Ang Proseso ng Muling Pagtibay ng Utang sa Kabanata 7

Pag - unawa sa mga Kasunduan sa Pag - aasawa sa Kabanata 7

Ang pagpapawalang - bisa sa Kabanata 7 ay nagpapawalang - bisa sa mga utang na hindi pa nababayaran ng bayarin, pero may ilang obligasyon na dapat bayaran at dapat pa ring bayaran ng may - utang (gaya ng isang kotse o tahanan).

Paano Naiiba ang Muling Pagtitibay sa Basta Pagpagpapatuloy ng mga Paniningil?

Maraming may utang ang may maling paniniwala na dahil sa sila'y kasalukuyang nagkakautang pagkatapos ng pagdedeposito ng pagkabangkarote, maaari na lamang silang patuloy na magbayad nang walang anumang pormal na pagkilos, ngunit kung ang may utang ay hindi na magbabayad, ang may pautang ay maaaring muling mag - arkila nang hindi na nila kayang bayaran ang personal na bayad (ang pagkakaiba ng presyo at ng utang).

Ang Paraan ng Muling Pagpapatibay sa Pamamagitan ng Hakbang - Hakbang

Ang proseso ng regulatorasyon ay pinamamahalaan ng Bankruptcy Code (11 U.S.C. ⁇ 524(c) at (d) at sumasangkot sa ilang mga sapilitang hakbang. ang dalawang partido ay dapat sumunod nang maingat sa mga pamamaraang ito upang matiyak na ang kasunduan ay maipatutupad.

Hakbang 1: Alamin Kung Kailangan ang Pag - aayos

Ang may utang ay dapat munang magpasiya kung ang pag-aangkin ng asset ay nagbibigay ng matuwid sa patuloy na utang ng kotse, dapat isaalang-alang ng may utang ang halaga ng sasakyan, ang interes, at kung kaya nilang magbayad ng mga kabayaran post-bankruptcy. Para sa isang sangla, ang muling pag-aangkin ay bihira dahil ang may utang ay karaniwang maaaring panatilihin ang tahanan sa pamamagitan ng pananatiling may kasalukuyang kondisyon[[FLLT:0] Ang Consumer Financial Protection Bureau ay nagpapaliwanag ng[FLL] na ang pagbibigay ng kondisyon sa isang hulog sa utang ay kadalasang hindi kinakailangan at mapanganib. Sa maraming kaso, ang mas mabuting paglapit ay ang [[T] ay ang pagtatakda ng mga patakarang pang-katabla [[2] ay ang pagtatakda ay ang pagtatakda ay ang pagtatakda ay ang pagtatakda ay ang pagtatakdang ito ay ang pagtatakda ay ang kondisyon ay ang pagtatakda ay ang pagtatakda[T] ngunit ang pagtatakda ay ang pagtatakda ay nasa pagitan ng mga patakarang ito ay ang pagtatakda ay ang pagtatakda ay nasa pagitan ng batas [[[[T-2't-2't."[T.[TF.[T.[T.[T.[T-

Hakbang 2: Negotiate Terminments With the Creditor

Kung makatuwiran ang muling pag - aayos, ang may - utang o ang kanilang abogado ay nakikipag - ugnayan sa nagpapautang upang makipag - ayos. Maaaring imungkahi ng nagpapautang ang kasunduan na muling pagtibayin ang orihinal na balanse sa pangungutang, interes, at plano sa pagbabayad.

Hakbang 3: Mag - ingat sa Muling Pagtibay ng Kasunduan

Ang kasunduan ay dapat na isinusulat at nilagdaan kapuwa ng may utang at ng nagpapautang (o ng awtorisadong kinatawan ng nagpapautang).

Ang utang ay umaabot at ang halaga ng interes.
Ang iskedyul ng pagbabayad (pang-ika-ika-5 na halaga, kaukulang petsa, at pangwakas na pagkamaygulang).
Isang paglalarawan sa mga pagkakautang na nakakakuha ng utang.
Isang sugnay na nagsasaad na ang utang ay hindi nai-eere sa pamamagitan ng pagkabangkarote.

Maraming mga hukuman sa pagkabangkarote ang nagbibigay ng isang modelong regulatorasyong kasunduan na magagamit ng mga partido.[kailangang iharap sa hukumang pang-bangkarote kasama ang mosyon para sa pagsang-ayon (maliban na lamang ang may utang ay kinakatawan ng isang abogado na nagreresulta na ang kasunduan ay ipinapalagay na nasa pinakamabuting interes ng may utang).

Hakbang 4: Tanda at Pagpapasakop sa Hukuman

Pagkatapos ng parehong partido na lumagda, ang may utang ay dapat na magsampa ng kasunduan sa korteng pagkabangkarote. sa ilalim ng Pederal na Pamamahala ng Bangko Proklamatsiya 4008, ang kasunduan ay dapat na isinampa sa loob ng 60 araw pagkatapos ng unang petsa na itinakda para sa pagpupulong ng mga nagpapautang (ang 341 pagpupulong). Gayunpaman, ang korte ay maaaring magpalawig ng deadline na ito para sa sanhi. Ang nilagdaang kasunduan ay nag-uudyok ng isang 60-araw na yugto ng review kung saan ang may utang ay maaaring muling mag-ayos ng kasunduan nang walang parusa.

Hakbang 5: Sang - ayon o Mas Mataas na Pag - unawa ang Hukuman

Kung ang may utang ay kinakatawan ng isang abugado sa pagkabangkarote, ang abogado ay dapat na lumagda sa isang deklarasyon na nagsasabi na ang muling pagpapatibay ay hindi nagpapatupad ng labis na paghihirap sa may utang at nasa pinakamabuting interes ng may utang.[1] Sa kasong iyan, ang hukuman ay pangkalahatang sumasang - ayon sa kasunduan nang walang paglilitis (kung ang paglilitis ay umiiral pa rin kung ang may utang ay kusang - loob pro] [ng utang] (walang abogado), ang hukuman ay dapat na magkaroon ng paglilitis kung ang muling - loob at hindi lilikha ng labis na paghihirap. Kung ang hukom ay hihingi ng walang - saysay, ang kasunduan ay hindi na pabor sa hukuman, hindi maaaring magkaroon ng karapatan sa kasunduan.

Sang - ayon sa Hukuman: Ang Hinahanap ng mga Hukom

Kapag ang kasunduan sa muling pagpapatibay ay nirepaso ng hukuman sa pagkabangkarote, sinusuri ng hukom ang ilang mahahalagang salik upang hindi pilitin ang may utang na magbayad ng utang na hindi sana dapat bayaran.

Pagiging Handa

Dapat tiyakin ng hukuman na ang kasunduan ay malayang papasok at walang panggigipit mula sa nagpapautang.Ang katibayan ng pamimilit gaya ng nagpapautang na nagbabanta ng muling pag - aalis ng utang kung ang may utang ay hindi muling nakapagpapatibay ng kondisyon ay humahantong sa pagkakaila.Ang mga tagapag - utos ay pinagbabawalang gumamit ng mga banta o di - wastong mga pangganyak upang makakuha ng muling pagpapatibay.

Di - nararapat na Kahirapan

Sinusuri ng hukom ang kasalukuyang kalagayan ng utang sa pananalapi ng may utang.Gumamit ng iskedyul ng pagbabayad at gastos mula sa petisyon ng pagkabangkarote, tinataya ng korte kung ang may utang ay may sapat na kita para sa muling pagbabayad. Kung ang bayad ay hindi makasapat sa pangunahing gastusin sa pamumuhay, ang kasunduan ay itinuturing na isang kahirapan at tatanggihan.

Paunang Pagsang - ayon ng mga Abugado

Kung ang may utang ay kinakatawan ng isang abogado na lumagda sa isang katibayan na ang kasunduan ay hindi nagtatakda ng labis na kahirapan at na ang may utang ay tumanggap ng hinihiling na mga pagsisiwalat, ang hukuman ay nag - aangkin na ang pagsang - ayon ay angkop.

Kinakailangang mga Pag - aalis

Bago pumirma, ang may utang ay dapat tumanggap ng ilang pagsisiwalat mula sa nagpapautang, kasali na ang:

Ang halaga ng utang at ang halaga ng interes.
Ang bagay na ang muling pagbuhay ay gumagawa sa utang na hindi maautang.
Isang pangungusap na ang may utang ay hindi hinihiling na muling pagtibayin sa ilalim ng batas.
Ang mga resulta ng hindi pagtupad (pagbabawas, pag - aalis ng ari, at patuloy na pananagutan sa kakulangan).

Ang may utang ay kailangan ding ipaalam sa kanila ang kanilang karapatan na muling pagtibayin ang kasunduan sa loob ng 60 araw pagkatapos na ihanay ito sa hukuman, o bago pumasok ang pag - alis, alinman ang susunod.

Mga Pakinabang ng Pagpapatibay sa Utang

Ang muling pag - aayos ay hindi lamang isang paraan upang mapanatili ang isang bagay na mahalaga; ito'y nagbibigay ng ilang estratehikong mga bentaha para sa mga may utang na kuwalipikado at kayang magbayad.

Ingatan ang Isang Positibong Kasaysayan ng Pagbabayad

Kapag muling pinagtibay ang isang utang, ang salaysay ay nananatili sa ulat ng utang bilang isang aktibo at patuloy na obligasyon. Kung ang may utang ay gumagawa ng napapanahong pagbabayad, ang mga pasukán ay maaaring makatulong sa muling pag-aangkin pagkatapos ng pagkabangkarote. kung ang utang ay hindi muling mapatupad, ang account ay kadalasang iniuulat bilang "nagpapahiwatig ng pagkabangkarote" at sarado, na maaaring negatibong makaapekto sa iskor ng utang dahil ang kasaysayan ng pagbabayad ay hindi nai-bago. Ang muling pag-a-a-firmat ay pumapayag sa may-sala sa may-loob na rekord ng positibong pag-astabili sa espesipikong kalakalang iyon.

Mag - ingat ng Mahahalagang Aset

Para sa isang may utang na umaasa sa isang kotse upang makalipat sa trabaho o sa isang tahanan upang manirahan, ang muling pagpapatibay ay maaaring ang tanging paraan upang matiyak ang mga hulog na walang muling pag-aaaangkin, ang nagpapautang ay maaaring muling mag-ebolb o mag-sect kung ang may utang ay titigil sa pagbabayad (kahit na nais nilang patuloy na magbayad).Ang ilang mga nagpapautang ay papayag na patuloy na magbayad nang walang regulatorasyong fection adryal na kilala bilang "renderide-rough" ⁇ pero ito ay hindi makukuha sa lahat ng hurisdiksiyon at kadalasang nakasalalay sa patakarang creditor's.

Panatilihing Matatag ang mga Terminong Loan

Ang refirmation ay pangunahing nag-iingat sa orihinal na kontrata sa pag-utang. Ang rate ng interes, iskedyul ng pagbabayad, at tagal ng pag-utang ay nananatiling hindi nagbabago maliban sa renegitated.Ito ay maaaring maging kapakipakinabang kung ang may utang ay may mababang interes na hindi nila makukuha sa isang bagong utang pagkatapos ng pagkabangkarote. halimbawa, ang isang utang sa kotse sa 3% mula bago ang pagkabangkarote ay mas pabor kaysa sa isang post-banrupsiya na utang sa 18% o mas mataas.

Mga Panganib at mga Hadlang ng Muling Pagtibay

Dapat na maingat na timbangin ng mga nagpapautang ang mga panganib na ito bago sila gumawa ng mga hakbang na dapat sana'y hindi naman kailangan.

Patuloy na Personal na Kakayahan

Ang pinakahalatang disbentaha ay na ang may utang ay nananatiling personal na mananagot sa buong pagkakautang. Kapag nawalan ng trabaho ang may utang o napaharap sa isang medikal na emergency, hindi nila mabayaran ang pagkakautang na ito sa hinaharap na Kabanata 7 na pagkabangkarote (malibang lumipas ang malaking panahon at sila'y muling naging kuwalipikado).

Naiwala Mo Rin ang Aset

Kahit na sa muling pagtiyak, maaari pa ring maiwala ng may utang ang pag - aari kung sila'y hindi magbabayad, ang nagpapautang ay maaaring muling mag - angat o mag - ingat na para bang hindi na nangyari ang pagkabangkarote, na lalong masama, dahil sa muling pinagtibay ang pagkakautang, ang nagpapautang ay maaaring makakuha ng kakulangan sa pagpapasiya pagkatapos na ipagbili ang pera, anupat ang may utang ay maaaring mag - iwan ng libu - libong dolyar para sa isang kotse na hindi na nila pag - aari.

Maraming Epekto ang Credit

Bagaman ang muling pag-aaangkin ay maaaring mag-preserba ng isang positibong kasaysayan ng pagbabayad, nangangahulugan din ito ng utang na manatili sa ulat ng utang bilang isang bukas na salaysay na may mataas na balanse.Ito ay maaaring magpataas ng rating ng utang-na-in-income ratition at baba ang kabuuang iskor ng utang. Isa pa, kung ang may utang sa huli ay nabayaran muli sa isang regulatorasyon, ang pinsala sa utang ay pagpapakita ng mga huling pagbabayad, muling pag-sala, at isang potensiyal na kakulangan ng pagpapasiya, na lahat ng ito ay nananatili sa ulat sa loob ng pitong taon.

Limitadong mga Mapagpipilian Para sa Pagsasaayos

Di - tulad ng mga kontrata sa pag - aayos ng utang, ang muling pag - aayos ng mga ito ay karaniwan nang mahirap, o ang pag - abot sa halaga ng salapi, hindi ito tinitiyak sa Kabanata 7 kung paano babaguhin ang mga utang na may utang.

Mga Mapagpipilian Upang Muling Manipula

Dapat suriin ng mga nagpapautang ang mga mapagpipilian na hindi na muling mapasauli sa dati bago magpasiya.

Pagsagip sa Pagkawasak

Sa Kabanata 7 ay maaaring tubusin ng may utang ang personal na pag-aari (tulad ng kotse) sa pamamagitan ng pagbabayad ng creditor [[[[[kailangan ng sanggunian] ng asset sa isang malaking halaga.Ito ay nag-aalis ng pagsisinungaling at ng utang, na nagpapahintulot sa may utang na mapanatiling malaya at malinaw ang halaga[kailangan ng sanggunian] Ang muling pagbabayad ay kadalasang mahirap dahil ang may-sala ay dapat na makalikom ng pera, ngunit ito ay makapagtitipid kung ang kapalit na halaga kaysa sa pag-utang na may ilang mga may utang na walang bayad.

Pag - aabuloy at Pagsuway

Ang pinakasimpleng alternatibo ay ang pagsuko ng kripto at patanggal ng utang.Ang may utang ay lumalayo sa asset at personal na aresponsibilidad (walang kakulangan). Kadalasang ito ang pinakamahusay na pagpipilian kung ang asset ay may kaunting equity o hindi mahalaga. Ang may utang ay maaaring bumili ng mas murang nagamit na kotse na may cash o sa pamamagitan ng isang maliit na post-bankruptcy loan.

Sakay ng tren (kung Saan pinahihintulutan)

Sa ilang mga sirkitong pederal (gaya ng Ninth Circuit Court of Appeals), ang mga may utang ay maaaring manatili sa pagbabayad at patuloy na magbayad nang walang bayad, kung hindi sila hindi hindi hindi mapepetsahan. Ang nagpapautang ay hindi maaaring mag-imbita dahil lamang sa pagdedeposito ng pagkabangkarote, ngunit kung ang may utang ay hindi na makapagbabayad muli, ang may utang ay maaaring mag-resulta ng anumang pagkukulang pagkatapos na muling mag-imbasta.Ito ay isang mapanganib ngunit maaaring maging opor na o o opsiyon para sa mga may sala para sa mga may sala na maaaring bayaran ngunit nagnanais na maiwasan ang legal na pangako ng muling muling muling-pagtibay.

Gawing Matatag ang Isang Pamayanan

Bago magsara ang kaso ng pagkabangkarote, ang may utang ay maaaring makipag-ayos sa may utang na tanggapin ang isang bukol-sumuksige na mas mababa sa buong utang kapalit ng pagpapalaya ng pagsisinungaling. Ito ay katulad ng pagtubos ngunit magagawa kahit na walang ganap na kapalit ang utang.Ang nagpapautang ay maaaring sumang-ayon kung ang kumpanya ay mas mababa ang halaga kaysa sa utang (upside-down loan) at nais nilang iwasan ang halaga ng muling pag-aangkin at pagbebenta.

Kapag ang Pagpapatibay ay Maaaring Maging Isang Mabuting Idea

Sa kabila ng mga panganib, ang muling pagtiyak ay maaaring angkop sa espesipikong mga kalagayan:

Ang balanse ng utang sa pamamagitan ng mataas na-halagang kriminasyon: Kung ang kotse ay mas mahalaga kaysa sa utang, ang muling pagpapatibay ay nagpapahintulot sa may utang na magtayo ng equity habang pinananatili ang kasaysayan ng pagbabayad.
[Love interest rate: Kung ang utang ay may pre-bankruptcy interes na malaki ang baba kaysa sa maaaring makuha ng may utang pagkatapos ng pagka-bangka, muling pagtibayin ang rate na iyon.
[Strong, matatag na kita: Ang mga utang na may inaasahang kita at isang matatag na badyet na maginhawang kayang magbayad ay maaaring makahanap ng muling pagpapatibay na kapaki-pakinabang upang mabilis na ayusin ang kredito.
Mortgage Regreement (panuntunan ang rekomendasyon): Ang ilang mga may-ari ay nagnanais na muling pagtibayin ang kanilang mga sangla upang matiyak na sila ay tumatanggap ng napapanahong impormasyong pang-salapi at nagpapanatili ng direktang relasyon sa nagpautang, ngunit ang karamihan ng mga nagpapautang ay hindi nangangailangan ng muling pag-aaangkin hangga't ang may utang ay patuloy na nagbabayad.Ang muling pag-sanglao ay pangkalahatang hindi inirerekomenda dahil ang may utang ay nagiging personal na pananagutan sa anumang kakulangan pagkatapos ng ekweekstabili.

Kailan Dapat Iwasan ang Muling Pagsang - ayon

Ang muling pag - aaproba ay dapat iwasan sa pangkalahatan sa mga senaryong ito:

Ang utang ay baligtad-down: Kung ang balanse ng utang ay higit sa halaga ng quarter (hal., nabayaran ng $20,000 sa isang kotse na nagkakahalaga ng $12,000), ilalantad ng regulatorasyon ang may utang sa isang kakulangan ng pagpapasiya kung ang asset ay muling makukuwenta.
Di-masubaliang trabaho: Kung hindi tiyak ang kita ng may utang, ang muling pagpapatibay ay lumilikha ng tuloy-tuloy na pananagutan na maaaring humantong sa mga problema sa pananalapi sa hinaharap.
Ang asset ay hindi mahalaga: Kung ang may utang ay makakapagdaan nang walang kotse o tahanan, ang pagsuko ng asset at pagpataw ng utang ay nag-aalis ng isang mahabang-term na pinansiyal na pasanin.
Ang mataas na rate ng interes o masamang termino: Ang muling pag-aaasam ng utang na may maninilang interes ay sumisilo sa may utang na magpatuloy sa di-kapantayang mataas na mga paratang. Maaaring mas mabuting sumuko at bumili ng isang murang kotse sa pamamagitan ng cash.
Ayaw makipag-ayos ang nagpapautang: Kung hindi babaguhin ng nagpapautang ang utang o bawasan ang primordial, muling pagtibayin ang pag-aalsa ng may utang sa hindi kanais-nais na mga termino.

Praktikal na mga Hakbang Para sa mga Nagpapautang na Isinasaalang - alang ang Muling Pagpapatibay

Kung pinag - iisipan mong muling pagtibayin ang isang pagkakautang, sundin ang mga hakbang na ito upang pangalagaan ang iyong sarili:

[Consult a grapic attorney. Tanging isang may karanasang abogado lamang ang maaaring magpayo kung ang muling pagtiyak ay nasa iyong pinakamabuting interes batay sa iyong espesipikong kalagayan sa pananalapi at hurisdiksiyon.
[[Paunawain][ Itaya ang iyong post-bankruptcy na kita at ang mga kinakailangang gastos.Paunawain na mayroon kang hindi bababa sa anim na buwang naka-sala ng emergency na ipon upang masaklaw ang muling-pagtibay na bayad kung bababa ang iyong kita.
Ihambing ang mga alternatibo.[[[[1][update]] Ang kapalit na halaga ng venue (via Kelley Blue Book o isang propesyonal na pagtasa) at isaalang-alang ang pagtubos o pagsakay-sa-daan.
[Negoriate sa creditor.[T] Humingi ng pagbabago: mas mababang interes, pinalawig na termino, o mas mababang principal. kung tumanggi ang nagpapautang, maaaring ipasiya mong isuko na lamang ang naturang kompanya.
Basahing mabuti ang kasunduan. Ito ay tumpak na sumasalamin sa mga kondisyong sinasang-ayunan mo at isinama ang iyong karapatang muling mag-ayos sa loob ng 60 araw matapos ang pagsasalansan.
[File on time. Huwag mong kaligtaan ang 60-araw na deadline pagkatapos ng 341 na pagpupulong.[tanong ang korte para sa isang ekstensiyon kung kinakailangan.

Pagsasaayos

Ang refirmation ay isang malakas ngunit double-ededed na kasangkapan sa Kabanata 7 pagkabangkarote.Ito ay nagbibigay-daan sa mga may utang na mapanatili ang mga mahahalagang asset at panatilihin ang isang positibong rekord ng kredito, ngunit ito rin ay muling nagpapanumbalik ng personal na pananagutan para sa isang utang na maaari sanang panisin. Ang bawat may utang ay dapat lumapit sa muling pag-iingat, armado ng lubos na kaalaman sa mga implikasyong pinansiyal.Ang isang kasunduang regresyon ay hindi hinihiling ng batas; ito ay purong hindi opsyon. Kung ang assets ay hindi kritikal sa iyong post-banrupsiyon na buhay, o kung ang panganib ng kawalang-kabili ay mas mataas ang pagsuko, ito ay ang mga entidad ay ang mga entidad ay ang mga entrance na may adroled na entrance sa pamamagitan ng entrance na entrance na may entrance na may entrance na may entrance entrance, at ang mga entrance na may entrance sa pamamagitan ng entrance sa pamamagitan ng entrance sa pamamagitan ng entrance sa pamamagitan ng entrance sa pamamagitan ng entrance, ang mga entrance entrance

Para sa higit pang impormasyong in-depth, tumutukoy sa mga mapagkukunan mula sa mga anyong pang-ekonomiya ng American Bar Association o kumonsulta sa mga opisyal na dokumentong regulatorasyon U.S. Trustee Program upang maunawaan ang mga opisyal na dokumentong muling pagpapatibay.