Kung Paano Nauudlot ng Awtomatikong Pag - iingat ang Pag - aari

Sa sandaling ikaw ay magdeklara ng pagkabangkarote, ang hukuman ay nagpalabas ng isang [automatic pamalagian[. Ang pederal na ordeng ito ay agad na humihinto sa lahat ng mga aksiyon ng pangongolekta: foreclosure na benta, rekombinasyon ng sasakyan, pagpapautang ng sahod, at panliligalig ng mga nagpapautang.Ang pananatili ay dapat na makaapekto sa kagyat na pag-aalsa ng iyong petisyon, kahit na may nakatakdang subastasyon sa hinaharap sa araw ring iyon. Gayunpaman, ang pananatili ay pansamantala lamang.

Kung hindi pinapansin ng isang nagpapautang o ahenteng nag - aalis ng bayad - pinsala ang awtomatikong pagtira, maaari mong hilingin sa hukuman na hamakin at kumpiskahin ang mga ito at bayarang muli ng abogado.

Ang Panahon at mga Hangganan ng Awtomatikong Paglagi

Sa Kabanata 13, tatlo hanggang limang taon ang natitira sa iyong banking case. Karaniwan nang tumatagal ito nang dalawa hanggang tatlong buwan hanggang sa lumabas ito.

Ang mga nagpapautang ay maaaring magharap ng isang pagkilos para sa ginhawa mula sa paglagi roon. (sa Ingles) Ang hukuman ay magkakaloob kung wala kang pagkakapantay - pantay sa ari - arian at ang ari - arian ay hindi na kailangan para sa reorganisasyon, o kung hindi ka magbayad ng mga utang na kinakailangan sa ilalim ng plano. Upang mapanatili ang pananatili sa lugar, kailangan mong ipakita ang isang maaaring daanan upang lunasan ang mga arrear at mapanatili ang patuloy na pagbabayad.

Kabanata 7 Pagkabangkarote: Likido at Proteksiyon sa mga Ari - arian

Ang kabanata 7 ay nag - aalis ng di - nababayarang mga utang na gaya ng mga credit card, medikal na mga bayarin, at personal na mga utang — mga sangla at utang sa kotse — ang Kabanata 7 ay nagbibigay ng dalawang landas: isuko ang ari - arian o muling pagtibayin ang utang. Ang subasta ay nangangahulugan na isinusuko mo ang tahanan o kotse at ang utang ay nabayaran na, subalit nawawala mo ang pag - aari.

Dahil sa ang Kabanata 7 ay hindi nagbibigay ng mekanismo upang bayaran ang nawalang mga bahagi sa paglipas ng panahon, bihirang ito ang pinakamabuting mapagpipilian para sa isa na nasa malalim na antas ng arrear. Kung ikaw ay ilang buwan sa likuran ng, ang nagpautang ay maaaring bumalik agad sa pag - iingat ng pagkabangkarote maliban na lamang kung ikaw ay muling mag - ayos at magpasawalang - kibo.

Mga Pag - asa: Kung Ano ang Maaari Mong Ipanatili sa Kabanata 7

Sa katunayan, ang mga eksemsiyon ng estado at pederal ay nagpapangyari sa iyo na maingatan ang malaking halaga ng kita sa bahay (karaniwan nang $25,000 hanggang $100,000 o higit pa), ang pagiging pantay - pantay ng sasakyan (karaniwan nang $2,500 hanggang $7,500), mga paninda sa bahay, mga kuwenta sa pagreretiro, at mga kagamitan sa iyong hanapbuhay.

Halimbawa, ang pederal na mga eksemsiyon ay nagpapangyari sa iyo na pangalagaan ang hanggang $27,900 ng equity ng sasakyan (isinaayos tuwing ikatlong taon), samantalang ang mga substective ng California ay maaaring mag - ingat ng hanggang $600,000 ng equity sa bahay.

Ang mga Paraan ay Pagsubok: Pagiging Makabuluhan Para sa Kabanata 7

Hindi lahat ay maaaring maghambing ng Kabanata 7. [[ Ang iyong kita sa naunang anim na buwan sa median income para sa iyong estado. Kung ang iyong kita ay higit sa median, baka akalaing may sapat na kita na maaaring bayaran ng mga pinagkakautangan, at dapat mong ipasa ang ikalawang bahagi ng pagsubok na ipinahihintulot sa iyong estado. Kung ang resultang kita na itinatapon ay higit pa sa isang pasukan, maaaring pilitin kang pumasok sa Kabanata 13.

Kabanata 13 Pagkabangkarote: Ang Mas Pinipiling Kasangkapan Para sa Pag - iingat ng mga Ari - arian

Ang kabanata 13 ay kadalasang tinatawag na [[[[[T][ dahil ginagamit nito ang iyong kita sa hinaharap upang bayaran ang mga utang na mahigit tatlo hanggang limang taon.[kailangan ng sanggunian] Ito ay espesipikong dinisenyo upang matulungan kang makuha ang nawawalang mga bayarin sa pagsangla o kotse (arears) habang gumagawa ng mga kasalukuyang pagbabayad sa oras. Kapag ikaw ay nagpo-prodyus ng plano na kumakalat ang mga arrear sa kabila ng plano. Habang kadikit sa plano, ang planong reclosurement o muling harangan ay permanenteng na na na narang muli.

Mga Pangunahing Pakinabang ng Kabanata 13 Para sa mga May - ari ng Tahanan at mga May - ari ng Kotse

  • Mga pay arrear sa paglipas ng panahon: Maaari mong ma-street ang mga nawalang bayad sa loob ng 36 hanggang 60 buwan, kaya na kaya mo ito kahit malaki ang utang mo sa isang malaking halaga.
  • [Cram down high-interest loans[: Para sa mga sasakyang binili ng higit sa 910 araw bago mag-salansan, maaari mong bawasan ang loan principal sa carichos kasalukuyang halaga ng merkado, na ibinababa ang iyong buwanang bayad.
  • Pag - aalis sa lubusang di - natitirhang mga ikalawang sangla: Kung ang iyong unang sangla ay nakahihigit sa iyong homeifics na halaga, maaari mong lubusang alisin ang ikalawang sangla.
  • [kailangan ng sanggunian] Reduktibo interes at bayad: Maaaring alisin ng hukuman ang labis na mga paratang na parusa at baguhin ang halaga ng interes sa mga utang na nabayaran.
  • Proteksiyong co-signers: Habang hindi awtomatiko, ang awtomatikong paglagi ay maaaring magbigay ng proteksiyon sa isang co-signer kung ang ilang kondisyon ay natugunan.
  • Ang interes ng LOBER sa nakuhang utang[: Para sa ilang mga pautang, ang plano ay maaaring magbawas ng rate ng interes sa kasalukuyang halaga ng merkado, na nakapagtitipid ng libo-libo sa terminong plano.

Ang kabanata 13 ay nagbibigay rin sa iyo ng panahon upang itaguyod ang modipikasyon ng utang nang walang panggigipit ng nalalapit na pagbebenta. Maraming mga may-ari ang matagumpay na nakikipag-ayos ng mga permanenteng modipikasyon sa panahon ng kanilang plano. halimbawa, ang isang may utang na may 6% na sangla ay maaaring makakuha ng pagbabago na pagbabawas sa rate sa 3% habang nanunungtong sa mga arrear sa pamamagitan ng plano.

Ang Kabanata 13 na Planong Pagganti sa Detalyadong Paraan

Ang iyong plano ay dapat na aprobahan ng hukuman at dapat na gumawa ng lahat ng maaaring bayarang kita para sa plano. Ang maaaring itapong kita ang siyang nananatili pagkatapos bawasan ang makatuwirang mga gastusin sa pamumuhay mula sa iyong buwanang kita. Ang plano ay inuuna ang mga pagkakautang na nabayaran muna (mortgage, utang sa kotse), pagkatapos ay inuuna ang di - nabayarang mga pagkakautang (mga buwis, suporta sa bata), at sa wakas ang pangkalahatang di - nabayarang mga pagkakautang (mga kard, medikal na mga bayarin).

Para sa mga hulog sa utang, ang plano ay karaniwan nang humihiling sa iyo na bayaran ang buong halaga na mahigit 60 buwan kung hindi ka makautang ng utang, sa mga utang sa kotse, dapat na bayaran mo ang buong kontrata o, kung ang utang ay kuwalipikadong bayaran, ang binawasang halaga.

Ang Proseso ng Kumpil

Pagkatapos ng pagsasalansan, ang hukuman ay nagsasagawa ng isang paglilitis na humigit - kumulang 45 hanggang 60 araw ang nakalipas, ang hukom sa pagkabangkarote ay nagrerepaso ng iyong binabalak na plano.Ang mga mambabatas ay maaaring tumutol kung sila'y naniniwala na ang plano ay hindi sapat na nagbabayad sa kanila o kung ikaw ay nalugi sa iyong kinikita. Kung ang hukuman ay nagpatunay sa plano, ikaw ay magsisimulang gumawa ng mga pagbabayad ng plano sa pinagkakatiwalaan, na namamahagi nito sa mga nagpapautang.

Mapanganib na mga Hakbang na Dapat Gawin Kapag Isinaalang - alang ang Pagkabangkrap

Panahon ang kailangan para protektahan ang iyong mga karapatan:

  1. Ang konsultang isang kuwalipikadong abogadong pang-rapiko ay agad na[.[isang abogado lamang ang makasusuri ng iyong espesipikong mga utang, ari-arian, kita, at mga eksistensiya ng estado. karamihan ay nag-aalok ng libreng mga paunang konsultasyon.
  2. Gather lahat ng dokumentong pinansiyal[[FLT:[1]: mga hulog na hulog, kasunduan sa pag-utang ng kotse, pagbabayad ng stub, mga pagbabalik sa buwis, mga statement ng bangko, at anumang notisya ng default o muling pag-aanunsyo.
  3. Sa ilalim ng iyong state ciguities extraference laws.[kailangan ng sanggunian] Ikukuwento sa iyo ng iyong abogado kung gaano kalaki ang halaga ng pagiging pantay ng bahay at sasakyan na kaya mong protektahan.
  4. Complete credit counselor.[kailangan mong kumuha ng court-sang-ayong kurso sa loob ng 180 araw bago mag-salansan. Makatutulong din ito sa iyo na suriin ang mga alternatibo.
  5. Ibalik ang iyong petisyon bago ang pagbebenta o muling pag-iinterno ay mangyari[[. Minsang makumpirma ang isang foreclosure na benta o muling ma-interchate ang isang kotse at ibenta, halos imposibleng mapawalang bisa.Ang pagpapawalang bisa sa petisyon ay nag-uuudyok sa awtomatikong pananatili agad.
  6. Huwag na huwag gumamit ng mga credit card at gumawa ng malalaking asset transfers. Ang paggawa ng gayon ay maaaring lumikha ng mga alegasyon sa pandaraya. Ang inyong abogado ay magpapayo sa angkop na pre-filling pag-aasal.

Mga Mapagpipilian sa Pagkabangkarote Para sa Paghinto sa Pag - aalis ng Pamumumuhunan at Muling Pag - aalis ng Paa

Mabisa ang pagkabangkarote pero hindi lang ang mapagpipilian mo, isaalang - alang ang mga alternatibong ito sa isang sinanay na propesyonal:

  • Loan modification[[FLT:[1]: Maraming nagpapautang ang magpapababa ng interes, magpapalawig ng mga termino sa paghiram, o magdadagdag ng mga arrear sa prangkisa upang maiwasan ang magastos na foreclosure.Para sa mga hulog na sinusuportahan ng FHA, VA, o Fannie Mae, umiiral ang mga pamantayang programang pang-edukasyon.
  • : Isang pansamantalang pagbabawas ng kabayaran o pagsuspinde, kadalasang makukuha pagkatapos mawalan ng trabaho o medikal na kagipitan.[karaniwang para sa mga pautang ng federal student at ilang mga sangla.
  • [Short marketing: Ibili ang inyong tahanan ng mas mababa sa sangla. Maaaring tanggapin ng nagpapautang ang nalikom bilang buong bayad, na iniiwasan ang isang foreclosure sa inyong ulat ng kredito.
  • Napapawalang-bisa sa advalu ng foreclosure[: Kusang inililipat ang ari-arian sa nagpapautang.Ito ay mas mabilis at hindi gaanong nakapipinsala kaysa sa isang ganap na foreclosure, ngunit nawawala pa rin ang tahanan.
  • [Voluntry reconstitution: Ibalik ang kotse sa nagpautang.Tumigil ito sa pagkaipon ng mga bayad sa repo, pero baka hindi mo pa rin kayang bayaran ang bayad.
  • [: Negitate a lumba-lumbang kabayaran para sa mas mababa sa iyong utang.Ito ang pinakamahusay na trabaho para sa hindi nabayarang utang at nangangailangan ng reserbang pera. hindi ito tumitigil sa foreclosure o muling pag-aaasam.
  • [Credit: Makatutulong ang mga ahensiyang nonprofit sa paglikha ng planong pangangasiwa sa utang.Ito lamang ay gumagana sa hindi nabayarang utang, hindi nagkakautang sa mga arrear.

Ang bawat alternatibo ay may trade-off. Ang isang abogado ng pagkabangkarote ay makakatulong sa iyo na timbangin ang mga ito laban sa mga benepisyong protektibong pagsasalansan ng kaso.

The Long-Term Credit Impact: Bankruptcy vs. Foreclosure vs. Republiction

Marami ang nag - aalala na ang pagkabangkarote ay makasisira sa kanilang kredito sa loob ng isang dekada. Bagaman ang Kabanata 7 ay nananatili sa iyong ulat ng kredito sa loob ng 10 taon at ang Kabanata 13 sa loob ng 7 taon, ang isang akawnt ay nananatili rin sa loob ng 7 taon at ang muling pag - aalis ng utang sa loob ng 7 taon.

Sa maraming kaso, ang pagsasalansan ng pagkabangkarote ay makatutulong sa iyo na mas mabilis na buuin ang utang[ kaysa sa hayaang makaapekto ang isang foreclosure o regulatoration.

  • Ginagawa ang lahat ng mga kabayaran pagkatapos ngbankruptcy sa oras
  • Pagkakamit ng isang naka-record na credit card
  • Pagpapanatiling mababa ang mga ratio ng utang-to-income
  • Pag - iinsekta ng iyong mga ulat ng utang para sa mga pagkakamali

Kadalasang isinasaalang-alang ng mga tagapag-ambag ang isang bagong hulog dalawang taon pagkatapos ng isang kabanata 7 debut (na may iba pang mga dahilan) o kahit na sa panahon ng Kabanata 13 plano na may pahintulot ng truste.Ang mga utang ng kotse ay makukuha isang araw pagkatapos ng pag-alis, bagaman ang mga rate ay nagsisimula ng mataas. sa paglipas ng panahon, ang responsableng paggamit ng kredito ay maaaring tumaas ang iyong iskor pabalik sa mga pangunahing antas. halimbawa, nakikita ng maraming mga nangutang ang isang 50–100 puntos pagbuti sa loob ng 12 buwan ng pag-oras sa pamamagitan ng pagbabayad ng pagbabayad ng utang sa pamamagitan ng oras-time at pagpapanatili ng pag-oras ng pag-oras ng pag-sahod ng pag-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-panahon ng utang na mababa sa 30%.

Karaniwang Maling Akala Tungkol sa Pagkabangkarote at mga Ari - arian

  • [Ifill] Naiwawala ang lahat.[ Mali. ipinagsasanggalang ng mga eksemptasyon ang makabuluhang equity sa bahay, equity ng sasakyan, mga gamit sa bahay, at mga retirement account.
  • [[Bankruptcy wonitlet] top a foreclosure kapag nagsimula na ito. Ungreal.Ang awtomatikong pananatili ay humihinto sa lahat ng mga aksiyon ng pangongolekta, kabilang ang isang naka-iskedyul na pagbebenta – habang ikaw ay nagdeklara bago ang paghulog ng auction hammer.
  • Ang ⁇ I ay maaari lamang mag-upload ng isang beses.[ Maaari kang mag-update ng maraming beses, ngunit kailangang maghintay sa pagitan ng mga curse: walong taon para sa Kabanata 7, dalawang taon para sa Kabanata 13 pagkatapos ng Kabanata 7, at apat na taon pagkatapos ng isang Kabanata 13. Timing bagay.
  • [T] Ang ⁇ Ang asawa ko ay maaapektuhan. Kung mag-isa ka, ang iyong mga coint stage ay karaniwang hindi bahagi ng estasyon ng pagkabangkarote maliban na lamang kung sila ay mga co-borrowers. ang coint stage ay kadalasang mas simple ngunit hindi laging hinihiling.
  • Ang ⁇ Bankruptcy ay sisira sa aking kredito magpakailanman. Mali.[Sa pamamagitan ng sikap, maaari mong muling buuin ang iyong kredito sa 700+ sa loob ng limang taon ng pag-alis.

Mga Tunay-World Halimbawa: Pagkabangkarote Nagliligtas ng mga Tahanan at mga Kotse

[[Case: Homeowner na may napipintong foreclosure[ – Isang residente sa California ang nawalan ng trabaho at bumagsak ng anim na buwan sa likod.Ang nagpapautang ay nag-iskedyul ng isang foreclosure na benta sa loob ng dalawang linggo.Siya ay nagsampa ng Kabanata 13 ng araw bago nito.Ang awtomatikong paglagi ay tumigil sa subasta.[kailangan ng regular na bayad sa pagsangla at karagdagang $300 kada buwan sa mga arrear.

[[Case: Car arier matapos muling mag-invest[ – Isang taga Texas ang hindi nakakuha ng apat na bayad sa kotse.Ang nagpautang ay muling nag-ebolb ng kanyang kotse mula sa kanyang parking lot.Nagsampa siya ng Kabanata 13 sa loob ng 48 oras.Ang awtomatikong paglagi ay pilit na nag-aatubiling ibalik ang sasakyan.Ang na hindi nabayarang bayad at repong bayad ay isinama sa plano, binayaran ng mahigit 60 buwan, at patuloy na nagmaneho.

[Case:Hubarin ang ikalawang hulog – Ang isang mag-asawang Illinois ay may utang na $200,000 sa isang unang sangla at $40,000 sa isang segundo.Ang halaga ng homeifics ay bumaba sa $180,000.Sa Kabanata 13, matagumpay nilang natanggal ang ikalawang sangla bilang ganap na hindi nabayaran, inaalis ang $40,000 na utang na iyon.Sila ay patuloy na nagbabayad lamang ng unang sangla sa plano.

Itinatampok ng mga kuwentong ito ang kahalagahan ng mabilis na pag - andar.

Paggawang Kasama ng Isang Ahensya ng Pagkabangkarote: Kung Ano ang Maaasahan

Ang legal na representasyon ay hindi opsyonal sa isang kaso na nagsasangkot ng property, ang mga papeles ay masalimuot, ang mga eksaminasyon ay dapat na tama ang pag-aangkin, at ang mga deadline ay hindi mapagpatawad. karamihan sa mga abogado ay nag-aalok ng libreng konsultasyon at marami ay pumapayag ng mga planong bayad hulugan. Ang ilang Kabanata 13 plano ay maaaring isama ang mga bayad sa batas.

Sa panahon ng pagsangguni, ang iyong abogado ay mag - uutos:

  • Repasuhin ang iyong kinikita, gastusin, ari - arian, at mga utang
  • Alamin ang Kabanata 7 sa pamamagitan ng pagsubok
  • Tantiyahin ang proteksiyon na ginagamit ang angkop na mga eksemsiyon
  • Ipaliwanag ang timeline sa bawat salansan
  • Ilahad ang mga kahilingan sa Kabanata 13 na plano kung kapit
  • Pag - usapan ang mga gastusin at mga mapagpipiliang kabayaran para sa legal na mga bayad

Pagkatapos ng pagsasalansan, dumalo ka sa pulong ng mga pinagkakautangan (341 miting) mga 30 araw ang nakalipas.

Ano ang magiging kabuuang halaga ng bayarin mo sa pagdedeposito ng pera sa 341 miting?

Ang Proseso ng Pagkabangkarote: Mula sa Pagkahulog Tungo sa Pagkahulog

Ang pag - unawa sa timeline ay nakatutulong upang mabawasan ang kabalisahan. Narito ang isang karaniwang pagkakasunud - sunod:

  1. [[Pangunahin] : Punin ang mga dokumento, kumpletong pagpapayo sa utang, petisyon ng file na may korteng pang-rapiko.
  2. Day of claim: Ang awtomatikong pananatili ay agad na nagkakaroon ng epekto.
  3. Maynila 14 na araw: Dapat kang mag-ambag ng mga iskedyul ng mga asset, mga liabilidad, kita, at gastos, kasama ang isang pahayag ng mga bagay na pang-salapi.
  4. [Day 30-45[:Pagtatagpo ng mga nagpapautang (341 pagpupulong).Nagtatanong ang mga pinagkakatiwalaan sa ilalim ng panunumpa. Maaaring dumalo ang mga manananggol.
  5. [Day 45-60 (Chapter 13):Printisyong pandinig para sa planong pagbabayad.
  6. [Day 60-90 (Chapter 7)[: orject deadline para sa mga nagpapautang. kung walang pagtutol, ang pag-alis ay pumapasok.
  7. Day 110 (Chapter 7)[: Ipinalabas ang order ng pag-aalis ng bayarin, at nagsasara ang kaso.
  8. Month 36-60 (Chapter 13)[: Pagkatapos ng pangwakas na pagbabayad ng plano, pumapasok ang pag-alis, at nagsasara ang kaso.

Sa buong panahon ng iyong paggawa, mapananatili mo ang iyong ari - arian hangga't sinusunod mo ang plano at gumagawa ka ng patuloy na pagbabayad.

Ang Mahahalagang Bagay Para sa Higit Pang Pagbabasa

Pagsasaayos: Kumilos Upang Ingatan ang Iyong Tahanan at Sasakyan

Ang pagkakasunud - sunod at muling pag - aayos ay nakapanghihina ng loob, subalit ang batas ay naglalaan ng isang malinaw na landas upang pahintuin ang mga ito. Ang pamamaraan ay hindi tanda ng kabiguan; ito ay isang legal na karapatan na idinisenyo upang bigyan ng bagong pasimula ang mga may - ari ng isang kusang pananatili at isang isinaayos na plano sa pagbabayad upang makuha ang nawawalang mga kabayaran samantalang iniingatan ang iyong ari - arian.