras pagkatapos ng klase.Ang isang graphic designer ay lumilikha ng mga linggrama sa Figr para sa $50 kada logo.Ang isang empleyado sa bodega ay nagmamaneho para sa Uber Eats sa mga dulo ng sanlinggo para sa isang ekstrang $200/week.Ang susi ay hindi nagbabago. kahit $100 kada linggo na nakatuon sa pag-iimpok ay katumbas ng $5,200 sa isang taon.

Pag - aanunsiyo o Pagtataguyod

Ang iyong kasalukuyang trabaho ang iyong pinakamahalagang pag-aari sa kita.Nag-ambag ng mga leader scheetmark para sa iyong papel gamit ang mga site na gaya ng Glassdoor o LinkedIn. Maghanda ng listahan ng iyong mga nagawa at ng halaga na iyong dinadala sa organisasyon.[kailangan ng sanggunian sa iyong manager upang talakayin ang iyong kabayaran. Kahit ang 5% na pagtaas ay maaaring makapagpataas ng iyong buwanang kapasidad sa pag-iimpok.

Paglalagay ng mga Paliguy - ligoy na Paglalagay ng Hangin

Ang mga repleksyon ng buwis, mga bonus sa trabaho, at mga regalong salapi ay malakas na mga akawnt para sa iyong mga tunguhing pang-salapi. sa halip na ituring ang mga ito bilang mga salaping pangkatuwahan, ituon agad ito sa iyong pondong pangkagipitan o papalubog na pondo. Ang U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) ay nagmumungkahi ng automatikong mga kontribusyong pamumuhunan upang matiyak ang pagiging hindi nagbabago. Ikapit ang parehong lohika sa mga pag-adapa: magkaroon ng plano para sa pera bago ito dumating.

Pagbabawas at Pag - iingat Laban sa Pagbabalik sa Dating Buhay

Hindi deretso ang landas sa muling pagtatayo ng mga naimpok.Stbacks ay mangyayari, kaya mahalaga na magkaroon ng mga sistema sa lugar na nag-iingat sa iyong pagsulong at maiwasan ang pagbabalik sa mataas-interest na utang.

Strategikong Suskripsiyon

Ang mga serbisyong gaya ng Rocket Money ay makatutulong upang matukoy ang paulit - ulit na mga paratang, subalit ang isang manwal na audit ay libre. cancel anumang suskrisyon na hindi mo nagamit sa nakalipas na 30 araw. Isaalang - alang ang pagbabahagi ng mga plano ng pamilya para sa mga serbisyong panhatid. Negitate ang iyong internet at mga bayarin sa telepono sa pamamagitan ng pagtawag sa mga tagapaglaan at paghingi ng mga alok na quartomer. Ayon sa FTC, ang basta paghingi ng mas mabuting bilis ay maaaring makabawas sa iyong mga bayarin ng 10-30%.

Paggawa ng Isang Sistema ng Paggastos sa Friction

Gawing mahirap ang pag-access ng mga impormasyon sa iyong mga pitakang pang-emerhensiya. Huwag i-ugnay ang iyong kuwenta sa iyong debit card. huwag mag-imbak ng mga detalye ng account sa iyong online na mga pitakang pambayad. Sa paglikha ng direksyon, binibigyan mo ang iyong sarili ng panahon upang isaalang-alang kung ang isang pagbili ay tunay na pangangailangan o isang padalus-biglang kagustuhan. kung ikaw ay magpasiyang gumawa ng isang withdrawal, ipatupad ang isang 24-oras na yugto ng paghihintay.

Muling Pagtatayo ng Credit Credit Responsable

Ang responsableng paggamit ng utang ay bahagi ng pinansiyal na kalusugan, subalit hindi ito dapat na makuha sa gastos ng salapi. Kung gagamitin mo ang mga credit card, bayaran nang husto ang kuwenta sa bawat buwan. Automate ang kabayaran upang maiwasan ang mga singil sa huli at interes. Ituon ang pansin sa pagpapanatiling mababa ng iyong bayarin (mababa sa 30% ng iyong limitasyon).Ang mabuting kredito ay nagpapangyari sa mas mababang mga premium ng seguro, mas mabuting mga mapagpipilian sa upa, at mas mababang interes, na di - tuwirang sumusuporta sa iyong mga tunguhin sa pag - aalok ng FTC sa pag - iwas sa mga pandaraya sa pagkakautang pagkatapos ng pagkabangkarote.

Pakikipagtalastasan ng Kabiyak at Pamilya

Kung may partner ka, magdaos ng lingguhang mga miting para sa badyet para matiyak na may mga tunguhin at gastusin ka at hindi ka mapagkakatiwalaan ng iyong mga anak.

Paglipat Mula sa mga Saving Tungo sa Pamumuhunan

Kapag mayroon ka nang pondong pondo para sa emergency fund at lagi ka nang nag - iipon para sa iyong mga tunguhin, panahon na para mag - isip na mamuhunan para sa pagreretiro at pangmatagalang kayamanan.

Mga Plano ng Empleado-Sponsored Retitlement

Kung ang iyong amo ay nag-aalok ng isang 401(k) na posporo, unahin ito kahit na bago pa ganap na tustusan ang iyong pondong pangkagipitan sa ilang mga kaso. Ang among posporo ay malayang salapi at nagbibigay ng kagyat na 100% na pagbabalik sa iyong kontribusyon. aaproble kahit papaano sapat upang makuha ang buong katuusan. Ang mga account na ito ay protektado mula sa mga nagpapautang sa ilalim ng batas pederal, na nagdaragdag ng karagdagang patong ng seguridad.

Mga Ulat ng Nagretirong Retribusyon (IRA)

Ang isang Roth RA ay isang mahusay na sasakyang pang-salapi para sa long-term growth. ang mga kontribusyon ay ginagawa sa mga after-tax dolyar, at ang mga kuwalipikadong withdrawal sa pagreretiro ay buwis-free.Ang isang IRA ay nagbibigay ng malawak na hanay ng mga pagpipiliang pamumuhunan, mula sa mga low-cost index funds upang target-date funds. Ang investor.gov compound interes na mga senso ay nagpapakita kung paanong kahit ang maliit na buwanang kontribusyon ay maaaring lumago ng eksponentially sa mga dekada.

Pag - aasikaso sa mga Sandali at Pamumuhay Nang May Kabuhayan

Ang mga estratehiyang binalangkas sa itaas ngilerya mula sa pagsasagawa ng isang pinansiyal na pag - audit at pagpapatupad ng isang plano sa pag - iipon upang pabilisin ang kita at pamumuhunan para sa panghinaharap na ekwasyon ay hindi isang komprehensibong sistema para sa paggaling. Ang ultimong tunguhin ay hindi lamang isang balanse sa bangko, kundi ang kapayapaan ng isip at kalayaan na dumarating taglay ang katatagan sa pananalapi.

Yaman sa Labas: