Pag - unawa sa mga Deduksiyon ng Medikal na Gastusin

Ang pag-aangkin ng mga gastos sa medikal sa iyong pederal na buwis ay isa sa ilang paraan upang direktang mabawasan ang iyong matrikula na kita batay sa aktuwal na gastos sa pangangalagang pangkalusugan. Gayunpaman, ang mga tuntunin ay mahigpit, at maraming nagbabayad ng buwis ay alin sa hindi namimilí ng mga gastos o maling nagpapalagay na hindi nila kayang bawasan ang anumang bagay. Upang angkinin ang mga limitasyong ito nang legal, dapat mong isaalang-alang ang iyong mga limitasyon gamit ang iskedyul A (Form 1040), panatilihin ang masusing dokumentasyon, at unawain ang 7.5% na pagbabago ng malaking kita (ATI) entry stage. Ang gabay na ito ay eksaktong lumalabag sa mga bagay na hindi mahalaga, at kung ano ang iyong mga limitasyon na hindi mo, at kung paano mo mawali sa iyong mga regulasyon habang nananatili sa mga regulasyon.

Yamang ang karaniwang pagbabawas ng gastusin sa medisina ay lubhang tumaas sa nakalipas na mga taon, makikinabang ka lamang kung ang iyong kabuuang mga pagbabawas sa mga bagay na ginawa ay hihigit pa sa pamantayang pagbabawas ng halaga ng iyong kalagayan sa pamilya.

Ano ang mga Katangian Bilang Isang Nadududulas na Medikal na Gastos?

Binibigyang - katuturan ng mga IRS ang maaaring bumabang gastusin sa pagpapagamot bilang mga gastusin na pangunahin nang dahil sa pag - iingat, pagsusuri, paggamot, o pag - aalis ng depekto sa katawan o isip o sakit.

  • Mga pagbabayad sa mga doktor, dentista, siruhano, chiropractor, saykayatris, sikologo, at iba pang lisensiyadong manggagamot.
  • Ang pangangalaga sa ospital, pati na ang mga pasyenteng hindi na kailangang mag - ehersisyo, pag - opera sa labas ng ospital, at mga pagdalaw sa emergency room.
  • Pansinin na ang mga gamot na sobrang-te-counter nang walang reseta ay karaniwang hindi kuwalipikado maliban na lamang kung ang mga ito ay insulin.
  • Ang mga kagamitang pangmedisina gaya ng mga silyang de gulong, saklay, hearing aid, salamin sa mata, at mga contact lens.
  • Long-term care services, kabilang ang nursing home care at mga bayad sa kalusugan sa bahay, kapag kailangan sa medikal na paraan.
  • Ang halaga ng transportasyon ay tuwirang may kaugnayan sa medikal na pangangalaga — milyahe (sa pamantayang medikal na rate ng mga sasakyang panghimpapawid), pamasahe sa taksi, pamasahe sa bus, bayad sa paradahan, at bayad sa bayad sa bayad.
  • Mga premium para sa segurong pangkalusugan, kabilang ang mga planong amo-sponsored (kung binayaran ng mga dolyar na pang-agham) at Medicare Part B at Dumpres.
  • Mga paggamot sa ngipin, pati na ang paglilinis, palaman, korona, suhay, at mga lamat.
  • Ang pangangalaga sa paningin, gaya ng mga pagsusuri sa mata, mga basong inirereseta, at mga contact lens.
  • Ang mga programa sa paggamot ng antiscribe at paninigarilyo crash programs (kabilang ang mga resetang nikotina pack, ngunit hindi ang over-the-counter gum).

Ang mga gastusin ay maaaring maging kuwalipikado kahit na kung ang mga ito ay hindi ginagantimpalaan ng seguro o ng anumang iba pang pinagmumulan.

Mga Gastos na Hindi Nakadaragdag sa mga Pakinabang

Mahalaga rin na malaman kung ano ang maliwanag na hindi isinasama ng mga IRS. Ang mga sumusunod ay non-deductible[:

  • Labis-the-counter na mga gamot (maliban sa insulin) — kahit na may rekomendasyon ng doctorifics.
  • Ang pag - oopera sa pamamagitan ng kosmetiko ay ginagawa lamang para sa hitsura, malibang ituwid nito ang isang depormasyon o pinsala.
  • Libing o mga gastos sa paglilibing.
  • Karamihan sa mga produktong pangkalinisan na personal, katulad ng toothpaste, sabon, o pang-aahit ng krema.
  • Mga programang weight-loss maliban sa nireseta bilang bahagi ng isang kondisyong medikal (e.g., obesity, altapresyon, o sakit sa puso).
  • Ang mga nauukol sa health club, bitamina, at mga suplemento (malibang espesipikong inireseta ng isang doktor upang gamutin ang isang nasuring sakit).
  • Ang mga damit na pang-anak at pormulang pang-anak (ito ay itinuturing na personal na gastusin).

Ang isang karaniwang maling palagay ay na lahat ng halaga ng ngipin at paningin ay ganap na maaaring bawasan., ang mga gastos na gaya ng pagputi ng ngipin na para lamang sa kagandahan o mga salamin sa pagbasa na hindi nai - de - reseta ay hindi kuwalipikado.

Ang 7.5% AGI Threshold: How It Works

Maaari mo lamang bawasan ang bahagi ng iyong kabuuang mga gastusin sa medisina na nakahihigit sa .5% ng iyong binagong kabuuang kita (AGI). Halimbawa, kung ang iyong AGI ay $60,000, ang pasukan ay $4,500. kung ikaw ay kumita ng $6,000 sa maaaring gastusin sa medisina, maaari kang malugi ng $1,500 (ang kabuuang gastos ay mahigit na $4,500).

Ang pagsisimulang ito ay permanente para sa mga taong may buwis 2023 at mamaya, dahil sa SECURE 2.0 Act. Sa mga nakaraang taon (2019–2022), ang pasukan ay 7.5% gayundin (tempory mababa mula 10%). Laging suriin ang kasalukuyang batas, ngunit sa ngayon ang sahig ay nananatiling 7.5%.

Dahil ang pasukan ay kapit sa AGI, ang pagbabawas ng iyong AGI sa pamamagitan ng iba pang mga pagbabawas (gaya ng mga kontribusyon sa pagreretiro) ay maaaring di - tuwirang magbawas sa sahig at gumawa ng mas maraming medikal na gastusin na maaaring bawasan.

Pag - aalis ng mga berso sa Pamantayan

Ang pag - aangkin na may mga gastusin sa medisina ay humihiling sa iyo na gumawa ng mga pagbabawas sa iskedyul ng A. Ibig sabihin nito ay dapat mong ihambing ang kabuuan ng lahat ng iyong mga ekwasyong mga pagbabawas — kasali na ang mga buwis na naisasalansan, estado at lokal (napalaan ng $10,000), mga kontribusyong pangkawanggawa, at pagkalugi — laban sa karaniwang pagbabawas.

Ang pagbabawas ng gastos sa pagpapagamot lamang ay bihirang lumampas sa pamantayang pagbabawas maliban na kung ikaw ay may hindi karaniwang mataas na gastos sa kalusugan-care. ngunit kapag sinamahan ng iba pang mga staged na pagbabawas, ito ay maaaring magtulak sa iyo sa pagpasok sa pasukan.Ang mga nagbabayad ng buwis na may malaking hindi na-reimburged na mga bayarin sa medisina — tulad ng mga may malalang mga karamdaman, malaking operasyon, o mga pamamalagi sa nursing home — ay malamang na makinabang.

Tandaan: Kung ang inyong pagsasama ay hindi naman para sa isa't isa at hindi kayo puwedeng mag - usap ng asawa mo sa lahat ng panahon sa buong taon, dapat na pareho kayong mag - isa o gumawa ng mga bagay na puwede ninyong pag - usapan.

Record-Pananatili: Ang Iyong Pinakamagaling na Depensa

Sakaling magkaroon ng IRS audit, ang iyong pagbabawas ay lubusang aasa sa iyong mga rekord. Ang mga resibong may sira, mga bayarin, mga tsekeng kinakansela, at mga pahayag sa bangko para sa bawat medikal na gastos na iyong inaangkin. para sa transportasyon, ay nagpapanatili ng isang talaan ng mga biyahe, kabilang ang mga petsa, milyahe, layunin, at mga bayad sa pagpaparada.[[T] Iminumungkahi ng IRSSS ang paggamit ng isang komporanyong troso, na na ang ibig sabihin ay nakatala sa o malapit sa panahon ng gastos.

Hindi mo kailangang isumite ang mga dokumentong ito sa iyong pagbabalik sa buwis, subalit dapat mong panatilihin ang mga ito sakaling may audit., karaniwan na, mag - ingat ng mga rekord sa loob ng di - kukulanging tatlong taon mula sa petsa ng pagsasalansan, bagaman inirerekomenda ng ilang eksperto ang anim na taon para sa masalimuot na mga pagbabalik.

Ang mga kopyang digital ay katanggap-tanggap. Gamitin ang serbisyong founded o isang dedikadong folder sa iyong kompyuter, na organisado ng taon at gastos. Para sa mixage, maraming nagbabayad ng buwis ang gumagamit ng smartphone apps na awtomatikong sumusubaybay sa mga biyahe at inuuri ang mga ito bilang medikal.

Mga Pantanging Kalagayan: Mga Ulat ng Pagsasagip sa Sarili-Employed at Kalusugan Nakapagliligtas ng mga Ulat (HSAs)

Kung ikaw ay self-employed, maaari mong ma-sect ang mga premium ng health insurance bilang isang pagbabago sa kita sa reconclease 1, na nagpapabawas sa iyong AGI bago pa ang] ang 7.5% Clocked health reassignment. Ito ay iba sa pag-aasam ng gastos sa medisina.[[1] Ang mga premium na ibinabayad para sa iyong sarili, ang iyong asawa, at ang iyong mga umaasa ay maaaring ma-debandrovedydge bilang self-emplemented health insurance, kung matugunan mo ang ilang kondisyon. Ang mga gastos ay maaaring makakuha pa rin ng mga gastos sa pag-ps-pscreg medikal na pag-pscre-pto ay maaaring makakuha ng mga gastos bilang entrcre-pscrelasscrewified up.

Ang Health Savings Accounts (HSA) ay nagbibigay ng tripleng kalamangan sa buwis: ang mga kontribusyon ay pre-tax, ang paglago ay tax-deferred, at ang mga withdrawal para sa mga kuwalipikadong gastos medikal ay buwis-free. kung mayroon kang HSA, hindi mo maaaring bawasan ang parehong gastos sa pamamagitan ng HSA at bilang isang composed na pagbabawas. Gayunpaman, ang mga kontribusyon ng HSA mismo ay maaaring i-creast up sa linya (bilang isang pag-aangkop sa kita) kahit na hindi mo item — isang mas mabuting strategradehiya para sa marami.

Mga Estratehiya Upang Matingnan ang Paghina ng Iyong Gastos sa Medisina

Kahit na may mataas na pasukan, may lehitimong mga paraan upang dagdagan ang iyong pagbabawas:

  • Ang pag-iwas sa mga gastos: Kung ang iyong mga gastos sa pagpapagamot ay nagkakaiba-iba sa bawat taon, maaari mong pabilisin ang mga gastusing pang-intelektuwal sa isang taon upang lumampas sa gastadong antas. Halimbawa, mag-iskedyul ng mga hindi-granteng operasyon, mga koronang pang-industriya, o mga operasyon ng mata sa parehong taon.Isama sa iba pang mga composized na mga pagbabawas tulad ng donasyong pang-pang-loob para sa sukdulang epekto.
  • [[Talaksan: Kung magbabayad ka ng mga bayaring medikal para sa isang umaasal na anak, magulang (kung sila ay kuwalipikado bilang iyong umaasa), o kahit na isang non-dependent kamag-anak kung sila ay nakaaabot sa mga batayan para sa isang kuwalipikadong kamag-anak, ang mga gastos na iyon ay umaabot sa iyong limitasyon.Mag-ingat sa mga adultong anak – dapat silang maging iyong umaasa para sa mga layuning buwis, na na nangangahulugang pag-aasal at mga pagsubok sa kita.
  • Ang transportasyong pang-Track at tuluyan[[[FLT:[1]: Mag-iipon ng mga gastusin para sa medikal na pangangalaga.[1] Ang pamantayang medikal na rate sa 2024 ay 21 sentimos kada milya. Gayundin, kung ikaw ay maglalakbay palabas ng bayan para sa paggamot, maaari mong bawasan ang mga gastusin sa tuluyan hanggang $50 bawat gabi sa bawat tao (ngunit hindi ang mga pagkain). Panatilihin ang mga resibo para sa mga otel ay nananatiling at pansinin ang layo.
  • Ang Use IRS Publication 502 bilang isang talaan[[: Ang lathalaing ito ay nagtatala ng daan-daang espesipikong gastos, mula acupuncture hanggang vasectomy.[update] Ang pagrereview nito ay maaaring lubos na magsiwalat ng mga gastos na nakaligtaan mo, tulad ng mga gastos sa espesyal na edukasyon para sa isang batang may kapansanan sa pagkatuto (kung inirerekomenda ng isang doktor) o ilang mga modipikasyon sa tahanan para sa isang taong may kapansanan (hal., mga pag-install, pagpapalawak ng mga pintuan).

Karaniwang mga Pagkakamali na Dapat Iwasan

  • Ito ay isang pulang watawat para sa mga auditor.
  • Kasali na ang mga pamamaraan sa kosmetiko na hindi naman kinakailangan sa medikal na paraan.
  • Hindi naibawas ang 7.5% palapag — maraming nagbabayad ng buwis ang nagtatala ng kabuuang gastos subalit hindi nila nakalkula ang ipinahihintulot na pagbabawas.
  • Hindi kabilang ang mga premium na binayaran ng pre-tax dolyar, tulad ng sa pamamagitan ng isang cafeteria plan o Seksiyon 125 plan.Ang mga ito ay nabawasan na ang iyong matrixable na kita at hindi na muling ma-sect.
  • Kahit na gumamit ka ng software, kailangan mo pa rin ng mga numero.

Hakbang-by-Stend: Kung Paano Aang Pag-angkin ng Deduksiyon

  1. Alamin ang iyong binagong kabuuang kita (AGI) mula sa Form 1040.
  2. Tuusin ang iyong kabuuang gastos sa medisina para sa taóng iyon (gumamit ng isang diffesheet o worksheet mula sa IRS Pub 502).
  3. Itapon ang 7.5% ng iyong AGI mula sa kabuuang gastos. Ang resulta ay ang iyong nababawas na halaga.
  4. Tipunin ang lahat ng iba pang mga composized na pagbabawas (mortgage interes, estado at lokal na buwis, mga regalong kawanggawa, atbp.).
  5. Idagdag ang pagbabawas ng gastos sa pagpapagamot sa iyong iba pang mga composized na pagbabawas.
  6. Ihambing ang kabuuan sa pamantayang pagbabawas ng iyong kalagayan sa pagsasalansan.
  7. Pumasok ang pagbabawas ng gastos sa medisina sa Schedule A, Line 4.
  8. Kumpletuhin ang Iskedyul A at idikit sa Form 1040.
  9. Ingatan ang lahat ng sumusuportang rekord sa pamamagitan ng iyong mga file sa buwis sa loob ng di - kukulanging tatlong taon.

Kung gagamitin mo ang software sa paghahanda ng buwis, karaniwan nang tatanungin ka kung gusto mong i - type at gabayan ka sa input.

Pantanging mga Pagpapakundangan sa mga Senior

Ang mga matatandang adulto ay kadalasang may mas mataas na mga gastos sa paggamot, ginagawa silang pangunahing kandidato sa seguro para sa pagbabawas. Medicare Part B at Part Dumfiums kuwalipikado, tulad ng mga premium para sa Medicare profit plan. Ang mga long-term na mga premium ay maaari ring maging kuwalipikado sa mga premium. Halimbawa, sa 2024, ang isang taxpay na edad 71 o mas matanda ay maaaring umere ng $5,880 kada taon sa mga matagal-term na mga pangangalaga (premium sa itaas ng halagang iyon ay kuwalipikado pa rin kung sila ay bahagi ng isang kuwalipikadong patakaran at hindi na gastos sa tahanan) Ang mga nursing ay ang mga gastusin, kabilang ang mga pangunahing pag-alista ay ang mga gastusin, at ang pag-in ay ang pag-a-a-a-in ay ang mga pangunahing pag-intel na pag-intel na pag-inhinal na pag-inhinal na pag-e-intipscrepremimedibid sa o pag-in.

Isa pa, kung nagtatrabaho ka pa rin ngunit may segurong amo-sponsored, maaari mong piliing magbayad ng mga premium ng Medicare out-of-pocket upang maiwasan ang isang parusa, at ang mga premium na iyon ay hindi maaaring makuha kung ipo - impose. I-ingat ang isang rekord ng iyong Medicare card at mga resibo ng premium.

Kung Kailan Dapat Sumangguni sa Isang Opisyal na Tax

Ang mga tuntunin sa mga pagbabawas ng medikal na mga bayarin ay detalyado at maaaring baguhin.

  • Mayroon kang masalimuot na mga gastusin sa paggamot para sa maraming miyembro ng pamilya, pati na sa may edad nang mga magulang.
  • Ikaw ay self-employed at mayroon ding HSA.
  • Nagkakahalaga ka ng mga pagbabago sa tahanan para sa isang kapansanan — ang mga ito ay nangangailangan ng isang doktorimen na nota at maingat na pagkalkula kung anong bahagi ang nagdaragdag ng halaga sa bahay.
  • Malaki ang naibayad mo sa doktor sa isang taon na malaki rin ang ibinabayad mo — ang panahon ng pagbabayad - muli.
  • Ikaw ay audited. Ang isang pro ng buwis ay maaaring kumatawan sa iyo sa harap ng IRS.

Kahit na gumamit ka ng propesyonal, panatilihing organisado ang iyong sariling mga rekord, at kung mas kumpleto ang iyong dokumentasyon, mas madali ang proseso.

Ang mga Yaman at ang Opisyal na Patnubay

Para sa in-depth na pagbasa, magsimula sa opisyal na pinagkunan: [[IRS Publication 502[. Ito ay naglalaman ng buong tala ng mga kuwalipikadong gastos, halimbawa, at espesipikong mga alituntunin para sa bawat kategorya.[T] Tumutukoy din ito sa Schedule A (Form 1040) Mga instruksiyon sa pagtahak sa bawat linya. Para sa pangkalahatang payo at mga site, tingnan ang mapagkakatiwalaang pagbabago tulad ng [[T][T][T][T][T][T][T][T][T][T][T][T][T][T][T][T][T][T][T][T][T][T][T][T]:[T] [[T] [[T] [[T] [[T] [[T] [[T] [[T] [[T]] [[T] [[T] [[T] [[T]

Ang mga pagbabawas ng gastos sa medisina ay isa sa mga ilang paraan upang mabayaran ang mataas na halaga ng pangangalagang pangkalusugan. Bagaman ang 7.5% AGI sahig ay gumagawa ritong mas mahirap na maging kuwalipikado kaysa sa nakaraang mga dekada, ang mga nagbabayad ng buwis na may mahalagang mga hindi nai-reimburged na gastos ay maaari pa ring umani ng makabuluhang mga pag-iimpok.Ang susi ay maingat na pag-iingat ng rekord-pag-iingat, pag-unawa nang husto kung ano ang mga aspeto, at pagpaplano ng mga gastos na estratehiko.Ang panganib ng audit ay mas malaki pa kaysa sa maaaring mabawas.

Sa pagsunod sa mga panuntunan sa artikulong ito at pagkonsulta sa opisyal na mga yaman ng ERS, may pagtitiwalang masasabi mo ang iyong mga gastusin sa pagpapagamot at makapag - iingat ka ng higit sa iyong salaping mahirap makuha.