Kung palagi kang mapapaharap sa mga utang, baka maisip mo kung may paraan para matigil ito.

Tinatalakay ng artikulong ito kung paano gumagana ang pagkabangkarote para mapatigil ang panliligalig sa mga baon ng utang, kung anong proteksiyon ang inilalaan nito, at kung ano ang dapat isaalang - alang bago piliin ang landas na ito.

Pag - unawa sa Pangungutang na Pangungutang

Ang mga kolektor ng utang ay may karapatang makipag-ugnayan sa iyo upang mabawi ang iyong utang, ngunit dapat silang kumilos sa loob ng mahigpit na mga hangganang legal. AngFair Deft Collection Practices Act (FDCPA) ay isang batas pederal na nagbabawal sa mga kolektor sa paggamit ng mga mapang-abuso, hindi patas, o mapanlinlang na mga gawain. Kabilang sa mga paglabag na karaniwan ang mga paglabag:

  • Paulit - ulit na pagtawag o sa di - makatuwirang oras (bago ang alas 8 n.u. o pagkatapos ng alas 9 n.g.)
  • Paggamit ng pagbabanta, paglapastangan, o mapang - insultong pananalita
  • Paggawa ng maling mga pangungusap, gaya ng pag - aangkin na ikaw ay aaresto o maghahabla kung agad kang magbabayad
  • Pakikipag - ugnayan sa iyo sa trabaho pagkatapos na sabihan ka na huwag nang makipag - ugnayan sa
  • Paglalarawan sa iba, gaya ng mga kapitbahay o mga miyembro ng pamilya, tungkol sa iyong utang

Kung nararanasan mo ang alinman sa mga paggawing ito, may mapagpipilian ka. Maaari kang magsampa ng reklamo sa Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), humingi ng legal na hakbang laban sa kolektor, o ⁇ if ang panliligalig ay matindi at nakatali sa labis - labis na utang naificityfile para sa pagkabangkarote.

Maraming tao ang nag - uulat na sila'y walang magawa, nanlulumo, o natatakot na sagutin ang kanilang mga telepono.

Ang Automatikong Paghinto: Kung Paano Agad Pinatitigil ng Pagkabangkarote ang Panliligalig

Ang pinaka-tamang nagbibigay ng tulong na pagkabangkarote ay ang [automatic ventry.[1]. sa sandaling makapagsampa ka ng isang petisyon ng pagkabangkarote, ang korte ay nagpalabas ng utos na nagbabawal sa halos lahat ng gawaing pang-koleksiyon.Ang pananatiling ito ay kagyat na nagkakaroon ng epekto, kahit na bago pa malaman ng iyong mga nagpapautang na ikaw ay nagsampa ng ⁇ ve. Ito ay humihinto:

  • Mga tawag sa telepono at mga sulat mula sa mga kolektor ng utang
  • Mga gawaing - batas at mga kahatulan na may kaugnayan sa iyong mga pagkakautang
  • Mga palamuti sa paa (ang pagbabawas ng salapi mula sa iyong kita)
  • Mga Paniningil sa bangko (palalayain o kunin ang salapi mula sa iyong deposito sa bangko)
  • Muling pag - aayos ng mga sasakyan o iba pang ari - arian
  • Mga paglilitis sa Pag - aalis ng mga labí
  • Utility close-offs (sa karamihan ng mga kaso)

Sa panahong ito, ang isang kolektor ng utang ay may karapatang mag - alaga ng tao, at kung ang mga ito ay hindi sang - ayon sa mga parusa, kasama na ang multa o bayad sa attorneyisensiya.

Mahalagang maunawaan na ang awtomatikong pagtira ay hindi permanente, kundi nananatiling bukas ang iyong kaso sa pagkabangkarote. Sa kabanata 7 kaso, karaniwan nang hinihiling ng mga mambabatas na itaas ang bahay sa ilang kadahilanan, gaya ng kung wala kang lisensiya sa pag - aari at hindi nagbabayad ng utang na gaya ng utang sa kotse.

Kapag Hindi Na Kapit ang Awtomatikong Pag - iral

Halimbawa, ang awtomatikong pananatili ay hindi nakapipigil sa kriminal na paglilitis, suporta ng bata at mga gawaing pangongolekta ng buwis, o ilang paglilitis sa buwis.

Kabanata 7 vs. Kabanata 13: Aling Bangko ang Higit na Nagpapahinto sa Panggigipit?

Ang kabanata 7 at Kabanata 13 ay kapuwa nakapipigil sa panliligalig, pero iba ang trabaho nila dahil sa pag - unawa sa pagkakaiba ng mga ito, napagpapasiya mo kung aling ruta ang angkop sa iyong pinansiyal na larawan.

Kabanata 7 Pagkabangkarote

Kadalasang tinatawag na ⁇ lquidiation uncyment, ang EXTE Kabanata 7 ay dinisenyo para sa mga taong may limitadong kita at hindi kayang magbayad ng kanilang mga utang. Bilang kapalit ng pag-aasta ng karamihan sa mga hindi nabayarang utang (credit cards, medikal na bayarin, personal na utang), baka kailangan mong ibigay ang mga hindi-exempritong ari-arian sa isang truste, na nagbebenta sa kanila upang mabayaran ang mga utang.

Ang kabanata 7 ay mabilis na humihinto sa panliligalig, at sa loob ng tatlo hanggang apat na buwan, karamihan ng di - nabayarang utang ay nababayaran na lamang.

Kabanata 13 Pagkabangkarote

Ang kabanata 13 ay isang pag - aaksaya ng organisasyon, at sa loob ng tatlo hanggang limang taon, ang mga bayarin mo sa isang trustee na namamahagi ng pera sa mga nagpapautang, at anumang natitirang utang na dapat bayaran ay napapawi.

Ang kabanata 13 ay humihinto sa panliligalig na gaya ng kabanata 7, at nagbibigay ng karagdagang pakinabang.

Ang dalawang uri ng pagkabangkarote ay humihiling sa iyo na ganap na payuhan ang iyong mga anak mula sa isang sinang - ayunang ahensiya bago magsalansan.

Anong mga Utang ang Hindi Mababayaran?

Ang pagkabangkarote ay pumipigil sa panliligalig sa mga utang na kasama sa pagbabayad ng utang:

  • Mga balanse ng credit card
  • Medikal na mga bayarin
  • Personal na mga utang
  • Mga bayarin sa pag - ihi
  • Nakaraang kaukulang upa (kung hindi pa natatanggal sa pamamagitan ng upa)
  • Mga hatol na sibil para sa mga bayad - pinsalang salapi (maliban sa pandaraya)

Gayunman, ang ilang pagkakautang ay hindi maaaring bayaran, kahit na ikaw ay magdeklara ng pagkabangkarote.

  • Karamihan ng mga pag - utang ng estudyante (maliban na lamang kung ikaw ay maaaring mapatunayang labis na nahihirapan sa isang hiwalay na lakad ng kalaban)
  • Mga utang sa buwis na wala pang tatlong taóng gulang o na doo'y nagsampa ka ng huwad na pagbabalik
  • Pagsuporta at pag - aalmonya sa mga bata
  • Mga utang mula sa sinasadya o masamang pinsala sa ibang tao o ari - arian
  • Mga Pista at mga Pagpaparusa sa Hukuman
  • Mga utang na nakuha sa pamamagitan ng pandaraya (hal.g., pagsisinungaling sa isang aplikasyon sa pangungutang)

Halimbawa, kung hindi mabayaran ang utang, ang mga nagpapautang ay maaaring bumalik sa paglikom pagkatapos ng iyong pagkabangkarote, subalit hindi nila maaaring labagin ang awtomatikong pamamalagi sa panahon ng kaso.

Mga Hakbang na Dapat Gawin Kapag Isinaalang - alang ang Pagkabangkrap Upang Ihinto ang Panggigipit

Kung magpasiya kang mabangkarote, sundin ang mga hakbang na ito upang matiyak na ikaw ay magiging tama at malaki ang iyong ginhawa.

  1. Ilagay sa tungkulin ang panliligalig.[ Ilagay ang isang log ng mga tawag, mag-tipid ng mga voicemail, at magpanatili ng mga sulatin.Ang ebidensiyang ito ay maaaring maging kapaki-pakinabang kung kailangan mong ipatupad ang awtomatikong paglagi o magsampa ng reklamo laban sa isang kolektor.
  2. Consult a stage attorney.[ Masalimuot ang Bankruptcy, at maaaring maging magastos ang mga pagkakamali.Ang isang may karanasang abogado ay maaaring magsuri ng iyong sitwasyon, magpayo kung ang Kabanata 7 o Kabanata 13 ay angkop, at tumulong sa iyo na maghanda ng mga papeles.
  3. Complete credit counselor.[kailangan mong kumuha ng kurso sa pagpapayo sa utang mula sa isang sinang-ayunang ahensiya sa loob ng 180 araw bago magsabatas.[kailangan ng sanggunian] Ang kahilingang ito ay sapilitan at tatanggap ka ng sertipiko.
  4. Mga dokumentong pananalapi ngGather.[Talaksan mo ng mga pagbabalik sa buwis, pagbabayad ng mga stub, mga statement ng bangko, listahan ng mga nagpapautang, at impormasyon tungkol sa iyong mga ari-arian at utang.
  5. Itigil ang petisyon. Minsang maisampa, ang awtomatikong paglagi ay nagkakaroon ng bisa.Ang iyong abogado ay maghahawak ng serbisyo sa mga nagpapautang at sa hukuman.
  6. [[Talaksan][1 pagpupulong ng mga nagpapautang. Ito ay isang maikling pagpupulong kung saan ang surchance truste at mga nagpapautang ay maaaring magtanong tungkol sa iyong pananalapi.[karamihan sa mga pagpupulong ay tumatagal lamang ng 10–15 minuto.
  7. Complety a debt advise education course[ matapos mag-scource. Ito ay isa pang kahilingan para sa parehong Kabanata 7 at Kabanata 13.

Sa buong panahong ito, mararanasan mo ang malaking pagbawas sa panliligalig, at ayon sa maraming tao, pagkatapos ng pagsasalansan, halos biglang humihinto ang mga tawag.

Mga Mapagpipilian Upang Mabangkarote sa Paghinto sa Panggigipit

Hindi lamang ang pagkabangkarote ang tanging paraan upang wakasan ang panliligalig sa bangko, depende sa iyong kalagayan, ang isa sa sumusunod na mapagpipilian ay maaaring maging mabisa rin na hindi gaanong apektado ang iyong kredito.

Pagkakautang

Ang pagbabayad ng utang ay nagsasangkot ng pakikipag-ayos sa mga nagpapautang upang hindi gaanong mabayaran ang kabuuang halaga na utang mo.Ang isang ikatlong-partido na kompanyang pang-ayos ay kadalasang humahawak ng mga negosasyon. Bagaman ito ay makababawas ng iyong utang, ito rin ay maaaring makasira sa iyong kredito at maaaring magbunga ng mabuwis na kita.

Paninindigan sa Utang

Maaari kang mag - utang ng isang bagong pera para mabayaran ang iyong mga utang, at kung may utang ka sa buwan - buwan, baka bumaba ang interes mo at maitigil ang pag - utang.

Pagpayo sa Credit

Ang mga ahensiyang hindi nagbibigay ng malaking utang ay makatutulong sa iyo na magtakda ng isang plano sa pangangasiwa ng utang (DMP).

Do-It- Your Sarili Negotiation

Puwede kang makipag-ugnayan nang tuwiran sa iyong mga pinagkakautangan at hilingin mo sa kanila na tumigil na sila sa pagtawag. Sa ilalim ng FDCPA, may karapatan kang magpadala ng nasusulat na tigil-and-desista na liham sa isang maniningil ng utang, na pilit na pumipigil sa kanilang pakikipag-ugnayan sa iyo maliban na lamang upang pagtibayin na hihinto sila o gagawa ng legal na aksiyon.Hindi nito pinaaalis ang utang, ngunit maaari nitong bawasan ang panliligalig.

Ang bawat alternatibo ay may trade-offs. Bankruptcy ay kadalasang ang pinakatiyak na solusyon kapag ang mga utang ay hindi mapagtatagumpayan at ang panliligalig ay matindi.

Mahalagang mga Pag-isa at Mahabang-Term Impact

Ang pagkabangkarote ay humihinto sa panliligalig, subalit ito'y may malulubhang kahihinatnan na dapat mong timbangin. Ang proseso ay lilitaw sa iyong ulat ng kredito sa loob ng 10 taon para sa Kabanata 7, at 7 taon para sa Kabanata 13. Ito'y maaaring gumawa ritong mas mahirap na makakuha ng bagong kredito, umupa ng apartment, o magtrabaho pa nga sa ilang industriya (lalo na sa pananalapi).

Pero dahil sa pagkabangkarote, natuklasan ng maraming tao na sa loob ng isa o dalawang taon, puwede na nilang simulan ang pag - aayos ng credit card, pag - utang, at pagbabayad ng bill time, mas malaki ang maitutulong nila sa iyong iskor.

Isa pa, hindi lahat ng pagkakautang ay maaaring mabayaran, gaya ng tinalakay kanina, kung malaki ang utang ng estudyante o mga utang sa buwis kamakailan, ang pagkabangkarote ay maaaring hindi naman natatapos sa lahat ng panliligalig, subalit para sa karamihan ng di - nabayarang mga pagkakautang sa mamimili, ito ay lubhang mabisa.

Dapat mo ring malaman na ang pagsasalansan para sa pagkabangkarote ay nangangailangan ng isang kabayaran (sa pagitan ng $338 para sa Kabanata 7 at $313 para sa Kabanata 13, pati na ang bayad sa pangangasiwa) at mga bayad sa attorneyixis na maaaring mula $1,000 hanggang $3,500 o higit pa. Kung hindi mo kayang bayaran ang mga bayad, maaari mong bayaran ang mga ito nang hulugan o kaya'y mag - aplay para sa isang bayad na bayad.

Pero hindi alam ng karamihan na marami ang walang pakialam sa pagkabangkarote malibang mag - sorp ng korte.

Pagsasaayos

Kung ikaw ay nililigalig ng mga kolektor ng utang at hindi ka makakita ng daan palabas, ang pagkabangkarote ay maaaring maging isang lehitimo at malakas na kasangkapan.Ang awtomatikong pagtigil ay agad na humihinto sa lahat ng pakikipag-ugnayan, at ang pag-alis ay nag-aalis ng maraming utang na sanhi ng panliligalig. Habang ang pagkabangkarote ay may matagal na-term na mga implikasyon ng kredito, ang kapayapaan ng isip at bagong pagsisimula na inilalaan nito ay maaaring maging buhay-changing.

Bago magpasiya, sumangguni sa isang kuwalipikadong abogado sa pagkabangkarote na maaaring magrepaso ng iyong kalagayan. Tutulungan ka nilang maunawaan kung ang Kabanata 7 o Kabanata 13 ay angkop sa iyong mga pangangailangan, at kung ang mga alternatibong gaya ng kasunduan sa pagkakautang o pagpapayo sa utang ay maaaring magtagumpay.

Para sa higit pang impormasyon tungkol sa iyong mga karapatan laban sa mga kolektor ng utang, dalawin ang [Fair Offity Collection Act guide[ mula sa Federal Trade Commission. Upang higit na malaman ang tungkol sa proseso ng pagkabangkarote, tingnan ang U.S. Courts Bankruptcy Basics. Ang karagdagang mapagkukunan ay matatagpuan sa FPLT]FLC Ref Reftyploundings[5][T][T][T][T][T][T][T].

Kumilos ka ngayon, kailangan mong matakot sa pagtawag ng telepono para mapatigil ang panliligalig at makontrol mo ang iyong buhay.