Ang pagbili ng bahay ay isa sa pinakamalaking transaksiyon sa pananalapi na gagawin ng karamihan ng tao, at ang proseso ng pagsasara ay kung saan ang lahat ng bagay ay magkasama. Kung walang maingat na paghahanda sa pananalapi, kahit na ang isang mahusay na-negity na pagbili ay maaaring mahati sa huling minuto. Ang susi sa isang makinis na real estate pagsasara ay pagpaplano nang maigi ng pag-aayos ng iyong pananalapi ay maayos, nauunawaan mo ang lahat ng gastos, at may mga kinakailangang dokumento na handa. Ang gabay na ito ay lumalakad sa iyo sa isang kritikal na mga hakbang sa pananalapi upang kunin ang araw na pagsasara ay nawawala nang walang untiba.

Unawain ang Buong Kasuutan ng mga Gastos na Nasasangkot

Maraming mga first-time na mga homebuyers ay nakatuon lamang sa presyo ng pagbili at down na bayad, ngunit ang isang matagumpay na pagsasara ay nangangailangan ng accounting para sa bawat gastos na nakatali sa transaksiyon. Bukod sa napagkasunduang presyo, mahaharap mo ang isang bungkos ng mga bayad na sama-samang kilala bilang mga pagsasara ng halaga. Ang mga ito ay karaniwang mula 2% hanggang 5% ng mga homeifics bumili ng presyo at kinabibilangan ng mga bagay tulad ng mga bayad sa pag-utang pinagmulan, mga bayad sa pag-uhalaga, mga bayad sa titulo, mga bayad sa pagtatala, at mga torney singil.

Pagkawasak ng Karaniwang mga Halaga ng Closing

  • [alsang regulatory – Pinagbibidahan ng nagpapautang para sa pagpoproseso ng iyong sangla, karaniwang isang porsiyento ng halaga ng utang.
  • Apbrasal na bayad – Takpan ang isang independiyenteng pagtatasa ng halaga ng homeioxs (karaniwang $300–$600).
  • Ang paghahanap at pagpapangalan ng seguro – Mga pag-aaral ang propesiya ay walang mga kasinungalingan o pagtatalo sa pagmamay-ari; ang mga nagpapautang ay nangangailangan ng patakarang pahiram na ⁇ i ⁇ s, at ang patakarang pang-builtriks ay hindi sapilitan ngunit inirerekomenda.
  • – Mga buwis sa ari-arian, seguro sa mga may ari ng bahay, at interes sa pagsangla na dapat bayaran sa isang kuwenta sa eskrowno bago magsara.
  • [Kabilang na bayad – Paid sa inyong lokal na pamahalaan upang opisyal na itala ang kasulatan at sangla.
  • – Sa ilang mga estado, isang abogado ang hinihiling na repasuhin ang mga dokumento at katawanin ka sa pagsasara.

Ang pagkaalam sa mga bayad na ito nang patiuna ay nagpapangyari sa iyo na magkaroon ng tamang badyet.[kailangan ng sanggunian] Sa loob ng tatlong araw ng pag - aaplay sa iyong mga ari - arian sa loob ng tatlong araw ng pagbabayad ng utang.

Mga Ulat sa Escorrow at mga Gastos na Prepaid

Kadalasang hinihiling sa iyo ng mga tagapag - alaga na tustusan ang kuwenta sa pagsasara ng mga buwis at mga premium sa hinaharap para sa mga ari - arian at seguro.

Ingatan ang Iyong Pag - aayos Bago Pa ang Closing

Ang paghihintay hanggang sa linggo bago magsara ay isang karaniwang pagkakamali na nagiging sanhi ng mga pagkaantala at kahit na ang mga nawalang transaksiyon.Ang pag-iinsecting ay dapat na isaayos nang maaga, bago ka magsimula ng pag-aalsa sa bahay. Ang pagkuha ng pre-profice, hindi lamang pre-profice, ay nagpapakita sa mga nagbebenta na ikaw ay isang seryosong mamimili at nagbibigay sa iyo ng makatotohanang badyet upang magtrabaho.

Pre-Aptroval vs. Pre-Qualification

Ang pre-qualification ay isang impormal na pagtatantiya batay sa self-public na kita at kredito. Ang pre-approval ay isang masusing proseso kung saan ang nagpapautang ay nagreresulta sa iyong kredito, kita, at mga asset at isyu ng kondisyonal na pangako. Isang pre-approval na titik ay nagpapatibay sa iyong alok at nangangahulugan na ang karamihan sa mga ilalim na repridyerasyong akda ay ginagawa na, na nagpapabilis ng pangwakas na pagsang-ayon sa pagsasara. aim para sa pre-approval sa hindi bababa sa 60 araw bago ka magplanong magbigay ng alok.

Pagpili ng Tamang Uri ng Mortgage

Ang iyong pagpili ng pananalapi ay nakaaapekto sa iyong buwanang pagbabayad, sa mga gastusin sa pagsasara, at sa mga kahilingan sa pagbabayad.

  • [Conventional loves – Kadalasang nangangailangan ng 5% hanggang 20% pababang pagbabayad at matibay na kredito.[kailangan ng pribadong sangla na seguro (PMI) kung ibaba mo ang mababa sa 20%.
  • AngFHA ay nagpapautang – Napapaloob ng Federal Hourt Administration, na pinapayagan ang mga bayad na kasimbaba ng 3.5% na may minimum na iskor ng kredito na 580. Sila ay dumating na may upfront sangla ng mga premium ng seguro.
  • Ang mga utang ngVA – Para sa mga karapat-dapat na beterano at aktibong-duty militar, na nag-aalok ng sero down payment at walang PMI. Sila ay nangangailangan ng bayad na pondo ngunit maaaring irolyo sa utang.
  • AngUSDA ay nagpapautang – Para sa pagiging kuwalipikado ng mga nakatira sa lalawigan at sa labas ng lungsod na may katamtamang kita, hindi nangangailangan ng mababang bayad kundi isang taunang bayad sa garantiya.

Ihambing ang mga termino mula sa mga maramihang nagpapautang. kahit na ang kaunting pagkakaiba sa halaga ng interes ay maaaring magligtas ng libu-libo sa buhay ng utang. para sa mga detalye tungkol sa mga kahilingan ng FHA, puntahan ang HUD FHA single-family pabahay page.

Pag - ipit sa Iyong Interes

Kapag hindi na kayo magkasabay sa dami ng bayarin, kapag hindi mo na ito agad masarhan, baka ma - a - up ang lotch; tanungin ang nagpautang tungkol sa mga bayarin sa extension o sa bilis ng renegitation policy.

Magtipid Para sa Pagbaba ng Pabayaran at Pag - aayos ng Closting

Ang iyong mababang bayad ay ang pinakamalaking kahilingan ng stand cash. Bagaman ang 20% ay kadalasang itinuturing na pamantayan, maraming mga utang ay pumapayag na pababain ang mga bayad, lalo na para sa mga first-time na mamimili. gayunpaman, ang pagbaba ng hindi bababa sa 20% ay nangangahulugan na kailangan mong bayaran ang PMI o MIP (mortgage insurance premium). Planuhing magkaroon ng mga mababang pondong bayad sa iyong account sa hindi bababa sa dalawa o tatlong buwan bago magsara upang matugunan ang mga kahilingan ng ⁇ seasoning ⁇ .

Mga Programa sa Pagtulong na Hindi Pa Nababayaran

Maraming estado at lokal na mga awtoridad sa pabahay ang nag-aalok ng mga kaloob o mababang-interest na mga pautang para sa down supportment. Ang mga programang ito ay iba-iba sa pamamagitan ng mga lokasyon at mga limitasyon sa kita. Makipag-alam sa inyong ahente ng real estate o sa isang lokal na tagapayo sa pabahay upang makita kung ano ang makukuha sa inyong lugar. Kadalasan, ang mga pondong ito ay maaaring pagsamahin sa ilang mga produktong hulog upang mabawasan ang inyong gastos sa out-of-po-popocket.

Mga Gift Fund at Resource Documentation

Kung ang isang miyembro ng pamilya ay nais tumulong sa pagbaba ng bayad o pagsasara ng mga gastusin, ang mga nagpapautang ay karaniwang nangangailangan ng isang regalong liham na nagsasaad na ang salapi ay hindi isang pautang at hindi na kailangan pang bayaran. Maging handa na ipakita sa nagkaloob ng pondo kung saan ang pondo ay binawi, at isang pangungusap mula sa iyong salaysay na nagpapakita ng deposito. anumang malaking deposito na hindi maipaliwanag (e.g., cash) ay pag - aalinlanganan ng tagapagsulat. Iwasan ang paglilipat ng pera sa pagitan ng mga kuwenta sa loob ng mga buwan bago ang pagsasara.

Gumawa ng Isang Cash Reserve Pagkatapos ng Closing

Ipinakikita nito na kaya mong pangasiwaan ang di - inaasahang gastusin gaya ng isang sirang heater o pagkawala ng trabaho.

Panatilihing Matatag ang Pananalapi sa Panahon ng Proseso

Ang iyong pagsang-ayon sa sangla ay hindi pangwakas hanggang sa ang mga pondo ng utang sa pagsasara. Sa mga linggo sa pagitan ng pag-aalok ng pagtanggap at pagsasara, ang mga nagpapautang ay maaaring muling-publiko ang iyong kredito at kumpirmahin ang iyong trabaho. anumang pinansiyal na pagkakamali ay maaaring magdiskaril sa transaksiyon. Ang yugtong ito ay nangangailangan ng maingat na disiplina.

Iwasan ang Bagong mga Apo ng Credit

Huwag buksan nang bahagya ang mga bagong credit card, mag-alis ng isang utang sa kotse, o mag-aanunsyo ng muwebles. Kahit ang isang maliit na credit request ay maaaring magbawas ng iyong iskor sa utang, at baguhin ang iyong utang-to-in-come ratition. kung ang iyong DTI ay tumaas ng mataas sa limitasyon ng mga creditian, maaaring ipagkait ang iyong sangla. Kung kailangan mong gumawa ng malaking pagbili (tulad ng isang repridyerto para sa bagong bahay), maghintay hanggang sa pagsara.

Huwag Palitan ang mga Trabaho Malibang Kailangan

Ang mga lender ay gustong makakita ng matatag na trabaho, lalo na mula sa sweldo hanggang sa self-employed, ay maaaring mag-antala o magsapanganib ng iyong pagsang-ayon sa utang. Kung kailangan mong magbago ng trabaho, sikaping magsimula pagkatapos ng pagsasara, o kahit paano ay ipaalam nang maaga sa iyong nagpapautang at magbigay ng dokumentasyon ng bagong posisyon at kita.Ang isang trabaho sa parehong larangan na may pantay o mas mataas na sahod ay pangkalahatang tinatanggap, ngunit iwasan ang anumang puwang sa trabaho.

Suriing Mabuti ang Iyong Credit

Tingnan ang iskor ng iyong utang sa pamamagitan ng libreng serbisyo na gaya ng Credit Karma o sa pamamagitan ng iyong bangko. Kung makakita ka ng di - inaasahang pagbaba, suriin mo agad. Iwasan ang anumang paggawi na maaaring magbaybay sa iyong iskor, gaya ng pagbabayad ng mga bayarin nang huli o pag - aalis ng credit card.

Repasuhin at I - organisa ang Iyong Pananalapi

Ang iyong nagpapautang ay hihiling ng isang salansan ng mga dokumento upang matiyak ang iyong pinansiyal na kalusugan.

Mahahalagang Document na Dapat Ihanda

  • Mga esturb ng pasahod mula sa kasalukuyang buwan (na sumasaklaw ng 30 araw karaniwan)
  • Ang W-2 anyo at federal tax return mula sa nakaraang dalawang taon
  • Mga pahayag sa bangko mula sa lahat ng account (pag - aalis, pag - iimpok, pamumuhunan) sa loob ng huling dalawa hanggang tatlong buwan
  • Patotoo ng mga pag - aari para sa pagbaba ng bayad at pagsasara ng gastusin (hal., mga pahayag sa pagriretiro, mga liham na regalo)
  • Larawan ID (pake ng ilog o pasaporte)
  • Kung ang sarili-employed: Mga pahayag sa pakinabang at kawalan, 1099, at mga pagbabalik sa buwis sa negosyo
  • Kung upa: Makipag - ugnayan sa mga kasera at kung minsan ay isang kasaysayan ng pagbabayad ng upa

Gumamit ng serbisyo sa ulap tulad ng Google Drive o Dropbox para madaling maibahagi ang mga file sa iyong loan officer, at pagkatapos, maaari kang hilingang i - update ang iyong suweldo at mga bank statement para hindi ka na makapagpalit.

Gumawang Kasama ng Tamang Pangkat ng mga Propesyunal

Ang paghahanda ng pananalapi para sa pagsasara ng mga lupa't bahay ay hindi isang solong pagsisikap.

Ang Iyong Tunay na Ahente ng Ari - arian

Ang isang mahusay na ahente ng mga customer ay tumutulong sa iyo na makipagnegosasyon sa mga nagbebenta ng produkto tungkol sa pagsasara ng mga gastusin, nagrekomenda ng mga nagpapautang at inspektor, at tumitiyak sa iyo na nauunawaan mo ang bawat hakbang.

Ang Iyong Opisyal ng Mortgage Loan

Ang iyong opisyal sa pag - utang ang iyong pangunahing pinansiyal na yaman sa panahon ng proseso. Dapat nilang ipaliwanag ang mga mapagpipilian sa pangungutang, tulungan kang magkandado, at panatilihing nasa kalagayan ka ng pagkuha ng mga kasanayan sa pag - aayos ng utang.

Tunay na Pag - aaring Abugado (Kapag Maaaring Ipulit)

Sa ilang estado, ang isang abogado ay hinihilingang humawak ng mga dokumentong hindi sapilitan, umupa ng isang abogado ng lupa at bahay - bahay para protektahan ang iyong interes, tiyaking malinaw ang titulo, at ipaliwanag ang anumang nakalilitong legal na wika.

Ang mga Tax Professional

Ang pag - aasikaso sa iyong mga ari - arian ay nagdadala ng mga implikasyon sa buwis, pati na ng mga pagbabawas ng interes sa sangla at mga pagbabawas sa buwis sa ari - arian. Bago magsara, tanungin ang iyong accountant o tagaparasyon ng buwis kung paano maaapektuhan ng pagbili ang iyong buwis sa taon na iyon.

Maghanda Para sa mga Logistiko sa Pagpe - Closing

Ang araw ng pagsasara mismo ay nangangailangan ng ilang pinansiyal na gawain sa bahay - bahay. Kailangan mong tiyakin na ang pondo para sa pagsasara ay makukuha sa tamang anyo, na natapos mo na ang pangwakas na pag - akyat, at na nauunawaan mo ang pangwakas na Closing Disclosure.

Mga Pamamaraan sa Pag - aabuloy: Mga Paglipat ng Wire at mga Cashierić

Karamihan sa mga pagsasara ay nangangailangan ng iyong mga gastos sa pagbaba ng bayad at pagsasara upang mabayaran ng wire transfer o kaheroi ⁇ s check. Ang personal na mga tseke ay bihirang tanggapin. Ang mga paglilipat ng Wire ay dapat simulan ilang araw bago ang pagsasara (tiyak na mga instruksiyon sa kawad sa pamamagitan ng iyong kompanya ng pamagat o abogado sa pamamagitan ng phoneisent emaili ⁇ to upang maiwasan ang pandaraya).Ang mga tseke ng Cashierisents ay maaaring makuha mula sa iyong bangko; gawin itong pambayad sa eskrow o sa kompanya ng titulo. Pinatutunayan ang eksaktong halaga at mga pangalan ng peyeeeeee 24 oras bago magsara.

Huling Pagtahak

Sa araw bago o umaga ng pagsasara, ikaw at ang iyong ahente ay dapat mag-speksiyunin ang property upang matiyak na ito ay nasa napagkasunduang kondisyon. Check na ang mga hiniling na pagkukumpuni ay natapos, ang mga sistema ay gumagana, at ang property ay hindi napinsala. Kung matuklasan mo ang mga problema, baka kailanganin mong makipag-ayos ng isang kredito o pagkaantala sa pagsasara ng ⁇ o ay hindi nalalampasan ang hakbang na ito.

Repasuhin ang Pag - aalis ng mga Closing

Tatlong araw bago magsara, tatanggap ka ng Closing Disclosure mula sa iyong nagpapautang. Ihambingg mabuti sa Loan Estimate na natanggap mo kanina.Tingin ang mga pagbabago sa bayad, interes, o mga kondisyon sa paghiram. Kung may anumang tila wala, hilingin sa iyong nagpautang na ipaliwanag o ituwid ito bago ka pumirma. Ang dokumentong ito ay nagpapakita rin ng iyong pangwakas na buwanang bayad at ang pagbuwag ng pera na nakatakdang ipasara.

Pagsasaayos

Ang paghahanda ng pananalapi para sa isang real estate pagsasara ay isang multi-path na proseso na nagsisimula ng ilang buwan bago mo aktuwal na i-sign ang mga dokumento, na na-publish ang iyong pananalapi nang maaga, na nag-iimpok ng iyong mga gastos, nakatitipid, nagpapanatili ng iyong kredito at katatagan sa trabaho, nagsasaayos ng iyong mga dokumento, at gumagawa na kasama ang isang pinagkakatiwalaang koponan, naglalagay sa iyong sarili para sa isang makinis at maigting na pagsasara.Ang gawain na inilalagay mo sa harapang dulo ay nagbabayad kapag ikaw ay naglalakad mula sa pangsarang mesa na may susi sa iyong bagong tahanan at pagtitiwala sa iyong pinansiyal na kinabukasan.