Pag - unawa sa mga Halaga ng Closing at sa Epekto Nito sa Iyong Tahanan

Karaniwang umaabot ang mga gastos sa pagde - Clo ng mga bayarin at gastos na kinakailangan upang ma-regrate ang isang hulog at ilipat ang pag - aari. Ang mga ito ay mula 2% hanggang 6% ng presyo ng pagbili, na nangangahulugang sa isang $400,000 na tahanan maaaring makaharap mo ang $8,000 hanggang $24,000 sa pagsasara ng mga gastusin. Maraming mamimili sa unang panahon ang tinatrato ang mga gastusing ito bilang isang takdang kuwenta, ngunit halos lahat ng bayad ay kailangang i-ayos. Ang pag - aaral kung paano mag - aayos ng gastusin ay isa sa pinakamabisang paraan upang mapalaya ang iyong pera para sa paglipat, pagkukumpuni, o sa mga emergency fundityment. Ang ganitong paraan ay sumasaklaw sa iyong gastos upang masarhan ang iyong mga gastusin sa pamamagitan ng pag - aayos ng salaping salapi, paggamit sa bawat panukala upang mapagkakatiwalaan.

Isang De - detalyeng Pagkawasak

Ang pag-iisyu ng mga halaga ay sumasaklaw sa mga bayad mula sa mga nagpapautang, mga ikatlong-partido provider, at mga korporasyon ng pamahalaan. Ang pag-unawa sa bawat kategorya ay tumutulong sa iyo na makita kung aling bayad ang neggitable at kung alin ang nakapirme. Kabilang sa mga pangunahing grupo ang:

  • [Lender fee: Pinagmulang bayad (kadalasang 0.5–1% ng halaga ng utang), bayad sa aplikasyon, bayad sa pag-iinskripto, bayad sa pagpoproseso, at mga puntos sa diskuwento kung bibilhin mo ang iyong interes.
  • [kailangan ng] Tatle and escrow singil[: Paghanap ng mga tubo, seguro ng titulo (lenderimen ⁇ s policy; insekretong insektibo ang patakaran ng ari-arian at inirerekomenda), escrow o bayad sa kasunduan, at kung minsan ay kabayarang panghatid ng dokumento.
  • Appraisal and inspeksiyunal na kabayaran: Home Asspection (pinangasiwaan ng nagpapautang), pangkalahatang pagsisiyasat sa ari-arian, pagsusuri sa peste, pagsusuri sa radon, at anumang espesyalidad na pagsisiyasat tulad ng bubong, pundasyon, o espasyong imburnal.
  • : Mga buwis sa producated property, unang taon ⁇ s ⁇ s ⁇ s insurance prefium, prepaid interes per diesm mula sa pagsasara ng petsa hanggang buwan-end, at mga pondo na nakadeposito sa isang eskwelahan para sa mga hinaharap na buwis at pagbabayad ng seguro.
  • Government recording at transfer restriction fee[[: Local recording fee, state and county transfer tax, normative fee, at kung minsan ay isang munisipal fren search.
  • Iba pang potensiyal na halaga: Clood zone sertification, HOA transfer receive, credit report bayad (karaniwan nang wala pang $50), at mga bayad sa sangla na bayad sa broker kung ito ay kapit.

Ang iyong espesipikong paghahalo ay depende sa iyong nagpapautang, produktong pautang (karaniwang, FHA, VA, USDA), lokasyon ng ari - arian, at presyo ng pagbili.

Katamtamang Higaan at Pagbabagu - bago ng mga Bagay - bagay

Ayon sa Bankrateites 2024 data, ang pambansang average na pagsara ng mga gastos para sa isang bahay na may nagsosolong pamilya ay humigit-kumulang $6,000 hanggang $7,000 kada $200,000 na hiniram. Gayunpaman, ang estado-level na pagkakaiba ay maaaring maging dramatiko.[kailangan ng sanggunian] Ang FHA at Pennsylvania ay may mataas na mga buwis sa paglilipat na nagtutulak sa kabuuang gastos sa 4% o higit pa sa presyo ng pagbili, samantalang ang Colorado at Missouri ay karaniwang bumababa ng 2.5%. Ang mga bagay na tipo ng titik ay kinabibilangan din ng mga utang na may hulog sa hulog sa hulog sa hulog sa bangko (imFUI.5.

Kung Bakit Nakaaapekto sa Buhay ang Pag - aayos ng Closing

Kahit na ang katamtamang pagbabawas ng $2,000–$4,000 ay maaaring magtakip sa paglipat ng mga renta ng trak, bagong muwebles, o isang warranty sa bahay. Sa mga pasok sa trabaho, ang pag-aalok ng pera na kailangan mong dalhin sa pagsasara, na lalo nang mahalaga kung iyong inaatras ang iyong naimpok para sa isang mababang bayad. Sa mga kompetensiyang pamilihan, ang mga kredito sa pagsara ay maaaring magpababa ng iyong alok nang hindi tumataas ang presyo. Isa pa, ang pag-e - equit ngayon ay maaaring mapahusay ang iyong pangmatagalang-term na abot sa mga gastos sa Episyo sa trabaho sa unang taon ng Even.

Mga Kahiya - hiyang Bagay Para sa Nakapagpapawalang - Buhay na mga Halaga

1. Pamimili ng Maraming Mangungutang at Ihambing ang mga Pagtaya ng Loan

Ang pinakamalakas na kasangkapan sa negosasyon ay ang isang kompetensiyang alok. Kumuha ng di - kukulangin sa tatlong tantiya ng Loan mula sa iba't ibang nagpapautang (bank, mga unyon ng mga utang, mga ahente ng sangla) sa loob ng maikling windowificthe CFPB upang bawasan ang pag - uulat ng pagkakautang mula sa maramihang mga pagtatanong. Ang pamantayan LE na tantiya para sa anyong ay gumagawa ritong madali upang ihambing ang Seksiyon A (mga paratang) at Seksiyon (servicess) ay maaari mong bilhin para sa pinakamahusay na paraan: Gamitin ang iyong mga bayad o sertil.

2. Humingi ng Halaga sa Magbibili

Ang mga pagpapasya sa pagbebenta ay karaniwang paraan upang mabawasan ang mga gastos sa pag-of-pocket pagsasara. Ang kasunduan na ang nagbebenta ay nagbabayad ng isang nakatakdang halaga ng dolyar o porsiyento ng presyo ng pagbili sa iyong mga gastos sa pagsasara. Ang mga limitasyong maaaring ibigay ay depende sa iyong uri ng utang: Ang mga utang ng FHA ay nagpapahintulot ng hanggang 6% ng presyo ng pagbili, ang mga karaniwang pautang ay pumapayag sa 3% hanggang 9% (nagpapababa sa presyong porsiyento), VA ang mga pautang ay pumapayag sa iyong mga ari-arian na magkaroon ng hanggang 4%, at ang mga utang ng USDA ay umabot sa 6%. Isamalakip ang kahilingan sa iyong panimulang pag-arian sa mga trabahong inaalok sa mga ahenteng ito ay maaaring mag-arian sa mga mamimili na ang mga lokal na ang mga produktong feedge sa mga ahente sa entsa sa entry.

3. Makipag - usap Nang Tuwiran sa Iyong Nagpapalayo

Ang mga bayad sa pag - utang ay kadalasang 1%, iminumungkahi ang 0.5% o isang flat $1,000. Paandarin din ang pag - aayos, at ang bayad sa paglalagay ng application ay aalisin nang lubusan ang mga ito sa pamamagitan ng pag - aalis ng mga utang kung magalang na itutulak ang mga ito sa pamamagitan ng pag - aalis ng mga ito sa mga ito. Ang isa pang paraan ay ang pagtanggap ng ⁇ F. Kung nais mong bawasan ang bayarin sa utang, gayundin ang pag - underpriting sa mga gastusin kapalit ng mas mataas na interes.

4. Pamimili Para sa Ikatlong-Party Services

May karapatan kang pumili ng iyong sariling kompanyang may titulo, ahente ng escrow, at inspektor. Dapat maglaan ang mga tagapag - alaga ng isang listahan ng sinang - ayunang mga tagapaglaan, subalit maaari kang pumili ng isa nito nang nagsasarili hangga't sila'y nakatutugon sa mga kahilingan ng mga nagpapautang. Ihambing ang mga sinipi mula sa dalawa o tatlong kompanya ng titulo; ang mga premium ng seguro ay lubhang nagkakaiba - iba sa pagitan ng mga estado at maging sa pagitan ng mga tagapaglaan sa iisang lunsod. Ang pagkakaiba ay maaaring maging $300–$700. Para sa mga pagsisiyasat sa bahay, hilingin sa inyong ahente ng tunay na mga referral na mga inspektor na kadalasang pinangangasiwaan kaysa sa mas maliit na mga kompanyang pambansa.

5. Orasan ang Iyong Closing Para Mabawasan ang mga Prepaid

Ang prepaid interes ay sumasaklaw sa interes mula sa ika-2 araw na petsa hanggang sa huling araw ng buwan. Kung sarado ka sa ika-30, ang pagbabayad mo ng isang dayilers interes. Ang pag-aayos sa ika-2 ay nangangahulugan na nagbabayad ka ng halos 30 araw ng interes upfrontipotently na daan-daang dolyar pa. Sa katulad na paraan, ang progression progressionations shift depende sa petsa. Plant to i-sara sa huling linggo ng buwan upang mabawasan ang interes bago ang prepaid. Tanungin ang iyong pag-parasyon ng bawat interes ay makakalkula mo ang eksaktong pamamaraang ito. Ang mga bayaring cashscenter ay maaaring bawasan ang mga entrance sa mga entittlement.

6. Pabutihin ang Iyong Credit Score Bago Ikapit ang mga Ito

Ang mga lender ay gumagamit ng mga passighted pricing batay sa mga iskor sa pangungutang. Ang iskor na 760 o mas mataas ay kadalasang nagbibigay sa iyo ng kakayahan para sa pinakamahusay na interes at mas mababang bayad sa pinagmulan. Ang mga may iskor sa pagitan ng 700 at 739 ay maaaring makakita ng mas mataas na bayad. Bago ka magsimulang maghanap ng bahay, hilahin ang iyong mga ulat ng utang mula sa AnnualCreditReport.com at pagtalunan ang anumang pagkakamali. Ang pagbabayad ng mga balanse ng credit card ay maaaring magresulta sa mas mababa sa 30% na pag-esentiba sa isang puntos ng utang na mas mababa sa 100% na nakuha lamang sa isang puntos na mas mababa sa isang ₱180°N.

7. Tanungin ang Tungkol sa mga Waiver na Lender-Specific o mga Di - kaugnay na Anyo

Ang ilang mga nagpapautang ay nag-aalok ng mga programa na nagpapagaan ng mga gastos sa pagsasara ng mga mamimiling nasa unang panahon, beterano, guro, o manggagawang nangangalaga sa kalusugan.Tanong kung mayroon silang anumang espesyal na promosyon o insentibo.Ang mga unyon ng mga mamamayan at mga bangkong pangkomunidad ay kadalasang may mas mababang mga istrakturang bayad kaysa sa mga malalaking pambansang nagpapautang. Karagdagan pa, kung mayroon ka nang ugnayan sa isang bangko (checking o saving account), tanungin kung ang mga diskuwento sa katapatan ay kumakapit.Ang ilang mga nagpapautang ay hindi nagpapautang ng aplikasyon o pagproseso ng bayad para sa mga umiiral na parokyano.

Pag - unawa sa Pagtaya at Pag - aalis ng mga Closing

Ang Pagtaya ng Loan (Le) ay inilalaan sa loob ng tatlong araw ng negosyo ng iyong aplikasyon at binabalangkas ang tinatayang halaga. Ang Closing Disclosure (CD) ay inihahatid ng hindi bababa sa tatlong araw ng negosyo bago ang pagsasara at nagpapakita ng mga huling numero. Ihambing ang CD sa linyang LE ayon sa linya. Ang ilang mga bayad sa pagpapasya ay may mahigpit na limitasyon: ang mga singil sa pagpapasya ay hindi maaaring tumaas malibang ikaw ay humingi ng isang pagbabago; ang mga serbisyong hindi mo maaaring bilhin (katulad ng mga tantiya) ay maaaring tumaas hanggang 10%; ang mga serbisyong maaaring ipamili para sa kung pumili ka ng ibang provider. Ang mga bayad ay hindi mo inaasahang bayad sa isang sertyunspyunan ay dapat na nasa iyong mga dokumentong nasa pagsubok. Gamitin ang iyong mga sanggunian bago ang iyong mga dokumentong digital.

Karaniwang mga Pagkakamali na Dapat Iwasan Kapag Nire - Negating Closing

  • Pag-iimbestiga hanggang sa huling minuto: Karamihan sa mga negosasyon ay dapat mangyari bago mo i-lock ang iyong rate. Minsang ilabas ang CD, mahirap ang mga pagbabago. starts sa simula pa lang.
  • Ang pag-eensayo lamang sa rate ng interes: Ang mababang rate na may mataas na bayad ay maaaring maging mas masahol pa sa bahagyang mas mataas na rate na may mas mababang bayad. Ihambing ang APR at kabuuang pagsasara ng gastos nang magkasama.
  • Ang mga pagpapasya sa pagbebenta ay imposible[[: Kahit sa mga maiinit na pamilihan, ang isang nagbebenta ay maaaring mag-alok ng isang kredito kung ito ay tumutulong sa pagsasara ng transaksiyon, lalo na kung ang iyong alok ay malakas sa ibang paraan (mabilis na malapit, waved contingencies).
  • Huwag repasuhing maingat ang CD: Maaaring magkahalaga ng daan-daang bagay ang isang hindi napansing bayad.
  • [[Ibang sa halaga ng diskuwento][: Ang pagbili ng iyong rate ay maaaring magpataas ng halaga ng pagsasara; kalkulahin ang break-kahit na yugto upang makita kung ito ay may kabuluhan para sa iyong abot-tanaw ng oras.

Mga Mapagpipilian Kapag Nabigo ang Pag - aalsa

Kung hindi mo mabawasan ang gastos sa pagsasara ng mga bagay sa pamamagitan ng negosasyon, isaalang - alang ang isang no-closing-cost hulog. Sinasaklaw ng nagpapautang ang iyong mga gastusin sa pagsasara kapalit ng mas mataas na interes (karaniwan 0.25% hanggang 0.50% mas mataas pa). Ito ay angkop kung balak mong lumipat o mag-refinance sa loob ng limang taon, dahil ang mas mataas na buwanang bayad ay naibayad sa isang bagay na maaari mong bayaran sa mga topfirm sa panahong iyon. Isa pang opsiyon: magtanong sa iyong ahente ng real estate kung handa silang bawasan ang iyong komisyon upang mabayaran ang iyong gastos. Bagaman ang ilang mga ahenteng entiallylynoved.

Paglalagay ng Lahat ng Ito: Isang Hakbang-by-Tandaang Paglapit

  1. Makipag-isa sa tatlong nagpapautang at humiling ng mga Estimate ni Loan sa loob ng parehong linggo upang mapasimple ang paghahambing.
  2. Itampok ang pinakamataas na bayad sa Seksiyon A at Seksiyon B ng bawat pagtaya.
  3. Hilingin sa bawat nagpapautang na bawasan o bawasan ang bayad sa pinagmulan, sa pagproseso, at sa ilalim ng bayad sa pagsulat.
  4. Ang personal na pamimili para sa mga serbisyo ng seguro sa titulo at ng escorrow; isumite ang pinakamababang sinipi sa iyong nagpapautang para sa pagsang - ayon.
  5. Makipagtrabaho sa iyong ahente ng real estate upang isama ang isang nagbebentang pahintulot na 3–6% ng presyo ng pagbili sa iyong alok.
  6. Isaayos ang iyong pagsasara sa huling linggo ng buwan upang bawasan ang interes na prepaid.
  7. Repasuhin ang Closing Disclosure tatlong araw bago pumirma; ang anumang bayad sa bandila ay tumataas mula sa tantiya ng Loan.
  8. Kung masyadong mataas pa rin ang halaga, talakayin ang isang pautang na pautang o isang no-closting-cost o opsyon sa iyong loan officer.

Pagsasaayos

Ang pag-aaral ng mga halaga ng pagsasara ay isa sa ilang aspekto ng pagbili ng bahay kung saan ang kaunting paghahanda ay maaaring gumawa ng kongkretong pag-iimpok. Sa pag-unawa sa maraming mga tantiya sa pag-utang, paghiling ng mga pagpapasya sa pagbebenta, at pag-aayos ng iyong pagsasara sa paraang estratehiko, mababawasan mo ang iyong mga out-of-pocket gastos ng libu-libong dolyar. Don ⁇ t ⁇ t ⁇ t ⁇ d ⁇ d ⁇ / /FL] Ang gastos sa pag-i-imbestiga ay maaaring makaapekto sa mga gabay sa pag-imbestiga ng pag-publish ng mga :[T] Ang isang Philippinesplog ay maaaring magkaroon ng isang [[T][T][T][T][T][T][T][T][T] Ang isang mahalagang pag-ed][T][T][T][T][T][T][T][T] Ang isang Philippinesc.[T.[T.[T.[T] Ang isang Philippine pag-SCCCCCCPCPPPPCPCPC.[