Introduksiyon: Isang Bagong Pasimula sa Pananalapi

Ang pag-compting ng isang [Chapter 13°[ ay isang malaking mahalagang pangyayari sa daan patungo sa pinansiyal na paggaling. di tulad ng Kabanata 7, na mabilis na naglalapat ng mga utang, Ang Kabanata 13 ay nangangailangan ng tatlong-to-limang-year na plano.Ang matagumpay na pagtapos ng plano ay nagpapakita ng mga pinagkakautangan at mga nagpapautang na ikaw ay nakatalaga upang matugunan ang iyong mga obligasyon. Gayunpaman, ang notentasyon ay mananatili sa iyong credit report hanggang sa pitong taon mula sa parlya. Bagaman ang iyong pag-sang pag-sang petsa ay maaaring magresulta, ang iyong kredito ay maaaring maging nakakahadlang bago ang pag-sapormilíng pag-tala ng mga hakbang ng pag-sayunan sa pag-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-pag-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-pag-sa-sa-pag-pag-pag-sa-sa-sa-sa-pag-sa-sa-sa-sa sa pag-pag-pag-pag-pag-unawa.

Ang giyang ito ay naglalaan ng isang malawak at praktikal na paraan ng pag - aayos ng iyong mga kard at mga utang, mahahalagang kaugalian upang maiwasang maulit ang iyong nakaraang mga pagkakamali, at kung paano mo susubaybayan ang iyong pagsulong, kung ikaw ay lumitaw mula sa pagkabangkarote anim na buwan na ang nakalipas, ang mga simulain dito ay tutulong sa iyo na sumulong nang may pagtitiwala.

Pag - unawa sa Iyong Credit Report Pagkatapos ng Kabanata 13

Pagkatapos na ang inyong Kabanata 13 plano ay matapos, ang unang dapat mong gawin ay kunin ang inyong opisyal na mga ulat ng pagkakautang mula sa tatlong pangunahing kawanihan ng seguro na sina MusmenExperian, TransUnion, at Equifax. Ikaw ay may karapatan sa isang libreng ulat mula sa bawat kawanihan tuwing 12 buwan sa Taunang CreditReport.com. repasuhin ang bawat bagay na pinag - isipang mabuti.

Ang Kabanata 13 ay matatala sa ilalim ng ⁇ Fenza Records ⁇ o ⁇ Bankruptcies ⁇ . Ito ay karaniwang nananatiling nakikita sa loob ng pitong taon mula sa petsang isinampa mo (hindi mula sa petsa ng paglabas). Para sa isang Kabanata 13, na nangangahulugang ang rekord ay maaaring manatili sa iyong ulat hanggang pitong taon matapos ang pagsasalansan, kahit na ang iyong plano ay tumagal ng limang taon upang matapos.[kailangan ng sanggunian] Pagkatapos ng panahong iyon, ang pagkabangkarote ay dapat na kusang alisin.

Bagaman may pagkabangkarote, magkakaroon ito ng malaking negatibong epekto sa iyong iskor sa pangungutang, lalo na sa unang dalawang taon. Pero sa paglipas ng panahon, nababawasan ang epekto nito. Halimbawa, ang iskor ng FICO ay hindi gaanong naglalagay ng timbang sa mas matatandang negatibong bagay. Kaya kahit na na may pagkabangkarote sa iyong ulat, maaari kang magkaroon ng iskor sa ⁇ Fafaiir ⁇ (580–669) o ⁇ FFood ⁇ (670–739) sa loob ng dalawang taon sa pamamagitan ng pagsunod sa mga estratehiya sa ibaba.

Hakbang-by-Style Strategies Upang Muling Patibayin ang Iyong Credit

1. Bayaran ang Bawat Katipunan sa Panahon, Nang Walang Maliban

Ang pagbabayad ng utang ang pinakamahalagang salik sa iyong iskor sa pangungutang, na siyang bumubuo ng 35% ng kalkulasyon ng FICO. Pagkatapos ng pagkabangkarote, na nagpapatunay na maaari kang palaging magbayad ng utang sa oras-panahon ay kritikal.Kalakip dito hindi lamang ang mga credit card at utang kundi pati ang upa, mga utilidad, mga premium ng seguro, at mga bayarin sa telepono.Ang marami sa mga account na ito ay hindi awtomatikong nai-ulat sa mga kawanihan ng utang, ngunit kung hindi ka namilí ng pagbabayad at ito ay napupunta sa mga koleksiyon, ito ay lilitaw.

Para manatili sa riles, maglagay ng awtomatikong mga paalaala o paalaala sa kalendaryo, gumawa ng isang neutral na paraan para maiwasan ang mga overdraft, overdraft, para mas malaki ang maibayad sa iyo, mas malaki ang iyong suweldo kaysa sa iba pang mga gawain sa pagbabayad nang huli.

2. Buksan ang Isang Matatag na Credit Card (at Gamitin Ito Nang May Katalinuhan)

Di - tulad ng mga kard na hindi natitirhan, ang isang naka - deterate card ay nangangailangan ng cash depositly $200 hanggang $500° na nagiging limitasyon mo sa pangungutang.

Pumili ng kard na may bisa sa lahat ng tatlong kawanihan ng credit card at mag - alok ng isang landas sa pagtatapos (nakakabit sa isang kard na hindi pa natatanggal ng seguro) pagkatapos ng 6–12 buwan ng responsableng paggamit. kasama sa ilang mapagpipiliang may - pananagutan ang Discover na ito ay nag - aalok ng isang ligtas na kurso sa Credit Card, Capital One Platinum na naka - seguridad, at ang U.S. Bank Hard Visa Card. Walang mga card na may mataas na taunang bayad o hindi nag - uulat sa mga kawanihan.

Kapag ginagamit ang kard, sundin ang mga tuntuning ito:

  • Patuloy na gamitin ang mga sangkap na wala pang 10%. Para sa isang $300 na limitasyon, huwag gumastos ng mahigit sa $30 bawat buwan.
  • Bayaran ang buong balanse ng oras bawat buwan. Ito ay umiiwas sa interes at gumagawa ng isang positibong kasaysayan.
  • [[kailangan ng sanggunian] Palagian ngunit hindi gaanong pinapansin. Ang isang maliit na paulit-ulit na charge (katulad ng isang street service) ay kadalasang sapat na.

Sa loob ng isang taon, ang iyong iskor sa utang ay maaaring tumalon ng 50–100 puntos sa pamamagitan lamang ng pagpapakita ng responsableng paggawing ito.

3. Maging Awtor na User

Kung mayroon kang pinagkakatiwalaang miyembro ng pamilya o kaibigan na may mahusay na kaugalian sa pangungutang, tanungin kung iaadd ka nila bilang awtorisadong tagagamit sa kanilang credit card account.

Gayunman, ang estratehiyang ito ay maaaring magbigay ng kagyat na pampasigla sa iyong iskor.

4. Isaalang - alang ang Credit-cheller Loan

Ang isang maliit na hulugang pautang na dinisenyo upang tulungan ang mga tao na magpautang ng utang. Ang nagpapautang ay nagrerepose ng halaga ng utang at online na nagpapautang (tulad ng Self, dating Self Lender), ay isang maliit na hulugan na dinisenyo para tulungan ang mga tao na gumawa ng pautang.[update] Ang bawat utang ay inereport sa mga burgets.

Sa katapusan ng termino, natatanggap mo ang pera pabalik (minus a maliit na bayad). Ito ay gumagawa ng isang positibong hulugang kasaysayan ng utang, na nag-iiba-iba sa iyong mga credit mixture at maaaring mapabuti ang iyong iskor. Credit mixts sa 10% ng iyong iskor na FICO, kaya ang pagdaragdag ng utang sa tabi ng isang credit card ay kapaki-pakinabang.

5. Iniingatang Bukás ang mga Lumang Ulat (Kung Positibo ang mga Ito)

Kung mayroon kang mga credit account na nakaligtas sa pagka-bangkarote dahil sa halimbawa, ang isang car love mo muling pinagtibay o isang credit card na may zero balance ay hindi kasama ang ⁇ ido hindi ito nagsasara. Ang edad ng iyong mga credit account ay nakakaapekto sa 15% ng iyong iskor ng FICO. Ang mga mas lumang account ay nag-aambag sa mas mahabang kasaysayan ng kredito, na mabuti. Ang pag-aayos ng mga ito ay maaaring umikli ng iyong katamtamang edad ng account at mabawasan ang iyong kabuuang makukuhang kredito, na posibleng mas mababa ang iyong iskor.

Kung wala kang bukas na mga account pagkatapos ng pagkabangkarote, normal lang iyan. Ang mga estratehiya sa itaas (may pahintulot na card, awtorisadong tagagamit, utang na pautang) ay unti-unting magtatayo ng bagong kasaysayan.

Paghawak sa Credit Utilization

Pagtatalâ sa halaga ng utang Ang paggamit mo ay mababa (marahil ilang daang dolyar lamang sa isang naka-hold card). Kaya, kahit na ang maliit na balanse ay maaaring magbunga ng mataas na rating. Halimbawa, kung ikaw ay may $300 limitasyon at maniningil ng $150, ang iyong pag-eensayo ay 50%, na makapipinsala sa iyong iskor.

Upang panatilihing mababa ang paggamit:

  • Bayaran ang iyong balanse ng higit sa isang beses sa isang buwan.[ Mababayad ka bago ang pahayag na pagsasara date upang ibaba ang iniulat na balanse.
  • [kailangan ng limitasyon sa pagbabayad ng utang] [ Pagkatapos ng anim na buwan ng responsableng paggamit.
  • Huwag mong dalhin ang balanse.[ Bayaran nang buo kada buwan. hindi mo kailangang mangutang para makagawa ng utang; on-time na pagbabayad ang mahalaga.

Limitahan ang Bagong mga Apo ng Credit

Kapag nag - aplay ka para sa pangungutang, ang nagpapautang ay gumagawa ng mahirap na pagtatanong, na pansamantalang nagbabawas ng iyong iskor sa pangungutang sa ilang punto.

Mag-aplay lamang para sa kredito kapag tama ang iyong advancement. i-force out applications ng hindi bababa sa anim na buwan. Sa iyong unang taon post-discharge, ituon ang pansin sa pagkuha ng isa lamang naka-hold card at marahil isang credit-builder loan. Pagkatapos ng 12 buwan ng on-time na pagbabayad, maaari mong isaalang-alang ang pag-play para sa isang hindi pa na-trelease card o isang maliit na pag-utang ng kotse.

Paglinang ng Mabubuting Kaugalian sa Pananalapi sa Mahabang Panahon

Ang muling pagbuo ng kredito ay hindi lamang ang pagdaragdag ng positibong mga bagay sa iyong ulat; ito'y tungkol sa pagbabago ng mga paggawi na humantong sa pagkabangkarote.

Gumawa ng Makatotohanang Badyet

Pagkatapos ng Kabanata 13, mayroon ka nang karanasan sa pamumuhay sa mahigpit na court-sang-ayong badyet.Ituloy ang disiplina ngunit i-ayos ito sa iyong post-discharge na kita. Talaan ng lahat ng iyong mga paulit-ulit na gastos Ekspektibo, pagkain, transportasyon, insurance, utilidad na featily kumpara ito sa iyong net income.Allocate ang isang tiyak na halaga para sa maingat na paggasta. Gamitin ang isang budg app o isang simpleng disheet. Tiyakin na mayroon kang isang bagay na pang-interage para sa pag-tipid, kahit pa lamang ito ay $20 kada buwan.

Magtayo ng Isang Emergency Fund

Isa sa mga pangunahing dahilan kung bakit ang mga tao ay nabaon sa utang ay ang di-inaasahang mga gastos na mga pagkumpuni ng cimercar, medikal na mga bayarin, pagkawala ng trabaho. Ang isang emergency fund na $1,000 hanggang $3,000 ay maaaring humadlang sa iyo sa paggamit ng mga credit card kapag bumangon ang mga sorpresa.im na magtabi ng kaunting halaga bawat buwan hanggang sa magkaroon ka ng isang kutson. Ilagay ito sa isang hiwalay na mataas-na-sa-sa-sa-sa-na-na-na-na-na-na-na-na-na-na-na-na-na-na-na-ang-na-na-na-na-na-na-ang-ang-na-ang-ang-ang-ang-ang-ang-ang-ang-ang-ang-ang-ang-ang-ang-ang-ang-ang-ang-ang-ang-sala na bayarin na bayarin na bayarin na bayarin na bayarin na bayarin na bayarin na bayarin na bayarin na bayarin na bayarin na bayarin upang hindi ito ay madaling gastusin.

Iwasan ang Mang - aaping Paglalagay ng Payak

Matapos ang pagkabangkarote, limitado ang iyong mga pagpipilian sa pag-utang, kung kaya't naging puntirya ka ng mga nagpapautang na nag-aalok ng mga matataas na-interest na pautang, mga agresibo sa sahod, o mga pautang na pang-utang. Ang mga produktong ito ay maaaring sumilo sa iyo sa isang siklo ng utang. Huwag kailanman mangutang sa pamamagitan ng APR na higit sa 30% kung maiiwasan mo ito. Madikit sa mga utang na salaping pang-utang at mga pautang na pang-utang na pautang mula sa mga kagalang-galang institusyon. kung ang isang transaksiyon ay tila hindi kapani-g mabuti upang maging totoo, halos palaging totoo.

Karaniwang mga Patibong na Dapat Iwasan

  • Ang pag-sign para sa iba. Ikaw ay nasa yugto ng muling pagtatayo.Ang pag-sign ay naglalagay sa iyo sa pahiram para sa utang ng iba at maaaring makapinsala sa iyong kredito kung hindi nila mabayaran ang mga bayarin.
  • Ang pagbura ng mga lumang salaysay sa pagkabangkarote. Iniisip ng ilang mga tao na ang pagsasara ng mga salaysay na kasama sa pagkabangkarote ay mag-aalis sa kanila mula sa ulat; hindi ito. Ang rekord ay nananatili, ngunit ang pagsasara nito ay maaaring magbawas ng makukuhang kredito.
  • [[Pag-aapela para sa mga credit card ng tindahan. Ito ay kadalasang may mataas na interes at mababang limitasyon. maaari rin silang mag-udyok ng mga hard request. Maghintay hanggang sa ang iyong kredito ay matatag bago kunin ang mga alok na ito.
  • Pagbabayad para sa mga serbisyo ng pagkukumpuni ng kredito. Magagawa mo ang lahat ng mga bagay para sa libre.Mag-ingat sa mga kompanya na nangangakong aalisin ang tumpak na mga entry critical criptions na hindi nila magagawa. Ang tanging bagay na nag-aalis ng tumpak na negatibong mga bagay ay ang panahon.

Pag - aaral sa Iyong Pagsulong

Gamitin ang libreng serbisyo na gaya ng Credit Karma (VantageScore) o ang mga kagamitan sa pagsubaybay sa utang na iniaalok ng maraming bangko. Pero tandaan na ang VantageScore ay maaaring mapaiba sa FICO, na siyang karaniwang ginagamit ng mga nagpapautang. Para makita ang inyong iskor sa FICO, puwede ninyong gamitin ang libreng programa sa FICO Score na iniaalok ng Discover (kahit na walang Discover card) o bayad para sa isang suskripsiyon mula sa myoFICO.com.

Tingnan ang mga report mo kahit saan, tingnan ang mga pagkakamali, di-pansektoradong account, o lumang impormasyon. Kung makakita ka ng mali, pagtalo online sa credit burge. Halimbawa, kung ang account ay nagpapakita pa rin ng balanse matapos itong ilabas ng stage, mag-problem ng isang pagtatalo.[kailangan ng sanggunian] Ang buruteen ay dapat magsuri sa loob ng 30 araw.

Pagtitiis at Pagtitiis: Ang Tunay na mga Susi

Ang record ng pagkabangkarote ay pipigil sa iyong iskor sa unang dalawa hanggang tatlong taon, ngunit pagkatapos nito, ang pagbangga ay nawawala. Dahil sa patuloy na pagbabayad ng oras, mababang paggamit, at pagsasama ng mga uri ng utang, nakikita ng maraming tao ang kanilang iskor na lumipat sa 650–720 na saklaw sa loob ng tatlong taon pagkatapos ng pag-distrata. na kadalasang sapat upang maging kuwalipikado sa isang sangla o sa isang pag-utang ng kotse sa rate ng kompetisyon.

Tandaan na sa bawat buwan ng responsableng pag - utang, mas nagiging kapaki - pakinabang ang mga pagkakamaling nagawa mo sa bawat buwan.

Kung Kailan Hihingi ng Tulong ng mga Doktor

Kung ikaw ay nagpupunyagi upang pangasiwaan ang iyong pananalapi o pakiramdam na ikaw ay nalulugho, isaalang-alang ang paggawa ng isang hindi kapaki-pakinabang na tagapayo sa pautang. Ang National Foundation for Credit Counseling (NFCC) ay nag-aalok ng libre o mababang-kompyuter na payo.Ang isang tagapayo ay makakatulong sa iyo na lumikha ng isang personalisadong plano at maaari ka pa ngang makipag-ugnayan sa mga programa ng post-bankruporcy credit-building. Iwasan ang anumang tagapayo na humihingi ng malaking mga bayad sa frontfantfant o nangangako na tanggalin ang mga tumpak na rekord ng pagkabangkarote.

Karagdagan pa, maaari mong tingnan ang Consumer Financial Protection Bureau (CFPB)[[ para sa mga yaman sa pagkukumpuni ng utang at pagharap sa mga pagkakamali.Para sa mas malalim na pagsusuri kung paano gumagana ang FICO pagkatapos ng pagkabangkarote, ang Experian blog ay nagbibigay ng regular na na na pagbabagong patnubay. At para sa mga tanong na legal tungkol sa iyong mga stackingulat, ang [T:FL4] CommissionalF.[T][T.[T][T.[T][T][T][T][T][T.[T] Ang Komisyong nagbibigay ng impormasyon ay nagbibigay ng impormasyon[T.

Pagsasaayos

Ang pag - aayos sa isang Kabanata 13 ay hindi isang wakas; ito ay isang bagong pasimula. Naipakita mo na ang disiplina sa pananalapi sa panahon ng plano sa pagbabayad. Ngayon, sa pamamagitan ng pagkakapit ng mga hakbang na binalangkas dito sa pamamagitan ng pag - aayos ng mga bayarin sa panahon, paggamit ng naka - anrease na kredito nang may katalinuhan, pagtatayo ng pondong pangkagipitan, at pagsubaybay sa iyong mga ulat na maaaring sistematikong itayong muli ang iyong kredito.