Pag - unawa sa Kabanata 13 Pagkabaon at Pagkabaon sa Utang

Hindi tulad ng Kabanata 13 na nagtatakda ng isang plano sa korte, na karaniwan nang tumatagal nang tatlo hanggang limang taon, at buwanang nagbabayad sa trusteee na namamahagi ng pondo sa mga nagpapautang.

Ang awtomatikong pagtira sa isang lugar na pinagsasasang - ayunan ay nagpapahinto sa mga pamamaraan ng pangongolekta ng pera, anupat nagbibigay sa iyo ng sapat na panahon para sa pagbabayad ng utang, nagtatampok ng mahahalagang legal na kagamitan gaya ng pag - aayos at pag - aalis ng utang, at nagpapaliwanag kung paano magiging epektibo sa paggawa kasama ng trustee at ng hukuman.

Pagiging Eligbilidad at Sekretong Pang-agham sa Kabanata 13

Ang kabanata 13 ay nagbibigay ng pagkakataon na gamutin ang mga utang na may utang (hal., mga sangla, mga utang sa kotse), di - nababayarang mga pagkakautang (mga kard sa ospital, medikal na mga bayarin), at mga pagkakautang sa mga prayoridad (mga buwis, suporta sa bata) sa ibang paraan. Ang mga pinagkakautangan na hindi nabayaran ay maaaring tumanggap lamang ng maliit na halaga ng pagkakautang depende sa pagkakautang na kailangan mong bayaran sa kasalukuyang gastos.

Pag - uuri sa Utang at ang Epekto Nito sa Pag - aalis ng Utang

  • [[Talaksan: [[[1] Makapagmungkahi mo ang isang plano na nagbabayad sa may pautang ng kasalukuyang halaga ng asset sa halip na ang buong balanse ng utang – isang prosesong tinatawag na "cramdown" para sa ilang personal na pag-aari. halimbawa, kung magkakautang ka ng $25,000 sa isang kotse na nagkakahalaga ng $15,000, maaaring magbayad ka ng $15,000 at maging interesado sa pamamagitan ng plano, at ang natitirang $10,000 ay nagiging hindi nabayarang utang.
  • [[Unang-distansiyal na mga utang: Ang mga ortor sa kategoryang ito ay kadalasang binabayaran ng isang persentahe ng kabuuang pagkakautang batay sa iyong naitatapong kita.[kailangan ng sanggunian] Ang pagpapaliit ng mas mababang halaga o mas mababang porsiyento ay maaaring mangyari, ngunit dapat na aprubahan ng hukuman ang anumang kasunduan na naiiba sa mga kondisyon ng plano.
  • [[Talaksan: Ang mga utang tulad ng mga buwis sa kita kamakailan o mga obligasyon sa pagsuporta sa tahanan ay pangkalahatang hindi maaaring bawasan ng mababa sa kabuuang halaga. Gayunpaman, maaari kang makipag-ayos ng mga pinalawig na iskedyul ng pagbabayad o mga retain univers sa ilang mga kaso.

Mahalaga ang pagkaunawa kung saan ang bawat utang ay bumabagsak sa ilalim ng Bankruptcy Code (katangi-tanging 11 ⁇ 507, 1322, 1325) bago pumasok sa mga negosasyon. Ang opisyal na gabay ng Kortes ⁇ sa Kabanata 13 para sa balangkas ng statutory.

Ang masusing paghahanda ay nagdaragdag ng iyong kredibilidad sa mga nagpapautang at sa trustee. Dapat kang magharap ng makatotohanang larawan ng iyong kita, gastos, ari-arian, at mga utang. Ang korte ay susuri sa iyong panukalang plano upang matiyak na ito ay nakatutugon sa "pinakamababang interes ng mga nagpapautang" na pagsusulit at na ikaw ay nagsasagawa ng lahat ng inaasahang masatapong kita sa plano sa hindi bababa sa tatlong taon kung ang iyong kita ay higit sa median ng estado.

Mahalagang Dokumento

  • Mga pahayag sa kita (payat stubs, mga pagbabalik sa buwis, mga benepisyo sa Social Security, atbp.)
  • Detalized monthly stage records (housing, utilidad, pagkain, transportasyon, insurance, medikal na gastos)
  • Buong listahan ng lahat ng pagkakautang na may mga numero ng kuwenta, mga balanse, mga interes, at mga detalye ng pagkakautang
  • Asset Primements (mga panlapi para sa real estate, Kelley Blue Book para sa mga sasakyan, atbp.)
  • Anumang patiunang koleksiyon ng mga liham, hatol, o patiunang paunawa

Taglay ang impormasyong ito, maaari kang mag - isip ng mga mungkahi na maaaring gawin at tanggapin ng mga nagpapautang.

Alamin ang Iyong mga Hangganan

Ang Bankruptcy Code ay nagtatakda kung gaano kalaki ang magagawa mo para baguhin ang mga utang na nakuha mo sa iyong pangunahing tirahan — puwede mo lamang gamutin ang mga arrear sa iyong plano.

Mga Estratehiya ng Negotiasyon Bago ang Planong Kumpil

Ang yugto sa pagitan ng pagsasalansan at kumpil ang pinakaaktibo para sa negosasyon. maaaring tumutol ang mga alegorya sa iyong plano, ngunit maaari mo ring maabot ang mga pamayanan na gumagawang mas malamang na sang - ayunan ang plano.

Paninirahan ng Lump-Sum

Isa sa pinakamabisang paraan upang mabawasan ang utang ay ang pag-alok ng isang bukol-sumite na mas mababa kaysa sa buong balanse. Kung may makukuha kang pondo mula sa isang refund ng buwis, isang regalo, o isang relatibong admitter na utang, maaari mong imungkahi na magbayad ng isang creditor, sabihin, 40% ng utang sa isang kabayaran.Ang nagpapautang ay dapat na umiwas sa panganib na makatanggap kahit na mas mababa sa pamamagitan ng plano at maaaring tanggapin. Kailangan mong tanggapin ang trusteeifers upang baguhin ang plano upang isama ang gayong pagbabayad, at ang kasunduan sa mga dokumentadong korte.

Pagbawas sa mga Interes at mga Fele

Kadalasang dinaragdagan ng mga creditor ang interes ng post-petiition at bayad sa mga hindi pa nakukupas na utang. maaari kang makipag-ayos upang ma-execute ang mga bayarin kapalit ng mas mataas na buwanang pagbabayad o mas mabilis na pagbabayad. Para sa mga naka-defit na utang, maaari mong imungkahi ang isang nabawasang interes na nagpapakita ng kasalukuyang mga kondisyon ng merkado sa halip na ang orihinal na kontrata.[kailangan ng sanggunian] Ang interes sa mga naka-sa-sa-sa-sa-sariling pag-a-a-agham ay karaniwang kinakailangan upang mabayaran ang mga kriprime platibong negosasyon.

Nagpapalawak o Nagpapaikli ng mga Terminong Nagbabayad

Habang ang Kabanata 13 ay nagpaplano ng default hanggang tatlong taon para sa mga may utang na pang-median-income at limang taon para sa mga mababa-median, ikaw at ang isang creditor ay maaaring sumang-ayon na magbayad ng isang partikular na utang sa isang mas mahabang panahon kaysa sa plan term term – halimbawa, patuloy na pagbabayad ng sangla nang direkta sa labas ng plano pagkatapos ng kumpil. para sa mga pag-utang sa kotse, maaari mong imungkahi na patuloy na magbayad sa orihinal na iskedyul, kahit na ito ay lumampas sa tatlong-to-limang-year plane na window, habang ikaw ay nagpapagaling ng mga default sa loob ng plano.

Bukod sa tuwirang negosasyon, ang Kabanata 13 ay naglalaan ng mga mekanismo upang pilitin ang pagbabawas ng ilang utang, kung ipatutupad ang legal na mga kahilingan.

Paglubog ng mga Utang na Nawalang - kapanatagan (11 U.S.C. ⁇ 1325)

Ang Camdown ay nagpapahintulot sa iyo na bawasan ang isang naka-hold na balanse ng utang sa kasalukuyang halaga ng krill kung ang utang ay ginamit upang bumili ng personal na pag-aari (hindi ang iyong pangunahing tirahan) mahigit 910 araw bago ang pagsasalansan (o 1 taon para sa mga sasakyan sa ilalim ng ilang mga kalagayan).[kailangan ng sanggunian] Ang nagpapautang ay maaaring sumang-ayon na tanggapin ang naka-clock na halaga ng down, at ang natitirang balanse ay itinuturing bilang hindi na utang, na maaaring bayaran sa mas mababang porsiyento. Ito ay isang malakas na lebel pinagkakautangan sertiba — maaaring sumang-ayon upang maiwasan ang gastos sa kriptiondown.

Lisensiyal na Pag - aalis ng mga Bulating Walang - Pasubaling Junior Mortigage

Kung ang inyong tahanan ay mas mababa ang halaga kaysa halaga ng unang paghulog, ang pangalawa o ikatlong sangla ay nagiging ganap na hindi natitirhan.Ito ay hindi kusang pagsasaayos kundi isang utos ng hukuman; gayunman, mabisang binabawasan nito ang iyong utang. Ang ay maaaring tumanggap lamang ng isang pera sa dolyar. Ito ay hindi isang kusang pagsasaayos kundi isang utos: gayunman, mabisang binabawasan nito ang iyong pagkakautang. "Ang stang awtoridad sa ilalim ng Seksiyon 1322)[2:[T] Ang pangunahing tirahan ay hindi ipinahihintulot ng tunay na karapatan at ang mga entrance na ito ay hindi lamang sa pamamagitan ng isang tunay na saligan para sa isang lugar na ang mga entidad na ang mga entidad ay karaniwan. "

Kahirapang Pagdidiskarga (11 U.S.C. ⁇ 1328(b)

Kung ang mga kalagayan ay magbago — ang pagkawala ng trabaho, sakit, o iba pang kahirapan — baka kailanganin mong pagbayaran ang isang kahirapan bago matapos ang plano.

Paggawang Kasama ng mga Katiwala at Hukuman sa Panahon ng mga Negotiasyon

Ang Kabanata 13 ay hindi mo kalaban pero gumaganap ng papel na ginagampanan ng tagapag - ingat ng tarangkahan. Nirerepaso ng trusteee ang iyong balak na pagiging karapat - dapat, mabuting pananampalataya, at pagsunod sa Kodigo.

Kung Paano Naiimpluwensiyahan ng mga Nagtitiwala ang mga Pag - aalinlangan

  • Sinusuri ng trusteee ang iyong badyet at maaaring magmungkahi ng mga pagbabago na nag - aalis ng higit na salapi para sa mga nagpapautang, ginagawang mas katanggap - tanggap ang iyong plano.
  • Kung makikipag - ayos ka sa isang nagpapautang, tinitiyak ng trustee na hindi ito nagtatangi sa iba.
  • Ang paulit - ulit na hindi pagbabayad ng mga bayad sa plano ay maaaring humantong sa pag - aalis, kaya anumang pagbabagong ginawa sa kasunduan ay dapat na gawin sa loob ng iyong aktuwal na daloy ng salapi.

Dumalo sa lahat ng mga pulong ng ⁇ 341 (pulong ng mga pinagkakautangan) at maging handa na sagutin ang mga tanong tungkol sa iyong mga panukala. Ang pag-presenta ng isang mahusay-dokumentado, malinaw na negosasyon ay nagpapakita ng mabuting pananampalataya. Halimbawa, kung balak mong isuko ang isang kotse at makipag-ayos ng nabawasang kakulangan ng balanse, magbigay sa truste na may pangkalakalang halaga mula sa isang dealership, hindi lamang isang pasumalang online na tantiya.

Karaniwang mga Patibong at Kung Paano Maiiwasan ang mga Ito

Kahit ang makaranasang mga filer ay maaaring matisod kapag nag - aayos ng utang, at madalas na may pagkakamali at mga paraan para makaiwas sa mga ito.

  • [[Unang mga asset: Ang pagpoposisyon ng isang ramdown batay sa mataas na halaga ay nag-aalok ng mga pagtutol. Gamitin ang mga pang-agham na mapagkukunan tulad ng NADA Guides para sa mga sasakyan o county tax pagtatasa para sa real estate.
  • [Ipagwalang-bahala ang mga pangunahing pagkakautang sa buwis: Ang mga buwis na wala pang tatlong taong gulang ay karaniwang hindi-discharge at dapat bayaran nang buo sa pamamagitan ng plano.Ang pagsisikap na makipag-ayos ng mga ito ay maaaring humantong sa mga ORS o mga pagtutol sa kita ng estado at planong tanggihan.
  • Ang pag-aalsa sa mga gastos sa post-petition: Ang isang negosasyon na nagbabawas ng buwanang pagbabayad ngunit nag-iiwan sa iyo ng hindi sapat na pondo para sa mga emergency (pagkumpuni ng kotse, medikal na gastos) ay magpapangyari sa iyo na hindi magbayad sa dakong huli. Magtayo ng isang maliit na reserba sa iyong badyet.
  • Hindi nakakakuha ng mga pamayanan sa pagsusulat: Ang mga kasunduang oral ay hindi nasusunod.[laging gumawa ng anumang kasunduan ayon sa panukalang utos o kondisyon na isinampa sa hukuman.
  • Pag-ibig sa awtomatikong paglagi: Kung ang iyong kaso ay pinawalang-bisa o hindi ka gumawa ng mga pagbabayad sa plano, ang awtomatikong pananatili ay maaaring muling mag-ipon. Iwasan ang agresibong mga negosasyon na nagpapaliban ng kumpil sa lampas sa 180-araw na bintana para sa pagsasalansan ng ikalawang Kabanata 13.

Mga Halimbawa ng Kaso: Pagkilos Bilang Negotiasyon

Upang ilarawan kung paano gumagana ang mga estratehiyang ito, isaalang - alang ang dalawang senaryo.

Halimbawa 1: Paglapag ng Sasakyang Loan

Si Janet ay may utang na $18,000 sa isang kotse na nagkakahalaga ng $12,000.Nagmungkahi siya ng isang malaking halaga na nagbabayad ng $12,000 at 5% interes sa isang kotse na nagkakahalaga ng mahigit na 60 buwan.Ang natitirang $6,000 ay itinuturing na di - nabayarang utang at nagbayad ng 10% na recilin sa kasong ito, $600.Ang mga bagay na may pautang, na nangangatuwirang binili ang sasakyan sa loob ng 910 araw.

Halimbawa 2: Lump-Sum Settlement With Credit Card Creditgors

Si Marcos ay may utang na $50,000 sa anim na credit card. Siya ay may isang tax refund na $10,000 na nakatakdang dumating sa apat na buwan. Siya ay direktang nakikipag-ayos sa tatlo sa pinakamalaking mga pinagkakautangan, nag-aalok ng isang malaking halaga ng 40% ng natatanging balanse sa bawat isa, na pinopondohan ng refund. Dalawa na tanggapin; ang ikatlo ay nag-aalok. Ang kanyang plano ay nag-aalok ng isang-time disbursment mula sa refund sa dalawang mga pinagkakautangan, binabawasan ang kanyang kabuuang hindi nabayarang utang mula sa ₱10,000. Ang kanyang buwanang bayad ay bumaba mula sa $800.

Pagkatapos ng Planong Kumpil: Patuloy na Pag - aaral ng mga Negotiasyon

Hindi natatapos ang posibilidad ng pagbabawas ng utang. Kung ang iyong sitwasyon sa pananalapi ay nagbabago ng kondisyongi Galiffia, isang side job, o mas mababang gastos na maaaring baguhin ng ⁇ i ⁇ i ⁇ ay ang planong magbayad ng higit pa (pagbabawas ng kabuuang interes o pagpapaikli ng termino).[bago, kung sakaling magkaroon ng kahirapan, maaari kang magpakumberte sa Kabanata 7 o humingi ng isang kahirapang paglabas. ang ilang mga nagpapautang ay maaaring sumang-ayon na tanggapin ang mas maliit na huling bayad upang isara ang kaso nang maaga, lalo na kung ang natitirang balanse ay maliit. laging humingi ng pahintulot ng korte para sa anumang post-pagsasaayos.

Mga Huling Kaisipan Tungkol sa Pagbabawas ng mga Pagkakautang

Ang matagumpay na pagbabawas ng mga utang sa panahon ng Kabanata 13 ay nangangailangan ng kombinasyon ng legal na kaalaman, malinaw na komunikasyon, at makatotohanang pagpaplano sa pananalapi. Ang awtomatikong pananatili ay nagbibigay sa iyo ng lugar upang muling maiayos, ngunit dapat makita ng mga nagpapautang ang isang mabuting-pananampalatayang pagsisikap. Sa paggamit ng mga kasangkapang katulad ng mga cramdown, pag-iisyu ng mga pambalabang, at sa pamamagitan ng pakikipagtulungan sa mga probisyon ng truste at ng hukuman, maaari kang lumabas mula sa Kabanata 13 na may malaking pagkakautang kaysa sa iyong sinimulan. Laging isaalang-alang alang ang isang makaranasang surg surgrap attorney na nag-a-agapuhan sa masalimuot na mga probisyon at mga pagtutol ng mga propesyonal na walang tulong [[T][0][T][T][T][T][T.[T.[TLL.[0.[TL.[TL.[0.[0.[T.[T.[TL.[0.[T] Ang mga tulong [[T] Ang mga tulong ay ang mga tulong [[TL.[T] Ang mga tulong ay hindi mo ay hindi mo ay