Kung Paano Mabilis na Mababayaran ng Pagkabangkrap ang mga Utang na Walang Pasubali

Kapag ang pinansiyal na mga obligasyon ay naging napakalaki, ang pagkabangkarote ay naglalaan ng legal na solusyon para sa ginhawa.

Ano ba ang Di - nabayarang mga Utang?

Ang mga di - nabayarang utang ay mga obligasyon sa pananalapi na walang anumang suporta sa pinansiyal. Ang mga nagpapautang ay nagpapautang ng salapi batay lamang sa pangako ng mga nanghihiram, nang walang ligtas na lambat ng isang bagay na maaari nilang sunggaban.

  • Mga balanse ng credit card
  • Medikal na mga bayarin
  • Mga utang na personal mula sa mga bangko, mga unyon ng mga nagpapautang, o mga nagpapautang sa Internet
  • Mga utang sa Araw - araw
  • Mga bayarin sa paggamit ng cellphone at mga kontrata sa cellphone
  • Mga hatol ng bayan na hindi nagsasangkot ng pandaraya o sinasadyang pinsala

Ang mga utang na ito ay lalo nang mapanganib dahil kadalasan nang mas malaki ang interes nila at maaaring tumaas ang bayarin sa bangko, at hindi na kailangang magbayad ng pera, pero ang mga nagpapautang ay hindi gaanong nakadaragdag sa bayarin, gaya ng pag - abot sa utang, pag - utang sa bangko, at walang - tigil na pagtawag sa telepono.

Kung Paano Mabilis na Nagnanakaw ang Pagkabangkarote ng mga Utang na Walang Paseguruhan

Ang bilis ng paglalabas ay depende nang malaki sa kabanata ng pagkabangkarote na isinampa.

Kabanata 7 Pagkabangkarote: Ang Pinakamabilis na Ruta

Ang kabanata 7, na madalas tawaging cipelquiation uncy, ay dinisenyo para sa mga indibiduwal na may limitadong kita na hindi makabayad sa kanilang mga utang.

  1. Pagpasa sa petisyon: Ang isang abogado ay naghahanda at nag-salansan ng isang petisyon ng pagkabangkarote, mga iskedyul ng mga asset at mga liabilidad, at isang paraan upang masubok upang maging kuwalipikado para sa Kabanata 7.
  2. [Talaksan: Sa pagdaka, ang isang awtomatikong paglagi ay pumipigil sa lahat ng mga pagsisikap na pang-kolekta, demanda, mga pagpapautang, at mga pagtawag na creditor.
  3. Pulong Optoplee: Mga 30 araw matapos ang pagsasalansan, ginaganap ang pagpupulong ng mga nagpapautang (341 pagpupulong).[kailangan ng sanggunian] Ang trustee ay nagrerepaso ng mga papeles at nagtatanong tungkol sa pananalapi.
  4. Asset liquiation (kung kapit):[ Ang trustee ay nagbebenta ng anumang non-exempt assets at namamahagi ng mga nai-publish sa mga pinagkakautangan. Gayunpaman, karamihan sa Kabanata 7 kaso ay ⁇ no-asset ⁇ dahil ang mga may utang ay maaaring magprotekta ng mga propesyunal gamit ang state o pederal na mga eksportasyon.
  5. Discharge: Karaniwan nang sa loob ng 3 hanggang 4 na buwan matapos magsampa ng mga utang, ang hukuman ay naglalabas ng utos na legal na pumapatay sa karamihan ng di - nabayarang mga pagkakautang.

Ang bilis ng Kabanata 7 ang pinakamalaking bentaha nito. Para maging kuwalipikado ang mga may utang, ang mga di - nabayarang utang ay maaaring maalis sa loob ng tatlong buwan.

Kabanata 13 Pagkabangkarote: Nawasak Ngunit Tiyak

Ang kabanata 13 ay isang reorganisasyong plano para sa mga indibiduwal na may regular na kita na kayang magbayad ng isang bahagi ng kanilang mga utang sa paglipas ng panahon.Habang mas mabagal, nagbibigay ito ng mga natatanging benepisyo, lalo na para sa mga nagnanais na panatilihin ang mga hindi-exempt na mga asset o pag-aasam sa mga naturang utang tulad ng mga hulog na arrear.

  1. [Paplano: Ang mga utang ay nagmumungkahi ng 3- hanggang 5-year na plano upang bayaran ang ilan o lahat ng mga utang, kabilang ang mga nakaraang-dual hulog na sangla o mga bayad sa kotse.
  2. [[Talaksan: Katulad ng sa Kabanata 7, ang isang awtomatikong paglagi ay agad na nangyayari, paghinto sa foreclosure, muling pag-iinhinyero, at paglikom.
  3. Plan kumpil: Pinatutunayan ng hukuman ang plano kung ito ay nakaaabot sa mga kahilingan ng batas, pati na ang mga di-napaloob na mga pinagkakautangan ay tumatanggap ng kahit papaano ay kasing dami ng kanilang tatanggapin sa isang liquiation ng Kabanata 7.
  4. Mga kabayarangPlan: Ang mga utang ay nagbabayad ng buwanang bayad sa isang trustee, na namamahagi ng pondo sa mga nagpapautang.
  5. Discharge matapos makumpleto: Minsang ang lahat ng mga bayad sa plano ay nagawa (karaniwan pagkatapos ng 3–5 taon), ang korte ay nag-alis ng anumang mga natitirang mga hindi naaaksayang utang na hindi lubos na nabayaran sa pamamagitan ng plano.

Ang kabanata 13 ay kadalasang pinipili ng mga may utang na may mga ari-arian na nais nilang protektahan o yaong mga hindi nakakasa sa Kabanata 7 ay nangangahulugang pagsubok.Ang katiyakan ng isang espesipikong timeline ⁇ karaniwang 5 taon ⁇ ay mas mabuti sa pinagpatuloyng panliligalig sa koleksiyon. Gayunpaman, nangangailangan ito ng patuloy na kita sa yugto ng plano.

Aling mga Utang na Walang Pabayaran ang Maaaring Ibayad?

Hindi lahat ng di - nabayarang utang ay maaaring bayaran, at parehong hindi nauunawaan ng mga may utang ang makatotohanang pagpaplano.

Mga Utang na Di - Mababayaran

  • Utang sa credit card (kasali na ang mga kard sa tindahan at mga gas card)
  • Mga bayarin sa medisina (hospital na mga pamamalagi, pagpapatingin sa doktor, bayad sa ambulansiya)
  • Mga utang na personal mula sa mga bangko, mga unyon ng mga utang, pamilya, o mga kaibigan
  • Mga utang sa Araw - araw
  • Mga bayarin sa pag - ihi (electricity, tubig, gas)
  • Renta (kung ang upa ay isinuko)
  • Ang ilang pagkakautang sa buwis (mas matandang buwis sa kita ay nakatutugon sa espesipikong mga pamantayan, karaniwan nang mahigit sa tatlong taóng gulang)

Hindi Mababayarang mga Utang

  • Ang mga utang ng estudyante (malibang ang di - kinakailangang kahirapan ay napatunayang lubhang mahirap na pamantayan sa pag - aayos ng katawan)
  • Karamihan sa mga utang sa buwis (mga katamtamang buwis sa kita, mga buwis na bayad sa pagbabayad ng buwis, mga parusa sa buwis)
  • Pagsuporta at pag - aalmonya sa mga bata
  • Mga utang na dulot ng pagmamaneho nang nasa ilalim ng impluwensiya ng personal na pinsala
  • Mga utang na nakuha sa pamamagitan ng pandaraya (hal.g., paggamit ng credit card para sa mamahaling mga paninda bago magsalansan)
  • Naayos na Panunumbalik o Pamumunò

Ang mga may utang ay dapat sumangguni sa isang may karanasang abogado ng pagkabangkarote upang malaman ang dependiyente ng mga espesipikong utang. ang ilang mga presumptively non-dischargable na mga utang ay maaaring hamunin kung ang nagpapautang ay hindi tumutol sa oras. halimbawa, kung ang isang creditor ay hindi nag-aangkla ng isang kalaban na nagpapatuloy sa loob ng deadline, ang utang ay maaari pa ring mabayaran.

Ang Kapangyarihan ng Awtomatikong Manatili

Ang isa sa mga pinakamakapangyarihang kasangkapan ay ang awtomatikong pananatili. Sa sandaling magsampa ng petisyon, ang pananatili ay maaaring ipatupad nang walang anumang utos o pagdinig ng hukuman.

  • Mga paglilitis sa Pag - aalis ng mga labí
  • Mga Pagbabago sa Sasakyan
  • Mga Pag - aalsa sa Latian
  • Mga Pagpapatupad ng Bangko
  • Mga tawag at sulat sa telepono
  • Mga hutíng na Batas at mga kahatulan sa pangongolekta

Para sa mga may utang na nakaharap sa napipintong foreclosure o fellow advancement, ang awtomatikong paglagi ay nagbibigay ng kagyat na silid-hinga. Ito ang dahilan kung bakit ang pagkabangkarote ay maaaring makadama ng tulad ng isang ⁇ up ⁇ ike but ⁇ sa kaguluhan sa pananalapi. Gayunpaman, ang paglagi ay hindi absolute.Ang mga restorasyon ay maaaring humingi ng tulong para sa mga espesipikong asset (katulad ng isang bahay o kotse) kung ang may utang ay hindi makagawa ng patuloy na naka-off na pagkakautang. Para sa mga hindi nabayarang utang, ang pananatili ay karaniwang nananatili hanggang sa pag-alis. Ang awtomatiko ay kumakapit din sa mga co-deblerador sa Kabanata 13 kaso, na nag-design ang sinumang nag-firmenta.

Mga Pakinabang sa Estratehiya Hindi Lamang Dahil sa Mabilis na Pag - aalis ng Utang

Bukod sa pag - aalis ng utang, ang pagkabangkarote ay nagbibigay ng ilang estratehikong mga bentaha na gumagawa ritong kaakit - akit para sa mga nadadaig ng di - nababakurang mga obligasyon.

  • [Legal finality: Minsang makapasok ang pag-alis, permanenteng pinagbabawalan ang mga nagpapautang sa pagtatangkang makaipon ng mga utang na pang-salapi. maaaring magbunga ang mga pag-aaalsa ng mga parusa, kabilang ang mga bayad at bayad sa attorneyisensiya.
  • Ihinto ang interes at bayad:[ Ang mga hindi nabayarang utang ay kadalasang nagdadala ng mataas na interes at mga late fee. ⁇ Pinagyeyelo ng singil sa bangko ang mga singil na iyon, na humahadlang sa karagdagang paglaki. Ito ay lalo nang mahalaga para sa utang sa medisina na maaaring makaipon ng interes at gastos sa pangongolekta.
  • ] Nagsisimula angFresh: Pagkatapos ng pag-alis, maaaring muling buuin ng mga may utang ang kredito nang walang lumang mga bayarin sa medisina o mga balanse ng credit card na humihila sa kanila pababa. nakikita ng marami ang pagpapabuti ng mga iskor ng utang sa loob ng 12–18 buwan habang sila ay nagtatatag ng bago at positibong mga kaugalian sa pag-utang.
  • [Talaksan: Ang Estado at mga eksistensiya ng pederal ay pumapayag sa mga may utang na mag-ingat ng mga mahahalagang pag-aari tulad ng isang pangunahing tirahan, katamtamang sasakyan, mga kalakal ng sambahayan, mga kuwenta ng pagreretiro, at mga kasangkapan ng kalakalan. karamihan sa Kabanata 7 filers ay hindi nawawalan ng ari-arian.
  • Co-debtor relief (Chapter 13): Ang awtomatikong pananatili ay nag-iingat din sa mga co-signers sa mga utang ng mamimili, bagaman ang proteksiyong ito ay mas limitado sa Kabanata 7.

Pag - aalis ng Karaniwang mga Alamat ng Pagkabangkarote

Maraming tao ang nag - aatubiling magdeklara ng pagkabangkarote dahil sa maling impormasyon.

  • [ Ang pagka-alerba ay nangangahulugan ng pagkawala ng lahat ng bagay. Paslit: Ang mga eksemptasyon ay nagpapahintulot sa iyo na panatilihin ang karamihan ng mga ari-arian, kabilang ang iyong tahanan, kotse, at mga account sa pagreretiro.[[[ Ang karamihan sa mga eksepsiyon ay walang nawawala.
  • [ Ang Bankruptcy ay nananatili sa iyong ulat ng kredito magpakailanman. Facet: Ang Kabanata 7 ay nananatili sa loob ng 10 taon, ang Kabanata 13 sa loob ng 7 taon. Ang pagbangga ay nababawasan sa paglipas ng panahon, at ang responsableng paggamit ng kredito ay maaaring mabilis na muling magtayo ng mga iskor.
  • [ Hindi mo mai-upload ang pagkabangkarote kung may trabaho ka. Paslit:[ Marami ang nagtatrabaho sa talaksan.[kailangan ng Chapter 13 ang regular na kita para pondohan ang planong pang-salapi.
  • [ Natatanggal ang lahat ng utang. Paalaman: Naliligtasan ang mga utang ng Estudyante, karamihan sa buwis, suporta ng bata, at mga utang sa pandaraya.
  • [ Ang Bankruptcy ay isang moral na kabiguan. Fact: Ito ay isang legal na kasangkapan na dinisenyo upang magbigay ng isang tapat ngunit sawimpalad na mga may utang ng isang bagong simula.

Mapanganib na mga Pagpapakundangan Bago Pa Manghina

Ang Bankruptcy ay isang seryosong legal na hakbang na may matagal-term na mga resulta. ang responsableng desisyon-gawa ay nangangailangan ng maingat na pagtitimbang ng mga downside.

Epekto ng Credit Report

Ang kabanata 7 ay nananatili sa isang credit report hanggang 10 taon mula sa pagsasalansan; ang Kabanata 13 ay nananatili hanggang 7 taon. Gayunpaman, ang epekto ay nababawasan sa paglipas ng panahon, lalo na kung ang mga may utang ay sumusunod sa mga responsableng kaugalian sa pananalapi post-discharge.Ang marami ay nakakakita ng mahalagang pagsulong sa loob ng dalawang taon habang ipinakikita nila ang on-time na pagbabayad sa mga bagong credit account.Ang mga naka-segrateng credit card at mga utang na credit-builder ay karaniwang mga kasangkapan upang muling itayo.

Hindi Lahat ng Utang ay Naglalaho

Ang mga utang ng mga estudyante, karamihan sa mga buwis, suporta ng bata, at mga utang sa pandaraya ay dapat na magkaroon ng malinaw na larawan ng kung ano ang mananatili. para sa mga utang ng estudyante, ang pagpapatunay ng labis na kahirapan sa isang labanan ay napakahirap at bihirang magtagumpay.

Nangangahulugan ng Pagsubok sa Pagiging Eligbilidad

Upang maging kuwalipikado para sa Kabanata 7, ang mga may utang ay dapat magpasa ng isang pamamaraang pagsubok na inihahambing ang kanilang kita sa median ng estado. Ang mga intelektwal na indibiduwal ay maaaring pilitin sa Kabanata 13, na nangangailangan ng kahit papaano ng bahagyang pagbabayad. Gayunpaman, kahit na ang mga hindi nakapasa sa pagsubok ay kung minsan maaaring mag-ambag sa Kabanata 7 sa pamamagitan ng pagpapakita ng mga natatanging kalagayan tulad ng malubhang kondisyong medikal o kapansanan.Ang kalkulasyon ay masalimuot at pinakamahusay na pinangangasiwaan ng isang abogado.

Posibleng Pagkawala ng mga Hindi-Exapt Asset

Sa Kabanata 7, ang trustee ay maaaring magbenta ng mga non-exempt assets tulad ng ikalawang tahanan, mga behikulong panlibangan, mahalagang sining, o pamumuhunan na lampas sa mga account sa pagreretiro. Gayunpaman, maraming filers ay walang non-exempt assets, kaya ang isang masusing pre-filling konsultation sa isang abogado ay tumutulong upang matukoy at protektahan ang mga refert profit na pag-aari.[kailangan ng malawakan, kaya ang lokal na payo ay mahalaga.

Mga Kahilingan sa Pagpayo

Bago magsalansan, ang mga indibiduwal ay dapat na mag - aral ng kursong ito sa pag - aaral sa bangko sa loob ng 180 araw, kailangan munang mag - aral ng isang kurso para makakuha ng resibo.

Bagaman ang mga batas tungkol sa pagkabangkarote ay masalimuot; kahit ang maliliit na pagkakamali ay maaaring maglihis sa kaso, humantong sa pagtangging maglabas ng mga bagay na hindi dapat gawin, o magbunga ng pagkawala ng mga ari - arian.

Pre-Filing Checklist para sa Isang Smooth Proseso

Ang mga may utang ay maaaring kumuha ng mga hakbang upang alisin ang pamamaraan at iwasan ang mga patibong na nagpapaliban sa paglalabas.

  • Ang pag-iwas sa mga pre-film na pagbili: Ang paggamit ng mga credit card para sa mga hindi-essential na bagay sa loob ng 90 araw na pagsasalansan ay maaaring humantong sa pandaraya ng mga alegasyon at pag-tanggi sa pagbabayad para sa mga utang na iyon.Ang korte ay nangangahas na mang-akusa ng pandaraya kung ikaw ay bibili ng mga mamahaling kalakal o kukuha ng mga cash sa loob ng 70–90 araw bago mag-sala.
  • Commplete credit counseling maaga:[Ang kursong pre-filling ay dapat kunin sa loob ng 180 araw bago mag-salansan.Ang paggawa nito ay maagang umiiwas sa mga huling-minutong pagkaantala.
  • [[Talaksan] Ang lahat ng mga dokumento ay agad: Ilaan ang mga pagbabalik ng buwis sa nakaraang dalawang taon, kamakailang mga sittub ng sahod, mga statement ng bangko, at mga asset refisibilitation sa iyong abogado agad upang maiwasan ang muling pag-aasam sa 341 na pagpupulong.
  • [Umulog sa mga tanong ng trustee kaagad: Ang mga pagtugong agarang kilos ay pumipigil sa mga pag-antala ng kaso at tumitiyak na ang pag-alis ay pumapasok sa oras.
  • Huwag nang gumamit ng mga credit card: Huwag mag-bukas ng bagong account o magpa-tad ng cash.[kailangan ng sanggunian] Anumang bagong utang ay malamang na hindi ma-discharge.
  • Huwag ilipat ang mga ari-arian o pag-aaring taguan: Ito ay pandaraya at maaaring magbunga ng pagkakait ng mga bayad na pang-salapi o kriminal.

Buhay Pagkatapos ng Pagkabangkarote: Pagpapatibayng - muli sa Utang

Hindi na bago ang pagkabangkarote dahil nakikita ng maraming may utang na ang kanilang mga credit score ay bumubuti sa loob ng isang taon dahil sa mga hakbang para muling maitayo ang mga ito:

  • Kumuha ng isang naka-hold credit card: Ang pera ay i-posit bilang charge at gamitin ang card sa responsableng paraan, na binabayaran ang balanse sa buong buwan.
  • [[[[Category][Talaksan: Ang mga maliliit na pautang mula sa mga unyon ng mga utang o mga online nagpapautang ay tumutulong sa pagpapakita ng kakayahang magbayad.
  • Ang monitor na iyong kredito ay nag-uulat: Tiningnan ang mga pagkakamali at tiyakin ang mga utang na natanggal sa utang ay iniulat nang tama.
  • [[C] Mamuhay ayon sa iyong kakayahan at magtayo ng pondong pangkagipitan upang maiwasan ang pagkakautang sa hinaharap.
  • Iingatan ang lahat ng post-bankruptcy accounts kasalukuyang: Ang mga kabayarang On-time ang pinakamahalagang salik sa muling pagtatayo ng kredito.

Mga Mapagpipilian sa Pagkabangkarote

Hindi lang pagkabangkarote ang puwedeng gawin, depende sa sitwasyon mo:

  • [[Talaksan: Ang pag-uugnay ng mga utang sa isang solong pautang sa mas mababang interes.Ito ay pinakamahusay para sa mga may patas na kredito at abot-kayang utang.
  • [[[Talaksan: Naghahangad ng pagpapautang na hindi gaanong tanggap ang buong halaga.Ito ay maaaring makapinsala sa kredito at maaaring magbunga ng pagbabayad ng buwis sa pinatawad na utang.
  • [Credit[T: Ang mga ahensiyang Nonprofit ay makatutulong sa paglikha ng planong pangasiwaan ng utang upang mabayaran ang mga utang sa paglipas ng panahon.
  • Hindi gumagawa ng anuman: Kung ang mga utang ay luma na at lampas sa batas ng mga limitasyon, ang mga nagpapautang ay maaaring hindi na makapagdemanda. ngunit maaari pa rin silang tumawag at magreport sa mga kawanihan ng utang.

Gayunman, para sa mga napapaharap sa pagpapautang, demanda, o pagkalaki - laking medikal na mga bayarin, ang pagkabangkarote ay kadalasang nagbibigay ng pinakamabilis at pinakalubos na ginhawa.

Paghahambing ng mga Orasan: Kabanata 7 vs Kabanata 13

Itinatampok ng sumusunod na paghahambing ang mahahalagang pagkakaiba:

  • Oras upang lumabas: Kabanata 7: 3–5 buwan; Kabanata 13: 3–5 taon matapos ang planong pagtatapos.
  • [kailangan ng come: Ang Kabanata 7: ay dapat dumaan sa pagsubok (mababang kita); Ang Kabanata 13: ay dapat magkaroon ng regular na kita sa plano ng pondo.
  • [[Talaksan: Kabanata 7: non-exempt assets ibinibenta; Kabanata 13: walang asset feeding, ang may utang ay nagpapanatili sa lahat ng ari-arian.
  • [Talaksan][Talaksan: Kabanata 7: Pinaka-di-pansegang utang na nabayaran; Kabanata 13: pananatiling hindi nabayarang utang matapos ang plano.
  • [Credit report age: Kabanata 7: 10 taon; Kabanata 13: 7 taon.
  • [[Ideal] [ Kabanata 7: mababang-income na may kakaunting ari-arian; Kabanata 13: Ang mga may ari-arian upang maprotektahan o nangangailangang mag-abs sa mga utang na naka-charge.

Mahahalagang Bagay Para sa Higit Pang Patnubay

Para sa mapananaligang impormasyon tungkol sa pagkabangkarote at pagkakautang na hindi nabayaran, isaalang - alang ang sumusunod na mga yaman:

Pagsasaayos

Ang Bankruptcy ay nagbibigay ng legal at mahusay na ruta upang mabayaran ang mga di-tiyak na mga utang, na ang Kabanata 7 ay nagbibigay ng pinakamabilis na relief ⁇ kadalasan sa loob ng ilang buwan.Ang awtomatikong pagtigil ay kaagad na humihinto sa paglikom, at ang debut order ay permanenteng nag-aalis ng karamihang hindi natatakdaang mga obligasyon.Ang Kabanata 13 ay nagbibigay ng mas mabagal ngunit gayunding malakas na alternatibo para sa mga nagpoprotekta ng mga ari-arian at gumagawa ng bahagyang pagbabayad. Bagaman ang pagkabangkarote ay may matagal na mga implikasyon sa pagkakautang, ang mga benepisyo ng isang bagong pinansiyal na pagsisimula ay kadalasang mas malaki pa sa mga indibiduwal na humaharap na mga pag-katablahinan at ang iyong mga pag-panguluhan sa mga pag-kasya sa pamamagitan ng mga pag-ka-kasya.