Ang pagtatakda kung ia-update ang Kabanata 7 o Kabanata 13 ay isa sa pinakamahalagang desisyon sa pananalapi na magagawa mo. Ang bawat pagpipilian ay nagbibigay ng mga natatanging bentaha at limitasyon, at ang tamang pagpili ay depende sa iyong kita, profile ng asset, mga uri ng utang, at mga pangmatagalang-term na tunguhin. Ang gabay na ito ay nagbibigay ng detalyadong paghahambing upang matulungan kang maunawaan kung paano gumagana ang bawat kabanata, sino ang kuwalipikado, at kung ano ang maaasahan sa panahon ng proseso.

Pag - unawa sa Kabanata 7 Pagkabangkarote

Ang kabanata 7 ay may pagkabangkarote, na kadalasang tinatawag na civil requiralation surge, ang ⁇ ay dinisenyo para sa mga indibiduwal na may limitadong kita at hindi kayang bayaran ang kanilang mga utang. Sa ilalim ng Kabanata 7, ang isang court-takdang truste ay nagbebenta ng mga non-exempt na assets upang bayaran ang mga pinagkakautangan.[kailangan ng sanggunian] Ang karamihan sa mga hindi nabayarang utang feature ng credit card, mga bayarin sa medisina, at personal na pautang — ay pinalisensiya, na nagbibigay sa iyo ng isang bagong pinansiyal na simula. Ang buong proseso ay karaniwang kumukuha ng tatlo hanggang anim na buwan.

Ang isa sa pinakamalaking bentaha ng Kabanata 7 ay ang bilis ng pagbabayad, kaya karamihan sa mga filer ay hindi nakakakuha ng buwis sa loob lang ng ilang buwan, pero ang pagkabangkarote ay nananatili pa rin sa inyong credit report sa loob ng sampung taon, at maaaring mawalan kayo ng ari - arian na hindi protektado ng pederal o ng mga eksemsiyon ng estado.

Sino ang nakikinabang nang malaki sa Kabanata 7?[ Ito ay pinakaangkop sa mga indibiduwal na may mababang kita, iilang ari-arian, at labis na hindi nabayarang utang. Kung malalampasan mo ang pamamaraang pagsusulit (ipinaliliwanag sa kalaunan), Ang Kabanata 7 ay maaaring mabilis na makapagtanggal ng karamihan sa mga utang.

Pag - unawa sa Kabanata 13 Pagkabangkarote

Ang kabanata 13 ay isang reorganisasyong plano para sa mga indibiduwal na may regular na kita na maaaring mag-aangkin sa pagbabayad ng ilan o lahat ng kanilang mga utang sa loob ng tatlo hanggang limang taon. di tulad ng Kabanata 7, Ang Kabanata 13 ay nagpapahintulot sa iyo na panatilihin ang lahat ng iyong ari-arian — maging ang mga hindi-exemptment na pag-aari – habang ginagawa mo ang hinihiling na mga pagbabayad.Ang korte ay sumasang-ayon sa isang plano na ginagamit ang iyong naitatapong kita upang bayaran ang mga pinagkakautangan, at anumang natitirang hindi nabayaran ang utang pagkatapos mong matapos ang plano.

Ang kabanata 13 ay kadalasang pinipili ng mga taong nagnanais na maabutan ang mga utang na may kaugnayan sa sangla o mga bayad sa kotse, ihinto ang isang pag - aako sa pagkakautang, o makitungo sa mga pagkakautang na hindi maaaring bayaran sa Kabanata 7, gaya ng ilang obligasyon sa buwis o suporta ng bata sa mga arrear.

Ang proseso ay tumatagal ng mga taon, at dapat kang magbayad buwan - buwan sa isang trustee, kung hindi ka tutupad, ang iyong kaso ay maaaring alisin o gawing Kabanata 7.

Sino ang nakikinabang nang malaki sa Kabanata 13? Ito ay angkop para sa mga filer na may patuloy na kita na may mahahalagang asset na mapoprotektahan, ay ang mga likuran sa mga naka-stall na utang, o lampas sa mean test limit para sa Kabanata 7.

Mga Pagkakaiba sa Kabanata 7 at Kabanata 13

Ang pagpili sa pagitan ng dalawang kabanata ay nangangailangan ng malinaw na pagkaunawa kung paano nagkakaiba ang mga ito sa mahalagang paggamot, pagkakautang, tagal, at pagiging kaayaaya.

  • Asset Likidation: Sa Kabanata 7, ang mga hindi-exempt asset ay ibinebenta. Sa Kabanata 13, ang lahat ay iniingatan mo.
  • [[Talaksan: Ang Kabanata 7 ay agad na nagkakautang ng karamihan sa mga hindi nabayarang utang.[kailangan ng bahagyang pagbabayad ng utang at nag-aalis lamang ng natitirang utang matapos ang plano.
  • Sa loob ng panahon: Ang Kabanata 7 ay umaabot ng 3–6 na buwan.Ang Kabanata 13 ay tumatagal ng 3–5 taon.
  • [kailangan ng sanggunian: Ang Kabanata 7 ay nangangailangan ng pagpasa ng isang paraang pagsusulit.[kailangan ng kabanata 13] Ang kabanata 13 ay nangangailangan ng regular na kita na sapat upang pondohan ang isang planong pagbabayad.
  • Credit Impact: Ang Kabanata 7 ay nananatili sa mga ulat ng kredito sa loob ng 10 taon; Kabanata 13 sa loob ng 7 taon.
  • [Eilipino para sa Paulit-ulit na Filipinas: Matatanggap mo ang Kabanata 7 na inilabas minsan lamang tuwing walong taon.Ang Kabanata 13 ay maaaring mas madalas na iharap, ngunit hindi sa loob ng apat na taon ng isang naunang paglabas ng Kabanata 7.
  • Types of Debtress Address:[ Ang Kabanata 7 ay hindi maaaring magbayad ng ilang mga utang tulad ng mga utang ng estudyante (malibang mapatunayan ang di-labis na kahirapan), mga utang sa buwis sa ilalim ng ilang mga kondisyon, at suporta ng bata. Maaaring isama sa Kabanata 13 ang mga hindi-discharge na pagkakautang tulad ng mga arrear ng buwis at payagan kang maabutan ang mga utang na naka-sala.

Mga Kahilingan sa Pagiging Empletibo

Ang mga Paraan ng Pagsubok Para sa Kabanata 7

Upang maging kuwalipikado sa Kabanata 7, dapat mong isaalang - alang ang paraang ito ng pagsusuri, na inihahambing ang iyong malaking kita sa loob ng anim na buwan bago ka mag - utos sa media na kumita para sa isang sambahayan na kasinlaki mo sa iyong estado. Kung ang iyong kita ay mas mababa sa median, ikaw ay kusang kuwalipikado. Kung sakaling sakaling sakaling ang iyong naitatapong kita ay lumampas sa isang takdang pasukan, maaaring makipagsapalaran ng hukuman ang iyong kaso sa Kabanata 7 at paalisin ito o baguhin ito sa Kabanata 13. Ang eksaktong mga panimulang petsa ay binabago sa pana - panahon; sumangguni sa kasalukuyang mga numero mula sa U.S.

Kabanata 13 Pagiging Eligbilidad

Ang kabanata 13 ay walang isang pagsubok sa bawat se, subalit dapat na mayroon kang regular na kita (mula sa trabaho, sariling-employment, o kahit na alimmonya) na sapat upang tustusan ang isang plano sa pagbabayad. Isa pa, ang iyong kabuuang pagkakautang na nabayaran ay dapat na mababa sa itinakdang hangganan (sa pagitan ng $1,395,875) at di - natiyak na pagkakautang na mababa pa sa halos $465,275 — ang halaga ay binabago sa bawat ilang taon.

Mga Salik na Dapat Isaalang - alang Kapag Pagpili

Bukod sa pangunahing mga tuntunin sa pagiging kaayaaya, dapat na may ilang personal na salik na pumatnubay sa iyong pasiya.

  1. Income Level and Stable: Kung mababa o iregular ang iyong kita, ang Kabanata 7 ay maaaring ang iyong tanging makatotohanang opsyon. Kung mayroon kang maaasahang kita at kaya mo ang buwanang bayad, ang Kabanata 13 ay nagpapahintulot sa iyo na pangalagaan ang mga ari-arian at ang mga utang na hindi magagawa ng Kabanata 7.
  2. Type of Debrance:[ Ang mga utang na hindi nabayaran gaya ng mga credit card at mga bayarin sa medisina ay madaling nai-emplement sa Kabanata 7. Kung ikaw ay na-required ng mga utang (mortgage, utang sa kotse) at nasa likod ng pagbabayad, Ang Kabanata 13 ay makakatulong sa iyo sa pag-aalaga ng ari-arian.Ang mga utang ng Estudyante at kamakailang mga utang sa buwis ay bihirang mabayaran sa Kabanata 7 ngunit maaaring pangasiwaan sa pamamagitan ng isang Chapter 13 plan.
  3. Asests You Want to Keep: Kung may isang tahanan na may mahalagang equity (higit sa limitasyon ng eksemsiyon), ikalawang kotse, o mahalagang personal na pag-aari, Ang Kabanata 13 ay mas mabuti dahil maaari mong panatilihin ang lahat ng bagay. Sa Kabanata 7, ang truste ay maaaring magbenta ng mga ari-ariang higit sa eksistensiyal ng estado. Ang bawat estado ay may espesipikong mga batas na eksistensiyal; halimbawa, maraming estado ay pumapayag sa isang opwerasyon sa pagitan ng $10,000 at Equitibasyon.
  4. Ang Timime Frame and Prequirement: Kung kailangan mo ng kagyat na ginhawa mula sa panliligalig, demanda, o pagpepertisa ng sahod, Ang Kabanata 7 ay nagbibigay ng awtomatikong paglagi na agad na humihinto sa mga koleksiyon at humahantong sa paglabas sa loob ng mga buwan.Ang Kabanata 13 ay nagbibigay rin ng awtomatikong paglagi ngunit nangangailangan ng mga taon ng pagbabayad.
  5. AngFuture Financial Plans: Kung plano mong bumili ng bahay o kotse sa lalong madaling panahon, ang Chapter 7's 10-year credit mark ay maaaring mas nakapipinsala kaysa sa Chapter 13's 7-year. Pagkatapos ng isang release ng Chapter 7, makakakuha ka ng sangla pagkatapos ng dalawang taon na may mabuting kredito, samantalang pagkatapos ng Kabanata 13 ay maaari kang maging kuwalipikado nang mas maaga kung gumagawa ka ng napapanahong plano.
  6. Co-debtors: Kung mayroon kang mga co-signer sa mga utang, ang Kabanata 7 ay nagreresulta sa pag-utang sa iyo ngunit hindi sa co-signer. Ang Kabanata 13 ay maaaring magpahaba ng awtomatikong pananatili upang maprotektahan ang mga co-debtor sa mga utang ng mamimili, na maaaring maging isang salik sa pagpapasiya.
  7. [[[[FLT:[[[1]] Kung nakatanggap ka na ng Expandence 7 sa loob ng nakaraang walong taon, hindi mo maisalansan ang isa pang Kabanata 7. Gayunpaman, maaari mong mai-update ang Kabanata 13 kung hindi bababa sa apat na taon ang lumipas mula noong isang nauna sa Kabanata 7, o dalawang taon mula noong isang nauna sa Kabanata 13.

Ang Proseso ng Pagkabangkarote

Mga Hakbang Para sa Kabanata 7

  1. Tipunin ang mga dokumentong pinansiyal (mga pagbabalik ng buwis, bayaran ang mga estruktura, mga statement ng bangko, listahan ng mga ari-arian at utang).
  2. Kumpletuhin ang kurso ng pagpapayo sa pamamagitan ng utang mula sa isang sinang - ayunang ahensiya sa loob ng 180 araw bago magsalansan.
  3. Ilagay ang petisyon sa pagkabangkarote, iskedyul, at ibig sabihin ay ang mga test form sa hukuman ng pagkabangkarote sa inyong distrito.
  4. Bayaran ang bayad sa pagsasalansan (sabay ng $338) malibang mag - aplay ka para sa isang waiver o hulugang plano.
  5. Dumalo sa pagpupulong ng mga nagpapautang (341 pagpupulong) mga 30–45 araw matapos ang pagsasalansan.Ang trusteee at sinumang mga nagpapautang ay maaaring magtanong.
  6. Kung mayroon kang mga non-exempt assets, ang trustee ay mag-aalis ng mga ito at magbabahagi ng mga nalikom sa mga pinagkakautangan.
  7. Tanggapin ang iyong nocurse notes karaniwang 3–6 na buwan matapos ang pagsasalansan, minsang matugunan ang lahat ng mga kahilingan.
  8. Kumpletuhin ang kurso sa edukasyon na dapat tapusin.

Mga Hakbang Para sa Kabanata 13

  1. Kumpletuhin ang kursong pagpapayo sa pamamagitan ng credit card na gaya ng Kabanata 7.
  2. Ilagay sa korte ang petisyon at ang iminungkahing plano sa pagbabayad.
  3. Magsimulang magbayad ng plano sa trustee sa loob ng 30 araw, bago pa man matiyak ang plano.
  4. Dumalo sa 341 miting at isang planong paglilitis na kumpil kung saan ang hukuman ay nagpapasiya kung ang plano ay maaaring gawin at matugunan ang legal na mga kahilingan.
  5. Magbayad buwan-buwan sa loob ng 3–5 taon. Ang iyong naitatapong kita ay dapat na pumunta sa plano; ang mga nagpapautang ay tumatanggap ng mga distribusyon.
  6. Kung natapos mo ang lahat ng pagbabayad, ang hukuman ay nagbibigay ng isang bayad na hindi maaaring bayaran.
  7. Kung hindi mo matapos ang plano, maaari kang humiling ng isang bagay na hindi mo kayang tapusin (kung hindi mo kontrolado ang mga kalagayan) o makukumberte sa Kabanata 7.

Epekto sa Iyong Credit at Kinabukasan

Ang dalawang kabanata ay may malubhang mga resulta sa pangungutang, ngunit ang paggaling ay posible sa disiplina.Ang isang Chapter 7 ay maaaring magdulot ng pagbaba ng iskor sa utang na 130–200 puntos sa simula.Ang Kabanata 13 ay hindi gaanong nakakaapekto dahil ito ay nagpapakita ng pangako na magbayad, ngunit ang patuloy na default status sa mga account bago mag-secure ay maaari ring makapinsala sa iskor. Pagkatapos ng pag-alis, maaari mong simulan ang muling pagtatayo ng kredito sa mga naka-absytang credit card, pagiging isang awtorisadong tagagamit, at pagpapanatili ng lahat ng iba pang mga pagkakautang sa kasalukuyan.Maraming mga iskor ay nakikita ng mga tao ang kanilang mga iskor sa loob ng dalawang taon matapos ang mga paglabag.Ang mga bangko ay maaari ring mag-salapikarapat na mag-salapi sa mga utang upang mabayaran, kaya'tad ang mga bayarin sa mga bayarin, na hindi na may bayad sa pag-salahin.

Ang pagkabangkuran ay lilitaw sa mga pampublikong rekord at sa mga ulat ng kredito, ngunit ang epekto nito ay naglalaho sa paglipas ng panahon. ang mga lender ay maaari pa ring sumang-ayon sa mga pautang post-bankruptcy, na kadalasang may mas mataas na interes. Ang susi ay ipakita ang responsableng gawi sa pagbabayad na pasulong. Para sa higit na impormasyon tungkol sa muling pagtatayo ng utang, ay tumutukoy sa mga panuntunan Consumer Financial Protection Bureau.

Mga Mapagpipilian sa Pagkabangkarote

Bago mag - account, suriin muna ang iba pang mapagpipiliang tulong sa pagkakautang na maaaring hindi gaanong malubha:

Pakikipagsanggunian sa Isang Agresibo sa Bangko

Kahit na kung ang mga batas tungkol sa pagkabangkarote ay hindi gaanong mahalaga at iba - iba ang iyong kalagayan sa kabanata 7, maaaring ipaliwanag ng isang makaranasang abogado sa pagkabangkarote kung paano kumakapit ang mga eksemsiyon sa iyong mga ari - arian, kalkulahin nang wasto ang paraan ng pagsubok, at tulungan kang maiwasan ang karaniwang mga patibong gaya ng pagsasalansan ng maling kabanata o hindi pagsasabi ng lahat ng pag - aari.

Kapag pumipili ng isang abogado, hanapin ang isa na nagdadalubhasa sa pagkabangkarote at may positibong mga review. Ang Nolo legal website ay nagbibigay ng state-specific guides at isang directory ng mga lokal na abogado. Karagdagan pa, maaari mong tingnan ang lokal na bar communications referral service.

Pagsasaayos

Ang pagpili sa pagitan ng Kabanata 7 at Kabanata 13 ay nangangailangan ng maingat na pagtatasa ng iyong kita, mga pag-aari, mga utang, at pangmatagalang mga tunguhin sa pananalapi. Ang Kabanata 7 ay nagbibigay ng mabilis na bagong simula ngunit maaaring magsangkot ng pagkawala ng ilang ari-arian at magdala ng mas mahabang ulat ng kredito. Ang Kabanata 13 ay nagbibigay sa iyo ng pagkakataon na panatilihin ang lahat ng bagay at bayaran ang bahagi ng iyong mga utang sa paglipas ng panahon, ngunit nangangailangan ng mga taon ng pagsunod.Ang alinmang desisyon ay hindi dapat gawing maliit.Turo ang iyong sarili, siyasatin nang lubusan ang mga alternatibo, at laging sumangguni sa isang kuwalipikadong abogadong pang-bangkarote upang malaman kung aling mga landas ang iyong natatanging mga kalagayan.