Table of Contents

Pag-unawa sa mga Papel: Co-Signers vs. Joint Oversment Oversors

Kapag ang isang tao ay nagsalansan ng mga surpasiyo, ang mga epektong pinansiyal na korelasyon ay umaabot ng higit sa kanilang sariling balanse sheet. ang sinumang nag-eere ng isang utang o kumuha ng utang kasama ang filer ay maaaring humarap sa malubha, madalas hindi inaasahan, na mga resulta. Upang lubos na maintindihan kung gaano kalaki ang epekto ng pagkabangkarote sa mga indibiduwal na ito, kailangan mo munang maunawaan ang mga natatanging papel ng isang co-signer at isang magkasamang may utang sa ilalim ng batas.

Ano ba ang Isang Co-Signer?

Ang A co-signer ay isang indibiduwal na sumasang-ayon na garantiyahan ang isang pautang para sa isang pangunahing nanghihiram na walang sapat na rekord ng pautang, kita, o kredito upang maging kuwalipikado sa kanilang sariling sarili. Ang mga co-signer ay karaniwang ginagamit para sa sariling kredito at mga pag-aari bilang backup garantiya. Kung ang pangunahing nanghihiram ay hindi makagawa ng mga pagbabayad, ang co-signer ay nagiging legal na responsable para sa ganap na natitirang balanse. Ang mga Co-signer ay karaniwang ginagamit para sa mga utang ng mag-aaral, mga utang na auto-ari, at mga personal na pautang, lalo na ang mga may limitasyon, kapag ang paghiram ay may limitasyon o profile.

Ano ba ang Isang Kasuutang Pagkakautang?

Ang isang joint lovity ay isa na may pantay na pananagutan sa isang utang sa piling ng ibang tao. di tulad ng isang co-signer, ang isang magkasamang may utang ay karaniwang kumakapit para sa kredito kasama ang ibang partido, kadalasan bilang mga mag-asawa, kasosyo sa negosyo, o mga miyembro ng pamilya.Ang dalawang partido ay pangunahing nanghihiram, at isinasaalang-alang ng nagpapautang ang parehong mga rekord ng kredito at kita sa panahon ng undergrivirrying. Ang mga karaniwang halimbawa ay kinabibilangan ng mga magkasamanglament, pinagsamang credit card, at mga co-signed na mga partidong-signed na parehong nakatala bilang mga cobrow-row-cor.

Mahalagang Pagkakaiba sa Pagiging Makatuwiran

Ang pinakamahalagang legal na pagkakakilanlan ay ang isang co-signer ay isang ⁇ [kailangan ng sanggunian] ⁇ or samantalang ang isang magkasamang may utang ay isang [primary obligor].[ang sa paanuman ay nangangahulugan na ang isang creditor ay karaniwang magtataguyod ng pangunahing nanghihiram bago ang co-signer. Gayunpaman, para sa isang magkasanib, ang creditor ay maaaring mag-sunod sa isang partido at parehong ang mga partido ay hindi kusang mag-kasay ang mga pwersa sa isang partidong pinansiyal ay parehong nag-sala.

Kung Paano Nakaaapekto ang Awtomatikong Paglagi sa mga Maglalaho at mga Mangungutang sa Kasugpong

Kapag ang isang indibiduwal na files para sa pagkabangkarote, isang [automatic ventation[ ay agad na nagkabisa.Ang utos na ito ng korte ay pumipigil sa karamihan ng mga aksiyon ng pangongolekta, demanda, mga pag-aakusa ng sahod, at pagtawag mula sa mga nagpapautang laban sa taong nagsampa. ngunit ito ba ay nananatiling proteksiyon sa mga co-signers at mga magkasamang may utang? Ang sagot ay nakasalalay sa kabanata ng pagkabangkarote at sa kalikasan ng utang.

Proteksiyon Para sa mga Co-Signer sa Kabanata 13

Sa ilalim [Chapter 13 entry, ang mga filers ay nagmumungkahi ng isang plano ng pagbabayad na bayaran ang ilan o lahat ng kanilang mga utang ng higit sa tatlo hanggang limang taon. Isa sa mga madalas-overlook na benepisyo ng Kabanata 13 ay ang co-debtor na manatili[[ (11 U.[1] Ang espesyal na probisyon na ito ay ang awtomatikong manatili sa isang co-sign na pagkakautang habang ang isa ay ang mga pangunahing plano ay ang pag-publishor ay ang pag-pweranggalin ang mga utang ay hindi ang mga utang na ito ay ang mga utang na ito ay ang mga pangunahing pag-pwer na ito ay ang mga utang na nasa pangunahing pag-pweranggang-por ay ang mga utang. Ang mga utang ay hindi maaaring mag-por ay ang mga utang ay ang mga utang ay ang mga utang ay ang mga utang ay ang mga kondisyon upang mag-por ay upang mag-pwerangg-por ay upang mag-pwer ay upang mag-pwerang-pwer

Walang Automatikong Proteksiyon sa Kabanata 7

Sa [Chapter 7 entry[, na kinasasangkutan ng pag-aalis ng mga ari-arian upang mabayaran ang mga hindi nabayarang utang, walang co-debtor na pagtira.Ang awtomatikong pananatili ay nag-iingat lamang sa taong nagsampa. Ang mga manananggol ay malayang humingi agad ng bayad mula sa anumang co-signer o mga magkasamang may utang.Ito ay maaaring isang magaspang na paggising para sa isa na nagpapalagay ng kanilang pinansiyal na exposure kapag ang pangunahing nanghihiram para sa pagkabangkarote. Ang co-signer ay maaaring humarap sa anumang mga inter-signer na demanda, mga demanda, mga kabayaran, mga kabayaran, o mga utang na pang-salapisyal na pag-salapiy sa kanilang mga utang, at kahit na pagkakautang.

Kabanata 7 Pagkabaon: Tuwirang Epekto sa mga Mag - asawa at mga Maysala

Ang kabanata 7 ay dinisenyo upang mabayaran ang mga utang na hindi pa nababayaran, upang magkaroon ng bagong simula ang filer.Ang pag-alis ng utang ay kumakapit lamang sa tagapanagot.Ang co-signer o co-joint na may utang ay nananatiling lubos na karapat-dapat sa tagapanagot para sa hindi bayarang balanse.

Kabihasnan Pagkatapos Magsulit

Gunigunihin ang iyong anak na co-signed ang iyong auto love. Kung ikaw ay magdeklara ng Chapter 7 na pagkabangkarote, ang utang sa utang ay binibitiwan na gaya ng sa iyo. Ang taga-utang ay maaaring legal na mag-record ng kotse, ngunit mas mahalaga, sila ay maaaring magdemanda ng iyong co-signer para sa natitirang stage. Ang co-signer ay maaaring pilitin na magbayad ng libu-libong dolyar upang maiwasan ang default, pinsala sa kanilang iskor sa utang, at legal na aksiyon. Ang senaryo na ito ay gumaganap araw-araw sa ibayo ng libo libong mga pag-libong pag-taon, kadalasang sumisira ng mga relasyon at nagiging sanhi ng matinding kahirapan sa pananalapi para sa cosign.

Mga Magkasamang Pagkakautang at ang Problema sa Buong-Amount

Halimbawang ang mag-asawa ay may pinagsamang credit card account na may $15,000 balanse, at ang isang mag-asawa ay nagdededyur para sa Chapter 7 na pagkabangkarote.[kailangan ng sanggunian] Ang creditor ay maaaring mag-ambag na ang hindi-filling na asawa ay magbayad ng buong $15,000, at pati na ang interes at bayad. Ang hindi-filling na iskor ng asawa ay maaaring agad na maging sanhi ng pagsasabla dahil sa account at sa kalaunan ay magresulta ng mga huling pagbabayad at sa charge-off. charge-off. Kahit na ang hindi-filling asawa ay ang kasalukuyang bayad, ang stacking sa pamamagitan ng isa pang account ay maaaring mag-firmbiging ang account at mag-firm.

Labis na Pinsala ng Credit

Ang parehong mga co-signers at mga integrated na may utang ay nakakaranas ng pinsala sa iskor kapag ang pangunahing mga file ng utang para sa pagkabangkarote. Ang account ay malamang na iniulat bilang "charge o "inclusioned in statry" sa co-signer's o co-signer's credit report, kahit na kung ang mga ito ay gumawa ng bawat bayad sa oras. Ang negatibong impormasyong ito ay maaaring bumaba ang kanilang iskor ng 100 puntos o higit pa, na ginagawa itong mas mahirap na makakuha ng bagong kredito, kuwalipikado para sa isang sa isang sa isang sangla, o sa mga positibong interes. Ang mga ito ay maaaring tumagal ng pitong taon sa ilalim ng Fair (GrlFRoCRA.)

Kabanata 13 Pagkabangkarote: Ang Co-Debortor ay Nananatili sa Gawain

Ang kabanata 13 ay nagbibigay ng natatanging mga proteksiyon para sa mga co-signer at mga integrated na may utang sa pamamagitan ng co-debtor na paglagi, ngunit ang mga proteksiyong ito ay hindi absolute.

Kung Paano Nananatiling Gumagana ang Co-Dobtor

Kapag ang isang Kabanata 13 plano ay nakumpirma, ang korte ay nagpalabas ng isang utos na nagbabawal sa mga nagpapautang sa pag-utang ng sasakyan o personal na pautang mula sa mga co-signer habang ang plano ay sinusunod at nagbibigay para sa buong pagbabayad ng utang. Ito ay nangangahulugan ng isang co-signer sa isang car loan o personal na utang ay maaaring maiwasan ang gawaing pang-ipon para sa tagal ng plano ng pagbabayad, karaniwang tatlo hanggang limang taon. Kung ang pangunahing nangutang ay matagumpay na nakapagtapos ng plano, ang natitirang balanse ay maaaring ma-off, at ang obligasyon ng co-sign ay maaaring matugunan. Ang kasangkapang ito ay isang makapangyarihang protektituntidad na mag-sign sa mga miyembro ng pamilya, lalo na nasa mga miyembro o co-ng-sign.

Mga Maliban sa Co-Debortor ay Nananatili

Ang ilang mga mahahalagang eksepsiyon ay umiiral. Una, kung ang co-debtor ay hindi kapit sa mga utang na nautang sa ordinaryong takbo ng negosyo, tulad ng isang pautang sa negosyo o kontrata sa negosyo. Ikalawa, kung ang Kabanata 13 plano ay hindi nagmumungkahi na bayaran ang buong halaga ng utang, ang nagpapautang ay maaaring humingi ng tulong sa korte mula sa pag-aalaga upang maitaguyod ang co-signer. Ikatlo, kung ang co-signer ay mag-aambag ng pagkabangkarote o tumanggap ng sariling bayad, ang pag-aupa ay maaaring baguhin sa wakas., kung ang utang ay na nakuha sa pamamagitan ng sapat na ang co-sign ay hindi ma-upportan, ang isang creditor ay maaaring mag-up-off mula sa co-sign at manatili sa bert.

Mga Magkaparehang May Utang sa Kabanata 13

Kapag ang parehong magkasanib na mga utang ay magkasamang nag-aambag ng Chapter 13, maaari silang magmungkahi ng isang solong plano ng pagbabayad na sumasaklaw sa lahat ng mga utang, kabilang na ang mga magkasanib na utang.Ito ay nagpapagaan sa proseso at nagpoprotekta sa parehong partido mula sa mga aksiyong pang-salapi. Kung ang mga hindi-filling coal loving loving ay nananatiling nakalantad sa karam ng utang.

Praktikal na mga Hakbang Para sa mga Co-Signer at mga Nagkakautang sa Kasukasuan

Kung ikaw ay isang co-signer o bigment feel at ang pangunahing nanghihiram ay isinasaalang-alang o naisampa para sa pagkabangkarote, kailangan ang kagyat na pagkilos upang maprotektahan ang iyong pananalapi at kredito.

Makipag - usap Nang Malaya sa Pangunahing Manghihiram

Ang unang hakbang ay ang tapatang pakikipag-usap sa pangunahing nanghihiram ng kanilang sitwasyong pinansiyal at ng kanilang mga intensiyong pagka-bangkarote. unawain kung aling kabanata ang kanilang ipinapatong, kung anong mga utang ang kasali, at kung paano nila binabalak na pangasiwaan ang anumang mga magkasanib o magkatambal na mga utang. Kung ang nanghihiram ay nakasanhi ng Kabanata 13, hilinging makita ang iminungkahing planong pagbabayad upang matiyak na ang iyong utang ay mabayaran nang buo. Kung sila ay nakasanhi ng mga utang para sa Kabanata 7, ipagpalagay na kailangan mong buong-salahin ang utang.

Isaalang - alang ang mga Kasunduan sa Pag - aayos

Sa ilang mga kaso, ang pangunahing nanghihiram ay maaaring gustong panatilihin ang asset (tulad ng isang kotse o bahay) at patuloy na magbayad. Sila ay maaaring pumirma ng isang [rearancement, na pumipigil sa utang na hindi na-ialis.Ito ay nagpapanatili sa obligasyon ng co-signer at nag-iingat sa co-signer mula sa agarang koleksiyon. Gayunpaman, ang regulatoration ay hindi laging sa pinakamabuting interes ng nang nang nang nang nang nang nang hiram, kaya't ang pro-signer at ang mga kompyuter ay pinag-produkwes.

Ibayad ang Utang sa Iyong Sariling Pangalan

Kung may sapat kang kredito at kita, isaalang-alang ang muling pag-uuri ng kasukasuan o co-signed na utang sa iyong sariling pangalan lamang.Pwedeng alisin ang pangunahing nanghihiram mula sa utang at alisin ang panganib ng kanilang pagka-bangkaryal na nakakaapekto sa iyo. Ito ay partikular na mahalaga para sa mga sangla at utang sa kotse.Pamimili para sa kompetensiyang rate at termino, at alamin na ang proseso ng refincing ay mangangailangan ng isang mahirap na pagsisiyasat sa utang.

Nakisama sa mga Tagapaghiganti

Ipaliwanag na ikaw ay co-signer o biggment na ayaw mong magbayad, at na gusto mong hindi ka ma - default.

Mahigpit na inirerekomenda na ang mga co-signers at mga pinagsamang may utang ay sumangguni sa isang may karanasang abogado sa pagkabangkarote, kahit na hindi sila nag-aalok ng mga sarili nito.[kailangan ng sanggunian] Ang isang abogado ay maaaring repasuhin ang mga espesipikong katotohanan ng iyong kaso, ipaliwanag ang iyong mga karapatan, at tulungan kang magkaroon ng estratehiya upang mabawasan ang pinsala. maraming mga abogado sa pagkabangkarote ay nag-aalok ng libreng mga paunang konsultasyon. Ang halaga ng isang konsultasyon ay maliit kung ihahambing sa potensiyal na pagkasira ng pananalapi ng sa sapilitang pagbabayad ng isang anim-figure na pagkakautang na hindi mo inaasahang magkakautang.

Kapag ang Co-Signer o Joint Overator Files for Bankruptcy

Kung ikaw ay isang co-signer o joint na may utang at ang pangunahing nanghihiram ay naisampa na ng pagkabangkarote, maaaring hindi mo na kaya ang natitirang utang.

Pag - aalis ng Natitirang Utang sa Iyong Sariling Pagkakautang

Kung ang utang ay hindi nabayaran (mga kard, personal na mga utang, medikal na mga pagkakautang) at ikaw ay nagdedeposito para sa Chapter 7 na pagkabangkarote, maaari mong mabayaran ang iyong obligasyon. Gayunman, kung ang utang ay nabayaran (gaya ng utang sa kotse o sangla), kakailanganin mong isuko ang pagkakautang o muling pagtibayin ang pagkakautang upang mapanatili ang pag - aari.

Mga Pag - aalis ng Tatak sa Tapal

Sa ilang mga kaso, ito ay maaaring maging isang strategic na paglipat upang pawiin ang lahat ng mga obligasyon at magsimulang sariwa. Gayunpaman, ang bawat tange ay nagdadala ng mahalagang mga resulta para sa kasaysayan ng utang, proporsyonal na proteksiyon, at kakayahan sa paghiram sa hinaharap.[kailangan ng] Ang isang masusing pagsusuri sa pananalapi sa pamamagitan ng isang abogado ay mahalaga bago itaguyod ang rutang ito.

Mahabang-Term Pananalapi Paggaling

Kahit matapos na ang agarang krisis, ang mga co-signer at mga magkasanib na may utang ay nakaharap sa isang mahabang daan patungo sa pinansiyal na paggaling. narito ang mga hakbang upang muling itayo pagkatapos mabangga ng pagkabangkarote ng iba.

Maingat na Patibayin ang Papuri

Paandarin ang midya Sa pamamagitan ng pagkuha ng libreng kopya ng iyong credit report mula sa AnnualCreditReport.com at pagrerecord ng mga pagkakamali. dispensiyon ang anumang pagkakamali, tulad ng mga account na dapat sana'y na-off ngunit nagpapakita pa rin ng balanse. Pagkatapos, ituon ang pansin sa pagtatayo ng positibong rekord ng pautang. Kabilang sa mga opsyon ang mga na-aanunssigned credit card, credit-builder love, o pagiging awtorisadong tagagamit sa isang pinagkakatiwalaang credit card ng pamilya.Ilagay ang lahat ng bayarin sa oras at panatilihing mababa ang creditation (sa ilalim ng 30% ng magagamit na magagamit na credit).

Paghalu - halohin ang Iyong Credit

Sa paglipas ng panahon, ang pagkakaiba - iba na ito ay mas mabilis na makababawas sa bayarin kaysa sa pagkakaroon ng isang uri lamang ng account.

Palagiang Subukin ang Iyong Papuri

Itala sa isang credit monitor service na makatanggap ng mga babala tungkol sa mga pagbabago sa iyong credit report. Ito ay lalo nang mahalaga kung ang isang magkasanib na may utang o co-signer ay maaaring magdeklara ng pagkabangkarote sa hinaharap.Ang maagang pag-aaklas ng mga pagkakamali o pandaraya ay maaaring mag-tipid ng malaking panahon at salapi.

Ang Emosyonal at Relatibong Pinsala

Bukod sa epekto sa pananalapi, ang pagkabangkarote na kinasasangkutan ng mga co-signers at mga magkasanib na may utang ay kadalasang nagpapahirap o sumisira sa personal na mga ugnayan.Ang isang magulang na nag-eeensayo ng pag-utang ng isang mag-aaral ng bata ay maaaring makadama na niloko kung ang mga file ng bata para sa pagkabangkarote.Ang isang asawa ay maaaring makadama ng sapilitang pagbabayad ng isang utang na inaakala nilang nahaharap.Ang stress ng mga tawag sa pangongolekta, demanda, at pinsala sa utang ay maaaring napakalaki.

Ang bukás na komunikasyon, propesyonal na pagpapayo sa pananalapi, at, sa ilang kaso, ang pagkakasundo ng pamilya ay makatutulong upang mapanatili ang mga ugnayan habang naglalayag sa proseso ng pagkabangkarote.[kailangan na] kilalanin na ang pagkabangkarote ay kadalasang isang kinakailangang pinansiyal na kasangkapan, hindi isang moral na kabiguan.

Mahalagang maunawaan na ang mga co-signer at mga magkasamang may utang ay may legal na karapatan, kahit na hindi sila ang mga nagsasanhi ng pagkabangkarote.

Karapatan sa Impormasyon

Ikaw ay may karapatang tumanggap ng mga kopya ng lahat ng sulat mula sa creditor, pati na ang mga pahayag, mga hindi pagtupad sa mga babala, at mga utos ng hukuman. kung ang nagpapautang ay tumangging magbigay ng impormasyong ito, maaari kang magsampa ng reklamo sa Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) o sa tanggapan ng iyong abogado heneral ng estado.

Karapatang Ibayad ang Utang

Sa ilalim ng 11° 722 ⁇ , ang isang co-signer ay maaaring may karapatang tubusin ang mga personal na pag-aari mula sa isang estruktura ng pagkabangkarote sa pamamagitan ng pagbabayad sa creditor ng halaga ng kripto.Ito ay maaaring maging paraan upang mapanatili ang pag-aalaga (katulad ng isang kotse) nang hindi nagbabayad ng buong kontratang balanse. ito ay isang masalimuot na legal na karapatan na karaniwang nangangailangan ng tulong ng abogado.

Karapatang Magsawa

Sa mga bihirang kaso, ang isang co-signer o joint na may utang ay maaaring may dahilan upang tumutol sa pagbitiw ng utang ng pangunahing nanghihiram. halimbawa, kung ang may utang ay nakagawa ng pandaraya kapag nakuha ang utang, ang utang ay maaaring hindi-distento sa ilalim ng Seksiyon 523(a)(2) ng Bankruptcy Code. Gayunpaman, ito ay isang mataas na legal na bar at karaniwang nangangailangan ng patunay ng sinasadyang panlilinlang.

Praktikal na Tseke ng mga Co-Signer at mga Kasukasuang Nagkakautang

  • [Talaksan ang nagpapautang: Ibuo ang kredito na ikaw ay isang co-signer o kasamang may utang at hilingin ang kasalukuyang balanse, rate ng interes, at kasaysayan ng pagbabayad.
  • [Pangasiwaan ang lahat: Ilagay ang talaksan ng lahat ng pakikipagtalastasan sa pangunahing nanghihiram, sa nagpapautang, at sa sinumang abogado.Kalakip dito ang email, liham, at mga nota mula sa tawag sa telepono na may petsa at pangalan.
  • [Iisaalang-alang ang lahat ng mga dokumento ng korte: Kung ang pangunahing nanghihiram ay nagsampa ng pagkabangkarote, kunin ang bilang ng kaso at repasuhin ang petisyon, iskedyul, at plano. Ang impormasyong ito ay makukuha sa Public Access sa Court Electronic Records (PACER).
  • Ibinibigkas ang iyong badyet:[T] Alamin kung kaya mong bayaran ang mga bayarin sa utang.
  • Consult a propesyonal: Makipagkita sa isang surgact attorney o isang tagapayo sa utang na nagdadalubhasa sa pangangasiwa ng utang. maaari silang magbigay ng personalisadong payo batay sa iyong natatanging sitwasyon.
  • [[[[T:] Kung malaki ang utang at hindi mo kayang bayaran ito nang buo, makipag-ayos ng isang lump-sumpay sa creditor.[kailangan ng sanggunian] Ang isang kasunduan para sa mas mababa sa buong halaga ay kadalasang posible, lalo na kung ang nagpapautang ay natatakot sa kabuuang default.
  • Iproteksiyon ang iyong mga pag-aari: Kung may pag-aari ka na maaaring manganib (tulad ng isang tahanan o kotse), galugarin ang mga batas ng eksistensiya ng estado o asset protektibong proteksyon sa pamamagitan ng isang abogado.

Mga Huling Kaisipan

Ang pagka-sign ay isang legal na patriya sa mga indibiduwal na nadadaig ng utang, ngunit maaaring maging isang malaking pabigat para sa mga nag-eensayo o nagbabahagi ng utang sa filer. Pag-unawa sa mga pagkakaiba sa pagitan ng Kabanata 7 at Kabanata 13, pag-alam ng iyong mga karapatan, at pagkuha ng mga proaktibong hakbang upang makipag-usap sa nang nang nang may pag-aaalsa at ang tagapag-ambag ay maaaring gumawa ng malaking pagkakaiba sa kinalabasan. Kung matatagpuan mo ang iyong sarili sa posisyon ng isang co-signer o co-signing investrying, huwag maghintay hanggang sa pagsisimula ng mga aksiyon ng pag-atunt. humahanap ng propesyonal na legal na gabay hangga'ty sa pamamagitan ng maingat at napapanahong pagpaplano, maaaring makaapektony ang iyong mga pag-ayos ang iyong mga pag-ayos, at napapanahong pag-ayos ang iyong mga pag-iingat na pag-halaga, at napapanahong pag-halaga, at ang iyong mga pag-halaga sa kalusugan.