Pag - unawa sa mga Saligang Bagay ng Multiple Insurance Policies

Kapag ang isang legal na pagtatalo ay nagsasangkot ng higit sa isang kontrata sa seguro, ang mga stage ay tumaas nang husto.Ang mga nag-aangkin at mga nag-aangkin ay kadalasang nagpapalagay na ang pag-iipon mula sa lahat ng mga kapit-batas ay magdudulot ng isang ganap na paggaling.Sa katunayan, ang mga tagapagdala ng seguro ay buong masigasig na ipinagtatanggol ang kanilang paraan ng pagsaklaw sa mga limitasyon, priyoridad, kontribusyon, at kontribusyon. Ang artikulong ito ay lumalawak sa kritikal na payong legal kapag humahawak ng mga kasong nagreresulta ng maraming mga institusyon, sumasaklaw sa lahat ng mga tuntunin mula sa mga priyoridad at anti-stacked upcreaching sugnayan hanggang sa mga maling pag-spendig pananampalataya at mga sekwensiya.

Sa pinakasimpleng kalagayan, ang isang insidente ng seguro sa ciestackifed na may irmidity ay bumabangon kapag ang parehong kawalan o pananagutan ay nahulog sa loob ng pagsaklaw ng higit sa isang patakaran. Ang mga patakarang ito ay maaaring pinanghahawakan ng parehong pinangalanang indibidwal (e.g., isang negosyo na may pangkalahatang patakaran sa pagbabayad at isang patakarang payong na may malaking pagkakautang) o ng iba't ibang partido (hal., isang may - ari na panukala sa ilalim ng patakaran ng ari ng ari ng ari ng ari at isang hiwalay na personal na tagapayo). Ang tanong ay halos laging: aling feemandryal ang unang nagbabayad, at gaano kalaki ang bawat utang?

Pangunahin, Labis - labis, at Nakatutulong na Pagtatakip

Tamang - tama ang pagkakatukoy ng orihinal na artikulo sa tatlong malawak na kategorya ng pagsaklaw na ⁇ primary, labis, at kontribusyon. Gayunpaman, sa pagsasagawa, bihirang tawagin ng mga patakaran ang kanilang sarili bilang ⁇ primaryić o ⁇ excess ⁇ sa isang vacuum.Ang determinasyon ay nakasalalay sa wikang patakaran, mga pagpapatibay, at batas ng estado.

  • Primary Coverage: Ang isang patakaran na may tungkuling ipagtanggol at i-demnify agad sa pagkakaroon ng isang may takip na pagkalugi.Ang mga limitasyon nito ay naubos bago ang anumang iba pang patakaran ay tumutugon. Karamihan sa pamantayang komersyal na pangkalahatang pananagutan (CGL) ay dinisenyo upang maging pangunahin malibang iba ang sinasabi ng isang ⁇ SHORYSHEFORS.
  • [[[[[FLT:[[[[1]] Ang patakaran na nagbibigay ng saklaw pagkatapos lamang ng mga pangunahing hangganan ng patakaran ay ginagamit.Ang tunay na mga sobrang patakaran ay hindi nakikibahagi sa obligasyong depensa sa pangunahing tagapagdala. ⁇ Umbrella ⁇ Ang mga patakarang ⁇ Umbrella ⁇ ay isang karaniwang anyo ng labis na saklaw, ngunit ang mga ito ay kadalasang naglalaman ng mga probisyong ⁇ drop ⁇ p ⁇ na maaaring magresulta sa mga pangunahing instansiya sa ilang mga partikular na mga kalagayan (halimbawa, kapag ang patakarang nasa ilalim ay hindi tumutugon sa isang pag-sasanhimatang o pag-alis.)
  • [[[[Contributing Coverage: Kapag ang dalawa o higit pang mga patakaran ay nasa parehong antas (parehong pangunahin), ang mga ito ay proporsiyonal na kabahagi sa kawalan. Ang paraan ng kontribusyon ay iba-iba: ang ilang mga patakaran ay gumagamit ng ⁇ pro ⁇ a sa pamamagitan ng limitasyong paraan ng paraan ng pag-uuri ng paraang ⁇ , habang ang iba ay gumagamit ng ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇

Ang Ubod ng Ekspanya sa Seguro na Clause

Halos lahat ng patakaran sa pagbabayad ng utang ay may ⁇ Other Insuranceisensiya sugnay, at ito ang nagtatakda kung paano tumutugon ang patakaran kapag may isa pang patakaran na sumasaklaw sa parehong kawalan.

  • [[Excess sugnay: Ang patakaran ay nagsasabi na ito ay maglalapat lamang ng labis sa anumang iba pang mga makatwiran at makukuhang seguro.
  • Pro rata sugnay: Ang patakaran ay kabahagi ng pagkawala ayon sa iba pang makukuhang saklaw.
  • Escape sugnay: Ang patakaran ay lubusang nagkakait ng pagsaklaw kung may ibang seguro.
  • No-ther-insurence sugnay: Ang patakaran ay hindi nagbibigay-pansin sa ibang seguro at direktang sumasaklaw sa pagkawala (pagkakaiba sa mga makabagong patakaran).

Kapag ang dalawang patakaran ay may magkasalungat na ⁇ Other Insuranceixić sugnay (e.g., parehong nag-aangkin na labis), kadalasang nasusumpungan ng mga hukuman ang mga ito na parehong kasuklam-suklam at pilit na pinapalo ang mga ito upang pantay na hatiin ang pagkalugi. Ito ay kilala bilang pamamahalang ⁇ Lamb-Weston ⁇ sa maraming hurisdiksiyon.[kailangan ng unawa] Ang mga sugnay na ito ay mahalaga para sa sinumang abogadong humahawak ng isang multi-policy case.

Pag - uugnay ng mga Pakinabang at Pamamaraan ng Pagsasagawa ng Alokasyon

Pro Daga sa Pamamagitan ng mga Hangganan

Sa ilalim ng pamamaraang ito, ang bawat indibidwal ay nagbabayad ng isang porsiyento ng pagkawala na katumbas ng limitasyong patakaran nito na hinati ng kabuuang magagamit na mga hangganan. halimbawa, kung ang Policy A ay may $500,000 na limitasyon at ang Policy B ay may $1,000,000 na limitasyon, ang Policy A ay magbabayad ng isang-third ng kawalan, at ang Policy B ay magbabayad ng dalawang-thirds. Ito ay ang pinaka-karaniwang pamamaraan at ito ay pinapaboran ng maraming hukuman dahil ito ay simple at matematikal na malinis.

Magkatumbas na mga Bahagi

Ang isang hindi gaanong karaniwang paraan na pantay na naghahati sa kawalan sa lahat ng mga patakarang kapit-batas, anuman ang kanilang mga limitasyon. Halimbawa, na may dalawang patakaran, ang bawat isa ay nagbabayad ng 50% ng kawalan hanggang sa mas maliit na mga momentamentilerya. Minsang maubos ang patakarang pang-limit, ang mas mataas na patakarang-limit ay nagbabayad sa natitira. Ang paraang ito ay maaaring humantong sa mga pagtatalo kapag ang mga limitasyon ay malawak na magkakaiba.

Unang Labis na Pagpapahirap

Ang ilang hukuman ay gumagamit ng paraang ⁇ excess first ⁇ kung saan ang patakaran na tila labis ay aktuwal na nagbabayad muna kung ang ⁇ UR Other Insurancei ⁇ sugnay nito ay mas angkop na maituturing na isang escape sugnay.Ang kontrobersyal na ito ay nagkokokodigo ng prioriyang analisis at nagtatampok kung bakit kailangan ang legal na payo.

Anuman ang paraan, ang susi ay kilalanin nang maaga ang lahat ng posibleng kapit na mga patakaran. Ang pag - iingat upang agad na maipabatid ang isang kompaniya ng seguro ay maaaring magbunga ng pagkakaila ng mga pagsaklaw para sa huling pagbibigay - pansin, kahit na kung ang patakaran ay kumakapit sa ibang paraan.

Mga Anti-Stacking Claus at ang Epekto Nito

Maraming mga patakarang propesyunal at awto ay naglalaman ng mga anti-stacking sugnay na humahadlang sa isang policyholder sa pagsasama ng mga hangganan ng patakaran sa ibayo ng maramihang mga sasakyan o maramihang panahon upang mabawi ang higit sa aktuwal na pagkawala. Sa mga kasong pambalana, ang mga anti-stacking sugnay ay karaniwang kumakapit sa hindi nailalapat/underinsured motorist (UIM) na saklaw, hindi sa pangkalahatang pananagutan. Gayunpaman, sa unang pwersang pwersang properform, ang anti-partiba ang mga pag-arisapiksiyon ay kadalasang naimento kapag ang isang indibidwal na may hiwalay na patakaran at isang patakaran na may hiwalay na patakaran mula sa mga tagapagdala.

Ang ilang mga estado (e.g., California) ay pinapayagan ang pagsasalansan ng UM/UIM coverage kapag ang maramihang mga sasakyan ay naka-direk sa ilalim ng hiwalay na mga patakaran, habang ang iba (e.g., Texas) ay mahigpit na nagbabawal dito. malalaman ng isang may karanasang abogado kung ang anti-stacking wika ay maipatutupad sa kaugnay na hurisdiksiyon.

Pag - aalis ng Sugart at ang Karapatang Magbangon

Kapag ang isang kompaniya sa seguro ay nagbabayad ng isang pag - aangkin na nagsasangkot ng maraming patakaran, maaaring ito ay may isang subogasyon na tama laban sa iba pang kompaniya ng seguro. Ang subrogation ay nagpapahintulot sa nagbabayad na kompaniya na mag - aral sa sapatos ng seguro nito at humingi ng bayad - pinsala mula sa iba pang mga tagapagdala na dapat sana'y nakatulong. Ito ay maaaring lumikha ng masalimuot na pagdedemanda sa pagitan ng mga kompaniya ng seguro, na kadalasang tinatawag na ⁇ insurence laban sa ⁇ isenso laban sa mga ⁇ ić o ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇

Dapat malaman ng mga nagpopondo ng patakaran na ang kanilang sariling paninirahan o pagpapalabas ay maaaring di - sinasadyang mag - alis ng kanilang karapatan sa pag - aayos ng seguro.

Maling Pananampalatayang Inaangkin sa Multi-Policy Contekts

Ang mga insurer ay may pananagutang magkaroon ng mabuting pananampalataya at patas na pakikitungo sa kanilang mga insertment. Sa mga kasong multi-politibo, maaaring bumangon ang masamang pananampalataya sa ilang paraan:

  • Ang refusal upang ipagtanggol o mag-ambag: Ang isang insertista na may kamaliang inaangkin ang pagsaklaw nito ay ang labis na paglahok sa pagtatanggol, na pilit na pinapasan ang pangunahing tagapagdala upang makayanan ang buong halaga. Kung ang pangunahing tagapagdala sa kalaunan ay napatunayang ang sobrang carrier ay obligadong ibahagi, ang sobrang carrier ay maaaring maging nararapat sa masamang pananampalataya.
  • Ang paninirahan sa mga bahay - kalakal ay nag - aalok: Maaaring sikapin ng isang kompaniya sa seguro na lutasin ang isang pag - aangkin na hindi gaanong malaki ang bahagi nito, umaasang pilitin ang iba pang kompaniya ng seguro na gumawa ng pagkakaiba.
  • [Talaksan upang makipagtalastasan ng allocation:[ Kung minsan inaantala ng mga insurer ang pag-aangkin sa pamamagitan ng pagtatalo sa allocation.[habang pagtatalo na nakapipinsala sa regulatoryong EXOUT ⁇ s property o isang default judge peripher ay masamang pananampalataya.

Ang pagpapatunay sa masamang pananampalataya ay humihiling na ang kompaniya ng seguro ay kumilos nang walang katuwiran at walang lehitimong saligan. Ang mga hukuman sa ilang estado (hal., Montana, Mississippi) ay mas madaling tumanggap ng masamang mga pag - aangkin kaysa iba.

Mga Batas ng Estado at ang mga Pagbabagu - bago ng mga Estado

Ang batas sa seguro ay pangunahing naka-aayos, na nangangahulugang ang kinalabasan ng isang multi-polity na pagtatalo ay maaaring lubhang nakasalalay sa kung saan ang kaso ay isinampa. Ang ilang mga estado ay may mga batas na nag-uutos ng pagkakasunud-sunod ng mga pagsaklaw para sa ilang mga uri ng mga patakaran (e.g., Floridaisenos construction defecture). Ang iba ay sumusunod sa mga karaniwang doktrina ng batas tulad ng ⁇ horizonal obrance versus ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇

  • [Talaksan:[[[1][kailangan ng sanggunian] Nakatanggap ng isang policyholder na mag-alis ng lahat ng mga saligang patakaran sa seguro (kabilang ang mga mula sa parehong patong ng pagsaklaw) bago mag-akda ng isang labis o patakarang payong.
  • [Vertical overty: Pahintulutan ang may hawak ng patakaran na mag-ebolb lamang ng espesipikong saligang patakaran na nakatala sa labis na iskedyul ng mga periler na patakaran, kahit na umiiral ang ibang mga pangunahing patakaran para sa parehong pangyayari.

Karamihan sa mga estado ay nagsasagawa ng pahalang na pagkapagod sa mga kontekstong multi-kapuluan, ngunit may mga eksepsiyon. halimbawa, ang mga hukuman sa New York ay kadalasang naglalagay ng vertical fatigue sa mga kasong feeling feeling feature.

Praktikal na mga Estratehiya Para sa mga May - ari ng Patakaran at sa Kanilang Payo

Maagang Pagkilala at Pagbibigay - Pansin

Kapag may namatay, repasuhin ang bawat kontrata sa seguro na maaaring hawak ng tagaseguro, kotse, komersiyal na pangkalahatang pananagutan, kabayaran sa gobyerno, propesyonal na pananagutan, payong, at maging mga patakaran mula sa nakalipas na mga taon na maaaring naganap sa panahon ng patakaran.

Kahilingan ang Pinagsamang Pagtatanggol na Pagkasunduan

Kapag maraming kompanya ang nagtatanggol, kadalasan nang pinananatili nila ang magkahiwalay na payo, anupat lumilikha ng mga kawalang - kakayahan at alitan.

Ingatan ang Ebidensiya ng Wikang Patakaran

Kung nawala ang isang patakaran, humiling ng isang kopya ng katibayan mula sa ahente o sa insentibo, ang wikang Policy ay maaaring magbago taun - taon; ang eksaktong bersiyon na may epekto sa petsa ng pagkawala ay mahalaga.

Hiling Isang Sariling Sungay

Huwag umasa sa payo ng insentibo-takdang depensa. Ang tungkuling iyan ng abogado kesa sa servity, ngunit sila ay binabayaran ng inserviserye. sa mga kasong multi-polity, ang pagtalakay sa payo na walang salungat na interes ay maaaring magpayo sa sertipikasyon sa pinakamahusay na estratehiyang allocation at kung ang kasunduan ay patas.

Isaalang - alang ang Paghatol Bilang Tagapahayag

Kapag hindi magkasundo ang mga kompanya sa pagsaklaw ng mga priyoridad o kontribusyon, ang seguro (o isa sa mga kompanya ng seguro) ay maaaring magharap ng isang declaratory adjudition aktres.Ito ay isang demanda na humihiling sa hukuman na bigyang - kahulugan ang mga patakaran at tiyakin ang mga karapatan at obligasyon ng bawat partido.

Karaniwang mga Tanawin Kung Saan Lipos ang Pagkalipunan

Mga Aksidente sa Sasakyan na Nag - aalis ng Maraming Sasakyan

Ang patakaran ng isang komersiyal na kotse na sumasaklaw sa isang kompanya ng trak, isang personal na patakaran ng kotse na sumasaklaw sa empleadong tsuper, at isang komersiyal na patakaran ng payong ay maaaring kumapit na lahat sa isang aksidente. Ang patakaran ng mga taga - Ghana sa pag - iiskarga ay karaniwang pangunahin para sa empleado nito, subalit ang patakaran ng empleado ay maaaring makatulong kung ang tsuper ay kumikilos sa labas ng saklaw ng trabaho.

Mga Pag - aangkin sa Pagtatayo

Ang isang pangkalahatang kontratista at ilang mga subkontraktor ay maaaring lahat ay may mga patakaran ng CGL na sumasaklaw sa parehong may depektong gawain. Karagdagan pa, ang may-ari ng proyekto ay maaaring may isang ari-arian-kontrol na programa sa seguro (OCIP) na nagsisilbing pangunahin. defiling kung aling mga patakaran ang tumutugon ay nangangailangan ng pagsusuri sa bawat kontrata at ang polisiyang ⁇ i ⁇ at ⁇ sub ⁇ b ⁇ tra ⁇ i ⁇ exs.Ito ay isa sa mga pinaka-ligal na lisensiyadong area sa batas ng insurance.

Pagiging Kaibigan sa Pamamagitan ng mga Panunumbalik na Panunumbalik

Ang mga malalaking tagagawa ay kadalasang may malalaking sariling-insured standings (SIRs) na sinamahan ng labis na mga patakaran. Kapag ang isang produksyon ng produkto ay sumasangkot sa maramihang mga produkto, ang bawat saklaw ng iba't ibang mga taon ng patakaran, ang allocation ay maaaring maging hindi karaniwang komplikado. Ang teoriyang ⁇ continuous trigger ⁇ ay kadalasang kumakapit, na nangangahulugang multiple political periods ay maaaring ang lahat ay maaaring maging responsable sa parehong pagkawala.

Ang Mahahalagang Bagay Para sa Higit Pang Pagbabasa

Para sa mas malalim na pagsisid sa ⁇ Other Insuranceixier sugnays, ang American Bar Associationiviers Insurance Coverage Litigation Committee ay naglalathala ng mga gabay sa pagsasanay. Ang Nolo na giya sa mga pagtatalo sa seguro ay nagbibigay ng isang mamimili ng ₱5 na paliwanag.[4] Ang IRMIKRIKRI na pagpapakahulugan ng mga termino[T:FL5] ay makatutulong sa teknikal na paraan.

Ang mga kasong kinasasangkutan ng maraming mga patakaran sa seguro ay nangangailangan ng maingat na pagsusuri ng mga wikang patakaran, isang pag-unawa sa batas ng estado, at strategic na koordinasyon sa mga tagapagdala.[kailangan ng sanggunian] Ang mga nag-aasal na mga hakbang tulad ng pagrerepaso sa lahat ng mga patakaran, napapanahong pag-alam ng mga integrasyon, at pagpapanatili ng mga makaranasang payo na ⁇ i ⁇ are ay mas malamang na magkaroon ng patas na resolusyon. huwag ipagpalagay na ang pag-iral ng mga maramihang patakaran ay gumagarantiya ng isang ganap na paggaling; kung walang maingat na patnubay ng batas, mga puwang sa saklaw at mga pagtatalo sa allokrasyon ay maaaring mag-ekswal.