Ang Bankruptcy ay isang legal na hakbang na dinisenyo upang tulungan ang mga indibiduwal at mga negosyo na labis na nabibigatan sa pagkakautang na makakuha ng isang bagong pinansiyal na pasimula. Ang tatlong pinakakaraniwang mga kabanata na may - ari ng Bankruptcy Code ng E.U., ang proseso ay pinangangasiwaan ng pederal na mga hukuman at maaaring lubusang magbayad ng mga utang o kaya'y maglaan ng isang plano sa pagbabayad ng utang. Ang tatlong pinakakaraniwang kabanata naichoChapter 7, Kabanata 11, at Kabanata 13°uishach ay nagsisilbi sa maliwanag na pinansiyal na mga kalagayan at mga layunin.

Kabanata 7 Pagkabaon sa Bangko: Likido Para sa mga Mababang-Indong Pagkakautang

Ang kabanata 7, na kadalasang tinatawag na "liquideation surge," ay dinisenyo para sa mga indibiduwal at mga negosyo na may limitadong kita na hindi makatuwirang makabayad ng kanilang mga utang. Ang proseso ay kinasasangkutan ng isang court-takdang truste na pagtitipon at pagbebenta ng mga non-exempt asset at pamamahagi ng mga kita sa mga pinagkakautangan.[kailangan ng sanggunian] Ang karamihan sa mga hindi nabayarang mga utang tulad ng mga balanse ng credit card, mga bayaring medikal, at personal na mga utang na survigate na revenue ay hindi na hinihiling ng batas na bayaran ang mga ito. Ang Kabanata 7 ay ang pinaka-karaniwang anyo ng pagka-stabiling stabili sa Estados, pangunahin dahil sa Estados, pangunahin na mabilis na panahon at tahasang pag-oras nito.

Pagiging Eligsibilidad at ang mga Paraan ng Pagsubok

Hindi lahat ay maaaring magsampa ng isang na pagsubok upang maiwasan ang pang - aabuso. Inihambing ng pagsubok ang iyong kita sa loob ng anim na buwan bago ka magbayad ng tulong sa media sa estado kung ang iyong kita ay sapat na suweldo sa laki ng iyong bahay.

Mayroon ding "labis na pag-abuso" pamantayan na maaaring hindi maging kuwalipikado ang mga may utang na may malaking pananalapi kahit na kung sila ay pumasa sa pamamaraang pagsubok. Ang mga paraang pagsubok na kalkulasyon ay masalimuot, na kinasasangkutan ng IRS-stand stand gastos na palugit at espesipikong mga pagsasaayos ng pabahay, transportasyon, at pangangalagang pangkalusugan. halimbawa, kung may pag-aari ka ng mas lumang kotse na may mataas na gastos sa pagpapanatili, maaari mong ma-can ang isang operasyong gastos batay sa IRS migage rates. Ang pagsangguni sa isang kuwalipikadong abogado sa pagkabangkarote ay mahigpit na inirerekomenda bago ang pag-sapisapika, bilang mga pagkakamali sa paraang maaaring mag-sahin ang iyong kaso upang ma-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-paksiyon sa di-pang-pang-pang-pang-pang-pang-pang-alangan sa kabanata 13.

Mga Pagsabog at ang Proseso ng Likido

Ang kabanata 7 ay hindi humihiling sa iyo na mawala ang lahat ng bagay. Ang parehong batas ng pederal at estado ay nagbibigay ng karapatan na pangalagaan ang ilang ari - arian. Ang mga eksemsiyon sa Pederal ay makukuha sa halos kalahati ng mga estado; ang natitirang mga estado ay humihiling sa iyo na gamitin ang kanilang sariling sistemang eksistensiyal. Ang karaniwang mga pag - aari ay kinabibilangan ng: isang simpleng tahanan (homestead overt refertation offunce hanggang sa isang estadong estado-speciation, kadalasan $25,000 hanggang sa walang limitasyong makukuha sa mga lugar na tinatawag na Texas at Florida), isang sasakyan na may kaugnayan sa isang halaga ($7,500 depende sa mga paninda, kung saan ang mga produkto ay maaaring mapanatili ang mga produktong entrance, at ang mga produktong sentral na mga ari - buwan, at ang mga ari - buwang pinag - buwan, kung saan ang mga ari - buwan, at ang mga ari - ariang pinag - buwan, kung saan ang mga ari - buwan, at ang mga ari - buwan, na maaaring mapanatili ay maaaring mapanatili ang mga ari - buwan, at mga ari - ariang na maaaring mapanatili ang mga ari - arian, at ang mga ari - buwan, at

Pagkatapos ng isang petisyon at kinakailangang iskedyul, ang korte ay naglabas ng awtomatikong pagtigil na agad pumigil sa mga aksiyon ng pangongolekta, mga pagdedemanda, at mga demanda. Ang [[341 na pagpupulong ng mga nagpapautang ay nagaganap mga 30 araw pagkatapos ng pagsasalansan, kung saan ang trustee at sinumang nagpapautang ay maaaring magtanong sa inyo sa ilalim ng panunumpa. Sa karamihan ng kaso, walang lumilitaw na mga nagpapautang kung mayroon kayong kaunting di-exptemptment na karaniwan ay nangyayari sa tatlong buwan pagkatapos ng pag-sapi, kung saan ang mga may tuwirang pag-aos ay maaaring makabuo ng mga gastusin sa loob ng anim na buwan.

Paglapastangan, Pag - aalis ng Papuri, at mga Kahinaan

Ang isang kabanata 7 ay nag-aalis ng karamihang hindi nabayarang utang, ngunit ang ilang mga obligasyon ay hindi maaaakusa sa ilalim ng batas: mga buwis mula sa nakaraang tatlong taon (ang ilang mas lumang mga pagkakautang sa buwis ay maaaring mabayaran sa ilalim ng ilang mga kondisyon), mga utang ng estudyante (maliban sa mga kaso ng labis na kahirapan na nangangailangan ng isang adversarial advance), suporta ng bata, aliminya, mga utang na na nalilikha sa pamamagitan ng pandaraya o sinasadyang pinsala, at DUI liabilibilidad.Ang isang depen ay hindi nag-forceive na mga deficlex sa proficeive reficeivement. Ang isang kotse ay nais na panatilihin ang isang bahay, kung ikaw ay dapat na may halaga.

Ang kabanata 7 ay nananatili sa iyong ulat ng kredito sa loob ng sampung taon mula sa petsa ng pagsasalansan. Ang iyong iskor sa utang ay bababa nang malaki sa 150–250 puntosiut ang pag-iiba depende sa iyong panimulang iskor. Maraming may utang ang nagsisimulang muling magtayo ng kredito sa loob ng isa o dalawang taon sa pamamagitan ng paggamit ng mga naka-set na card na may mababang limitasyon, na nag-iingat ng kasaysayan ng pagbabayad sa mga na pinanatiling utang, at umiiwas sa mga bagong tseke ng utang.Ang ilang mga nagpapautang ay nagbibigay ng espesipikong mga credit card para sa mga post-bankruptcy hiram. Dahil sa Chaptom ay hindi nangangailangan ng pag-up.

Kabanata 11 Pagkabangkarote: Reorganisasyon Para sa mga Negosyo at mga Kasukal na Matataas-Net-Worth

Ang kabanata 11 ay pangunahing nauugnay sa malalaking reorganisasyon ng korporasyon, ngunit maaari rin itong makuha ng mga indibiduwal na pleksipiko ang mga may utang na higit sa mga limitasyon para sa Kabanata 13 (sa parehong $2.75 milyon sa hindi natitigan at nabayarang utang na pinagsama) o nangangailangan din ng komplikadong parsiyal na muling pag-uuri. Ang pinaka-pangunahing ideya ay ang panatilihin ang may utang na may utang habang ang isang plano ay binuo upang bayaran ang mga nagpapautang sa paglipas ng panahon. Ang Kabanata 11 ay ang pinaka-na-bagay na kabanata ng pagkabangkarote ngunit ang pinaka-oras.

Para sa mga Negosyo: Pagkakautang-in-Possession at ang Planong Muling Pag-organisasyon

Kapag ang isang negosyo ay nag-salansan ng Kabanata 11, ito ay karaniwang nagiging isang [debtor-in-in-in-fision (DIP)[, na nangangahulugang napananatili nito ang kontrol sa mga aspeto at operasyon nito habang pinangangasiwaan ng korte ang kaso.[kailangan ng sanggunian] Ang DIP ay magmumungkahi ng isang planong reorganisasyon sa loob ng isang tiyak na panahon na frameiberity karaniwan ang isang 120-araw na eksklusibong yugto para sa may sala, na may posibleng mga pagpapalawig. Ang pagboto ay dapat na ang plano ng pagpapasya sa plano, at kung ang karamihan ay kinakailangan sa pamamagitan ng isang entidad ng mga kondisyong entidad ng entidad ng hukuman, ang mga kondisyong entidad na entidad ng entidad ng entidad ay maaaring magpawalang-halaga.

Kung hindi matagumpay na mareorganisa ng negosyo ang kaso sa Kabanata 7 para sa likido. Ang Kabanata 11 ay mahal dahil sa legal at administratibong bayad.Ang maliliit na negosyo ay maaaring mag-produce sa ilalim ng Subchapter V, na streamlines ang proseso at binabawasan ang gastos. Ang subchapter V trustee ay tumutulong sa planong pagpapaunlad at tumutulong sa mga maliliit na negosyo na maiwasan ang mabigat na mga kahilingan ng pag-uulat ng mga tradisyonal na Kabanata 11. Ang mga Piller ay kadalasang tumatanggap ng higit sa Kabanata 11 kaysa sa isang lisensya 7 lisensya dahil ang negosyo ay patuloy na lumilikha ng kita.

Para sa mga Tao: Ang "Individual" Kabanata 11

Ang mga indibiduwal na nakapaskil sa ilalim ng Kabanata 11 ay bihirang gumawa ng katulad na mga pamamaraan ngunit may karagdagang mga pagbabago: kailangang isiwalat nila ang kasalukuyang buwanang kita at mga gastusin, at maaaring subaybayang mabuti ng trustee ang kanilang pananalapi. Halimbawa, ang isang manggagamot na may $3 milyon na nasa di - nabayarang mga pagkakautang at isang lubhang pinahahalagahang tahanan ay maaaring gumamit ng Kabanata 11 upang muling ayusin ang mga pagkakautang samantalang pinananatili ang tahanan at isinasagawa ng indibiduwal.

Mga Pro, Kon, at Estratehiyang Pagpapakundangan

Ang kabanata 11 ay nag - aalok ng kakayahang makibagay: Ang mga may utang ay maaaring manatili sa lahat ng mga pag - aari, magharap ng malikhaing mga termino sa pagbabayad, patuloy na kumilos, at magbenta pa nga ng mga ari - arian nang walang umiiral na mga kasinungalingan sa ilalim ng Seksiyon 363 benta. Ang awtomatikong pananatiling tapat ay kumakapit, ang paghinto sa mga kabayaran sa foreclosure, demanda, at panliligalig sa mga nagpapautang ay nangangailangan ng malaking paglalantad at pangangasiwa, anupat hindi gaanong nangangailangan ng isang taon o higit pa nga kaya'y upang pagtibayin ang isang plano, at ang mga bayad sa torneyo para sa mga negosyo na may kalakip ang mga kaayusan sa mga negosyo at mga ari - arian na hindi naman kailangan.

Kabanata 13 Pagkabangkarote: Ang Planong Pagbayad ng mga Earnerimento

Ang kabanata 13 ay dinisenyo para sa mga indibiduwal na may regular na kita na nagnanais na panatilihin ang kanilang mga pag-aari habang kumukuha ng mga nakaraang-gugulayin.Sa halip na liquid, ang may utang ay nagmumungkahi ng isang plano ng pagbabayad na tumatagal ng tatlo hanggang limang taon, kung saan sila ay gumagawa ng buwanang pagbabayad sa isang trustee na namamahagi ng pondo sa mga nagpapautang. sa katapusan ng plano, karamihan sa natitirang mga hindi natitirhang utang ay naka-off. Ang Kabanata 13 ay kilala rin bilang isang "reorganisasyon" para sa mga indibiduwal, ngunit ito ay naiiba mula sa Kabanata 11 sa simple at utang nito.

Pagiging Entigbilidad at mga Hangganan ng Utang

Upang maging kuwalipikado sa Kabanata 13, dapat ay mayroon kang matatag na pinagmumulan ng kita, alinman sa trabaho, sariling-employment, o maaasahang suporta (kasali na ang alimonya o pagbabayad ng pensiyon). Ang iyong di-natatakdaang mga utang ay dapat na mababa sa $2.75 milyon, at ang iyong mga utang na na nabayaran ay dapat na mababa sa $1.4 milyon (bilang ng 2024). Ang mga limitasyong ito ng pagkakautang ay kailangang baguhin sa pana-panahong peristensiyal tuwing tatlong taon ang dapat mong suriin ang kasalukuyang limitasyon bago ang mga ito. Kung ang iyong mga pagkakautang ay maaaring isaalang-alang-alang-alangan ng Kabanata 11.[kailangan ng apat na taon ay dapat na ang kahilingan ng pagbabayad sa iyong plano para sa pag-alang-alang-alang-alang-alang-alang-alang-alang-alang-alang-alang-alang-alang-alangan ng mga taon ng mga bayarin sakaling magkaroon ng mga bayarin sakaling kailanganin sakaling kailanganin sakaling kailanganin sakaling magkaroon ng ent.[kailangan ng entilhin mo ang apat na ang mga bayarin sakaling kailanganin ang mga bayarin sakaling kailanganin ang mga bayarin sakaling kailanganin ang iyong mga bayarin

Ang Planong Pagbayad at Pag - iingat ng mga Aset

Ang iyong iminungkahing plano ay dapat na mag-una sa ilang mga pag-aangkin: mga gastusing pampangasiwaan (kabilang ang mga bayad sa trustee), mga pangunahing hindi nabayarang mga utang (katulad ng mga buwis sa kita at suporta sa bata), at mga pagbabayad ng utang na may kontrata. Para sa mga utang na may utang na parang isang sangla o utang sa kotse, dapat mong gamutin ang lahat ng mga patiunang default sa plano habang nagpapatuloy ang regular na pagbabayad ng post-petitubili. Ang mga hindi nabayarang mga utang ay tumatanggap ng kahit papaano man lamang sa ilalim ng isang Kabanata 7 liquilisensiyang mentaryoliko, depende sa 10% sa 10% na pagkakautang, depende sa 10% na kulang sa pagkakautang.

Ang isang pangunahing pakinabang ng Kabanata 13 ay ang kakayahan na alisin ang junior frans[ kung ang ari - arian ay mas mababa ang halaga kaysa sa unang sangla na periler dahil sa halimbawa, kung ang utang mo ay $200,000 sa isang unang sangla at ang bahay ay nagkakahalaga ng $180,000, ang ikalawang sangla ay maaaring ituring na hindi naayos at maaaring lubusang ma - ihulog.

Pagsuhol, Haba ng Buhay, at Buhay Pagkatapos ng Paghihiganti

Ang kabanata 13 ay karaniwang tumatagal ng tatlong taon para sa mga may utang sa kita na mababa sa median ng estado, ngunit maaaring tumagal ng limang taon kung ikaw ay mas mataas sa median o nangangailangan ng higit pang panahon upang makumpleto ang plano. Kapag matagumpay na natapos, ang korte ay nagkakaloob ng isang bayad na nag-aalis ng mga natitirang hindi nabayarang utang, kabilang ang mga balanse ng credit card at mga bayaring medikal na hindi lubos na na nabayaran. Gayunpaman, kung hindi ka gagawa ng mga pagbabayad ng plano dahil sa pagkawala ng trabaho o iba pang mga kahirapan, ang kaso ay maaaring alisin o mailipat sa Kabanata 7. Ang isang mahirap na bayad ay posible, ngunit bihirang ipagkaloob.

Ang kabanata 13 ay nananatili sa iyong report ng kredito sa loob ng pitong taon mula sa nakapaskil na dateiler kaysa Chapter 7ilers sampung taon.Dahil din sa regular na pagbabayad, ang iyong iskor sa utang ay maaaring mas mabilis na makabawi kaysa sa isang kaso sa Kabanata 7. Ang kabanata 13 ay lalo nang kapaki - pakinabang para sa mga may - ari na nakaharap sa mga pagkakautang sa hinaharap (ito'y nagpapahintulot sa iyo na makautang sa mga sangla, gayunman ay hindi mo maaaring makuha ang bagong kredito sa panahon ng kasunduan) at sa mga nang walang utang na maaaring bayaran.

Side-by-Side Paghahambing ng mga Susing Pagkakaiba-iba

  1. Core Structure: Kabanata 7 = liquidation of non-exempt assets; Kabanata 11 = reorganisasyon na may aksesoryang plano; Kabanata 13 = recount plan gamit ang hinaharap na kita.
  2. [Eligsibilidad: Ang Kabanata 7 ay nangangailangan ng pagpasa ng pamamaraang pagsusulit (mababang kita); Ang Kabanata 13 ay nangangailangan ng regular na kita at mga utang sa ilalim ng mga cap; Ang Kabanata 11 ay walang kita o hangganan sa utang ngunit magastos at masalimuot.
  3. Aset Rentension: Ang Kabanata 7 ay maaaring magsangkot ng pagbebenta ng non-exempt property; Ang Kabanata 11 at 13 ay nagpapahintulot sa iyo na panatilihin ang lahat ng mga ari-arian sa pamamagitan ng pagbabayad ng mga pinagkakautangan sa pamamagitan ng plani ⁇ Chapter 11 ay nangangailangan ng plano na nagbabayad ng hindi naturang mga pinagkakautangan sa buo o sa paglipas ng panahon, habang ang Kabanata 13 ay nangangailangan lamang ng kabayaran ng na na naitatapong kita sa loob ng tatlo hanggang limang taon.
  4. Sa loob ng panahon: Ang Kabanata 7 ay nagsasara sa loob ng 3–6 na buwan; Ang Kabanata 13 ay tumatagal ng 3–5 taon; Ang Kabanata 11 ay maaaring kumuha ng isang taon o mas matagal depende sa planong pagpapatunay.
  5. [[[Talaksan: Ang Kabanata 7 ay nagbibigay ng mabilisang pag-alis ng karamihan sa mga hindi nabayarang utang (karaniwan nang 3–4 buwan matapos ang pagsasalansan); Ang Kabanata 13 ay na-uncled lamang pagkatapos makumpleto ang lahat ng mga pagbabayad ng plano; Ang Kabanata 11 ay nag-aanunsyo ng mga utang sa planong pagpapatunay at pagsunod sa mga kondisyon nito.
  6. Credit Report Impact: Ang Kabanata 7 ay nananatili sa loob ng 10 taon mula sa taytay na petsa; Ang Kabanata 13 sa 7 taon; Ang Kabanata 11 ay karaniwang iniuulat sa loob ng 10 taon ngunit maaaring iba-iba sa pamamagitan ng mga burukrasya ng utang at mga detalye ng kaso.
  7. Complexity & Cost: Ang Kabanata 7 ay pinakasimple at pinakamura (attorney feet karaniwang $1,200–$2,000); Kabanata 13 katamtaman (fees $3,000–$5,000 plust trustee feature); Kabanata 11 pinakamahal (attorney feasts $10,000–$100,000+ para sa malalaking kaso).

Karaniwang mga Alamat at Maling Akala Tungkol sa Pagkabangkarote

Ang isang maling akala ay na mawawala ang lahat ng iyong pag - aari, ngunit gaya ng paliwanag, ang mga eksemsiyon ay nag - iingat ng mahahalagang halaga para sa karamihan ng mga nagdedeposito: ang pagkabangkarote ay hindi maaaring maglabas ng medikal na pagkakautang sa pamamagitan ng paggamit ng gamot, ang medikal na mga bayarin ay kabilang sa pinakakaraniwang nailalaglag na mga pagkakautang.

Mga Mapagpipilian sa Pagkabangkarote

Ang pagka-bangka ay hindi lamang ang nakalululang utang. Bago mag-salansan, isaalang-alang ang mga alternatibo: [debt consolidation[ Ang maramihang mataas-internal na mga utang sa isang pang-internasyunal na mga bayarin ay maaaring magbawas ng interes-int na mga bayarin; [[[[[kailangan ng sanggunian][kailangan ng sanggunian][3] Ang pagpapasya ay maaaring makaapekto sa isang bangkong-katant:[T] Ang isang bangko ay maaaring magkaroon ng isang entryan ng isang entryand na may kasamang-kateg-kategang-kagawa ng mga entryankor na entryand na entryandaan sa isang entryand na may kalakip sa isang entryandaan sa isang entryandaan na may kalakip sa mga entryandaan sa mga entryankor na may kalakip ng mga entryandaan na may kalakip sa mga entryankor na may kalakip ng mga entryan

Aling Kabanata sa Pagkabangkrap ang Nararapat sa Iyo?

Ang pagpili sa pagitan ng Kabanata 7, 11, at 13 ay depende sa iyong kita, mga asset, komposisyon ng utang, at mga pangmatagalang tunguhin sa pananalapi. Kung kaunti lamang ang iyong hindi naitatapong kita at mababang netong halaga (kakaunting non-exempt assets), ang Kabanata 7 ay maaaring mag-alok ng pinakamabilis na bagong simula. Kung ikaw ay may matatag na kita at mahalagang mga katangian ay nais mong panatilihin ang Epistembhedy lalo na isang tahanan na may sapat na gusto mong protektahan ang ⁇ Chapter 13 ay kadalasang mas mabuting pagpili. Kung ikaw ay isang may negosyo na may mga istrakturang may komplikadong utang o isang taong may napakataas na utang na Optembheet 13 na may higit sa mga limitasyon, ang mga kondisyon, ang mga kabanata 11 ay nagbibigay ng mas mataas na halaga, ang halaga.

Ang abogado ay maaaring magsagawa ng detalyadong pagsusuri sa iyong kalagayan sa pananalapi, tulungan kang makapasa sa mga pamamaraan, maghanda ng tumpak na iskedyul, at patnubayan ka sa masalimuot na legal na mga kahilingan. Ang State-specific referferation na mga batas, mga pasiya ng korte kamakailan, at mga pagbabago sa mga limitasyon sa pagkakautang ay higit pang makaaapekto sa mga bagay - bagay, anupat ginagawang mahalaga ang propesyonal na payo. Isaalang - alang din ang mahaba't mahalagang mga pamamaraan sa pagbuo ng pananalapi pagkatapos na maglabas ng mga pondo gaya ng mga utang, na ginagamit ang mga serbisyong ginagamit ang mga credit card na naka-saplaimbastancement.