Pag - unawa sa Pag - aalis ng Utang sa Pagkabangkarote

Ang pagkabangkarote ay dinisenyo upang bigyan ang mga indibiduwal ng isang bagong pinansiyal na pasimula sa pamamagitan ng pagtupad sa karamihan ng mga pagkakautang.

Ang muling pag - aayos ay karaniwang ginagamit sa mga utang na may seguro, gaya ng mga utang sa kotse, mga sangla, o personal na mga utang sa ari - arian (katulad ng muwebles o elektroniko), kung saan nais ng may utang na panatilihin ang pag - aaring may utang na may halaga na nagkakautang sa utang. Kung walang kasunduan sa muling pag - aayos, ang nagpapautang ay maaaring muling mag - alok o mag - ingat ng mga utang, at ang utang ay hindi na aalisin, inaalis ang mga may utang na may utang ay personal na pagkakautang subalit ang karapatang panatilihin ang pagkakautang.

Mahalagang pansinin na hindi kailangan ang muling pagpapatibay, at kadalasang nagsasangkot ng maingat na pagsasaalang-alang ng mga kapakinabangan ng pagpapanatili ng isang asset laban sa mga pangmatagalang-term na obligasyong pinansiyal.[kailangan ng korte] Ang mga kasunduan sa muling pagpapatibay upang matiyak na ang mga ito ay nasa mga galleritriks pinakamahusay na interes at hindi labis na mabigat.

Mga Uri ng Utang na Maaaring Muling Matanggap

Bagaman halos anumang pagkakautang ay maaaring tiyaking muli ayon sa teoriya, ang gawaing ito ay karaniwan sa ilang kategorya:

  • Mga utang: Maraming may utang sa kotse ang muling nag-eutang ng mga awto upang mapanatili ang kanilang mga sasakyan, na kadalasang mahalaga para sa trabaho o pang-araw-araw na buhay.
  • Mortggages: Ang mga Nagsasarili ay maaaring muling mag-resulta sa kanilang hulog na sangla upang maiwasan ang ekwasyon at patuloy na manirahan sa kanilang tahanan.
  • Mga pautang na pag-aari ng mga ari-arian: Mga loan para sa muwebles, elektronika, o mga kasangkapan kung saan nais ng may utang na mapanatili ang bagay.
  • [[Talaksan: Sa mga bihirang kaso, ang isang naka-receved credit card na utang ay maaaring muling muling pagtibayin upang mapanatili ang isang positibong relasyon sa isang bangko.

Ang muling pag - utang, gaya ng mga bayarin sa credit card, bayarin sa pagpapagamot, o personal na mga utang, ay bihirang muling pagtibayin dahil walang bayad ang panganib.

Mga Hakbang Upang Muling Mabigatan ang Utang sa Panahon ng Pagkabangkarote

1. Alamin Kung Magdudulot ng Kasiyahan ang Muling Pagtutuwid

Bago gumawa ng anumang hakbang, maupong kasama ng isang abogado sa pagkabangkarote o pinansiyal na tagapayo upang tiyakin kung ang pakikipagkasundo sa isang partikular na pagkakautang ay isang katalinuhan sa pananalapi.

  • Kung ang halaga ng iyong ari - arian ay mas mababa kaysa sa utang mo (negative equity), hindi katalinuhan ang muling pagtiyak.
  • Ang iyong badyet ay malamang na magbago dahil sa may ibang utang na nabayaran, pero dapat mong tiyakin na kaya mong bayaran ang naturang kabayaran.
  • Ang ilan ay may mataas na halaga ng utang; ang muling pag - aayos pagkatapos ng pagkabangkarote ay maaaring mas mabuting pagpilian.

Tanong sa Kaey: Kung hindi ka magbabayad at isusuko ang asset, maaari mo bang palitan ito ng katulad na asset sa mas mababang halaga? kung oo, ang muling pagpapatibay ay maaaring hindi kinakailangan.

2. Repasuhin ang mga Creditority na Umiiral sa Loan Termes

Kung minsan, ang mga nagpapautang ay pumapayag na baguhin ang mga termino bilang bahagi ng muling pagpapatibay, gaya ng pagbaba ng interes o pag - aayos ng iskedyul ng pagbabayad, hindi lahat ng nagpapautang ay handang makipag - ayos, kundi mahalagang magtanong. Ang kasunduan sa muling pagpapatibay ay dapat na naglalaman ng lahat ng materyal na mga termino ng utang, halaga ng interes, iskedyul ng pagbabayad, at paglalarawan sa nautang.

3. Negotiate kasama ng Tagapaghiganti (Kung Posible)

Bagaman ang mga pinagkakautangan sa panahon ng pagkabangkarote ay waring di - pangkaraniwan, kung minsan ay pinipili ng mga nagpapautang ang muling pag - aayos dahil iniiwasan nila ang gastos sa pagbebenta ng mga kontrata.

4. Tala at Tandaan ang Muling Pagtibay

Ang kasunduan sa muling pagpapatibay ay dapat na isinusulat at nilagdaan kapuwa ng iyong abugado at ng nagpapautang. Ang iyong abogado (kung mayroon ka nito) ay kailangan ding pumirma upang tiyakin na ang kasunduan ay hindi naman nangangailangan ng labis na kahirapan at na kaya mong bayaran ang mga kabayaran. Kung kinakatawan mo ang iyong sarili (pro se), dapat mong isalansan ang isang pangungusap na nagpapaliwanag kung bakit ang muling pagtiyak ay nasa iyong pinakamabuting interes.

Ang kasunduan ay dapat na isinampa sa hukuman ng pagkabangkarote. Mayroong mga espesipikong anyo (Official Form 2400A para sa mga kasunduang muling pagpapatibay) na dapat gamitin. Ang pagsasampa ay dapat mangyari bago isara ang kaso ng pagkabangkarote, na karaniwang nasa loob ng 60 araw pagkatapos ng pagpupulong ng mga nagpapautang (341 pagpupulong).

5. Dumalo sa Isang Pakikinggan sa Hukuman (Kung Kailangan)

Kung ang may utang ay kinakatawan ng isang abogado, ang lagda ng abogado ay isang garantiya na ang kasunduan ay abot - kaya at sa mga may utang ay may pinakamabuting interes. Sa gayong mga kaso, ang pagsang - ayon ng korte ay kadalasan nang awtomatikong walang paglilitis. Pero kung ang may utang ay hindi kinakatawan, o kung ang mga tanong ng hukom tungkol sa di - nararapat na paghihirap ay bumangon (e.g., ang utang ay nakahihigit sa kakayahan ng may - utang na magbayad), mag - iskedyul ang hukuman ng paglilitis.

6. Maging Huli at Magsimulang Magbayad sa Ilalim ng Muling Pinagtibayng mga Termino

Kapag naaprubahan na, dapat na patuloy kang magbayad ayon sa kasunduan. Kung hindi ka magbayad, maaaring muling kunin ng nagpapautang ang pera at personal na itaguyod ka para sa anumang kakulangan (ang pagkakaiba sa pagitan ng balanse sa utang at ng halaga ng nabiling utang), malibang ipagbawal ng batas ng estado ang kakulangan ng mga hatol para sa ilang uri ng utang.

Mga Panganib ng Muling Pagtibay ng Utang

Bagaman makatutulong ito sa iyo na mapanatili ang mga ari - arian, ang pag - unawa sa mga panganib na ito ay makatutulong sa iyo na gumawa ng may - kabatirang pasiya na iwasan ang isang magastos na pagkakamali.

Nananatili ang Pagiging Makatuwiran

Kapag ang utang ay inalis na sa pagkabangkarote, ang nagpapautang ay hindi na makapaghahabla o makapag - asta ng iyong utang, pero kapag hindi ka na makabayad, handa ka nang magbayad, puwede ka nang magbayad, o mag - arkila ng utang, at puwede ka nang maobligang magbayad ng utang kahit hindi ka na malugi.

2. Potensiyal Para sa Pagtatadhana o Muling Pag - aari

Ang muling pag - utang ay hindi proteksiyon sa iyo sa muling pag - aalis o sa pag - aalis ng utang kung hindi ka magbabayad, sa katunayan, mas malamang na mauwi ito sa utang dahil hindi ka na rin lubusang nautang dahil kung hindi ka pa lubusang mag - iingat, ang nagpapautang ay makahihingi ng halaga at hindi ka pa rin magtitimbang.

3. Epekto sa Labis na Paghiram at Paghiram sa Hinaharap

Ang mga utang na na nabayaran nang muli ay iniulat na mga pautang na mga built-admisa na mga hulog na inaayunan. Mas mahalaga ito sa iyong iskor sa utang kung gagawa ka ng napapanahong pagbabayad, ngunit nangangahulugan din ito na ang utang ay patuloy na makaaapekto sa iyong rating rating ng utang at ang iyong pag-aaaasam ay patuloy na lilitaw sa iyong credit report, higit na makapipinsala sa iyong kredito sa panahon na sinisikap mong muling itayo.

Kapag ang kasunduan sa muling pagpapatibay ay nilagdaan at inaprubahan ng hukuman, ito ay legal na may bisa. Hindi mo mababago sa dakong huli ang iyong isipan at ang pagkakautang na inilabas sa surveilation ay ipinagkaloob na, at ang mga utang na muling pinagtibay ay espesipikong inililista mula sa pag-alis. Ang tanging paraan upang alisin ang muling pag-aaakusa ay kung mapatutunayan mo ang pandaraya, duress, o na ang kasunduan ay lumalabag sa mga batas sa pagkabangkarote na mahirap at nangangailangan ng legal na aksiyon. Ang ilang mga hukuman ay pumapayag sa isang cireccisionifession sa loob ng 60 araw pagkatapos ng kasunduan ay isinampa, ngunit ang bintanang ito ay makitid.

5. Maaaring Ikubli ang Hindi Makatuwirang mga Termino

Halimbawa, ang isang kotseng pinahihiraman ng 25% o isang sangla ng mga bayad sa lobo ay maaaring gamitin nang walang pagbabago.Dahil nakabalam na ang utang mo, baka ayaw pa ring pabutihin ang mga termino. Laging basahing mabuti ang kasunduan at ihambing ito sa orihinal na dokumento sa pag - utang.

Mga Mapagpipilian Upang Muling Mabayaran ang Utang

Hindi lamang ang muling pag - iingat ang mapagpipilian kung nais mong panatilihin ang isang pag - aari sa panahon ng pagkabangkarote.

  • [[[[T:] Sa Kabanata 7 ay maaaring tubusin mo ang personal na pag-aari (katulad ng isang kotse) sa pamamagitan ng pagbabayad sa kasalukuyang kapalit na halaga sa isang lumba-lumbang halaga.Ito ay nag-aalis ng utang at nagbibigay sa iyo ng malinaw na pamagat. Gayunpaman, dapat ay mayroon kang cash.
  • Ride sa pamamagitan ng (pay nang walang muling pagtibay):[[[ Ang ilang mga hukuman at nagpapautang ay pumapayag sa isang ⁇ ride sa pamamagitan ng ⁇ kung saan patuloy kang gumagawa ng mga kabayaran nang kusa, kahit na walang kasunduan sa muling pagbibigay ng rereguration.[kailangan ng sanggunian] Ang utang ay hindi maaaring kolektahin nang personal kung ikaw ay hihinto. Ito ay mapanganib dahil ang nagpapautang ay maaaring muling mag-impormasyon anumang oras, dahil walang legal na obligasyon na panatilihin ang kasalukuyang officulturement. Ang ⁇ ay limitado sa pamamagitan ng Bank ⁇ ACCAC&TCACACANCANCANCANCANCANCANCANCANCANCANCANCANCANCANCANCANCANCANCANCANCANCANCANCANCANCANCANCANCANCANCANCANCANCANCANCANCE.
  • Ipagkaloob ang asset at kumuha ng bagong pondo:[ Kung ang asset ay may negatibong equity o mataas na bayad, mas mabuti na isuko ito, bayaran ang utang, at sa kalaunan ay makakuha ng bagong utang (marahil ay may mas mabuting mga termino) pagkatapos ng pagkabangkarote. maraming nagpapautang ay nag-aalok ng mga utang sa auto sa mga kamakailang deposito ng pagkabangkarote sa katamtamang halaga.
  • [[[Talaksan ang isang muling pagpapatibay ng isang kompirmasyon na may mas mabuting mga termino: Gaya ng nabanggit na, maaari mong sikaping ayusin ang mas mababang halaga ng interes o sertipikasyon. kung ang nagpapautang ay tumanggi, may mapagpipilian kang umalis at hayaang muling maagaw ang mga bagay na mahalaga.

Mga Pag - aasikaso sa Batas at Hukuman ang Nakahihigit sa Karapatan

Ang hukuman sa pagkabangkarote ay gumaganap ng isang nagsasanggalang na papel sa muling pagtiyak. Dapat tiyakin ng hukom na ang kasunduan ay hindi nagtatakda ng labis na paghihirap sa may utang o sa may utang na mga tagapanagot. kung ang may utang ay hindi kinakatawan ng isang abogado, ang hukuman ay magsasagawa ng paglilitis upang matiyak ang mga kahihinatnan ng may utang.Ang hukuman ay maaari ring magkaila ng muling pagbibigay ng katiyakan kung lumilitaw na ang may utang ay hindi kayang bayaran ang mga bayad batay sa mga pamamaraang pagsubok o mga iskedyul ng kita at mga gastos.

Sa Kabanata 13 ay hindi gaanong pangkaraniwan ang muling pag - aayos dahil sa ang Kabanata 13 ay nagsasangkot ng plano sa pagbabayad sa loob ng tatlo hanggang limang taon.

Epekto sa Credit at Pananalapi sa Hinaharap

Sa isang banda, ang iyong pagkakautang ay maaaring maging isang positibong trade line pagkatapos ng pagkabangkarote, na tumutulong upang muling mabuo ang iyong iskor sa utang.

Kung hindi ka magkakautang, maaaring malaki ang pinsala sa iyong utang: ang mga huling pagbabayad, muling pag - aalis, foreclosure, o charge-off ay maaaring maulat.

Mga Tanawin Kung Saan Maaaring Maging Madali ang Muling Pagtibay

  • Mayroon kang maaasahang kotse na may abot-kayang bayad:[ Kung ang rate ng interes ay makatuwiran (hal., wala pang 10%), kailangan ang kotse para sa trabaho, at maginhawa mong kaya ang mga bayad, ang rereguration ay maaaring maging isang mabuting paraan upang mapanatili ang sasakyan at mapanatili ang transportasyon.
  • May malaking equity ka sa iyong tahanan:[ Kung mababa ang iyong bayarin sa sangla, malaki ang iyong suweldo, at gusto mong manatili sa iyong tahanan, ang muling pag - aayos ng sangla (pag - iingat ng pera sa pagbabayad) ay magpapangyari sa iyo na mapanatili ang pag - aari at maiwasan ang pagiging ekwasyon.
  • Ang creditor ay nag-aalok ng binagong mga termino na nagpapabuti ng iyong sitwasyong pinansiyal: Halimbawa, ang isang creditor ay sumasang-ayon na pababain ang rate ng interes mula 18% hanggang 8% o bawasan ang pangunahing balanse. Ito ay maaaring gumawa sa muling pag-aaangkin na mas kaakit-akit kaysa sa pagsuko ng asset at pagsisikap na palitan ito.
  • Ipinagsasanggalang ng batas ng Statate ang mga asset: Ang ilang mga estado ay may mga bukas-loob na mga eksaminasyon na pumapayag sa iyo na panatilihin ang asset kahit na walang rereguration, ngunit ang mga creditor ⁇ s kasinungalingan ay maaaring hindi na kailangan. Sa gayong mga kaso, ang rereguration ay maaaring hindi kinakailangan; maaari mo lamang panatilihin ang mga bayad sa umiiral na kontrata.

Mga Tanawin Kung Saan Dapat Iwasan ang Pag - apula

  • Ang pautang ay may labis na mataas na interes o hindi kaaya-aya na mga termino: Ang muling pagpapatibay ng utang na may mataas na APR o isang istraktura ng pagbabayad ng lobo ay hindi sa iyong pinakamabuting interes. Maaaring mas mabuti kung isusuko mo ang asset at maghahanap ng kapalit na pondo sa mas mababang halaga.
  • Nasa kagipitan ka sa pananalapi at hindi nakatitiyak sa hinaharap na kita: Kung ang kalagayan ng iyong trabaho ay mabuway o ang iyong badyet ay mahigpit, ang muling pagtiyak sa utang ay maaaring humantong sa hindi pagtupad at karagdagang mga problema sa batas. Ang pagkabangkarote ay nilayon upang maibsan ang iyong mga obligasyon.
  • Ang asset ay mabilis na nagreresulta: Ang mga Car ay mabilis na nawawalan ng halaga. kung mas malaki ang utang mo sa kotse ay sulit, ang muling pag-aaartuhan ay nangangahulugan na binabayaran mo ang isang asset na ang halaga ay bumababa, habang mananagot din sa buong utang.
  • Wala kang utang na hindi nabayaran at halos hindi naaprubahan ng hukuman.

Pagsasaayos: Paggawa ng Tamang Pasiya

Ang muling pagpapatibay ng utang sa panahon ng pagkabangkarote ay isang seryosong desisyon sa pananalapi na may matagal na-term na mga resulta. Makatutulong ito sa iyo na mapanatili ang mahahalagang mga pag-aari at mapanatili ang katatagan pagkatapos ng pagkabangkarote, ngunit maaari rin nitong pabigatan ka ng mga obligasyon na nagpapahina sa bagong simula na ang pagkabangkarote ay dinisenyo upang magbigay. Bago lumagda sa isang kasunduan sa muling pagpapatibay, tiyakin na ang mga termino ay patas at na ikaw ay may tiwala sa iyong kakayahan na gumawa ng lahat ng mga kabayaran sa hinaharap.[kailangan ng sanggunian][T][T][T][T][T][T] Ang lahat ng mga tuntunin sa pag-eg pang-eg pang-egurbagurbakalidad [[T] ay:[T.[T] [[T] [[T] [[T] Ang [[T] [[T] [[T] [[T] [[T] [[T] Ang mga tuntunin [[T][T][T][T][T] [[T] [[T] [[T] [[T] [[T] [[T] [[T] [[T] [[T]

Sa ilang mga kaso, maaaring payagan ka na muling pagtibayin ang isang utang na sa katunayan ay nakatutulong sa iyong mga pagsisikap sa muling pagtatayo ng utang. ngunit sa maraming kaso, makakamit mo ang parehong resulta sa pamamagitan ng basta pagpapanatili ng mga kabayaran sa orihinal na kontrata nang hindi muling tinitiyak ang reproduktibo sa pamamagitan ng pagsuko ng asset at pagkuha ng bagong pananalapi sa ilalim ng mas mabuting mga termino.Tinimbang ang mga benepisyo at panganib, at huwag madalian sa muling muling pag-iingat ng isang partikular na asset. ang iyong pangmatagalang-term pinansiyal na kalusugan ay dapat na maging pangunahin.