Ang Papel ng Credit Counseling Ahensiya sa Paghahanda ng Pagkabangkrap

Pag - unawa sa Papel ng Credit Counseling Ahensiya sa Paghahanda sa Pagkabangkrap

Kapag ang mga indibiduwal o mga negosyo ay nabaon sa utang, ang pagkabangkarote ay maaaring maglaan ng legal na paraan upang maibsan ang pinansiyal na tulong, pero hindi ito simpleng paraan para makapag - utos ng mga papeles, magtipid ng pera, at makapag - ipon ng mga bagay na hindi naman kailangan.

Ano ang Credit Counseling Ahensiya?

Ang mga ahensiya sa pagpapayo sa bangko ay mga organisasyon na may - kahusayang nagbibigay ng mga ahensiyang walang - pakinabang na mga organisasyon na sinasang - ayunan ng mga awtoridad ng pamahalaan gaya ng Programa sa pag - aayos ng utang ng E.U. o ng hukuman sa pag - a - anrapiya na may kaugnayan sa pagkabangkarote, ang kanilang pangunahing misyon ay ang magbigay ng makatuwirang pinansiyal na payo at edukasyon sa mga mamimiling nakikipagpunyagi sa pagkakautang. di - tulad ng mga kompanyang may mga kompanyang naniningil ng utang, hindi tuwirang nakikipag - usap sa mga nagpapautang upang mabawasan ang kanilang mga balanse.

Marami ang kinikilala ng mga pambansang lupon gaya ng National Foundation for Credit Counseling (NFCC) o ng Association of Independent Consumer Credit Counseling Agencies (AICCA) bilang pagsunod sa pinakamagagaling na kaugalian ng industriya at ang mga tagapayo ay nasekompetsa at sinanay upang pangasiwaan ang masalimuot na mga kaso sa pananalapi.

Ang Papel ng Credit Counseling in Bankruptcy Preparation

Sa proseso ng pagkabangkarote, ang mga ahensiyang nagpapayo sa pamamagitan ng utang ay nagsisilbi sa ilang mahahalagang tungkulin, at ang bawat gawain ay dinisenyo para matiyak na ang mga may utang ay gumagawa ng may - kabatirang mga desisyon at sumusunod sa mga kahilingan ng batas.

Paghahangad ng Kalagayan sa Pananalapi

Bago makagawa ng anumang rekomendasyon, ang isang tagapayo sa pagbabayad ng utang ay nagsasagawa ng masusing pagtatasa sa kita, gastos, utang, at ari - arian ng mga may utang. Ang pagtayang ito ay karaniwan nang nagsasangkot ng detalyadong pagsusuri sa badyet, pagsusuri sa mga ulat ng pagkakautang ng mamimili, at pagsusuri sa kakayahan ng mga may utang na bayaran ang mga utang sa paglipas ng panahon.

Edukasyon at Kakayahang Matutong Mag - aral ng Pananalapi

Ang pagpapayo ng mga produkto ay hindi lamang tungkol sa kagyat na krisis; tungkol din ito sa paghadlang sa mga problema sa pananalapi sa hinaharap.Ang mga ahensya ay nagbibigay ng mga materyales pang-edukasyon at isang-on-isang mga sesyon na sumasaklaw sa pagbabadyet, pagtitipid, pangangasiwa ng pautang, at mga estratehiya sa pagbabawas ng utang. Marami ang nag-aalok ng mga online course at interaktibong mga kasangkapan upang matulungan ang mga may utang na magtayo ng mga kasanayang pang-estruktura. Ang bahaging ito na pang-edukasyon ay mahalaga dahil sa mga may-instansiya na nakauunawa kung paano mapangangasiwaan ang pera ay mas malamang na hindi na makapag-upportang muli para sa pagkabangkarote.

Pagpapaunlad ng mga Mapagpipilian sa Pagkabangkarote

Ang isang pangunahing bahagi ng pre-filling pagpapayo ay ang pag-eksperimento ng mga alternatibo sa pagkabangkarote. Ang tagapayo ay tatalakay sa mga pagpipilian tulad ng mga plano ng pangangasiwa sa utang (DMPs), pakikipagkasundo sa mga nagpapautang, at pagbabago sa pamumuhay. Kung ang isang may utang ay maiiwasan ang pagkabangkarote sa pamamagitan ng isang naka-ayos na plano ng pagbabayad, ang tagapayo ay tutulong sa pagdidisenyo nito. Ang mga plano ng pangangasiwa ng utang ay kinasasangkutan ng ahensiya na nagrereresulta ng mas mababang interes o mga bayad sa mga nagpapautang, at ang may utang na may isang buwanang bayad sa ahensiya, na na na na na na na na namamahagi ng pondo.

Kahilingan sa Pag - iingat ng Payo

Sa karamihan ng mga kaso ng pagkabangkarote ay karaniwang isang one-hour appointment na isinasagawa sa tao, sa pamamagitan ng telepono, o online. Pagkatapos makumpleto, ang ahensiya ay nagpalabas ng isang sinang-ayunan na may sertipiko na dapat isama sa stack querection. kung wala ang sertipiko na ito, ang kahilingan ng hukuman ay umiiral upang tiyakin ang mga may utang na may kaugnayan sa pagkabangkarote at may kamalayan sa mga hindi-bankructcy refers.

Pagpapautang at Edukasyong Pangutang

Pagkatapos magsanhi ng pagkabangkarote, ang mga may utang ay hinihiling din upang makumpleto ang isang kurso sa pag-aaral ng utang bago sila makatanggap ng isang defease.Ang kursong ito ay hiwalay sa pre-filling pagpapayo at nakatuon sa mga kasanayan sa pangangasiwa ng pananalapi, muling pagtatayo ng utang, at pag-iwas sa mga problema sa hinaharap na utang. maraming mga ahensiya ng pagpapayo ng utang ay nag-aalok ng parehong serbisyo, nagbibigay ng regresyon ng pangangalaga. Ang post-filling patnubay ay maaari ring isama ang pagmomonitor ng credit report, payo sa mga naka-treport, payo sa mga naka-trememarkeng credit cards, at mga estratehiya para sa pangmatagalang-term fiture.

Mga Kahilingan ng Batas at ang Tamang Panahon

Ang mga batas sa pag-aartista ay idinisenyo upang himukin ang may kabatirang pagpapasiya-gawa at hindi hinihimok ang pag-abuso sa sistema. Dahil dito, ang premisa ng pagpapayo sa utang ay mahigpit na naka-aayos. Ang 180-araw na bintana ay nangangahulugan na ang mga may utang ay hindi maaaring kumpletong pagpapayo nang patiuna at pagkatapos ay ang mga file years mamaya. Gayundin, ang pagpapayo na ginawa na ginawa na napakalapit upang mag-scrive ng petsa ay dapat na payagan ang sertipiko na isumite ng petisyon. Sa mga kaso kung saan may labis na recurcementsexiture marketing recession ang mga rightiment obbestor ay maaaring humiling ng isang waver ng mga kahilingan, ngunit bihirang ipinagkaloob ang mga nag-depend.

Mahalagang pansinin na ang kahilingan sa pagpapayo ay kumakapit kapuwa sa mga may utang at mga mag - asawang may asawa (mga mag - asawang may asawa). Dapat tapusin ng bawat isa ang kanilang sariling sesyon ng pagpapayo at tumanggap ng kanilang sariling sertipiko, bagaman maaari silang dumalong magkasama kung ipinahihintulot ng ahensiya. Ang halaga ng payo bago ang pagbabayad ay karaniwan nang mababa, kadalasan sa pagitan ng $10 at $50, at maraming ahensiya ang nag - aalok ng bayad sa mga hindi makabayad.

Isa pa, ang kurso sa edukasyon na may utang na isinampa pagkatapos ng pagkabangkarote ay may sarili nitong mga kahilingan sa panahon. Para sa Kabanata 7, ang kurso ay dapat matapos sa loob ng 45 araw ng unang pagpupulong ng pinagkakautangan. para sa Kabanata 13, dapat itong matapos bago gawin ang pangwakas na pagbabayad.Ang hindi pagkumpleto ng kurso ay nagbubunga ng hindi pag-alis sa kaso, na nag-iiwan sa may utang na karapat-dapat pa rin sa mga utang.

Ang Session sa Pag - iingat ng Paunlaran: Kung Ano ang Dapat Asahan ng mga May Utang

Ang isang pamantayang sesyon ng pagpapayo sa pangungutang ay tumatagal ng mga 60 hanggang 90 minuto.Sa panahong iyon, ang mga sesyon ng tagapayo ay karaniwan at pinapayagan ang mga may utang na tao na makumpleto ang kahilingan mula sa tahanan, mga gastos, mga utang, at mga pinansiyal na tunguhin.Ang tagapayo ay magpapatupad din ng isang ulat ng kredito upang matiyak ang lahat ng mga pagkakautang at kuwenta. Online na mga sesyon ay karaniwan at hindi dapat magtulak sa mga may utang na may utang na loob na tapusin ang kahilingan mula sa tahanan, ngunit mas gusto ng ilan ang mga pulong sa loob-person para sa mas personalisadong karanasan. anuman ang format, dapat manatiling walang kinikilingan at hindi dapat na itulak ang anumang partikular na produkto o serbisyo.

Kabilang sa mga pangyayaring tinalakay sa panahon ng sesyon ang:

Repaso sa mga may utang na mga badyet at mga paraan ng paggasta
Paglalabas ng mga kabanatang pang-bangkarote (7 vs. 13) at ang mga resulta nito
Talakayin ang mga mapagpipiliang gaya ng mga plano sa pangangasiwa sa utang, mga pagbabago sa utang, o mga programa sa pagpapayo sa utang
Pagsusuri sa kakayahan ng mga pinagkakautangan na bayaran ang mga utang sa loob ng 3-5 taon
Impormasyon kung paano naaapektuhan ng pagkabangkarote ang mga iskor sa utang, pag - aari, at pangungutang sa hinaharap

Sa katapusan ng sesyon, ang tagapayo ay magmumungkahi ng pagkabangkarote o alternatibo. kung ang pagkabangkarote ay inirerekomenda, ang may utang ay dapat pa ring sumangguni sa isang abogado ng pagkabangkarote upang isalansan ang kaso. Ang tagapayo sa pautang ay hindi nagbibigay ng legal na payo ngunit maaaring tumukoy sa mga may utang sa legal na tulong o pro-bolo na mga abogado.

Mga Mapagpipilian sa Pagkabangkarote: Mga Planong Pangutang

Ang isa sa pinakakaraniwang mapagpipilian na tinatalakay sa panahon ng pagpapayo sa pagkakautang ay ang isang plano sa pagbabayad ng utang (DMP). Ang isang DMP ay isang plano sa pagbabayad na nag - aayos ng di - nabayarang mga utang (gaya ng mga credit card, medikal na mga bayarin, at personal na mga utang) sa isang buwanang pagbabayad. Ang ahensiyang nagpapayo sa pagbabayad ng utang ay nakikipag - usap sa mga nagpapautang upang bawasan ang halaga ng interes, mabawasan ang mga bayarin sa bandang huli, at magtakda ng isang kabayaran sa panahon na karaniwan nang 3 hanggang 5 taon.

Kabilang sa mga pakinabang ng isang DMP ang:

Walang asawa, na inaasahang buwanang pagbabayad
Nabawasan ang interes na maaaring makatipid ng libu - libong dolyar sa paglipas ng panahon
Walang negatibong marka sa ulat ng kredito na lampas pa sa pagpapatala mismo
Professional support at Responsibilidad

Gayunman, kung hindi naman tama ang DMPs sa lahat, ang pagkabangkarote ay maaaring mas mabuti.

Ang iba pang mapagpipilian ay ang di - pormal na mga negosasyon ng mga nagpapautang, mga utang na may kaugnayan sa pagpapautang, at mga mapagpipilian sa pagkabangkarote.

Pagpili ng Isang Credit Counseling Agency

Ang mga may utang ay hindi lahat ng ahensiyang nagpapayo sa pagbabayad ng utang ay dapat pumili ng ahensiyang inaprubahan ng Programang Trusteee ng Estados Unidos o ng kaugnay na hukuman ng pagkabangkarote upang matiyak na ang sertipiko ay tinatanggap. Ang isang talaan ng sinang-ayunan ay makukuha sa [[[.[kailangan ng sanggunian]

Pag - aalinlangan at Pagsang - ayon

Ang paghahanap ng mga ahensiya na kinikilala ng mga pambansang organisasyon tulad ng NFCC o AICCCA. Ang acreditation ay nangangahulugan na ang ahensiya ay sumusunod sa mahigpit na mga pamantayang etikal at sumasailalim sa regular na audits.Nagpapatunay rin na ang ahensiya ay naaprubahan para sa parehong mga kursong pang-edukasyon bago-nagsasanhi at pang-utang na edukasyon sa inyong estado. ang ilang mga ahensiya ay naaprubahan lamang para sa isang serbisyo.

Halaga ng mga Serbisyo

Ang mga pre-filling na bayad sa pagpapayo ay naka-corgate sa pamamagitan ng batas, ngunit ang ilang mga ahensiya ay nag-aakusa ng higit sa iba. Ang katamtamang bayad ay $10 hanggang $50. maraming mga ahensiya ay nag-aalok ng mga bayad na bayad sa mga mababang-income para sa mga ahensiyang humihiling ng mataas na rant rant feet o charge para sa mga serbisyong dapat ay libre. ang mga kursong pang-utang na edukasyon ay karaniwan ding mababa-cost, sa mga $10 hanggang $35.

Ang Pag-aalsa ng In-Person, Phone, at Online Options

Mahalaga ang pakikibagay, mas gusto ng ilang may utang ang maginhawang pag-aadjust sa Internet, samantalang ang iba naman ay nangangailangan ng personal na pag-iin-person counselment.Plink ang isang ahensiya na nag-aalok ng format na maginhawa sa iyo.Tanyin din na ang ahensiya ay nagbibigay ng serbisyo sa iyong wika at na ang mga tagapayo ay makukuha sa mga oras na gumagana para sa iyong iskedyul.

Muling Pag - aayos at Repaso

Tingnan ang mga review ng mamimili sa mga mapagkakatiwalaang site tulad ng Better Business Bureau o mga marketer forums. Hanapin ang mga reklamo tungkol sa mga nakatagong bayad, mga taktika sa tulaky sa pagbebenta, o hindi pagbibigay ng sertipiko sa isang napapanahong paraan.Marunong din na humingi ng mga reperensiya sa ahensiya mula sa mga nakaraang kliyente na dumaan sa parehong proseso.

Mga Bandila na Pula na Dapat Iwasan

Lumayo sa mga ahensiyang:

Tiyaking ibaba ang lahat ng utang o lubusang iwasan ang pagkabangkarote
Ginigipit ka na magpatala sa DMP bago tapusin ang isang ganap na pinansiyal na pagtatasa
Humingi ng kabayaran bago magbigay ng anumang payo
Sinasabi na maaari nilang ihinto kaagad ang mga tawag o demanda
Huwag maglaan ng malinaw at nasusulat na mga kasunduan o patiunang bayad

Ang Federal Trade Commission (FTC) ay nagbibigay ng isang nakatutulong na gabay na may pamagat na Choosing a Credit Advisor na bumabalangkas sa dapat hanapin at dapat iwasan ng mga mamimili.

Edukasyon Pagkatapos ng Pagkakabuhayan: Ang Landasin ng Edukasyong Tagapagpautang

Pagkatapos magsanhi ng pagkabangkarote, ang mga may utang ay dapat na makumpleto ang ikalawang kahilingan sa edukasyon: ang kursong may utang na edukasyon.Ang kursong ito ay nakatuon sa personal na pangangasiwa sa pananalapi, kabilang ang pagbabadyet, paggamit ng kredito nang may katalinuhan, at muling pagtatayo ng isang positibong kurso sa pag-aaral.Karaniwang dalawang oras ang haba at maaaring matapos online, sa pamamagitan ng telepono, o sa tao.Ang parehong ahensiya na nagbibigay ng pre-filling pagpapayo ay kadalasang nag-aalok ng kursong pang-edukasyon, ngunit ang mga may utang ay malayang pumili ng isang iba't-ibang sinang-ayunang providerasyon.

Ang sertipiko ng pagtatapos ay dapat na iharap sa hukuman upang makakuha ng isang bayad. Para sa Kabanata 7 kaso, ang sertipiko ay nakatakda sa loob ng 45 araw pagkatapos ng unang pagpupulong ng mga pinagkakautangan. para sa Kabanata 13, ito ay dapat iharap sa huling bayad. Ang halaga ng kurso ay mula $10 hanggang $50, na may bayad na mga taga-alis na magagamit para sa mga kuwalipikado. Ang nilalaman ng kurso ay kinabibilangan ng mga paksang gaya ng:

Pagtatakda ng mga tunguhin sa pananalapi at paggawa ng badyet
Pag - unawa sa mga ulat at mga iskor ng pagkakautang
Mga estratehiya para sa pagtitipid at pamumuhunan
Kung paano iiwasan ang mga gawaing pagpapahiram ng maninila
Pagpaplano para sa malalaking gastusin gaya ng pabahay at edukasyon

Ang pag - iwas sa landasing ito ay isang sapilitang hakbang para sa sinumang may utang na nagnanais mabayaran ang kanilang mga pagkakautang, anupat nakatutulong din ito upang mabawasan ang posibilidad na magkaroon ng problema sa pinansiyal sa hinaharap sa pamamagitan ng pagsasangkap sa mga may utang ng praktikal na mga kasanayan.

Karaniwang Maling Akala Tungkol sa Payo ng Credit

Maraming tao ang nalilito sa pagpapayo tungkol sa pangungutang at pagbabayad ng utang o mga serbisyo sa pagbabayad ng utang.

Ang payo ng Credit ay edukasyunal, hindi isang serbisyong negosasyon. Samantalang ang mga tagapayo ay maaaring makatulong sa pagtatatag ng DMPs, ang pangunahing pokus ay ang pagtuturo ng mga bisyong long-term pinansiyal.Ang mga kompanyang nagpapasya, sa kabilang banda, ay nagtatangkang bawasan ang pangunahing halaga sa pamamagitan ng mga final-sum configres, na maaaring makapinsala sa mga iskor ng utang at magbunga ng mga liabilidad sa buwis.
Ang pagpapayong pang-Credit ay hindi agad nagpatigil sa mga tawag na pang-kompyuter.[ Ang pag-eenrol sa isang DMP ay maaaring umakay sa mga nagpapautang na tumigil sa pagtawag dahil ang pagbabayad ay ginagawa, ngunit ang pagpapayo lamang ay hindi nakapagpahinto sa gawaing pang-kompyuter.Ang tanging pagka-bangka o isang pormal na kasunduang pampigil ay maaaring gumawa nito.
Ang pagpapayong pang-Credit ay hindi nagrereresulta sa pagbabayad ng kredito sa magdamag.[ Ang tagapayo ay nagbibigay ng patnubay sa pagpapabuti ng kredito sa paglipas ng panahon, ngunit walang ahensiya ang legal na makapag-aalis ng tumpak na negatibong impormasyon mula sa isang ulat ng kredito. Time at hindi nagbabago sa mga pagbabayad sa oras ang tanging napatunayang mga paraan.
Hindi lamang angBankruptcy ang opsyon.[ Maraming may utang ang naniniwalang kailangan nilang magsampa ng surchange dahil sa sila ay nadadaig, ngunit ang pagpapayo sa pangungutang ay kadalasang nagsisiwalat na ang isang DMP, konsolidasyon sa utang, o ang pagsasaayos ng badyet ay maaaring lumutas sa problema nang walang isang kahanayan ng korte.

Pagsasaayos

Ang mga ahensiyang nagpapayo sa bangko ay gumaganap ng mahalagang papel sa paghahanda ng pagkabangkarote. Kanilang tinutulungan ang mga may utang na malaman ang kanilang kalagayan sa pananalapi, pagtupad sa legal na mga kahilingan, at gumawa ng may kabatirang mga desisyon tungkol sa kung magdeklara ng pagkabangkarote o magtataguyod ng isang alternatibo.Sa pamamagitan ng pagbibigay ng pre-filling pagpapayo at post-filling loaning education, ang mga ahensiyang ito ay gumagabay sa mga indibiduwal at pamilya tungo sa isang mahusay na pinansiyal na pagbawi at sa isang bagong paglalakbay bago ang pag-ekstinumporasyon, transparensiya, at pagsang-ayon.Ang tamang ahensiya ay maaaring gumawa ng pagkakaiba sa pagitan ng maigting na proseso ng pagkabangkarote at isang maayos na paglalakbay sa isang kaiging pang-edukalang-isipan.