Pagdating sa pagbili ng bahay, ang proseso ng pagsasara ay ang huling kritikal na hakbang kung saan opisyal na inililipat ng pagmamay-ari ang mga pagmamay-ari mula sa pagbebenta patungo sa mamimili. para sa karamihan ng mga binili sa bahay, ang uri ng pautang sa sangla ay kinasasangkutan ngific reciever o FHAi ⁇ shapes ang bawat aspekto ng pagsasara na iyon, mula sa mga papeles na kinakailangan sa mga gastos na nauukol sa unang-panahon. Ang mga pautang na pang-sa-sa-sa-sa-sa-sa-pag-isa ay ang pinaka-karaniwang uri ng pag-sa-sa-sa-sa-ng-ng-alang-alang-alang-alang-alangan, hindi na pag-alangan ng anumang ahensiya ng pamahalaan, habang ang mga pautang na may kasamang pag-alang-alang-alangan sa mga kondisyongalangan, habang ang FHAang pag-alang-alangantang pampo sa mga pagpapasara ng mga realto ay maaaring mag-alangan, na may layuning pampo sa isang realit ng mga realit sa mga entryang-ang-ang-ang-ang-ang-ang-estado, at pagpasok sa isang entryang-

Ano ang Nagbibigay - Kahulugan sa Isang Konsiyertong vs. FHA Closing?

Ang isang ang huling hakbang sa isang sangla na kung saan ang pautang ay hindi naseguro o ginagarantiyahan ng pamahalaang pederal.[kailangan ng sanggunian] Ang mga pautang na ito ay dapat matugunan ang mga tuntuning pang-ilalim sa sulatin na itinakda ni Fannie Mae o Freddie Mac, na karaniwang humihiling ng mas mataas na iskor ng pautang (kadalasang 620 o mas mataas) at mas malaki ang mga bayaring pang-salapi (karaniwan ay 5% hanggang 20% ng presyong binibili). Dahil ang mga karaniwang pautang ay hindi-back, ang mga nagpapautang ay mas malaki ang mga utang sa panganib, na nangangailangan ng mas malaki ang mga kuwalipikasyong pang-militartit na nangangailangan ng mas malaki sa pamamagitan ng mas malaki sa pamamagitan ng mga kuwalipikasyon.

Ang isang FHA pagsasara, sa kabaligtaran, ay kinasasangkutan ng isang hulog na parlamentmental ng FHA, isang bahagi ng Kagawaran ng Pabahay ng Estados Unidos at Urban Development (HUD). Ang FHA ay hindi tuwirang nagpapahiram ng salapi; ito ay nagpapautang ng utang upang kung ang nanghihiram ng mga default, ang nagpautang ay napangangalagaan.Ito ay nagbibigay ng mga pautang sa mga mamimili na may mas mababang iskor sa utang (bilang 500 na may pababang bayarin, o may 580% na bayad, at ang mga utang na pang-panutang ay na pang-buhay sa mas maliit na kondisyon.

Mga Pagkakaiba ng Di - pagkakasundo na Hindi Mababayaran

Mga Kondisyonal na Pababa ng Pasuweldo

Ang mga pangkonsiyertong pautang ay nag-aalok ng mga naibabagay na mga pagpipiliang kabayaran, ngunit ang pinakamalakas na mga katagang ⁇ lowest interes at walang pribadong sangla na seguro (PMI) ⁇ are ⁇ na nakalaan para sa mga naglalagay ng hindi bababa sa 20%. Gayunpaman, posibleng makakuha ng isang karaniwang utang na may kasing-kaunti ng 3% pababa sa pamamagitan ng mga programang katulad ng Fannie Maeijuns Home Ready o Freddie Macijuns HomeOne. Gayunpaman, ang anumang mababang bayad na may 20% ay nag-udyok ng PMI, na dagdag sa buwanang pagbabayad. Ang mga porsiyento ay nangangailangan din ng direktang bayad na mas malaking gastos bilang pagsasara ng halaga ng halaga, kung kaya't ang halaga ng halaga ng utang para sa PI.

Binababang mga Pasuweldo ng FHA

Ang mga pautang ng FHA ay tanyag sa kanilang mababang kahilingan sa pagbabayad: 3.5% lamang sa mga nanghihiram na may iskor sa pautang na 580 o mas mataas pa. Para sa mga iskor sa pagitan ng 500 at 579, isang 10% pababang pagbabayad ang kinakailangan. Ito ay gumagawa sa mga utang ng FHA lalo na kaakit-akit para sa mga first-time homebuyers o sa mga may limitadong ipon. Gayunpaman, ang mababang bayad ay dumarating na may halagang EXTupfront at taunang mga pargil insurance premium (MIP) na nagbibigay ng proteksiyon sa mga nagpautang. Ang upfront MIP ay 175 ng utang (nakababa sa halaga ng utang), ngunit ang kondisyong ₱5 ay hindi gaanong malaki ang bayarin sa pagbabayad at ang halaga ng taunang bayarin ay ang halaga ng MI sa pagbabayad at ang halaga ay hindi nagbabagong bayarin sa ₱10.

Seguro sa Panulaan: PMI vs. MIP

Ang seguro sa partgage ay isa sa pinakamahalagang iba't ibang mga tagapag-iba sa pagitan ng mga kombensiyunal at FHA pagsasara.

Pribadong Seguro sa Mortgage (PMI) sa mga Loan ng Kombensiyon

Kapag ang isang karaniwang nanghihiram ay naglalagay ng mas mababa sa 20%, ang nagpapautang ay nangangailangan ng PMI. PMI ay inilalaan ng mga pribadong integrate at maaaring bayaran bilang isang buwanang premium, bilang isang solong upfront premium, o sa pamamagitan ng isang bahagyang mas mataas na interes rate (lender-paid PMI). Ang isang pangunahing kalamangan: Ang PMI ay maaaring kanselahin minsang ang mga nangutang nautang na femeter-to-halaga ay umaabot sa 80%, karaniwang sa pamamagitan ng pormal na kahilingan o kapag ang ratio ay bumaba ang ratio sa 78%. Ang karaniwang pag-utang na ito ay nagbibigay ng isang pagbaba ng isang karaniwang landas sa mga gastos sa MI na pang-oras, na umaabot sa kabuuang pagbabawas ng oras na pagbabawas ng mga gastos sa mga gastos sa mga gastos sa mga gastos ng oras buwan.

Mga Premium ng Seguro sa Mortgage (MIP) sa FHA Loans

Ang mga utang ng FHA ay nangangailangan ng dalawang uri ng MIP: isang upfront premium (UFMIP) na 1.75% ng baseng halaga ng utang, at isang taunang premium na binabayaran buwanan. Para sa karamihan ng mga utang ng FHA na may mababang bayad na mababa sa 10%, ang MIP ay tumatagal para sa buong buhay ng utang na dahil dito ay hindi mo ito maaaring kanselahin malibang ikaw ay muling magpautang. Para sa mga pautang na may mababang bayad na 10% o higit pa, ang MIP ay kinakailangan sa loob ng 11 taon. Ang gastos na ito ay maaaring maging mas mahalaga sa isang produklustibong MHAP na kondisyon na mas murang utang kaysa sa isang mas murang oras na maaaring lumitaw ang isang mas murang lebel na mas mura.

Credit Score at Mahal-to-Income Require

Mga Pamantayan ng Rekonsitive na Halaga

Ang mga pangkonsiyertong pautang ay karaniwang nangangailangan ng minimum na iskor ng utang na 620, bagaman maraming nagpapautang ang mas pinipili ang 660 o mas mataas para sa mga kompetensiyang interes. Ang mga nanghihiram na may iskor na mababa sa 660 ay maaaring humarap sa mas mataas na mga rate o mas mahigpit na pagbabayad ng utang-sa-sa-taong-income (DTI) na limitasyon. Ang sukdulang proporsiyon ng DTI para sa mga karaniwang pautang ay pangkalahatang 43% (nagagamit ng proporsiyon sa likod, na kinabibilangan ng lahat ng buwanang pagbabayad ng utang), bagaman ang ilang mga autometrometrcleclecle sa ilalim ng mga sistemang recombinal ay pumapayag sa 50% na may mga salik na may kompsiyon tulad ng mga mahahalagang reserba o malaking mga reserba.

Mga Pamantayan ng PHA Loan Credit

Ang mga pautang ng FHA ay mas mapagpatawad: isang iskor ng utang na 580 ang kuwalipikado para sa 3.5% pababang programa.[kailangan ng sanggunian] Sa pagitan ng 500 at 579 ay nangangailangan ng 10% pababa. Ang FHA ay nagbibigay rin ng mas mataas na ratio ng DTI ay nagpapadali sa 50% o kahit 55% ng malakas na mga compensasyong salik. Dahil dito ang mga utang ng FHA ay isang maaaring maging opsiyon sa mga nangutang na may nakaraang mga hamon sa utang o mas mataas na mga utang. Gayunpaman, ang mga nagpapautang ay maaaring magsan ang kanilang sariling mga kahilingan, kaya hindi lahat ng mga pagpapautang ng FHA-sahod ay tumatanggap ng mga iskor sa mga iskor na walang takdang mababang halaga.

Mga Kahilingan at mga Aparis sa Pag - aari

Ang kondisyon ng bahay na binibili ay maaaring lubhang makaapekto sa pagsasara ng timeline at proseso.

Mga Pamantayan ng Kombensiyon Para sa mga Ari - arian

Ang mga kombektibong pagtatantiya ay pangunahing nakatuon sa halaga ng propertyiks market. Habang mapapansin ng tagatantiya ang anumang maliwanag na mga isyu ng kaligtasan o istraktura, ang mga karaniwang pautang ay walang mahigpit na set ng mga minimum na mga kahilingan sa property (MPR) na higit sa karaniwan para sa isang ligtas, resettable na tirahan.Ang mga nagbebenta ng mga karaniwang-finlanceng bahay ay karaniwang may mas kaunting mga kahilingan sa pagkukumpuni, na maaaring mapabilis ang proseso.

Mga Pamantayan ng Pag - aari ng FHA

Ang mga pautang ng FHA ay nangangailangan ng detalyadong pagtatantiya na kinabibilangan ng isang produksyon na review laban sa mga minimum na mga kahilingan sa produksyon. Ang bahay ay dapat na ligtas, matatag, at matatag. Ang mga isyung tulad ng pagtit ng pintura (sa mga tahanang itinayo bago ang 1978, dahil sa mga lead-based na mga pag-aalay ng mga bagay na pampinta), nawawalang mga handrail, may depektong bubong, o hindi sapat na mga sistemang pagpapainit/cooling ay dapat na ayusin bago ang pagsasara. Ito ay maaaring humantong sa mga negosasyon o kaya'y ang mga transaksiyon kung ang nagbebenta ay hindi kayang ayusin ng mga problema.

Halaga ng Closing: Kung Ano ang Dapat Asahan

Karaniwang Halaga ng Pag - aayos ng Closing para sa mga Loan ng Kombensiyon

Ang mga kombensiyunal na pagsasara ay pangkalahatang sumasaklaw mula 2% hanggang 5% ng presyo ng pagbili. Kabilang sa mga ito ang mga bayad sa pag-utang na pinagmulan, pagtatantiya, segurong titulo, bayad sa pag-eeskrow, bayad sa pagtatala, at mga prepaid item (tamang buwis at seguro sa mga may ari ng bahay). Dahil ang mga karaniwang utang ay may mas kaunting mga bayad na pamahalaan-mandated at walang top-harap na MIP, ang mga gastos sa pagsara ay maaaring mas mababa ng kaunti sa FHA. Gayunpaman, ang mga pagbabayad ng PMI ay kadalasang naka-upload sa buwanang gastos.

Karaniwang Halaga ng Pagsasara ng mga FHA Loan

Ang mga gastos ng FHA sa pagsasara ay bumabagsak din sa loob ng 2% hanggang 5%, ngunit kabilang dito ang upfront hulog na premium ng seguro na 1.75% (malibang nagastos sa utang).Ang mga utang ng FHA ay pumapayag din sa mga pagpapautang ng benta ng hanggang 6% ng presyo ng pagbili (laban sa 3% para sa konbensiyonal), na makatutulong sa mga mamimili na mabayaran ang mga gastusin sa pagsasara. Gayunpaman, ang mga pautang ng FHA ay may mas mahigpit na mga limitasyon sa ilang mga bayad na feemantmentsityments na gaya ng mga bayad para sa paghahanda ng dokumento o pagpoproseso ng mga nagpapautang ay dapat sumunod sa mga panuntunang HUD ⁇ D, na nagtatakda ng mga panuntunan, na kung minsan ay nagtatakda ng mga patakarang pang-et.

Mga Pag - aalinlangan at Hilig sa Pagbibilí

Kadalasang inihahambing ng mga nagbebenta ang mga uri ng utang kapag sinusuri ang mga alok, sapagkat ang uri ng pagtustos ay nakaaapekto sa mga nagbebenta ng mga potensiyal na halaga at timeline.

Sa isang konbensiyonal na pautang, ang mga nagbebenta ay maaaring mag-ambag ng hanggang 3% ng presyo ng pagbili patungo sa mga mamimiling pagsasara ng halaga kung ang mga mamimiling downsuit ay mas mababa sa 10% (o 6% kung ang down tay ay 10% o higit pa). Ang limitasyong ito ay relatibong mababa ngunit mahuhulaan.

Sa pamamagitan ng pag-utang ng FHA, ang mga nagbebenta ay maaaring mag-ambag ng hanggang 6% ng presyo ng pagbili sa mga mamimili na nagsasara ng halaga, na mas mapagbigay. Gayunpaman, ang mga nagbebenta ay maaaring mag-ingat sa mga alok ng FHA dahil sa mahigpit na pagtatantiya at mga kahilingan ng kondisyon ng ari-arian. Kung ang bahay ay hindi makapasa sa tantiya ng FHA, ang nagbebenta ay maaaring piliting gumawa ng magastos na pagkukumpuni o panganib na mawala ang transaksiyon. maraming mga nagbebenta sa mga makompetensiyang pamilihan ay mas gusto ang mga konsyal na alok para sa kanilang simple at mas mabilis na timeline.

Mga Pagkakaiba sa Pagitan ng Konserbatibo at ng mga Closang FHA

Ang isang karaniwang pagsasara ay kumukuha ng 30 hanggang 45 araw para sa parehong uri ng utang, ngunit ang mga pagsasara ng FHA ay kung minsan ay maaaring kumuha ng mas matagal dahil sa karagdagang pagtasa at mga kahilingan sa pag-design. Ang tantiya ng FHA ay kadalasang nangangailangan ng dalawang-paa (halaga at kondisyon), at kung kinakailangan ang mga pagkumpuni, ang nagpapautang ay dapat na tiyakin ang pagtatapos ng reinspending.Ang mga pautang ng FHA ay maaaring mangailangan ng mas maraming mga dokument mula sa mga sariling-employed na mga nang mga utang o mga hindi-tradisyon. Ang mga pautang na hindi-tradisyonal, lalo na mga principal na princing inspendikadesisyon, lalo na prined sa pamamagitan ng mga sistemang inspwer, ay maaaring mas mabilis na maaaring kumilos kung ang mga moment.

Epekto sa mga Mamimili at mga Mangunero: Mga Pag - aaral sa Estratehiya

Para sa mga Mamimili

Kung mababa ang iskor mo sa utang (sa ilalim ng 620) o limitadong ipon para sa isang mababang bayad, ang isang utang na FHA ay kadalasang ang pinaka-magagamit na landas patungo sa pagkakaroon ng ari-arian. Ang kakayahan na gamitin ang mga pondong regalo para sa mababang bayad at ang mas mataas na pinapayagang mga kompensasyon sa pagbebenta ay maaari ring gumawa sa FHA na kaakit-akit. Gayunpaman, ipaghanda ang habang buhay na MIP (kung ang iyong mababang bayad ay mababa sa 10%) at potensiyal na mas mataas na buwanang gastos. Para sa mga mamimili na may mabuting kredito (680+) at ang kakayahan na ibaba ang hindi bababa sa 5%, ang karaniwang pag-utang ay karaniwang nag-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-kalahat na halaga ng mga gastos, kung ang mga gastos sa mga halagang pang-sa-sa-pang-kalahat, kasama ang mga halagang pang-kalahat,

Para sa mga Mangangalakal

Ang mga nagbebenta na tumatanggap ng maramihang alok ay maaaring sumang - ayon sa karaniwang mga alok dahil mas kaunting contingencies ang karaniwang umiiral at ang pagtatantiya ay kadalasang hindi gaanong mahigpit.Ang isang alok ng FHA, bagaman posible pa, ay maaaring dumating na may mga kahilingan sa pagkukumpuni at mas matagal na pagsasara. Kung ang isang nagbebenta ng mga gamot ay nangangailangan ng mahahalagang updates, makabubuting iwasan ang mga bumibili ng FHA maliban na ang nagbebenta ay handang magkumpuni. Gayunman, kung ang pamilihan ay mabagal, ang pagtanggap ng isang FHA na iniaalok sa isang kuwalipikadong mamimili ay maaari pa ring humantong sa isang matagumpay na transaksiyon.

Nakapagpapagaang mga Implikasyon

Ang mga pagkakaiba ay lumalagpas sa simulang pagbili. Ang FHA loans ay nag-aalok ng streetlincing opsiyon ng mga pagpipilian (FHA Streamline) na nangangailangan ng napakaliit na dokumentasyon at walang pagtatantiya, kaya mas madaling bawasan ang mga rate kung mayroon kang umiiral na FHA utang. Ang mga kombensiyunal na pautang ay nag-aalok din ng rate-at-trem refincing o cash-out na mga pagpipilian, ngunit sa ilalim ng mga pamantayan ng resignitlerd.Ang mga mornitor na may FHA loan na gumagawa ng equitys na kadalasang nagpapa-firance ay kadalasang nag-finament upang matanggal ng karaniwang pag-inture upang alisin ang mga moment o momental na momental upang alisin ang mga premisa protipsitipsitipsitipsitipsitipikong entrtipikong entrtipikong entializes pagkatapos ng refirm matapos ang mga kondisyon sa mga halaga ng refirm.

Aling Uri ng Closing ang Tama Para sa Iyo?

Ang pagpili sa pagitan ng isang konbensiyonal at FHA pagsasara ay bumababa sa iyong sitwasyong pinansiyal, profile ng kredito, at long-term goal. Kung ikaw ay first-time na mamimili na may katamtamang iskor sa utang at limitadong bayad, ang isang pag-utang ng FHA ay nagbibigay ng isang napatunayang landas. Kung ikaw ay may malakas na kredito at makabibili ng 5%–10% pababang bayad, ang isang karaniwang utang ay malamang na mag-itipid sa iyo sa loob ng panahon, lalo na dahil sa maaring mag-cellable PMI. Ang parehong mga uring pagsasara ay mahusay na-i-i-i-i-i-i-i-i-i-impluture at malawak na magagamit at ang mga real estate at ang mga ahenteng-existilogilipina at ang mga ahenteng-at na magagamit mo at ang iyong mga produktong-ayon sa iyong mga stailfytom mo ay maaaring makakapag-baseg-baseng nakabaseng nakabase sa iyong mga tiyak na nakabase sa iyong mga numero.

Mga Salik na Dapat Isaalang - alang

  • Ang iyong iskor sa utang at ang iyong kakayahang maging kuwalipikado para sa isang karaniwang utang
  • Ang laki ng iyong kabayaran at kung gaano karami ang maaari mong hiramin
  • Gaano katagal mong binabalak na manatili sa bahay (maaaring hindi mahalaga ang long-term MIP kung balak mong muling mag-finance o magbenta sa loob ng ilang taon)
  • Ang kalagayan ng bahay na ibig mong bilhin (FHA ay maaaring mangailangan ng higit pang pagkukumpuni)
  • Mas gusto ng mga nagbebenta sa inyong lokal na pamilihan
  • Kabuuang buwanang pagbabayad, kasali na ang seguro, buwis, at seguro sa sangla

Pagsasaayos

Ang mga pagkakaiba sa pagitan ng mga konsumer at FHA pagsasara ay higit pa sa mga papers featil reail, mga gastos sa pagbabayad ng mga ari-arian, mga kondisyon sa pagsara ng mga timeline, at maging ang mga negosasyon sa pagbebenta.Ang isang FHA pagsasara ay maaaring magbukas ng pinto sa pag-aari ng mga mamimili na may mas mababang kredito at mga naimpok, ngunit ito ay dumarating na may long-term sangla ng seguro at mas mahigpit na mga pamantayan sa pag-aari.Ang isang karaniwang pagsasara ay maaaring magbigay ng mas madaling umangkop para sa mga may mas malakas na kredito at ang kakayahan na gumawa ng mas malaking bayad, at ang mga hulog ay maaaring mag-salapi sa iyong mga propesyonal.

External Resources:]