Ang pagharap sa banta ng pagkawala ng tahanan at pagkawala ng katiyakan ay isa sa pinakamaigting na karanasang maaaring batahin ng may - ari ng bahay.Ang proseso ng pag - aayos ay maaaring kumilos agad, anupat nakadarama ka ng kawalang - kakayahan at kawalang - katiyakan hinggil sa iyong kinabukasan.

Pag - unawa sa mga Proseso ng Pag - aani

Bago ang pagsisikrap, tumutulong na maunawaan kung paano gumagana ang foreclosure. foreclosure ang legal na prosesong ginagamit ng isang nagpapautang upang kunin ang iyong tahanan kapag hindi ka nakabayad ng sangla. Ang proseso ay nagkakaiba-iba sa pamamagitan ng estado at maaaring maging hudisyal (na nababahiran sa pamamagitan ng sistema ng korte) o non-judicial (nababa sa mga stage-of-sale sugnay sa hulog).

Sa isang karaniwang senaryo, pagkatapos mong hindi magbayad ng ilang bagay, nagpapadala ang nagpautang ng liham na humihingi ng tulong o notisya ng default. Kapag hindi mo naabutan, maaaring mag - iskedyul ang nagpautang ng isang ekwasyon sa pag - aayos, kadalasan ay ilang buwan pagkatapos ng unang nawalang pagbabayad.

Ang pagkabangkarote ay isa sa ilang legal na aksiyon na maaaring mapatigil sa isang benta ng mga eksena, kung minsan kahit na ang benta ay nakaiskedyul sa araw ring iyon na ikaw ay magsalansan.

Kung Paano Maihihinto ng Pagkabangkarote ang Pagkalipol: Ang Awtomatikong Paghinto

Kapag ikaw ay nagdeklara ng isang petisyon sa pagkabangkarote, ang hukuman ay agad na naglalabas ng isang [automatic ventation[. Ito ay isang utos ng hukuman na nagbabawal sa karamihan ng mga nagpapautang na si Eixić kabilang ang iyong hulog sa sangla mula sa pagkuha ng mga aksiyong pang-koleksiyon laban sa iyo. Hindi ito maaaring magpahiwatig ng:

  • Magpatuloy sa isang pagbibilí
  • Magsimula o ipagpatuloy ang isang demanda upang maging malapit
  • Muling kunin ang iyong tahanan o ari - arian
  • Tawagin ka upang humingi ng kabayaran

Ang awtomatikong pananatili ay may epekto sa sandaling isinampa ang iyong kaso sa pagkabangkarote, bago pa man repasuhin ng hukom ang iyong kaso.

Dalawang Uri ng Pagkabangkarote Para sa mga May - ari ng Bahay

Dalawang kabanata ng Bankruptcy Code ng Estados Unidos ang lubhang mahalaga para sa mga may - ari ng bahay na nakaharap sa mga eklosure: Ang Kabanata 7 at Kabanata 13. Iba - iba ang trabaho ng bawat isa.

Kabanata 7 Pagkabangkarote: Likido

Ang kabanata 7 ay kadalasang tinatawag na ⁇ elliquiation ⁇ ang pagka - bangkrap dahil sa ito ay naglalabas ng maraming hindi nabayarang mga utang (katulad ng mga credit card at mga bayarin sa medisina) sa pamamagitan ng pag-aalis ng mga non-exempt assets. para sa mga may-ari ng bahay, ang pangunahing tanong ay kung maaari mong panatilihin ang iyong tahanan.

Kung may malaking karapatan ka sa iyong tahanan, maaaring ipagbili ng Kabanata 7 ang isang partikular na halaga ng pagpapautang sa iyo , kung ang iyong equity ay may mga eksemsiyon sa bahay (homeste) [ na nagsasanggalang sa iyo sa paggamit ng pederal na mga eksemsiyon (kung ang iyong pagiging matuwid ay hindi kayang bayaran), mapananatili mo ang iyong tahanan kahit na sa Kabanata 7. Kung ang iyong pagiging makatarungan ay nakahihigit sa eksemsiyon, maaari mo pa ring pangalagaan ito sa pamamagitan ng mga pederal na eksemsiyon (kung ipinahihintulot ng iyong estado) o sa pamamagitan ng iyong tulong ng pagtitiwala.

[[[[T: Ang Kabanata 7 ay hindi nagbibigay ng paraan upang makuha ang hindi nabayarang mga bayarin sa sangla.[kailangan ng sanggunian] Kung ikaw ay nasa likuran sa iyong sangla, sa kalaunan ay makahihiling ang nagpapautang sa korte na itaas ang awtomatikong paglagi at magpatuloy sa foreclosure.[kailangan ng sanggunian] Ang Kabanata 7 ay karaniwang pansamantalang paghinto lamang malibang madali mong maibalik ang sa sa sa sangla sa pamamagitan ng pagbabayad ng buong arrear.

Kabanata 13 Pagkabangkarote: Reorganisasyon

Ang kabanata 13 ang mas gusto nilang landas para sa karamihan ng mga may - ari ng bahay na nasa likuran ng kanilang hulog ngunit nais nilang panatilihin ang kanilang tahanan. ito ay isang pagkabangkarote sa muling pag - oorganisa na nagpapahintulot sa iyo na magmungkahi ng isang plano sa pagbabayad sa loob ng tatlo hanggang limang taon.

Narito ang mga mungkahi kung paano ito gumagana: Idineklaran mo ang isang petisyon sa Kabanata 13 at nagmumungkahi ka ng isang plano na gumagamit ng iyong naitatapong kita upang bayaran ang iyong mga arrear sa pamamagitan ng trustee ng pagkabangkarote.Habang ginagawa mo ang iyong mga pagbabayad ng sangla nang tuwiran sa nagpautang at ang iyong mga pagkakautang sa hulog sa pinagkakatiwalaan, ang awtomatikong pananatili ay maaaring manatili sa lugar at ang patiunang pag - aayos ay hindi maaaring magpatuloy.

Ang kabanata 13 ay hindi lamang para sa pag - abot sa pagbabayad ng utang na salapi kundi makatutulong din kung mapapaharap ka sa ikalawang mga kasinungalingan sa pagsangla o buwis.

Mga Pangunahing Pakinabang ng Paggamit ng Pagkabangkarote Upang Ihinto ang Pagkakawala

  • Ihinto ang pagbebenta: Ang awtomatikong pananatili ay gumagana agad, kahit na ang foreclosure na benta ay nakatakda sa parehong araw.
  • Ang panahon upang muling mag - organisa: Ang Kabanata 13 ay nagbibigay sa iyo ng mga taon upang makahabol sa mga arrear, kadalasan nang hindi interesado o sa mas mababang antas.
  • Pag-aalsa ng ilang mga utang: Sa ilalim ng Kabanata 13, maaari mong mabawasan ang interes o principal sa ilang mga utang na naka-recharge.
  • Disarmamento ng iba pang mga utang: Maaaring pawiin ng dalawang kabanata ang utang sa credit card, mga bayarin sa medisina, at iba pang di-nababababahang mga obligasyon, na nag-aalis ng pera upang ilagay sa iyong hulog.
  • Pag-iingat mula sa kakulangan ng hatol: Sa maraming estado, pagkatapos ng isang foreclosure na pagbebenta, ang nagpapautang ay maaaring magdemanda sa iyo para sa pagkakaiba sa pagitan ng presyo ng pagbenta at ng hulog sa utang.Ang Bankruptcy ay maaaring maglabas ng kakulangang iyon.

Mga Kapansanan at Panganib ng Pagkabangkarote Para sa Paglipol

Bagaman ang pagkabangkarote ay maaaring maging isang mahalagang pangangailangan, hindi ito isang mahiwagang bala.

  • [Ingles: Kung ikaw ay nagsampa ng isang naunang kaso ng pagkabangkarote na pinawalang-bisa sa loob ng huling taon, ang awtomatikong pagtira ay maaaring limitado lamang sa 30 araw. kung nagkaroon ka ng dalawa o higit pang kasong naghihintay sa loob ng nakaraang taon, maaaring hindi ka makatanggap ng awtomatikong pagtira malibang hilingin mo ang korte na palawigin ito.
  • [Credit epekto: Ang pagkabangkarote ay mananatili sa iyong ulat ng kredito sa loob ng 7–10 taon, na ginagawang mas mahirap na makakuha ng bagong kredito, upa, o kahit na makakuha ng trabaho sa ilang mga larangan.
  • Walang garantiya ng pag-iingat ng tahanan: Kung hindi mo magagawa ang iyong patuloy na pagbabayad ng sangla at pagpaplano ng mga kabayaran sa Kabanata 13, maaaring ipagwalang-bisa ng hukuman ang iyong kaso, at ang foreclosure ay muling babalik.
  • [Chapter 7][kapanganiban ng pagkawala ng equity: Kung ang inyong tahanan ay may makabuluhang non-exempt equity, maaring ibenta ito ng Kabanata 7 trustee.
  • Hindi maaaring baguhin ng isang lunas para sa hindi mabayaran na mga pautang:[ Ang pagkabangko ay hindi maaaring baguhin ang mga kondisyon ng iyong sangla kung ang utang ay talagang hindi maaaring bayaran.[3] Kung minsan, ang Kabanata 13 ay makatutulong sa iyo na baguhin ang isang sangla sa pamamagitan ng isang hiwalay na proseso.

Mga Mapagpipilian sa Pagkabangkarote

Hindi lamang ang pagkabangkarote ang tanging paraan upang huminto sa pag - iwas sa panganib.

  • Loan modification: Makipag-ugnayan sa iyong nagpapautang upang makipag-ayos ng mas mababang interes, pinalawig na termino, o pangunahing pagbabawas. Maraming nagpapautang ang may mga programang pang-industriya na pang-industriya, lalo na pagkatapos ng mga regulasyong pang-agham-era.
  • [Talaksan: Isang pansamantalang pagtigil o pagbabawas ng mga kabayaran, na kadalasang pinapayagan para sa mga kahirapang kadahilanan.
  • [ Kung mayroon kang sapat na equity at kredito, ang muling pag-utang ay maaaring magbayad sa luma at muling pag-aayos ng mga kondisyon.
  • [Sort: Ang pagbebenta ng bahay para sa mas mababa sa iyong utang, na may pagsang-ayon ng mga nagpapautang, ay maaaring maiwasan ang pagiging maka-eksplosibo at kakulangan
  • Natiwalag bilang isang fedu ng foreclosure: Kusang-loob na nagbibigay ng bahay sa nagpautang kapalit ng paglaya mula sa utang.

Ang bawat opsyon ay may sarili nitong mga bentaha at disbentaha. Ang pagkabangkarote ay karaniwang nagbibigay ng pinakamalakas na proteksiyong legal, subalit maaaring hindi kinakailangan kung ikaw ay makagagawa ng isang solusyon nang tuwiran sa iyong nagpapautang.

Mga Hakbang Upang Magawa Kung Ibig Mong Gamitin ang Pagkabangkarote Upang Iligtas ang Inyong Tahanan

Kung inaakala mong ang pagkabangkarote ang tamang landas, sundin ang mga hakbang na ito:

  1. [kailangan ng sanggunian] Ang isang kuwalipikadong abogado sa pagkabangkarote.[ Huwag umasa sa pangkalahatang impormasyon lamang.[kailangan ng sanggunian] Ang isang abogado ay susuri sa iyong equity, kita, mga eksistensiya ng estado, at ang tamang panahon ng foreclosure.
  2. Gather lahat ng dokumentong pinansiyal.[kailangan ng hulog na hulog, sahod sa estruktura, mga pagbabalik sa buwis, mga statement ng bangko, at isang talaan ng lahat ng mga utang at ari-arian.
  3. [[[T:1]] Ang iyong abogado ay tutulong sa iyo na magpasiya sa pagitan ng Kabanata 7 at Kabanata 13 batay sa iyong kakayahang makahabol sa mga arrear at sa iyong kalagayan ng pagkakapantay - pantay.
  4. Ibalik agad ang petisyon ng pagkabangkarote. Kung napipinto na ang pagbenta ng foreclosure, baka kailanganin mong mag-salansan ng parehong araw. Maaaring mag-update ang iyong abogado sa elektronikong paraan sa maikling patalastas.
  5. [Talaksan ang pagpupulong ng mga nagpapautang (341 na pagdinig). Ito ay isang maikling pagpupulong kung saan maaaring magtanong ang trustee at mga nagpapautang tungkol sa iyong pananalapi.
  6. Sa Kabanata 13, gumawa ng mga pagbabayad sa plano sa oras. Ang iyong plano ay dapat na aprubahan ng hukuman, at dapat kang magsimulang magbayad sa truste sa loob ng 30 araw.
  7. Manatiling nakikipag-ugnayan sa iyong nagpapautang. Kahit na pagkatapos ng pagsasalansan, patuloy na makipag-usap sa iyong nagpapautang tungkol sa sangla.[kailangan ng sanggunian] Sa Kabanata 13, dapat mong gumawa ng patuloy na pagbabayad ng sangla nang tuwiran sa nagpautang maliban na lamang kung iba ang sinasabi ng plano.

Kung Kailan Tatanaw: Mapanganib ang Timing

Ang pinakamainam na panahon upang ihinto ang pagkabangkarote sakaling hindi na ito makapasok sa hukuman ay bago pa man maganap ang pagbebenta ng pera. Kapag bumagsak na ang nagbigay at ang tahanan ay ipinagbili sa ikatlong partido, nagiging mas mahirap na ibalik ito.Sa ilang estado, maaaring mayroon ka pang yugto ng pagtubos pagkatapos ng pagbebenta, ngunit iba - iba pa. kung maghihintay ka hanggang sa matapos ang pagbebenta, maaaring maiwala mo ang lahat ng karapatan sa ari - arian.

Kung ang foreclosure ay nasa maagang yugto (nounce of default ay naka-salansan na), mas marami kang oras na magplano.Ang pag-iimbestiga ay nagbibigay rin sa iyo ng higit na panahon upang maghanda ng isang Chapter 13 plan at iwasan ang stress ng isang huling-minutong pagsasalansan.

Kung Ano ang Nangyayari Pagkatapos ng Pagkabangkarote: Mahabang-term na mga Implikasyon

Ang matagumpay na paggamit ng pagkabangkarote upang huminto sa pagpapawalang - bisa ay unang hakbang lamang. Pagkatapos na ang iyong kaso ay mapawalang - bisa o matapos, kakailanganin mong panatilihin ang iyong mga pagkakautang na napupunta sa unahan. kung dudulas ka na muli, maaaring ulitin ng nagpapautang ang proseso ng pagpapawalang - bisa, at maaaring hindi ka makapagsalansan ng isa pang pagkabangkarote kaagad dahil sa mga pagbabawal sa mga depositong de - serye.

Ang iyong iskor sa utang ay maaapektuhan sa loob ng maraming taon, subalit maaari mong simulan agad ang muling pagtatayo sa pamamagitan ng pagbabayad ng mga utang sa oras na ito sa anumang natitirang mga pagkakautang (kasali na ang iyong mga utang) at paggamit ng mga naka-defall na credit card sa responsableng paraan.

Madalas na Tinatanong

Maaari ba akong mag - bankrace kung mayroon na akong petsa ng pagbebenta?

Kahit na kung ang benta ay nakatakda sa kinabukasan, ang pagsasalansan ng pagkabangkarote ay magpapahinto rito hangga't hindi pa natatapos ang pagbebenta.

Mapapawi kaya ng pagkabangkarote ang aking sangla?

Hindi, hindi tuwirang magagawa ng pagkabangkarote ang iyong personal na pananagutan sa pagsangla (ang pangakong babayaran) kundi hindi inaalis ang kasinungalingan sa iyong tahanan.

Kailangan ko ba ng isang abogado upang magdeklara ng pagkabangkarote?

Bagaman legal na posibleng magsampa ng pro se (nang walang abogado), lubhang mapanganib kapag nakataya ang inyong tahanan.Ang batas tungkol sa pagkabangkarote ay masalimuot, at ang mga pagkakamali ay maaaring humantong sa pag - aalis, pagkawala ng mga eksemsiyon, o maging sa pagkawala ng iyong tahanan.

Maaari bang tumutol ang nagpautang sa akin sa awtomatikong pagtira roon?

Oo, ang mga tagapag - alaga ay maaaring mag - utos ng isang pagkilos upang itaas ang awtomatikong pamamalagi, lalo na kung wala kang pagkakapantay - pantay sa ari - arian o hindi ka nagbabayad ng mga plano.

Pagsasaayos

Ang pagkabangkarote ay isang makapangyarihang legal na kasangkapan na maaaring huminto agad sa pag - aayos ng mga bagay - bagay at magbigay sa iyo ng isang maayos na landas upang iligtas ang iyong tahanan. Kung pipiliin mo ang Kabanata 7 o Kabanata 13 ay depende sa iyong pinansiyal na kalagayan, batas ng estado, at ang iyong kakayahan na kumuha ng isang kuwalipikadong abogado sa pagkabangkarote na maaaring tumugis sa iyong kalagayan at pumatnubay sa iyo sa pamamagitan ng prosesong ito, ang pagkabangkarote ay hindi isang maliit na pasiya.

Sa pamamagitan ng maingat na pagpaplano at propesyonal na payo, ang pagkabangkarote ay makapaglalaan ng bagong pasimula na kailangan mong pasulungin nang hindi nawawalan ng tahanan.